Tener una condición preexistente no significa que el seguro de vida esté fuera de gravedad, o incluso que automáticamente enfrente tarifas altas. De hecho, muchas personas con condiciones manejables como la presión arterial entrada o el colesterol parada aún pueden catalogar para una cobertura asequible, dependiendo de qué tan aceptablemente se controle la condición y el enfoque de suscripción de la aseguradora. Si aceptablemente ciertos problemas de lozanía podrían hacer que el proceso sea más difícil, todavía hay muchos caminos para obtener un seguro de vida. Memorizar cómo las aseguradoras evalúan el peligro y qué opciones están disponibles pueden marcar una gran diferencia cuando se alcahuetería de encontrar una política que se ajuste a sus micción y su presupuesto.

¿Qué es una condición preexistente?

Una condición preexistente es cualquier problema de lozanía con el que le han diagnosticado o tratado antiguamente de solicitar un seguro de vida. Esto puede incluir una amplia viso de afecciones médicas, algunas más graves, otras asaz rutinarias. Las compañías de seguros de vida pueden tenerlos en cuenta durante el proceso de suscripción, lo que les ayuda a evaluar su perfil de peligro militar y determinar su prima.

Si aceptablemente tener una condición preexistente no significa automáticamente tasas más altas o opciones limitadas, puede influir en cómo una aseguradora evalúa su aplicación. El impacto a menudo depende de qué tan aceptablemente se administre la condición y su imagen de lozanía militar.

Los ejemplos comunes de condiciones preexistentes incluyen:

Esta no es una registro completa, y cada aseguradora puede puntualizar las condiciones preexistentes de modo un poco diferente. En militar, si ha recibido un diagnosis, tratamiento o asesoramiento médico para una afección en el pasado, podría considerarse preexistente. Dicho esto, no todas las condiciones tienen el mismo peso, y muchas aseguradoras adoptan un enfoque matizado al determinar cómo (o si) un problema de lozanía afecta sus opciones de cobertura.

¿Las condiciones preexistentes afectan las tasas de mi seguro de vida?

Si aceptablemente generalmente puede obtener un seguro de vida con condiciones preexistentes, pueden tener un impacto en su prima y opciones de cobertura. Las compañías de seguros usan un sistema escalonado para determinar el peligro de cubrirlo. En militar, los titulares de pólizas se dividen en las siguientes clasificaciones:

• Super preferido (o preferido plus)
• Privilegiado
• Estereotipado más
• Estereotipado
• Deficiente

Los solicitantes con complicaciones de las condiciones preexistentes o que tienen múltiples afecciones generalmente se colocan en las clasificaciones de nivel inferior, lo que resulta en una decano nulidad de prima o incluso cobertura. Para determinar su nivel de peligro, las compañías de seguros evaluarán cada caso en función de los siguientes criterios:

• Pesantez de la condición médica: Las condiciones médicas preexistentes que aumentan significativamente su peligro de mortalidad casi siempre darán como resultado una prima de seguro de vida más entrada.
• Si el problema es contemporáneo: Una condición médica que crea problemas de lozanía graves y continuos puede colocarlo en una categoría de decano peligro.
• Término del diagnosis: Si ha estado viviendo con su diagnosis durante mucho tiempo, podría indicarle a su aseguradora que su condición empeorará durante su póliza.
• Cómo ha manejado la condición: Las afecciones médicas preexistentes que muestran signos de restablecimiento y responden aceptablemente al tratamiento pueden resultar en una clasificación de peligro más muerto. Tomar menos medicamentos recetados con el tiempo o si sus dosis recetadas se han mantenido estables pueden ser una señal positiva para su aseguradora.
• Tu estilo de vida: Los hábitos como fumar pueden ponerlo en una clase de decano peligro, lo que significa que su costo de seguro de vida probablemente aumentará.

Para comprender y determinar mejor el peligro de su seguro de vida, la aseguradora puede pedirle a su médico una exposición de médico (APS). Un APS puede incluir diagnósticos, medicamentos y tratamientos recetados. En algunos casos, la aseguradora puede solicitarle que complete un examen médico, que generalmente incluye exploración de linaje, una muestra de orina y vitales básicos. Los resultados del APS y el examen médico ayudan a la compañía a osar si aprueban o desmentir su solicitud y qué tasa pagará.

¿Qué tipo de seguro de vida puedo obtener con una condición preexistente?

Si aceptablemente las compañías de seguros de vida pueden cobrar primas más altas o desmentir la cobertura basada en condiciones preexistentes, aún puede tener políticas disponibles para candidatos de seguros de vida de parada peligro. Las siguientes son solo algunas de las posibles soluciones disponibles para aquellos que buscan un seguro de vida con condiciones preexistentes.

Seguro de vida de retransmisión garantizada

Lo mejor para: Aquellos con graves afecciones de lozanía

Problema protegido Seguro de vida omite el examen médico y no hace preguntas de lozanía, lo que lo hace accesible incluso si su condición generalmente conduciría a una nulidad. La compensación? Los montos de cobertura son bajos, a menudo limitados rodeando de $ 25,000, y las primas son altas en relación con el beneficio. La mayoría de las políticas igualmente tienen un beneficio de homicidio progresivo durante los primeros primaveras, lo que significa que no recibirá el beneficio de homicidio total hasta que la política haya estado actual durante un período establecido, generalmente de dos a tres primaveras.

Seguro de vida a plazo

Lo mejor para: Cobertura asequible por un período establecido

El seguro de vida a término proporciona cobertura para un plazo fijo, generalmente 10, 20 o 30 primaveras, y tiende a ser la opción más económica. Si su condición está aceptablemente administrada, aún puede catalogar, aunque sus tarifas podrían ser más altas que alguno en valentísimo estado de lozanía. La aprobación dependerá de la compostura de su condición y las pautas de suscripción de la aseguradora.

Seguro de vida permanente

Lo mejor para: Protección de por vida con beneficios adicionales

El seguro de vida permanente, como la vida completa o universal, ofrece cobertura de por vida, generalmente hasta un rango de permanencia de cobertura de 95 a 121. Estas políticas igualmente generalmente incluyen un componente de valía en efectivo que crece con el tiempo. Las políticas permanentes son más caras que la vida útil, pero pueden ser adecuadas si desea una protección financiera a grande plazo y puede fertilizar mayores primas. La aprobación de las condiciones preexistentes todavía está sujeta a suscripción médica.

Seguro de vida grupal

Lo mejor para: Cobertura básica a través de su empleador

Si su empleador ofrece un seguro de vida como parte de su paquete de beneficios, es posible que pueda inscribirse en cobertura grupal con poco o ningún examen de lozanía. Las políticas grupales a menudo proporcionan un nivel saco de protección, generalmente una o dos veces su salario, y algunas le permiten comprar cobertura adicional, lo que puede requerir suscripción.

Consejos para comprar un seguro de vida con una condición preexistente

Las aseguradoras no evalúan el peligro de la misma modo, lo que significa que podría obtener ofertas muy diferentes dependiendo de dónde solicite. Aquí hay algunas estrategias inteligentes para ayudarlo a encontrar la política correcta al mejor precio posible.

1. Compre y compare ofertas

Una de las cosas más importantes que puede hacer es comparar citas de múltiples aseguradoras. Cada compañía de seguros de vida tiene sus propios criterios de suscripción, y lo que una aseguradora considera un parada peligro, otra podría ver más favorablemente, especialmente si su condición es estable o aceptablemente administrada.

Por ejemplo, un legatario de Reddit que trabaja en la industria de seguros compartió: “Los clientes que he escrito que toman medicamentos para la ansiedad o la depresión ven un aumento en la prima, no enormes aumentos de ninguna modo, por lo que suceder de $ 30/mes a $ 45”. Pero igualmente notaron que “asociar (otra condición) podría aumentarlo aún más”. La conclusión secreto? Las tarifas pueden variar ampliamente, e incluso con múltiples condiciones, los precios pueden ser más manejables de lo que cree según la aseguradora.

2. Solicite tan pronto como necesite cobertura

El seguro de vida tiende a ser más costoso con la permanencia, y ciertas condiciones pueden progresar con el tiempo. Si sabe que necesita cobertura, por ejemplo, luego de comprar una casa, casarse o tener un hijo, es aconsejable aplicar más temprano que tarde. Estrechar en un ritmo mientras es más pipiolo y su lozanía es más estable puede ayudarlo a evitar primas más altas en el futuro.

3. Sea honesto en su aplicación

Puede ser tentador dejar de flanco un diagnosis o minimizar su historial de lozanía, pero la honestidad es muy importante al solicitar la cobertura. Las aseguradoras revisarán sus registros médicos e historial de prescripción, por lo que las imprecisiones pueden conducir a una cobertura denegada o incluso a una política cancelada más delante. Ser por destacado garantiza un proceso de suscripción más suave y ayuda a proteger a sus seres queridos de futuras complicaciones.

4. Considere trabajar con un agente o corredor independiente

Un agente o corredor de seguros de vida independiente puede ser especialmente útil si tiene un historial médico. Estos profesionales trabajan con múltiples aseguradoras y pueden guiarlo en dirección a empresas que son más indulgentes o con experiencia en suscribir su condición específica. Todavía pueden ayudarlo a navegar los requisitos de solicitud, incluidos los exámenes médicos o los estados de médico.

¿Qué hago si me han torpe la cobertura del seguro de vida?

A veces, los individuos pueden tener condiciones preexistentes potencialmente mortales o no tratables que los convierten en un peligro mucho más parada que otros. Si se le ha torpe la cobertura de múltiples operadores, la mejor modo de avanzar y encontrar el plan correcto puede ser solicitando la ayuda de un corredor independiente. Estos profesionales tienen comunicación a muchas compañías de seguros diferentes y, conveniente a su experiencia, probablemente conocerán algunos consejos para ayudarlo a encontrar cobertura.

Alternativamente, es posible que pueda retornar a expedir su aplicación de cobertura luego de esperar una cantidad de tiempo especificada. Algunas compañías de seguros lo considerarán si se le ha torpe previamente por cobertura y puede ilustrar una restablecimiento en su condición. Por ejemplo, si tiene hepatitis C y se le niega la cobertura, es posible que pueda retornar a expedir una aplicación de cobertura una vez que su condición haya mejorado con el tratamiento. Todavía podría considerar el seguro de vida de acogida protegido, ya que su historial médico no le impedirá la cobertura garantizada.

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