Getty imágenes hispanolistas; Ilustración de Issiah Davis/Bankrate

En diciembre de 2024, se presentaron 457,544 nuevas solicitudes comerciales, según los datos de formación comercial de la Oficina del Censo de EE. UU. Si adecuadamente es emocionante de divulgar, fijar fondos para una startup asimismo puede ser suficiente desafiante.

Una razón es que muchos prestamistas tradicionales, como bancos y cooperativas de crédito, podrían no querer trabajar con su empresa si no tiene un historial de éxito comercial. Por fortuna, hay otras opciones a considerar, incluidos los prestamistas en fila, los préstamos personales y el crowdfunding, para avalar que su inicio encuentre la financiación adecuada para tener éxito.

Solicitar un préstamo de inicio de una pequeña empresa es suficiente sencillo e implica destinar una solicitud en fila. Algunos prestamistas en fila decidirán su préstamo en un día; Si se aprueba, recibirá el patrimonio en uno o dos días. Pero prepárese para banderillear con tasas de interés potencialmente más altas o ventanas de reembolso más cortas como 24 meses o menos a cambio de un llegada rápido al financiamiento.

Pros

• Más comprensible de adscribir para otros préstamos comerciales
• Ofrece llegada rápido al efectivo
• Sencillo de solicitar y dirigir estos préstamos en fila

Contras

• Las tasas de interés pueden ser más altas que los préstamos bancarios
• Los períodos de reembolso breves pueden significar pagos altos
• No se puede discutir las opciones de préstamos en persona en una sucursal física

Préstamos comerciales de inicio de la SBA

La Filial de Pequeñas Empresas (SBA) respalda los préstamos para pequeñas empresas, conocidos como préstamos de la SBA, para ayudar a las empresas a cubrir grandes compras y expandir sus operaciones. Los préstamos distribuidos por prestamistas tradicionales y en fila aprobados por SBA. Algunos prestamistas conocidos por ofrecer préstamos de la SBA incluyen:

La calificación para un préstamo de la SBA como una startup puede ser complicado porque los prestamistas a menudo requieren que tenga un tiempo exiguo en el negocio. Si está ejecutando una nueva empresa, puede considerar el software SBA Microloan, que ofrece a las pequeñas empresas hasta $ 50,000 para arrancar. Los microlendarios de la SBA tienden a ser organizaciones sin fines de interés que aceptan nuevas empresas y propietarios de negocios con detención peligro de crédito, ayudando a estos prestatarios a alcanzar a fondos y tomar apoyo de tutoría.

Estos préstamos pueden tardar de 30 a 90 días en aprobar la financiación. Pero si es paciente, puede fijar las tasas de interés competitivas y los términos de reembolso para los que de otra forma no calificará. Los prestamistas de las tasas de interés de CAPS de la SBA pueden cobrar y permite a holgado plazo, como seis abriles, para los microlomolontes.

Pros

• Tasas de interés bajas y limitadas
• Menos tarifas que otros tipos de préstamos
• Los microloanos pueden ayudar a las empresas jóvenes a divulgar y expandirse

Contras

• Muchos prestamistas requieren al menos dos abriles de historia comercial
• Puede tardar hasta 90 días en tomar fondos
• Algunos préstamos de la SBA requieren un plazo original

Crowdfunding para startups

Si no califica para el financiamiento tradicional o desea involucrar a la comunidad, puede probar el crowdfunding. El crowdfunding implica cobrar patrimonio de personas interesadas en apoyar a su empresa. Comenzará registrándose con un sitio de crowdfunding como Kickstarter o Indiegogo. Luego, establecerá una campaña de cobro de fondos, que debería incluir una cantidad de dólar objetivo y una plazo coto para las donaciones.

Todavía es global incentivar a sus partidarios por su apoyo financiero, ya sea con el caudal (una pequeña billete en su empresa) o una remuneración específica como el producto que vende o se numera.

Alternativamente, puede ejecutar una campaña de crowdfunding basada en la deuda, donde esencialmente obtiene un préstamo comercial de inicio de inversores individuales. Microlender Kiva utiliza este enfoque, lo que le permite obtener préstamos de intereses cero hasta $ 15,000 siempre que tenga una red personal esforzado para ganar fondos.

Pros

• Con el crowdfunding basado en el caudal, la donación o la remuneración, el patrimonio no tiene que ser reembolsado
• Te brinda la oportunidad de crear primeros clientes y fanáticos de tu marca.
• No se requiere comprobación de crédito ni respaldo
• Despejado a cualquier negocio, incluidas las nuevas empresas

Contras

• Algunos sitios web de crowdfunding cobran altas tarifas
• Necesita una red y una comunidad sólidas para cobrar la financiación completa
• Puede tomar un tiempo y esfuerzo significativos para cobrar fondos de esta forma

Préstamos personales para iniciar un negocio

Si tiene un crédito personal sólido, puede usarlo para su delantera y obtener un préstamo personal para financiar su negocio. Los factores financieros, incluida su relación de ingresos y deuda / ingreso, influirán en la atrevimiento de su prestamista.

Por lo genérico, necesitará al menos un puntaje de crédito personal calibrado (por encima de 580) para obtener un préstamo personal, un bajo requisito en comparación con muchos préstamos comerciales. Los préstamos personales asimismo pueden ofrecer un monto bajo del préstamo, como $ 100,000 o menos, y términos de plazo limitados entre dos y siete abriles.

Una advertencia importante: algunos prestamistas no le permitirán usar préstamos personales para comenzar un negocio o cualquier otro propósito comercial. Asegúrese de repasar la impresión pequeña en las condiciones de un préstamo para ver si hay alguna regla sobre el uso de ella para negocios. Si tiene preguntas o dudas, pregúntele directamente al prestamista.

Algunos prestamistas de préstamos personales a considerar incluyen:

Pros

• No se requiere historial comercial
• Muchos prestamistas hacen que sea rápido y comprensible de aplicar en fila
• El patrimonio se puede depositar en su cuenta bancaria en cuestión de días

Contras

• Montos de préstamos pequeños
• Las tasas de interés pueden ser altas si tiene mal crédito
• Si no puede enriquecer el préstamo personal, puede desavenir acciones legales y ser retenido personalmente responsable

Cómo nominar un prestamista empresarial de inicio

Designar el prestamista de inicio correcto dependerá de algunos factores, incluido cuánto tiempo ha estado en el negocio y qué tan rápido necesita patrimonio. Aquí le mostramos cómo atreverse sobre un prestamista que se ajuste a sus deyección.

1. Decide cuánto patrimonio necesitas y cuándo. Hay un coto de cuánto puede pedir prestado con cada prestamista, así que elija uno que ofrezca suficiente caudal para cubrir sus gastos. Use una calculadora de préstamos comerciales para calcular los pagos mensuales que se ajustarán a su presupuesto. Encima, si necesita patrimonio de inmediato, busque un préstamo que pueda financiarse en días en zona de semanas o meses.
2. Asegúrese de cumplir con los requisitos mínimos del prestamista. Es global que los prestamistas establezcan criterios de elegibilidad en torno al tiempo que ha estado en el negocio, el historial de crédito y los ingresos. Es posible que pueda encontrar estos requisitos en fila, especialmente si solicita un prestamista en fila.
3. Considere qué compensaciones está dispuesta a hacer. Los préstamos comerciales para nuevas empresas pueden ser difíciles de encontrar, por lo que es posible que deba ser creativo al evaluar las opciones de préstamos. Por ejemplo, un préstamo personal podría funcionar si se siente cómodo para poner su crédito en la fila. O, si está adecuado de permutar caudal y recompensas por fondos, el crowdfunding podría ser una buena opción.
4. Compare sus opciones. Cree una serie pro-Con de las tasas de interés de cada prestamista de inicio, períodos de plazo y tarifas antiguamente de atreverse una. Compare múltiples opciones para cerciorarse de obtener la mejor ofrecimiento.

Final

Si adecuadamente ser apto para un préstamo comercial de inicio puede ser más complicado que para las empresas más establecidas, no es inútil. Es posible que tenga cierto éxito explorando opciones no tradicionales como prestamistas en fila y crowdfunding o considerando programas amigables para las inicio como SBA Microloans.

Una vez que haya decidido un tipo de préstamo, puede tomar los próximos pasos para obtener un préstamo comercial de inicio, que incluye comparar prestamistas, compendiar documentos y aplicar.

Preguntas frecuentes sobre dónde obtener un préstamo comercial de inicio