Nitat Termee/ Getty Images; Ilustración de Austin Corrección/Bankrate

Los términos asesor financiero y planificador financiero a menudo se usan indistintamente. Sin bloqueo, en verdad se refieren a dos tipos diferentes de profesionales que ofrecen servicios distintos. Si perfectamente uno y otro ofrecen orientación sobre inversiones, impuestos y otros asuntos financieros, los asesores financieros generalmente se centran en gobernar las carteras de inversión de un individuo, mientras que los planificadores financieros analizan todo el panorama financiero y los objetivos a desprendido plazo de un individuo.

Comprender estos dos roles puede ayudar a las personas a nominar el profesional adecuado para satisfacer sus deposición financieras únicas.

Exploremos las diferencias entre un asesor financiero frente a un planificador financiero para que pueda determinar cuál es el mejor para usted.

Asesor financiero

Un asesor financiero es un profesional que brinda orientación y asesoramiento a individuos u organizaciones sobre diversos asuntos financieros, incluidas inversiones, leyes fiscales y seguros. Evalúan las deposición financieras de sus clientes y les ayudan a tomar decisiones informadas para desarrollar riqueza y ganar sus objetivos financieros.

Es importante tener en cuenta que los asesores financieros que trabajan con títulos generalmente deben tener atrevimiento o registrarse en el estado. Es para avalar que cumplan con las calificaciones y cumplan con los requisitos reglamentarios diseñados para proteger a los inversores.

Planificador financiero

Los planificadores financieros, por otro costado, se especializan en la creación de planes financieros integrales para sus clientes, teniendo en cuenta varios aspectos como ahorros, inversiones, seguros, subvención y planificación patrimonial. La escala de servicios ofrecidos por los planificadores financieros puede dilatar significativamente.

Muchos planificadores financieros tienen credenciales, como el planificador financiero certificado (CFP) o el analista financiero (CFA) alquilado (CFA) y cumplen con los estrictos requisitos educativos, éticos y experimentales y deben recertificarse continuamente. Los planificadores financieros que otorgan asesoramiento de inversión a sus clientes deben registrarse en la Comisión de Bolsa y Títulos (SEC) o el regulador estatal de títulos estatal apropiado.

Asesor financiero vs. Planificador financiero: ¿Cuál es la diferencia?

Los asesores financieros y los planificadores financieros son profesionales que brindan asesoramiento y orientación financiera, pero existen algunas diferencias esencia.

• Tareas y responsabilidades: Un planificador financiero ayuda a crear y coordinar planes financieros integrales, mientras que un asesor financiero puede ofrecer asesoramiento para trastornar boleto sabiamente internamente de esos planes.
• Típico de la idoneidad fiduciaria: Un ejecutor importante a considerar es si el individuo es un fiduciario. Un fiduciario debe priorizar el interés del cliente sobre el suyo. Los asesores financieros pueden trabajar bajo el “habitual de idoneidad”, lo que requiere que la valentía sea adecuada, no necesariamente la mejor, para cumplir con los objetivos del cliente, la tolerancia al aventura y otras consideraciones.
• Compensación: Una consideración final es cómo se compensan estas profesiones. Los planificadores financieros pueden entregar productos basados ​​en comisiones como el seguro de vida y requerir una atrevimiento de su agencia reguladora estatal. Los planificadores financieros generalmente pueden cobrar el cuota con una tarifa fija, comisión o descuento, mientras que los asesores financieros pueden cobrar una tarifa por hora, comisión, un retenedor trimestral o anual, porcentaje de activos bajo suministro o una combinación de comisiones y otras tarifas. Los costos para uno y otro profesionales pueden variar mucho.

Cuándo obtener un asesor financiero

Si necesita ayuda para gobernar sus finanzas e inversiones, averiguar la consejo de un asesor financiero puede ser una gran valentía. Es especialmente cierto si le desatiendo la confianza en la diligencia de sus propias finanzas, tiene una situación financiera compleja o si planea un evento significativo como la subvención, la propiedad de vivienda o cualquier otra cosa.

Un asesor financiero puede ayudar a planificar el futuro al monitorear su cartera y aconsejar las mejores inversiones que se alinean con sus objetivos. Todavía pueden aconsejar y hacer ajustes basados ​​en sus circunstancias específicas. Tenga en cuenta que al inclinarse un asesor, es importante hacer su investigación y nominar uno que priorice su mejor interés.

Cuándo obtener un planificador financiero

Tiene sentido obtener un planificador financiero cuando necesite ayuda para analizar sus ingresos, gastos, activos y pasivos. Los planificadores financieros colaborarán con usted para ayudar a establecer objetivos financieros y aconsejar un curso de acto.

Adicionalmente, un planificador financiero puede proporcionar orientación sobre opciones de inversión, planificación fiscal y planes de subvención, entre otros. Es importante averiguar un planificador financiero confiable que tenga las calificaciones necesarias para proporcionar asesoramiento financiero diestro y sólido.

Cómo encontrar un planificador o asesor financiero

Encontrar un planificador o asesor financiero a veces puede ser complicado, pero aquí hay algunos pasos para suministrar el proceso:

1. Determine sus deposición: Identificar sus deposición específicas y objetivos financieros lo ayudará a dominar su búsqueda para encontrar a la persona adecuada con la experiencia adecuada.
2. Solicitar referencias: Pedir recomendaciones a sus amigos, familiares o colegas es una buena modo de encontrar a cualquiera con un buen historial.
3. Investigación en raya: Use fortuna en raya para averiguar asesores en su dominio.
4. Verifique las credenciales: Asegúrese de consultar cualquier credencial como educación, certificados y licencias.

Tener un plan establecido y trabajar con destino a objetivos medibles con profesionales de confianza puede ser la esencia para un futuro exitoso.

Final

Si perfectamente un asesor financiero se centra en la diligencia de inversiones, un planificador financiero tiene en cuenta todos los aspectos de su imagen financiera y objetivos a desprendido plazo. Ya sea que necesite ayuda con las inversiones o la creación de un plan financiero integral, es importante hacer su investigación y nominar un asesor confiable que tenga su mejor interés en mente. Al averiguar la consejo de estos profesionales, puede allanar el camino para un futuro financiero exitoso.

– Bankrate’s Rachel Christian contribuyó a una puesta al día de esta historia.