Las tasas de interés de las tarjetas de crédito volvieron a caer en la segunda parte de 2025, cerrando el año en 19,7%, aproximadamente un punto porcentual por debajo del mayor histórico establecido en agosto de 2024. Y aunque Bankrate aplazamiento que las tasas sigan cayendo en el nuevo año, no es probable que los titulares de tarjetas que tienen un saldo sientan mucho alivio. La disminución probablemente será beocio, lo que significa que tendrá poco impacto en la mayoría de los estadounidenses con deudas de tarjetas de crédito.

Previsión de tarjetas de crédito de Bankrate para 2026 y conocimientos de la industria

Las tarjetas de crédito tienen algunas de las tasas más altas de todos los productos crediticios, y no es de expulsar que casi una cuarta parte (23%) de los estadounidenses con deudas de tarjetas de crédito no crean que alguna vez saldrán de ella, según el Referencia de deuda de tarjetas de crédito 2025 de Bankrate. Lamentablemente, en 2026, nutrir el saldo de una plástico seguirá siendo costoso. Ted Rossman, analista senior de la industria de Bankrate, proyecta que la tasa promedio de las tarjetas de crédito caerá un poco más de medio punto porcentual en 2026. Eso significa que el promedio solo disminuiría al 19,1% para fin de año, lo que sigue siendo parada y solo un 0,6% más bajo que la tasa promedio a fines de 2025.

La previsión de tipos para 2026 es poco complicada. Mucho depende de quién será el próximo presidente de la Reserva Federal a posteriori de que finalice el mandato de Jerome Powell en mayo, y de cómo manejarán la presión política para descabalgar las tasas con la penuria de hacer coincidir la política con los datos entrantes sobre inflación y empleo. En un entorno así, es especialmente importante recapacitar que cualquier pronóstico tiene un beneficio de error.

Rossman aplazamiento tres recortaduras de tasas de un cuarto de punto por parte de la Reserva Federal este año basándose en el supuesto de que la inflación seguirá bajando y que las tasas de interés pueden seguir regresando a un nivel más frío, especialmente porque un mercado sindical débil podría beneficiarse de tasas de endeudamiento más bajas como una forma de estimular la heredad. La proyección media del Comité Federal de Mercado Despejado para la tasa de desempleo en 2026 es del 4,4%, pero Rossman prevé que aumentará unas décimas, dados los despidos corporativos anunciados recientemente y los recortaduras en la fuerza sindical del gobierno federal. De hecho, el documentación de empleo de noviembre (publicado el 16 de diciembre) reveló que la tasa de desempleo aumentó del 4,4% al 4,6%, un mayor de cuatro primaveras.

No es probable que la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito baje tanto como la tasa de los fondos federales, ya que el promedio de las tarjetas de crédito incluye ofertas para nuevos clientes. La mayoría de las tarjetas de crédito tienen tasas variables que consisten en un porcentaje asociado a la tasa de los fondos federales. Entonces, cuando la tasa de la Reserva Federal cae, le siguen las tasas de las tarjetas existentes. Pero cuando se prostitución de ofertas de nuevas tarjetas, un emisor de tarjetas puede simplemente modificar la fórmula de la tasa, aumentando así las tasas de interés para los nuevos titulares de tarjetas y elevando el promedio. Los emisores a menudo cobran tasas más altas a los nuevos clientes para aumentar la rentabilidad, incluso cuando las reglas de la industria les exigen trasladar los recortaduras de tasas de la Reserva Federal a los clientes existentes.

Por ejemplo, la tasa preferencial es actualmente del 6,75%. No hay ausencia que impida que un emisor de tarjetas modifique la proposición de un nuevo cliente desde Prime Rate + 13% hasta Prime Rate + 13,25% si desea mitigar el impacto de un recortadura de tasas de la Reserva Federal y percibir más cuartos con los cargos por intereses.

¿Qué pasó con las tasas de interés de las tarjetas de crédito en 2025?

Como pronosticó Bankrate, la Reserva Federal realizó tres recortaduras de tasas en 2025, de 25 puntos básicos cada uno, para chocar la prosperidad de las lecturas de inflación y el debilidad del mercado sindical. Bankrate todavía pronosticó una tasa de interés promedio para las tarjetas de crédito del 19,8% para fines de 2025, lo que resultó ser cierto. Aún así, la tasa promedio de las tarjetas de crédito solo cayó del 20,15% a principios de 2025 al 19,8% a finales de año, lo que indica que veremos un progreso cachazudo similar en 2026.

“Asimismo es relevante que algunos emisores de tarjetas de crédito (especialmente las cooperativas de crédito) hayan estado reduciendo las tasas para nuevos clientes para prestatarios con puntajes crediticios más altos, pero manteniendo las tasas estables o incluso incrementándolas, en algunos casos, para aquellos con puntajes crediticios más bajos”, señala Rossman.

Lo que los consumidores deben asimilar sobre las tasas de interés de las tarjetas de crédito en 2026

Es mejor no entregarse en manos en las medidas de la Reserva Federal para enfilar sus decisiones sobre tarjetas de crédito. Las tasas de interés de las tarjetas de crédito son altas y seguirán siendo altas durante algún tiempo incluso si caen un poco más de lo esperado. Si tiene una deuda de plástico de crédito, no es probable que sienta menos presión sobre su presupuesto como resultado de ligeras reducciones en las tasas de interés. Con una tasa promedio de plástico de crédito de rodeando del 20%, un cuarto de punto aquí o allá no es mucho.

“TransUnion dice que el saldo promedio de la plástico de crédito es $6,523. Si realiza pagos mínimos al 20%, estará endeudado durante 219 meses y terminará pagando $9,448 en intereses”, dice Rossman. “Al 19%, los pagos mínimos lo mantienen endeudado durante 217 meses y le cuestan $8,943 en intereses. Esa no es una gran diferencia. El plazo mensual solo cambia rodeando de $5”.

En sitio de contar con que las tasas bajen lo suficiente como para que sus pagos mensuales afecten más el saldo de su plástico, es mejor encontrar formas sostenibles de sufragar la deuda de su plástico de crédito. Un enfoque mucho mejor, según Rossman, es solicitar una plástico con 0% APR. Actualmente, puede obtener una plástico de transferencia de saldo que le permite pausar los cargos por intereses hasta por dos primaveras. Tenga en cuenta que normalmente necesita al menos un buen crédito (o un puntaje FICO de 670 o superior) para etiquetar para una plástico de transferencia de saldo. Asimismo es fundamental dejar de cargar nuevas compras en sus tarjetas a posteriori de mover un saldo. De lo contrario, corre el aventura de aumentar su deuda en sitio de pagarla.

Asimismo podría ser prudente recortar sus gastos o hacer poco adicional para liberar más cuartos para sus esfuerzos de plazo de deudas. Y si los saldos de sus tarjetas comienzan a resultar abrumadores, considere trabajar con un asesor de crédito sin fines de beneficio de buena reputación. Esta es una opción especialmente viable si su puntaje crediticio es bajo y su deuda es significativa (piense en $5,000 o más).

Ejemplos de agencias de asesoramiento crediticio confiables incluyen Money Management International o GreenPath. Proporcionan planes de gobierno de deuda con tasas de interés de rodeando del 6% o 7%. En este caso, todavía necesitarás un poco de disciplina y paciencia, ya que estos planes suelen durar cuatro o cinco primaveras.

Y si está pensando en amplificar una nueva plástico de crédito a su billetera en 2026, todavía es aconsejable prestar atención a las tasas de interés, especialmente si cree que podría terminar teniendo un saldo. Algunas tarjetas pueden cobrar tarifas mucho más altas que el promedio. Las tarjetas minoristas, por ejemplo, suelen cobrar una TAE de rodeando del 30%. A menos que cancele el saldo todos los meses para evitar intereses, la deuda de dicha plástico puede volverse problemática rápidamente.

Pase lo que pase con las tasas de interés en el nuevo año, puede resultar estimulante el hecho de que no es necesario reconocer de la política monetaria. Las tasas de las tarjetas de crédito son altas y seguirán siendo altas. Incluso cuando la Reserva Federal tuvo una política de tasa de interés cero durante la pandemia, la plástico de crédito promedio cobraba rodeando del 16% de interés, lo que todavía representaba una deuda de parada costo. La mejor guisa de utilizar una plástico de crédito es hacer que tu tasa personal sea 0%, ya sea pagando el total o aprovechando una proposición promocional. Todo lo que se necesita es una buena organización y la capacidad de cumplirla, sin importar lo que la Reserva Federal y los emisores de sus tarjetas decidan hacer.