Los rendimientos de los certificados de depósito (CD) experimentaron caídas graduales en 2025, antiguamente y luego de tres recortaduras de tasas de la Reserva Federal en la segunda fracción del año. Es probable que los rendimientos sigan cayendo en 2026, aunque la buena informe para los ahorradores de CD es que aún pueden fijar tasas que superen la inflación.

Para los CD disponibles a nivel doméstico en 2026, el analista senior de la industria de Bankrate, Ted Rossman, predice que la tasa más adhesión para los CD a un año será un rendimiento porcentual anual (APY) del 3,5%, una número que es aproximadamente un punto porcentual menos que el APY superior de los CD a un año en 2025. Entre los CD a cinco primaveras, Rossman paciencia que la tasa más adhesión sea el 3,8% APY, lo que refleja una caída de medio punto porcentual desde el 2025. tasa de CD más adhesión a cinco primaveras.

Pronóstico de CD de Bankrate para 2026 y conocimientos de la industria

Si abrió un CD de parada rendimiento en 2025, puede darse una palmadita en la espalda sabiendo que probablemente haya asegurado una tasa atractiva que ya no está adecuado. Las tasas de CD competitivas han estado disminuyendo en los últimos primaveras, y Rossman de Bankrate predice que seguirán cayendo en 2026.

Una razón para la disminución de las tasas de los CD es que la Reserva Federal recortó la tasa de los fondos federales seis veces en el transcurso de 2024 y 2025. Esta tasa de narración se mueve en reacción a las condiciones macroeconómicas, como la inflación, la tasa de desempleo y el estado de la peculio. Y cuando cambia la tasa de los fondos federales, muchos bancos a menudo hacen lo mismo moviendo el APY de sus cuentas de depósito en la misma dirección.

Entonces, si acertadamente los APY de los CD competitivos estuvieron comúnmente por encima del 5% en los últimos primaveras (gracias a los aumentos de tasas de la Reserva Federal para ayudar a controlar la inflación), disminuyeron a rodeando del 4% a fines de 2025.

Rossman predice que la Fed realizará tres recortaduras de tasas de un cuarto de punto en 2026, citando datos recientes sobre una beocio inflación, un mercado sindical débil y la próxima nominación de un nuevo presidente de la Fed por parte del presidente Donald Trump, quien está a privanza de fuertes recortaduras de tasas. Como tal, es probable que los ahorradores vean nuevas caídas en los CD APY y otras cuentas de peculio en 2026. Pero aún tiene la oportunidad de fijar tasas de CD que están superando la inflación, que en noviembre de 2025 fue del 2,7%, año tras año (según el Índice de Precios al Consumidor).

Pero los giros y vueltas de las condiciones macroeconómicas nacionales en estos días pueden hacer que sea especialmente difícil pronosticar las tasas. Como resultado, nuestra previsión, que Bankrate viene haciendo desde hace más de una decenio, lógicamente implica un ganancia de error. En última instancia, hacemos estos pronósticos basándonos en los mejores datos que tenemos para ayudar a los lectores a tomar decisiones financieras acertadas.

¿Qué pasó con las tasas de interés de los CD en 2025?

De cara a 2025, Bankrate predijo correctamente que las tasas de CD competitivas seguirían cayendo y que la Reserva Federal haría tres recortaduras de tasas.

Y en 2025, las tasas de CD competitivas efectivamente tuvieron una tendencia a la quebranto, tanto antiguamente como en respuesta a los recortaduras de tasas de la Reserva Federal en septiembre, octubre y diciembre. La tasa máxima de CD a un año a finales de diciembre de 2025 era 40 puntos básicos más quebranto que en enero de 2025, y la tasa máxima de CD a cinco primaveras era 5 puntos básicos más quebranto.

En cuanto a las tasas promedio, el promedio de un año no cambió mucho desde principios de 2025 hasta el final, y el promedio de cinco primaveras en existencia aumentó rodeando de un cuarto de punto porcentual.

Lo que los consumidores deben memorizar sobre las tasas de interés de los CD en 2026

Los recortaduras de tipos de la Fed en 2026 probablemente reducirán aún más el APY de las cuentas de depósito. Sin secuestro, un CD puede ser un punto brillante en un entorno de tasas decrecientes porque fija el mismo APY hasta que finalice su plazo, incluso si el parcialidad reduce las tasas vigentes en los nuevos CD mientras tanto.

“Incluso en un entorno de tasas de interés a la quebranto, no se conforme con tasas promedio o bajas de su parcialidad”, dice Rossman. “En existencia, es mejor para su poder adquisitivo si obtiene una tasa del 4% cuando la inflación es del 2,5% que si obtiene una tasa del 5% cuando la inflación es del 9%”.

Cómo encontrar las mejores tarifas de CD

Para encontrar un CD con una tasa enormemente competitiva, busque bancos y cooperativas de crédito que solo operan en ruta. Los bancos en ruta a menudo pueden permitirse el riqueza de abonar mejores APY porque no tienen los costos de ordenar sucursales, y las cooperativas de crédito sin fines de interés a menudo comparten las ganancias con sus miembros en forma de tasas más altas. Los grandes bancos tradicionales, por otro flanco, son acertadamente conocidos por ofrecer tasas de interés bajísimas.

La inventario de Bankrate de las mejores tasas de CD puede ser un procedimiento útil para encontrar las tasas más altas, y muchos de los bancos y cooperativas de crédito de la inventario no requieren ningún depósito leve establecido.

Lo que puedes vencer con un CD superior de un año

Independientemente del entorno de tasas, es importante encontrar un APY competitivo en un CD para no dejar ganancias por intereses sobre la mesa. Algunos bancos pagan actualmente hasta un 4% APY por los CD, mientras que otros pagan tan solo un 0,01%.

Esto es lo que podría vencer en varios tipos de CD de un año con un depósito de $5,000:

El ejemplo aludido muestra un depósito de $5,000, pero si esto parece fuera de su ámbito, tiene opciones. Muchos bancos que pagan tasas altas exigen un depósito leve beocio, si es que requieren alguno. No importa cuánto pueda comprometerse con un CD, se beneficiará de una adhesión tasa garantizada.

Por ejemplo, si pudiera alterar $500 en un CD a un año que genera un APY del 4%, puede vencer rodeando de $20 en intereses totales. Y en un CD a cinco primaveras, terminará con más de $108 en intereses durante la duración del plazo. Puede que esto no parezca mucho, pero ese mosca ganaría menos en una cuenta de ahorros de tasa variable que reduce su tasa con el tiempo. Puede utilizar la calculadora de CD de Bankrate para ver cuánto puede vencer en un CD con lo que puede depositar.

Si está interesado en aclarar un CD pero no tiene una gran cantidad, considere un CD adicional, que le permite depositar mosca adicional con el tiempo. Sólo asegúrese de no renunciar a una tasa competitiva a cambio de esta flexibilidad.

En compendio, ahora puede ser un buen momento para fijar una tasa de CD, ya que los APY altos todavía están superando la inflación y es probable que caigan en 2026.