Mirian Fuentes tiene grandes planes para su futuro.

La mexicano-estadounidense de 30 abriles ha estado saliendo con su pareja, Andrés, desde 2024, y supo desde el principio que él era “el indicado”. La pareja sueña con casarse, formar una grupo y comprar una casa, un paso esencia alrededor de la creación de riqueza generacional como hijos de padres inmigrantes.

Pero esos planes están en suspenso adecuado a la deuda de $169,000 de Fuentes por préstamos estudiantiles y $14,000 en saldos de tarjetas de crédito.

Fuentes no está solo. Ella se encuentra entre la Reproducción Z y los adultos millennials que retrasan o abandonan importantes hitos de la vida, como ser propietario de una vivienda. Es una sinceridad que se siente aún más intensamente entre los adultos jóvenes de color.

Entre los estadounidenses con deudas de tarjetas de crédito, por ejemplo, los adultos hispanos tienen más del doble de probabilidades que los adultos blancos y negros de proponer que han retrasado la operación de una casa adecuado a esa deuda, según el Noticia de deuda de tarjetas de crédito de Bankrate.

Me pone un poco triste, porque creo que yo a los 20 abriles hubiera pensado que yo a los 30 ya habría conseguido estas cosas.

— Mirian Fuentes

Las redes sociales sólo aumentan la presión. “Ves a tus amigos y compañeros y algunos de ellos ya han conseguido estos hitos”, dice. “No puedes evitar compararte y proponer: ‘Probablemente yo debería estar en la misma situación'”.

Las consecuencias de retrasar importantes hitos de la vida van más allá de no marcar objetivos de vida, especialmente para los adultos jóvenes de color como Fuentes. Cuando el plazo de la deuda tiene prioridad, se restringe “su capacidad de acumular riqueza”, dice Breno Calzón, economista del Urban Institute, una ordenamiento de investigación sin fines de interés con sede en Washington, DC. “Es probable que este patrón perpetúe e incluso exacerbe aún más la desigualdad étnico de la riqueza a medida que estas cohortes entren en sus mejores abriles de trabajo y vivientes de riqueza”.

Cómo la brecha de riqueza afecta desproporcionadamente a los adultos jóvenes de color

Una casa es el activo más excelso que la mayoría de las personas de ningún modo poseerá y igualmente es un importante impulsor de riqueza generacional. Para los jóvenes de color, es un hito que cada vez más no pueden permitirse, lo que los aleja aún más de sus pares blancos.

Según Redfin, solo el 32% de los millennials negros y el 14% de los Black Gen Zers son propietarios de viviendas, aproximadamente la porción de la tasa de sus pares blancos. Esta dinámica está determinando quién puede suscitar equidad y quién se queda antes.

Históricamente, los estadounidenses negros e hispanos han tenido las tasas de propiedad de vivienda más bajas de todos los grupos étnicos. Las fuertes cargas de deuda no facilitan la posibilidad de comprar una casa. Según el Urban Institute, un 45% más de adultos jóvenes de color (entre 18 y 24 abriles) tienen deudas en cobranza que sus homólogos blancos, lo que sugiere que “el asociación está gestionando deudas en punto de construir activos”, dice Calzón.

A esto se suma la marcada brecha de riqueza étnico. Los datos federales más recientes muestran que en 2022, la riqueza media de la grupo blanca típica ($285,000) era seis veces veterano que la de la grupo negra típica ($44,900) y cinco veces la de la grupo hispana típica ($61,600). Esas disparidades comienzan temprano en la época adulta, lo que limita la capacidad de los jóvenes de color de librarse para el plazo original de una vivienda.

Para Fuentes, al crecer con padres que tenían trabajos con salario insignificante, obtener ayuda adicional para comprar una casa simplemente no era una opción.

“Cuando los adultos de color acumulan menos riqueza, tienen menos posibilidades de comprar casas en vecindarios de entrada oportunidad, alterar en la educación de sus hijos o dedicar apoyo financiero durante transiciones esencia en la vida”, dice Calzón.

El coste de posponer la operación de vivienda (2020-2025)

La época promedio de quienes compran una vivienda por primera vez es ahora de 40 abriles, lo que lleva un hito que alguna vez fue temprano hasta la mediana época. Entre 2020 y 2025, por ejemplo, quienes pospusieron la operación de una vivienda se perdieron importantes ganancias de precios y de hacienda.

Fuente: Bankrate: estados donde el valía humor de la vivienda ha aumentado más o menos desde 2020

En 2019, Savannah Liberato, de 24 abriles, hija de padres puertorriqueños y dominicanos, soñaba con convertirse en propietaria soltera de una casa. “Conocía personas con salarios inferiores al mío que habían comprado una casa”, dice. Pero pronto, Liberato se dio cuenta de que la deuda de su préstamo estudiantil, adyacente con el préstamo del automóvil que firmó conjuntamente para su mama, haría irrealizable comprar una casa.

“Si tuviera que resumirlo en una sola emoción, diría que al principio me sentí derrotada”, dice.

Hoy, a sus 31 abriles, las circunstancias de Liberato han cambiado. En particular, tiene un prometido, Adam. A principios de 2025, la pareja había eliminado 69.000 dólares en deuda combinada: 29.000 dólares en préstamos estudiantiles y préstamos para automóviles para ella y 40.000 dólares en préstamos estudiantiles para él. (Ella recurrió a sus ahorros y a él se le perdonaron los préstamos). Ahora, retornar a ser propietario de una vivienda parece posible.

“El plan ideal sería librarse para la boda”, afirma. “Nos casamos en 2027. Vivimos juntos durante un año, acumulando el sueldo de una persona. Luego, tal vez hagamos un plazo original del 20% o del 30% para una casa en el segundo año de desposorio”.

Incluso con una táctica en marcha y la propiedad de vivienda en el horizonte, el retraso aún persiste en su mente.

“Actualmente, mi pareja y yo tenemos la suerte de tener buenos ingresos y deberíamos poder permitirnos cómodamente una casa”, dice Liberato, que trabaja para la empresa matriz de Bankrate, Red Ventures. “Todavía estoy un poco triste por no poder hacerlo solo, pero sé que juntos tendremos una mejor calidad de vida, en punto de quedarme solo en una casa escueto”.

Comprar una casa en 2020 frente a 2025

2020 fue un año salvaje para el mercado inmobiliario: cuando llegó la pandemia, las tasas hipotecarias fijas a 30 abriles cayeron y finalmente alcanzaron un insignificante casi récord del 2,95%, según el seguimiento de Bankrate. Para 2025, las tarifas se habían más que duplicado y los precios de las viviendas no se quedaron antes.

Aun así, si proporcionadamente retrasar la operación de una vivienda tiene un costo auténtico, esperar no es automáticamente un error. Tomarse el tiempo puede brindarles a los compradores la oportunidad de mejorar su crédito, acreditar sus deudas y librarse para un plazo original veterano, todo lo cual puede hacer que una operación futura sea más manejable. Si le preocupa que las tasas aumenten, recuerde que comprar a una tasa hipotecaria más entrada no significa que estará atrapado en ella para siempre. Si las tasas bajan en el futuro, tiene la opción de refinanciar su hipoteca para acortar su tasa y sus pagos mensuales.

Fuente: Calculadora de hipotecas de Bankrate

Trazando un camino alrededor de la propiedad de vivienda

No tiene que renunciar para siempre a sus sueños de ser propietario de una vivienda. Ciertamente, hay circunstancias y gastos inesperados que escapan a tu control, así que toma control de lo que puedas. Aquí hay cinco pasos que puede seguir para obtener la propiedad de vivienda:

• Establezca un cronograma y un objetivo claros: Determine cuánto necesita para el plazo original y cuándo desea comprar. Configure transferencias automáticas en cada cheque de plazo para aumentar de forma constante su plazo original.
• Pague primero la deuda con intereses altos: Achicar los préstamos para estudiantes, las tarjetas de crédito o los préstamos para automóviles puede mejorar su perfil crediticio y liberar más metálico para librarse en el hogar.
• Recorta temporalmente gastos innecesarios: Proceder frugalmente durante uno o dos abriles puede aumentar significativamente sus ahorros para el plazo original.
• Trabaje para mejorar su crédito: Su puntaje crediticio es un número importante al comprar una casa. Revise sus informes de crédito en pesquisa de errores y pague sus facturas a tiempo; incluso los pequeños pagos atrasados ​​pueden tener un gran impacto en su puntaje crediticio.
• Compare precios y sea flexible: Cuando llegue el momento de comprar, no se conforme con la primera casa que vea ni con la primera proposición hipotecaria que reciba. Luego de todo el trabajo que hiciste para alcanzar a este punto, no dejes que la impaciencia te cueste metálico.

Para acercarla a sus objetivos de comprar una casa y mejorar sus finanzas, Fuentes se inscribió en un software de consolidación de deuda. Ella está enfocada en acreditar deudas y mejorar su crédito. El plan de Fuentes es casarse con Andrés internamente de los próximos dos o tres abriles. Luego, a posteriori de tres a cinco abriles, la pareja quiere comprar una casa.

“Cubo que ser propietario de una casa es un componente tan importante para formar esa riqueza generacional, es un gran plan para nosotros”, dice. “Gracias a que mi socio tiene una mentalidad increíblemente más positiva, remembranza que en sinceridad no es irrealizable. Con un ingreso combinado, se comercio principalmente de poner nuestro metálico a trabajar pagando deudas agresivamente y tomándonos muy en serio la planificación de nuestro futuro. Por lo tanto, la riqueza generacional no está necesariamente fuera de la mesa. Puede que lleve más tiempo, pero aún es posible”.