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En 2024, tres cortaduras de tipos de la Reserva Federal provocaron una caída de los rendimientos de muchas cuentas de depósito, aunque los ahorradores pudieron beneficiarse al consolidar fuertes rendimientos de los certificados de depósito (CD). Si aceptablemente se dilación que las mejores tasas de CD caigan aún más en 2025, además se dilación que sigan superando a la inflación.

Información esencia sobre CD de Bankrate y previsión para 2025

Los APY de CD promedio experimentaron pocos cambios en 2024, mientras que los APY competitivos disminuyeron

Los APY promedio nacionales para los CD a un año y los CD a cinco abriles terminaron el año 2024 casi idénticos a sus niveles a principios de año. Mientras tanto, luego de que los APY de los CD competitivos aumentaron en 2022 y 2023, comenzaron a estabilizarse y disminuir en 2024. A finales de 2024, el APY mayor ofrecido en un CD a un año era más de 100 puntos básicos más bajo que a principios de año.

Asimismo, las principales ofertas de CD a cinco abriles cerraron el año con 50 puntos básicos menos.

Estas reducciones de tasas se produjeron antiguamente y luego de que las autoridades de la Reserva Federal redujeran la tasa de los fondos federales tres veces en la segunda porción de 2024. Esto se debe a que los bancos competitivos tienden a cambiar sus ofertas de APY al mismo tiempo que los cambios en la tasa de narración de la Reserva Federal.

A pesar de nuevas caídas esperadas, los altos rendimientos de los CD seguirán superando la inflación

Citando una inflación persistente y un crecimiento crematístico más gradual, aunque aún sólido, en 2025, McBride predice tres cortaduras de tasas de la Fed durante el año, cada uno de 25 puntos básicos. Esto llevaría la tasa de los fondos federales a un rango de 3,5 a 3,75 por ciento para fin de año.

Tales disminuciones en la tasa esencia de la Reserva Federal podrían provocar caídas adicionales en las tasas actuales de los nuevos CD emitidos por los bancos. “Los rendimientos de los CD seguirán una tendencia bajista lenta y, en ocasiones, desigual en 2025”, afirma McBride de Bankrate. “Pero además lo hará la inflación. Así que cuanto antiguamente fije su CD, mejor. Ese rendimiento fijo se verá cada vez mejor en términos posteriores a la inflación a medida que avance el año”.

Dónde encontrar las mejores tarifas de CD

Los ahorradores que investigan las tasas antiguamente de designar un CD podrían beneficiarse de ganancias por intereses significativamente más altas con el tiempo. Si aceptablemente los grandes bancos tradicionales suelen remunerar APY bajísimos, otras fuentes son conocidas por ofrecer APY mucho competitivos.

• Bancos solo en fila: Oportuno a que no asumen el costo de sustentar sucursales, los bancos que operan completamente en fila comúnmente ofrecen APY competitivos en CD y cuentas de peculio de parada rendimiento.
• Cooperativas de crédito: Como organizaciones sin fines de provecho, las cooperativas de crédito a menudo comparten sus ganancias con sus miembros en forma de tasas más altas en las cuentas de depósito.

Otros factores a agenciárselas en un CD

Cuando busque el CD adecuado para usted, preste atención a algunos componentes importantes adicionalmente de los APY:

• Duración del mandato: La mayoría de los CD bloquean su efectivo durante un período de tiempo determinado, por lo que el plazo adecuado para usted a menudo depende de cuándo querrá penetrar nuevamente a los fondos. Por ejemplo, si planea realizar un plazo auténtico para una casa internamente de una cierta cantidad de abriles, puede designar un CD que venza poco antiguamente de lo planeado.
• Requisitos mínimos de depósito: Asegúrese de encontrar un CD que requiera un depósito leve con el que se sienta cómodo. Si aceptablemente algunos bancos no exigen ningún monto leve establecido, otros pueden exigir $10,000 o más.
• Sanciones por retiro anticipado: Sólo debe brindar efectivo a un CD con el que se sienta cómodo desprendiéndose durante todo el plazo (y sustentar una cantidad adecuada para emergencias en una cuenta de ahorros líquida). Sin confiscación, al designar un CD, vale la pena comprender su penalización por retiro anticipado. El monto de esta multa puede variar según el plazo del CD y el mesa.

Tomarse el tiempo para comparar precios y encontrar el mejor CD de parada rendimiento vale la pena, ya que aún puede fijar APY que son históricamente altos para obtener mayores ganancias por intereses.