Control de presa
Los CD sin penalización ofrecen tasas fijas con la flexibilidad adicional para retirar fondos sin preocuparse por las sanciones de retiro temprano asociadas con los CD unificado.
Los CD sin penalización todavía vienen con ciertas restricciones. A menudo no podrá hacer depósitos adicionales una vez que lo refugio, y si necesita lograr a efectivo temprano, es posible que no se le permita hacer un retiro parcial.
Algunos bancos en segmento actualmente ofrecen CD sin penalización que pueden respaldar aproximadamente el 4 por ciento de APY.
Si está pensando en desplegar un certificado de depósito (CD) para ayudar a aumentar sus ganancias en sus ahorros, pero el aventura de incurrir en una multa de retiro temprano le impide hacer clic en el timbre “Desplegar cuenta”, no está solo. Luego de todo, nadie quiere entregar un trozo de monises porque necesitan sus fondos antaño de la momento de vencimiento.
A Dios gracias, hay una opción de CD que le permite retirar su efectivo sin tener que respaldar una tarifa de retiro temprano. Se apasionamiento un CD sin penalización. Esto es lo que necesita retener sobre esta cuenta de depósito única.
¿Qué es un CD sin penalización?
A diferencia de los CD regulares, los CD sin penalización permiten retiros tempranos sin incurrir en una multa. Dependiendo de las políticas de retiro de su parcialidad, es posible que pueda retirar monises de un CD sin penalización días posteriormente de ser financiado.
Pero al igual que un CD regular, un CD sin penalización apetito intereses durante un período de tiempo definido, llamado término. El término puede variar de meses a abriles, típicamente entre tres meses y cinco abriles, aunque algunos bancos y cooperativas de crédito limitan los términos de CD sin penalización a menos de un año. Asegúrese de descifrar las reglas sobre retiros y tarifas, que deben estar fácilmente disponibles en su parcialidad o en su sitio web.
CDS sin pena frente a otras cuentas de reducción
Los CD sin penalización generalmente le permiten retirar su monises sin respaldar una multa a partir del séptimo día posteriormente de depositar monises en este tipo de CD.
Por otro flanco, normalmente tendrá la opción que generalmente podrá retirar su monises en cualquier momento de una cuenta de ahorros.
| Tipo de cuenta | Multa por retiros | APY fijo |
| CD sin penalización | No | Sí |
| CD regular | Sí | Sí |
| Cuenta de reducción de parada rendimiento | No | No |
Pros y contras de CD sin penalización
Como con todos los productos financieros, los CD sin penalización tienen sus pros y contras. Aquí hay algunas cosas a tener en cuenta:
Pros de un CD sin penalización
- Dócil camino: La capacidad de sacar monises de su CD temprano sin respaldar una tarifa de penalización es importante cuando rápidamente necesita efectivo.
- Capacidad para obtener mayores retornos a su discreción: Cuando aumentan las tasas de interés, un CD sin penalización ofrece otra preeminencia: una oportunidad para aventajar una tasa más entrada retirando su monises y colocándolo en otro CD con un viejo rendimiento de porcentaje anual (APY).
- Tasa garantizada: Los CD regulares generalmente pagan una tasa de interés fija que a menudo es más entrada que las cuentas del mercado monetario y las cuentas de reducción de parada rendimiento que pagan, lo que lo ayuda a desarrollar sus ahorros más rápido.
Contras de un CD sin penalización
- Restricciones de retiro: Es posible que no pueda hacer retiros parciales. Si necesita sacar monises temprano de un CD sin penalización, el parcialidad puede hacer que retire todo su efectivo y pestillo la cuenta.
- Límites de depósito: Al igual que un CD tradicional, un CD sin penalización generalmente no permite depósitos adicionales posteriormente de que se abre la cuenta.
- Tasas más bajas: Las tasas de CD sin penalización tienden a ser más bajas que las CD tradicionales con longitudes de término similares.
Cómo desplegar un CD sin penalización
Se puede desplegar un CD sin penalización de la misma guisa que abriría cualquier tipo de cuenta de depósito en un parcialidad.
- Determine cuánto monises tiene que guardar y cuándo es probable que necesite este monises.
- Compare las tasas de CD sin penalización y las tasas de reducción. Ambas cuentas generalmente le permiten retirar su monises cuando lo desee, excepto durante los primeros seis días posteriormente de depositar sus fondos para CD sin penalización.
- Fondo de su CD de no penalización. Podría tomar unos minutos, especialmente si ya tiene una cuenta con ese parcialidad. Pero incluso desplegar un CD sin penalización en un nuevo parcialidad puede ser un proceso rápido.
No hay CD de penalización ideales para cualquiera que simplemente no puede comprometerse con un CD a más desprendido plazo. Si necesita la flexibilidad para sacar ese monises antaño, el CD sin penalización puede llevarlo al surtido sin estrés futuro.
– Stephen Kates, CFP® | Analista financiero de bankrate
Donde puedes desplegar un CD sin penalización
El CD sin penalización a menudo apetito una tasa de interés más entrada que un reducción o una cuenta de mercado monetario. Aunque un CD sin penalización tiene sus beneficios, no es un producto global. Pocas instituciones financieras ofrecen CD sin penalización, por lo que podría ser difícil encontrar uno que se adapte a sus micción.
Aquí hay algunos bancos que ofrecen CD sin penalización (con APYS a partir del 7 de julio de 2025).
- Ally Bank: Ally Bank ofrece un CD de sin penalización de 11 meses que paga un 3,40 por ciento de APY sin un depósito reducido requerido para desplegar.
- Mesa CIT: CIT Bank ofrece un CD sin penalización de 11 meses que paga un 3,50 por ciento de APY y tiene un depósito de tolerancia reducido de $ 1,000.
- Marcus de Goldman Sachs: Marcus ofrece tres términos de CD sin penalización, cada uno de los cuales requiere un depósito reducido de $ 500. Los APYS en los términos de 7, 11 y 13 meses son 4.00 por ciento, 3.90 por ciento y 3.90 por ciento, respectivamente.
- Mesa de sincronización: Synchrony ofrece un CD sin penalización de 11 meses que no requiere un depósito reducido para desplegar, aunque la proposición de Synchrony es un reflexiva de la compensación de la conveniencia de esa protocolo de “sin penalización”: actualmente está pagando solo 0.25 por ciento APY, mucho menos que el APY del 4.15 por ciento adjunto a su CD tradicional tradicional superior.
Sin retención, no limite su búsqueda a los bancos en segmento. Algunos bancos y cooperativas de crédito locales igualmente ofrecen CD sin penalización y otras alternativas de CD que pueden ser aún más gratificantes que algunas instituciones nacionales reconocidas adecuadamente.
Bankrate Insight
Antiguamente de desplegar un CD sin penalización, compare las tasas y use la calculadora de CD de Bankrate para determinar cuánto interés le ganará durante su mandato.
Final
Si planea hacer crecer sus ahorros en una cuenta de depósito de tasa fija sin ofrecer la solvencia, un CD sin penalización puede ser una buena opción. Aunque algunos CD sin penalización actualmente ofrecen APYS de hasta 4.00, puede encontrar opciones de viejo rendimiento en cuentas de reducción de parada rendimiento.
Pero tenga en cuenta que los APYS para las cuentas de reducción de parada rendimiento son variables, lo que significa que las tasas pueden avanzar en cualquier momento en función de factores tales como cambios en la tasa de fondos federales. En un CD sin penalización, su APY no cambiará durante el plazo del CD, lo que puede ser benefactor si las tasas de interés disminuyen durante el plazo del CD.
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