Imagen de GettyImages; Ilustración de Bankrate

Está acertadamente documentado que vivamos en un mundo de severa desigualdad de ingresos y hemos hecho pocos progresos en el pestillo del brecha de riqueza étnico. Hay un hecho relacionado y igualmente injusto de nuestros tiempos actuales: sus ingresos y crédito determinan cuán comprensible (o difícil) es salir de la deuda.

Solo mire la investigación publicada en abril de dos prestamistas nacionales.

1. Santander informó que más de las tres cuartas partes de los estadounidenses de ingresos medios “creen que están en la pista financiera correcta”, permaneciendo “coetáneo en sus facturas”.
2. Conquistar señaló que menos de una cuarta parte (19 por ciento) de sus encuestados que tienen puntajes de crédito de menos de 620 sienten que su deuda es manejable.

No es de pasmar. Cuanto más bajos sean sus ingresos y crédito, menos (buenas) opciones tendrá que obtener de un funk.

Tenemos un problema de desigualdad de deuda

Esto no es exactamente las noticiero de última hora, pero parece estar empeorando. Considere que más de uno de cada 10 titulares de tarjetas de crédito (11 por ciento) hicieron solo el suscripción pequeño con destino a su saldo irresoluto en el cuarto trimestre de 2024, un desafortunado desde el mayor desde el Porción de la Reserva Federal de Filadelfia Comenzó a rastrear este punto de datos hace 12 primaveras.

Los ingresos de bajos ingresos no tienen el monopolio de acumular la deuda de la maleable de crédito. Pero las personas y las familias de mayores ingresos y créditos tienen más tiempo para planificarlo.

Cualquiera que tenga una deuda significativa y menos ingresos sabe que esperar, tal vez por tasas más bajas, no es una opción realista. Muchos consumidores necesitan soluciones en este momento. Posteriormente de todo, la deuda del consumidor está en su punto más detención, particularmente para el segmento de subprime destacado en el Conquistar la averiguación.

No todos los prestatarios de detención peligro informan que luchan

Otra investigación nuevo es más jovial. Experian publicó una averiguación de abril que destaca las estrategias utilizadas por los consumidores que pagaron lo que habían considerado anteriormente como deuda “inmanejable”:

• Trabajando un segundo trabajo o segundo trabajo (36 por ciento)
• Empleando el método de suscripción de la deuda de camelo de cocaína (26 por ciento)
• Uso de una aplicación de presupuesto (23 por ciento)

“Me alienta la cantidad de consumidores que dijeron que han pagado su deuda inmanejable”, dijo Bankrate, director senior de educación pública y defensa de Experian. “En este momento hay mucha incertidumbre, y es comprensible concentrarse en los aspectos negativos, pero los consumidores todavía están tomando medidas para alcanzar sus objetivos financieros”.

Llámame pesimista, pero el Rosier Investigación Deja fuera la mención de los puntajes de crédito de sus encuestados (Experian es una oficina de crédito posteriormente de todo). Aún así, descubrió que casi una cuarta parte de los encuestados (23 por ciento) informaron una “historia de Cenicienta” de arreglar sus finanzas personales. Encima, el 45 por ciento dijo que fertilizar la deuda mejoró sus vidas.

Qué hacer si estás luchando con la deuda

Por lo tanto, es posible un final adecuado, incluso si el curvatura de su historia depende en gran medida de dónde se encuentre hoy. Si tiene buen crédito, por ejemplo, puede saltar directamente a comprar para un préstamo de consolidación de deuda.

Satisfacer la deuda con bajos ingresos O el crédito, por otro costado, puede tener ganas de progresar una montaña descalza.

Cuando las personas están abrumadas y a punto de perder los pagos de facturas, a menudo no saben qué pasos tomar, pero la logística correcta en ese momento puede marcar una gran diferencia. Queremos que los consumidores sepan que no están solos, y esa ayuda está acondicionado.

Brad Stroh, cofundador y co-CEO

Considere estos pasos para comenzar:

Marque a sus prestamistas

Si se pierde un próximo suscripción, o tal vez ya está delincuente, comience la conversación con su prestamista. Explique sus circunstancias y aprenda sobre posibles opciones. El prestamista de préstamos personales descubrir, por ejemplo, permite a algunos clientes que tienen dificultades para disminuir temporalmente sus cuotas mensuales, extender su plazo de reembolso o eliminar un estado de delincuencia al realizar tres pagos seguidos a tiempo.

Como le dice a Bankrate al vicepresidente senior de TransUnion de los préstamos de consumo, Joshua Turnbull, “es lo mejor para todos que tengas esa conversación incómoda con el prestamista. Y creo que las personas a menudo se sorprenden de cuán dispuestos están a trabajar con los prestatarios para encontrar una forma de evitar que eso se convierta en una situación cargada”.

Pedir ayuda

Ir solo es más difícil. Entonces, por otra parte de seducir a su prestamista o administrador de préstamos, puede consultar a un representante de la agencia de asesoramiento de crédito sin fines de beneficio que pueda advertir un plan de diligencia de la deuda o un abogado de deuda que sugeriría depreciación de deudapor nombrar un par de ejemplos comunes.

Desempolvar y optimizar su presupuesto

Puede parecer que es demasiado tarde para comenzar a rastrear sus gastos, pero establecer un presupuesto Lo ayudará a organizar sus cuentas de deuda y priorizarlas adjunto con otros desagües en sus ganancias.

Elija una logística de reembolso

Al igual que los encuestados de Experian, que aprovecharon el método de la camelo de cocaína de la deuda (o pagan su saldo más bajo antiguamente de “camelo de cocaína” su motivación para fertilizar saldos más altos), tiene una opción de reembolso buena o menos mínima en algún empleo. Solo tienes que encontrarlo.

Uso de un préstamo personal para fertilizar la deuda de la maleable de créditopor ejemplo, podría ser un buen primer paso si desea un solo suscripción mensual y tiene un cosignante o co-preparador ¿Quién puede ayudarlo a encuadrar para una tarifa más desprecio?

Permanecer en el camino

El método de camelo de cocaína podría ser mejor para usted si necesita un rastra ocasional durante el reembolso. Pero no importa qué ruta elija con destino a un consistencia cero, motíe y manténgase comprometido. Algunos prestatarios han incompatible éxito al recompensarse cada vez que alcanzan un hito de suscripción, por ejemplo. Lo que sea que funcione para usted, quédese.