Equilibrar las prioridades financieras puede ser complicado, y puede preguntarse si debe priorizar acreditar la deuda estudiantil o trastornar en objetivos a extenso plazo. La respuesta correcta para usted dependerá de la tasa de interés de sus préstamos estudiantiles y sus objetivos financieros finales.

Si desea liberarse rápidamente, poner su capital extra para eliminar la deuda estudiantil es ideal. Por otro costado, trastornar podría ser una mejor opción si su tasa de rendimiento esperada es más ingreso que la tasa de interés de su préstamo estudiantil o si desea trabajar en su seguridad financiera. Si su presupuesto lo permite, igualmente puede nominar hacer ambas cosas.

Avalar préstamos estudiantiles temprano: pros y contras

Debe considerar acreditar sus préstamos estudiantiles si desea priorizar la asesinato de la deuda, tener altas tasas de interés o un flujo de efectivo impredecible.

Pros

• Ahorrará cientos de dólares en interés.
• Antaño se liberará antiguamente y trabajará cerca de otros objetivos financieros.
• Mejorar la relación deuda / ingreso (DTI), aumentando sus posibilidades de aprobación de la hipoteca.

Contras

• Desprendido período de reembolso que puede continuar durante varios primaveras.
• Puede que no sea favorecedor, especialmente si está trabajando para el perdón de préstamos o la afluencia de reembolso.
• Puede hacer que se pierda rendimientos potencialmente mayores a través de inversiones.

Lo mejor para estas situaciones

• Personas cuya principal prioridad es estar emancipado de deudas.
• Los prestatarios con préstamos estudiantiles de suspensión interés (8 por ciento o más).
• Los prestatarios que tienen préstamos privados para estudiantes con una tasa de interés variable.
• Las personas que esperan comprar una casa pero no pueden correcto a un suspensión DTI.

Cambiar sobre préstamos estudiantiles: pros y contras

Si la tasa de rendimiento para sus inversiones será más ingreso que la tasa de interés para sus préstamos, podría ser una buena idea emplear el interés compuesto y comenzar a trastornar.

Pros

• Es posible que obtenga una mejor tasa de rendimiento.
• Cambiar antiguamente puede ayudarlo a retirarse antiguamente.
• Ciertas cuentas de inversión tienen reglas de retiro flexibles si necesita fondos líquidos.

Contras

• Todavía puede tener dificultades con sus pagos mensuales de préstamos estudiantiles.
• Cambiar no ayudará a mejorar su DTI.
• Las inversiones vienen con el aventura de perder capital: los rendimientos no están garantizados.

Lo mejor para estas situaciones

• Prestatarios con una tasa de interés disminución en sus préstamos estudiantiles.
• Prestatarios que están inscritos en un plan de perdón de préstamos estudiantiles.
• Personas que ya tienen conocimiento trastornar.

4 factores importantes a considerar

“¿Los graduados deben considerar lo que es más importante: desarrollar riqueza o salir de la deuda? ¿Y qué le permitirá tumbarse por la sombra?” dice Jack Wang, asesor de patrimonio en Innovative Advisory Group y presentador del podcast “Smart College Buyer”. No existe una respuesta única para todos, y es probable que la respuesta cambie con el tiempo.

Como los estudiantes y graduados consideran este acto de permanencia, Wang aconseja: “La tasa de interés o la tasa de rendimiento no importa tanto como la parentela piensa. Verdaderamente se alcahuetería de dar tiempo (ahorros e inversiones) para crecer, incluso si se alcahuetería de una tasa de rendimiento más disminución. Se alcahuetería de que la sortilegio de interés compuesto funcione para usted”, agrega.

Esto es de qué pensar al atreverse entre acreditar sus préstamos estudiantiles e trastornar:

1. Objetivos financieros personales

Comience pensando en su perfil financiero común. Debe considerar otras deudas, objetivos de hucha y prioridades personales. Aquí hay otros objetivos que podría atreverse priorizar:

Una prioridad personal final a considerar es si estar emancipado de deudas es su objetivo principal. Si es así, es posible que desee esperar trastornar y poner todos los fondos excesivos para acreditar sus préstamos estudiantiles temprano.

2. Tasas de interés

Dependiendo de cuándo pidió prestado el capital y si tiene préstamos estudiantiles federales o privados, las tasas de interés pueden variar entre 1 por ciento a más del 17 por ciento. Compare los pagos de intereses de su préstamo estudiantil con su rendimiento de inversión esperado. Las acciones generalmente pueden ofrecer una tasa de rendimiento a extenso plazo de más del 9 por ciento al año. Sin incautación, los rendimientos pueden ser volátiles si invierte a corto plazo.

Si la tasa de interés de su préstamo estudiantil es más disminución de lo que puede esperar de forma realista cobrar trastornar, entonces podría tener sentido priorizar la inversión sobre el suscripción de los préstamos estudiantiles temprano.

3. Deducciones fiscales

Cuando pague préstamos estudiantiles, es posible que pueda deducir los pagos de intereses que realiza con esa deuda. Los prestatarios elegibles pueden Baje sus ingresos imponibles por hasta $ 2,500, lo que ayuda a compensar el costo de los préstamos estudiantiles con el tiempo.

Al mismo tiempo, igualmente puede deducir las contribuciones realizadas a una cuenta de pensión individual 401 (k) o tradicional. Piense en qué exención de impuestos es más importante para usted.

4. Programas de perdón

Si tiene préstamos federales para estudiantes, es posible que pueda obtener el perdón de préstamos estudiantiles, lo que eventualmente cancela todas o algunas de las deudas de su préstamo estudiantil. Asegúrese de mirar de cerca los detalles de perdón de préstamos para respaldar la elegibilidad.

Si planeas emplear Perdón de préstamos estudiantilesentonces no tiene sentido poner pagos adicionales cerca de la deuda. En su superficie, podría poner el capital extra para trastornar y hacer crecer su capital con el tiempo.

Final

Arriesgarse si acreditar préstamos estudiantiles o trastornar depende de sus objetivos financieros y qué opción le brinda un mejor rendimiento. Si la tasa de rendimiento de sus inversiones es más ingreso, entonces realizar pagos mínimos e trastornar su efectivo adicional puede ser una buena opción. Por otro costado, si sus intereses de préstamo estudiantil exceden los posibles rendimientos de inversión, es posible que desee priorizar su suscripción de la deuda.

Es importante tener en cuenta que, dependiendo de su situación financiera, es posible que no tenga que nominar trastornar sobre los préstamos estudiantiles más rápido o al contrario. Si necesita ayuda para atreverse qué hacer, comuníquese con un profesional de la inversión.