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La mitigación de pérdidas es una forma para que los prestamistas hipotecarios ayuden a los prestatarios que luchan por hacer que sus pagos mensuales eviten perder sus hogares.
Puede permanecer su hogar con muchas opciones de mitigación de pérdidas, como la tolerancia y la modificación de préstamos.
Si se está quedando a espaldas en los pagos de su hipoteca, comuníquese con su prestamista de inmediato y pregunte sobre sus opciones de mitigación de pérdidas y cómo puede solicitar.
Cuando un Hay varias opciones de mitigación de pérdidas posibles, con diversos grados de impacto en el panorama financiero del prestatario. Si tienes se perdió varios pagos de la hipotecaesto es lo que debe conocer sobre la mitigación de pérdidas y el alivio de la hipoteca.
¿Qué es la mitigación de pérdidas?
La mitigación de pérdidas significa que un prestamista o administrador hipotecario ofrecerá opciones de alivio o reembolso a un prestatario que lucha por mantenerse al día con los pagos de sus préstamos. Su administrador podría referirse a este proceso como “retención”.
Si proporcionadamente no siempre es posible, la mitigación de pérdidas tiene como objetivo evitar lo mucho más dañino motivo hipotecario proceso.
La mitigación de pérdidas es una de las muchas responsabilidades que supervisa su administrador. En última instancia, es lo mejor para el administrador ayudarlo a satisfacer su hipoteca o al menos estrechar las pérdidas para ambas partes si la ejecución hipotecaria es la única opción.
Opciones de mitigación de pérdidas
Dependiendo de la naturaleza de sus dificultades financieras (por ejemplo, ya sea a corto o extenso plazo), su administrador puede ofrecerle las siguientes opciones de mitigación de pérdidas:
Paciencia
Paciencia Le permite estrechar temporalmente o dejar de realizar pagos mensuales de hipotecas. El monto no remunerado se agrega a su saldo y se reembolsa en un horario determinado, conocido como plan de suscripción, posteriormente de que expire el período de tolerancia.
Su administrador podría ofrecerle un período de tolerancia auténtico de seis meses, por ejemplo, con la opción de extender otros seis meses (por un total de un año). Cuando termina la paciencia, el prestatario generalmente reembolsa el monto impagado con su suscripción mensual frecuente durante seis meses (o un ámbito de tiempo de un año, si se extendía la tolerancia). Eso significa pagos mensuales más altos hasta que estés atrapado.
Si proporcionadamente su hipoteca está en tolerancia, si se encuentra capaz de satisfacer el monto impagado y el reanudar haciendo pagos normales, puede comunicarse con su administrador para restablecer su préstamo.
Aplazamiento o señuelo parcial
Un aplazamiento representa una forma de satisfacer la cantidad que perdió en la paciencia. Con un aplazamiento, pagará el monto no pagado en su totalidad al final de su plazo de hipoteca o si vende o transfiere la casa, o refinanciar a una hipoteca diferente.
Del mismo modo, es posible que pueda obtener un señuelo parcial. Este préstamo sin intereses del Unidad de Vivienda y Mejora Urbano (HUD) de EE. UU. Agradece sus pagos perdidos y le da una forma de devolverlos, evitando la ejecución hipotecaria. Conocido como un señuelo parcial independiente, Los pagos perdidos se colocan en un canon subordinado de interés cero en su hogar. No se requieren pagos en el canon hasta que realice el suscripción final de su hipoteca, refinancie el préstamo o venda la casa.
Bankrate Insight
El 19 de mayo de 2025, un nuevo tesina de ley llamado la Ley de Reforma del Software de Préstamos Interiantes de VA de 2025 admitido en la Cámara de Representantes. Si se aprueba en el Senado y se convirtió en ley, crearía un software de reclamos parcial para los titulares de préstamos de VA en aventura de ejecución hipotecaria similar a la ofrecida por la Compañía Federal de Vivienda.
Plan de reembolso
No tiene que nominar forbearance para explorar esta opción de mitigación de pérdidas. Esencialmente, su administrador de préstamos estructura un plan de suscripción para que pueda satisfacer sus pagos perdidos. Por ejemplo, podrían dividir el parné adeudado durante seis meses, agregándolo a su suscripción mensual frecuente.
O, con la tolerancia, su administrador iniciará el plan de suscripción al final del período de tolerancia para recuperar lo que no pagó durante ese tiempo.
Modificación del préstamo
Los administradores de préstamos pueden estar dispuestos a realizar una revisión completa de su préstamo, conocido como modificación de préstamos. Una modificación del préstamo cambia permanentemente los términos de su préstamo, como la tasa de interés o la estructura de reembolso, para hacer que los pagos mensuales sean más asequibles.
Dependiendo del tipo de hipoteca que tenga, puede ser elegible para una combinación de una tasa hipotecaria más quebranto, una reducción del 20 por ciento o del 25 por ciento a su suscripción o una extensión al plazo de préstamo de hasta 40 abriles.
Reinstalación
¿Qué es una masa de mitigación de pérdidas que lo ayudará a superarlo rápidamente? Restablecimiento, pero necesitará tener poco de efectivo a mano.
Con esta opción, reembolsa tus pagos perdidos en una suma mundial. Esto trae a su hipoteca presente, momento en el que el prestamista lo considera restablecido.
Vende tu casa
Puede permanecer su casa con muchas opciones de mitigación de pérdidas, pero si ninguna de las opciones antaño mencionadas funciona para usted, entonces podría considerar entregar su hogar. No es ideal, pero puede ayudarlo a evitar las serias repercusiones de crédito de la ejecución hipotecaria.
Con esta opción de mitigación de pérdidas, utiliza los ingresos de su liquidación de vivienda para satisfacer completamente su préstamo hipotecario, incluidos los pagos perdidos.
Cesión corta
En liquidación cortaSu administrador acepta permitirle entregar su casa por menos de lo que aún debe en su hipoteca. En sorpresa, su administrador absorbe la pérdida mientras continúa.
La actividad de liquidación corta tiende a aumentar cuando las casas pierden valencia. Si proporcionadamente es preferible a la ejecución hipotecaria, ambas partes aún reciben un patada: el administrador de la hipoteca y el prestatario en términos de daño a su crédito y no se beneficiará de la liquidación.
Escritura en lado de ejecución hipotecaria
Cuando usted y su administrador aceptan un escritura en lado de ejecución hipotecariatransfiere la escritura a su hogar a su administrador a cambio de perdón de préstamos. El administrador puede entregar la casa para recuperar su pérdida.
Una escritura en lado es similar a una liquidación corta en la que pierde su hogar y reduce su crédito. Por lo genérico, estas son opciones de zaguero resort antaño de la ejecución hipotecaria.
Cómo mandar una solicitud de mitigación de pérdidas
Si sabe que se perderá un suscripción de la hipoteca, comuníquese con su administrador de inmediato para comenzar el proceso de mitigación de pérdidas. Cuanto antaño se comunique con ellos, mejor podrán ayudarlo.
Puede comenzar el proceso de mitigación de pérdidas completando los siguientes pasos:
- Póngase en contacto con su administrador de préstamos, explique su situación y discuta qué opciones de mitigación de pérdidas podrían ser adecuadas para usted.
- Complete una solicitud de mitigación de pérdidas y proporcione información sobre sus circunstancias financieras, como detalles de la cuenta bancaria, demostración de empleo y su presupuesto. La información requerida varía según el administrador, así que asegúrese de conocer lo que su administrador necesita para completar su solicitud.
- Espere una atrevimiento. Por ley, su administrador debe revisar su solicitud de mitigación de pérdidas adentro de los 30 días posteriores a la recibo y emitirle una saludo o denegación por escrito.
