Los estafadores a menudo apuntan a los propietarios de automóviles que necesitan ponerse al día con sus pagos y desean evitar que sus autos sean recuperados. Otros tipos de estafas ocurren en el concesionario o cuando se operación a través de un mercader privado. De cualquier forma, estos esquemas pueden ser costosos, o incluso peor, dejarte con las manos vacías.

Con una regla de la FTC precursor diseñada para ayudar a los consumidores a detenerse actualmente, vale la pena familiarizarse con las banderas rojas para minimizar las posibilidades de ser víctima de una estafa.

Estafas de concesionario de autos

Con un estafa de financiación de yoyoun concesionario lo llevará a creer que el financiamiento es definitivo. Puede aceptar su intercambio y suscripción auténtico antaño de permitirle dejar el juego.

Días o incluso semanas luego, el concesionario llamará y dirá que el financiamiento fracasó. Para suministrar el transporte, debe regresar y firmar un nuevo pacto, generalmente con términos menos favorables. A veces, el concesionario ya ha vendido el transporte comercializado, dejándole nominar entre tarifas más altas o ningún automóvil.

Estas estafas a menudo se dirigen a los consumidores con menos opciones de financiación porque tienen bcrédito publicitario o no perfil de crédito.

El financiamiento de yoyo es ilegal en todos los estados, dice Paul D. Metrey, vicepresidente ejecutante de políticas públicas con la Asociación Doméstico de Concesionarios de Automóviles. Pero las tácticas como las ventas condicionales y las entregas puntuales, en las que puede padecer su automóvil a casa antaño de que finalice el préstamo, son perfectamente legales. Sin retención, la regla de los automóviles incluye el estilo para proteger a los consumidores de las trampas de financiamiento de yo-yo al prohibir que los distribuidores tergiversan las transacciones como final.

Estafas de refinanciamiento

Las estafas de modificación del préstamo de automóviles prometen dominar los pagos de sus préstamos para automóviles por una tarifa pronunciada. Los estafadores generalmente solicitan que se les paga por superior o solicite formas de suscripción inusuales, como una transferencia de peculio o una polímero de regalo.

A diferencia de un prestamista genuino, estos estafadores a menudo no verifican su puntaje de crédito. Incluso pueden presionarlo para que firme un pacto.

“Las estafas son similares a las estafas de modificación de préstamos hipotecarios, y los estafadores le dicen a los clientes que podrían evitar que su automóvil sea recuperado y que podrían dominar sus pagos”, dice Gregory Ashe, abogado senior de personal de la Oficina de Protección del Consumidor en la Comisión Federal de Comercio.

Con una estafa de modificación de préstamos para automóviles, el estafador “negociará” en su nombre para dominar su tarifa, y puede pedirle que les haga pagos para el automóvil en circunscripción de su prestamista.

Sin retención, solo debe negociar términos directamente con el equipo de servicio al cliente de su prestamista. Según Ashe, un prestamista puede extender su plazo de préstamo o distinguirse algunos pagos, pero es poco probable que negocien tasas de interés. Consulte nuestros mejores préstamos de refinanciamiento de automóviles si está interesado en cambiar la tasa de interés de su préstamo de automóvil.

Estafas de hacienda agorero

Equidad negativa, además conocida como al revés en su préstamo maquinalocurre cuando le debe más a su automóvil de lo que vale.

La FTC ha tomado medidas administrativas contra múltiples distribuidores Para la verdad en la Ley de préstamos, las violaciones sobre cómo esos distribuidores manejaban la equidad negativa. Los concesionarios no explicaron claramente a los consumidores que aunque ofrecían “respaldar” el saldo adeudado en una intercambio, en existencia tomaron el hacienda agorero y lo aplicaron al saldo del préstamo nuevo del prestatario.

Algunos clientes se quejaron de que no sabían esto hasta luego de firmar su nueva documentación de financiamiento de automóviles.

“Los consumidores deben analizar cuidadosamente el papeleo antaño de firmarlo, porque no importa lo que se dice. Importa lo que está por escrito”, dice Ashe. “Si no entiendes poco, entonces no lo firmes”.

Empacación de préstamos

Los distribuidores pueden presionarlo para que comprar productos adicionales y servicios cuando operación un automóvil. Estos pueden incluir:

• Una aval extendida.
• Seguro de brecha.
• A prueba de óxido.
• Rotación de neumáticos y contratos de servicio.

Si admisiblemente algunos de estos principios pueden ser avíos, muchos no lo son. El objetivo principal del concesionario es ganar que gaste más.

No tiene la obligación de aceptar complementos. Si una opción le interesa, intente negociar el precio y recuerde, si se agrega al préstamo, está pagando intereses al respecto.

La regla de los autos nuevos debería entregar este proceso. Se requerirá que los concesionarios obtengan su “consentimiento adrede e informado” antaño de que se agregen cargos adicionales por productos o servicios a su confección. Sin retención, los concesionarios pueden tratar de alcanzar esta regla, así que manténgase cauteloso.

Estafas de autos usados

Hay varios signos reveladores de una estafa de automóviles usado. Para principiar, si el precio de un transporte está muy por debajo del valía de mercado, lo que parece que el trato de una vida es probablemente una envite para robar su peculio vacada con tanto esfuerzo. Aquí hay algunas otras banderas rojas a tener en cuenta.

Qué hacer si está dirigido al fraude de préstamos para automóviles

Al comprar un automóvil, revise su pacto de préstamo y solicite al representante de ventas que aclare cualquier pregunta que pueda tener. Pero si sientes que te están aprovechando, tienes opciones.

• Siga delante. Hay muchos distribuidores, tanto en recorrido como en persona, que ofrecen vehículos similares. Vuelva a salir si el distribuidor no asegura su pregunta o le presiona para que firme.
• Presentar una queja. Incluso puede informar una queja a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) si cree que el concesionario se dedica a prácticas sombreadas.

Si ya ha realizado lo que cree que es una operación fraudulenta, los pasos de la FTC describen que puede tomar según la información que tenga el estafador. Asegúrese de:

• Informar el incidente. Use la tutela encontrada en el sitio web de la FTC para informar el fraude y determinar sus próximos pasos a partir de ahí.
• Apañarse asesor justo. Luego de presentar un referencia en presencia de la FTC, comuníquese con su fiscal normal estatal para notificarles la estafa y obtener más información sobre sus opciones.

Desafortunadamente, puede ser un desafío recuperar su peculio luego de respaldar una modificación de préstamo. Pero es posible que tenga algún solicitud si fue víctima de un concesionario depredador.

Final

Al comprar un automóvil, haga preguntas aclaratorias y revise cada documento que se le pide que firme. La mejor defensa contra las banderas rojas es padecer su negocio a otra parte.

Si tiene problemas para respaldar su préstamo, lo mejor que puede hacer es departir con su prestamista directamente. Los estafadores de modificación de préstamos para automóviles se dirigen a compradores vulnerables que tienen mal crédito o que llegan tarde a sus pagos. Si suena demasiado bueno para ser verdad, entonces probablemente lo sea. Los prestamistas a menudo estarán dispuestos a trabajar con usted si demuestra que está haciendo un esfuerzo honesto para continuar haciendo pagos.