La consultoría financiera implica desarrollar un plan financiero genérico que incluya la planificación de la subsidio, la planificación patrimonial, las estrategias fiscales, la diligencia de la deuda y más. Los consultores financieros son muy similares a los asesores financieros y los dos términos a menudo se usan indistintamente.
Esto es lo que debe aprender sobre consultores financieros, incluso cuándo es mejor contratar uno y cómo encontrar un consejero financiero en su radio.
¿Qué hacen los consultores financieros?
Un consejero financiero primero obtendrá una imagen genérico de la situación financiera de un cliente. Trabajarán para comprender sus activos y pasivos, sus objetivos financieros a corto y abundante plazo, así como su tolerancia al aventura.
A partir de ahí, los consultores financieros pueden ayudarlo a crear un plan que aborde sus micción y objetivos. Pueden ayudarlo a establecer cuentas de subsidio, determinar cuánto necesita dosificar para cumplir con sus objetivos o identificar inversiones adecuadas para su cartera.
Es probable que experimente una variedad de micción financieras durante su vida y un consejero financiero puede ayudar con muchos de ellos. Todo, desde dosificar para la subsidio hasta la planificación patrimonial hasta tratar la pérdida de empleo inesperada, puede ser áreas con las que los consultores financieros pueden ayudar.
Tipos de consultores financieros
Los consultores financieros pueden ayudar a los clientes a desarrollar una logística financiera genérico y topar micción específicas, como la planificación de la subsidio, la logística fiscal y más.
Un consejero financiero todavía puede celebrar la designación de consejero financiero (CHFC), pero no se requiere que la designación se llame a sí mismo un consejero financiero. Asegúrese de comprender la educación y las certificaciones profesionales de un profesional financiero antiguamente de contratarlos.
Estos son los tipos comunes de consultores financieros y cómo pueden ayudar.
| Título | Servicios comunes |
|---|---|
| Consejero financiero competente (CHFC) | Planificación fiscal, planificación financiera, planificación patrimonial, planificación de subsidio, inversiones, diligencia de patrimonio |
| Contador sabido certificado (CPA) | Preparación de impuestos, planificación fiscal, planificación financiera, auditoría, contabilidad, configuración de un negocio |
| Entendido en finanzas personales (PFS)* | Planificación fiscal, planificación patrimonial, inversiones, planificación de subsidio, diligencia de patrimonio, presupuesto |
| Subwriter de la Vida Chartered (CLU) | Seguro de vida, planificación comercial, planificación patrimonial, planificación financiera, transferencia de riqueza |
| *Certificación adicional para CPA |
La consultoría financiera todavía puede referirse a la consultoría de diligencia, donde una empresa u estructura contratan consultores para trabajar en proyectos específicos o desarrollar soluciones a los desafíos financieros.
Los profesionales financieros usan diferentes términos para referirse a sí mismos y apoyar muchas de las mismas certificaciones, por lo que a menudo hay poca diferencia entre un asesor financiero y un consejero financiero. Sin incautación, al igual que en otras profesiones, solo aseverar que es un consejero o asesor financiero no lo convierte en uno bueno.
Preste atención a las certificaciones profesionales que posee un consejero o asesor, su educación y radio de especialización y si sus credenciales coinciden con sus micción. Estás buscando ayuda experta. Las certificaciones ayudan a mostrar esa experiencia.
Los consultores financieros pueden tener las designaciones de CHFC, analista financiero (CFA) o planificador financiero certificado (CFP). Es posible que tengan licencias adicionales que les permitan traicionar inversiones. Los asesores financieros todavía pueden ser CFA, CFP o especialistas en finanzas personales.
Una de las mejores preguntas para hacerle a un consejero o asesor financiero es si son un fiduciario, lo que significa que están legalmente obligados a poner el interés de un cliente antiguamente que el suyo o el de su empresa.
Cedido que los consultores y asesores pueden ser muy similares, mire más allá del título y concéntrese en nominar al profesional financiero con la experiencia adecuada para sus micción.
Cuándo obtener ayuda de un consejero financiero
La contratación de un consejero financiero se reduce a sus circunstancias y micción individuales. En genérico, cuanto más pequeña sea su cartera de inversiones y cuanto más simple funcione su vida financiera, menos probable es que necesite un consejero financiero. Puede beneficiarse al usar un robo-advisor, que automatiza el proceso de inversión en función de sus objetivos y tolerancia al aventura a un costo más bajo que los asesores tradicionales.
Sin incautación, si tiene una situación financiera más complicada o necesita ayuda con áreas específicas como la logística fiscal o la planificación patrimonial, un consejero financiero podría ser particularmente útil para usted.
Los tiempos pueden escasear un consejero financiero incluyen:
- Tus finanzas son complicadas. Si tiene múltiples fuentes de ingresos, numerosas inversiones o es dueño de una empresa, un consejero financiero puede ayudarlo a desarrollar un plan.
- Debe consolidar o eliminar la deuda. Tener una gran cantidad de deuda en varios lugares puede dificultar la exterminio. Un profesional de finanzas puede ayudarlo a valorar sus opciones y crear un plan.
- Se acerca la temporada de impuestos. Un consejero financiero puede ayudar con las preguntas de planificación fiscal, como cómo maximizar las deducciones o créditos.
- Recientemente tuviste un gran evento de vida. Los principales eventos de la vida, como la medición universitaria, casarse o tener un hijo pueden introducir una nueva complejidad en sus finanzas.
- Estás planeando tu patrimonio. La planificación patrimonial puede ser un desafío, pero los consultores financieros están correctamente equipados para ayudarlo a planificar en consecuencia.
Algunos consultores pueden requerir una cierta cantidad de activos antiguamente de aceptar llevarlo como cliente, por lo que es posible que deba esperar hasta que su cartera haya aprehendido un cierto nivel para comenzar a trabajar con un consejero específico.
Asimismo puede programar una o dos sesiones a una tarifa por hora si tiene un puñado de preguntas sobre el impacto financiero de eventos de vida específicos como el desposorio, tener hijos o tomar una herencia.
¿Necesitas un asesor?
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Tarifas y costos de consultores financieros
El costo promedio de los asesores financieros depende de la estructura de tarifas que usan. Algunos asesores cobran una tarifa de retención establecida o por hora. El costo de una tarifa fija puede variar de $ 2,000 a $ 7,500 por año, o más, dependiendo de la complejidad de su situación financiera y los servicios que el asesor proporcionará. Las tarifas por hora pueden variar de $ 200 a $ 500 y más.
Con una tarifa basada en porcentaje, pagará un porcentaje del saldo de su cuenta, generalmente entre 0.25% y 1% por año. La mayoría de las empresas cobran un porcentaje de activos bajo establecimiento (AUM) por los servicios de asesoramiento en curso.
Con el tiempo, estas tarifas pueden marcar una diferencia significativa. Por ejemplo, suponga que comienza con $ 1,000 e invierte $ 500 por mes durante 30 primaveras. Si tiene una tasa de rendimiento anualizada del 7% en promedio, una tarifa de 0.25% resulta en un saldo de $ 568,612 luego de 30 primaveras. Si aumenta la tarifa al 1%, todo lo demás es igual, su saldo luego de 30 primaveras sería de $ 495,372. Esto significa que una tarifas de establecimiento adicionales de 0.75% le cuesta más de $ 70,000 durante 30 primaveras.
Cómo encontrar un consejero financiero cerca de usted
Encontrar un buen consejero financiero en su radio puede ser un desafío, puede hacer su vida mucho más tratable con el enfoque correcto.
Comience con los siguientes cinco pasos:
- Determine sus micción financieras. Determine por qué necesita un consejero financiero, como para impuestos, inversiones o planificación de subsidio.
- Encuentra el tipo correcto de profesional. Como se mencionó, hay muchos tipos de credenciales financieras, como CPA, CFP y CHFC. Cada uno puede ofrecer diferentes servicios. Haga coincidir sus servicios y experiencia con la ayuda que necesita.
- Verifique el registro. En genérico, es una buena idea demostrar sus credenciales de consultores financieros mediante el uso de bases de datos como BrokerCheck e Investor.gov. Recuerde todavía preguntar si son un fiduciario.
- Busque reseñas y testimonios. No importa cuán bueno sea un tendero que sea su consejero financiero, los resultados son lo que más importa. Busque reseñas en diámetro para tener una idea de la experiencia que los clientes anteriores tuvieron trabajando con ellos.
- Verifique sus tarifas. Los consultores financieros pueden tener diferentes estructuras de tarifas, como una tarifa plana o una tarifa AUM. Las diferencias aparentemente pequeñas en las tarifas de AUM pueden marcar una gran diferencia con el tiempo.
Preguntas frecuentes sobre consultores financieros
Final
Los consultores financieros son profesionales que pueden ayudarlo a desarrollar un plan financiero en áreas como la planificación de impuestos, fondos y jubilados. Asimismo pueden ayudarlo a establecer una cartera de inversiones para satisfacer sus micción. Los consultores financieros pueden tener varias credenciales, como CHFC, CFP o PFS.
Hay poca diferencia entre un consejero financiero o asesor financiero, pero ningún es una distinción formal. Es por eso que es importante examinarlos por precoz, así como preguntar si son fiduciarios. No olvide demostrar sus tarifas todavía, ya que esto puede tener un impacto significativo en el costo de sus servicios.
