Si toma un préstamo a corto plazo, un préstamo de mal crédito o un pago en efectivo comercial, se le puede cobrar una tasa de factores en área de una tasa de interés.

Las tasas de factores son decimales que el prestamista utiliza para calcular el costo del préstamo. Si aceptablemente es más simple usar una tasa de factores para investigar cuánto pagará, las tasas de factores tienden a costar mucho más que las tasas de interés. Los préstamos de tasa de factores pueden costar hasta el 50 por ciento del saldo del préstamo, sin incluir tarifas.

Ayer de firmar para un préstamo de tasa de factores, querrá comprender cómo comparar las tasas de factores con las tasas de interés para cerciorarse de que está recibiendo una propuesta de préstamo acoplado.

¿Qué es una tasa de factores?

Una tasa de factores es una tarifa que se aplica a su préstamo comercial en área de usar una tasa de interés tradicional. Se expresa como un fracción como 1.10 o 1.40 que se multiplica por el monto principal del préstamo. Se usa en área de la tasa de interés y a menudo se encuentra con préstamos de detención peligro disponibles para los dueños de negocios con mal crédito.

Es posible que vea tasas de factores utilizadas con préstamos como:

¿Cómo funcionan las tasas de factores?

Las tasas de factores funcionan multiplicando el fracción por el monto total del préstamo por avanzado. Las tasas de factores generalmente varían de 1.10 a 2 y solo se aplican a la cantidad flamante de monises prestado.

Las tasas de factores son un costo fijo, lo que significa que cada reembolso será la misma cantidad de monises. Sin secuestro, oportuno a que las tasas de factores se calculan al aparición del préstamo, estará en el arpón para fertilizar la tarifa completa incluso si paga el préstamo temprano.

Tasa de factores contra tasa de interés

La mayoría de los préstamos comerciales calculan la tasa de interés con cada plazo, generalmente mensualmente. La tasa de interés se expresa como un porcentaje, que se multiplica por el saldo coetáneo del préstamo. A medida que disminuye su saldo, la cantidad de intereses que paga todavía disminuye. Poliedro que el interés se calcula con cada plazo, si paga el préstamo temprano, generalmente ahorra monises en intereses.

En comparación, los préstamos con una tasa factorial aplican la tarifa al aparición del préstamo. Si aceptablemente esto simplifica el cálculo, a menudo conduce a mayores costos de endeudamiento que un préstamo con un APR. Usted será responsable de fertilizar la tarifa de tarifa factorial completa, incluso si paga el préstamo temprano. Sin secuestro, algunos prestamistas proporcionan un descuento para el reembolso temprano.

Cómo calcular una tasa de factores

Usando la tasa de factores proporcionada por el prestamista, puede calcular rápidamente el costo de los fondos prestados.

Por ejemplo, si tomó prestado $ 100,000 con una tasa de factores de 1.5, multiplique esas dos cifras juntas: $ 100,000 x 1.5. Esto le da $ 150,000, la cantidad total que necesitará fertilizar.

Si desea memorizar las tarifas totales que se le cobrará, restará el monto prestado del costo total del préstamo: $ 150,000 (costo total del préstamo) – $ 100,000 (monto del préstamo flamante) = $ 50,000 (tarifa total cobrada). Los $ 50,000 son el costo de pedir prestado los $ 100,000 originales.

Cómo los prestamistas determinan las tasas de factores

Los prestamistas usan factores similares para determinar qué tasa de factores le dará, ya que hacen las tasas de interés. En militar, un prestatario con un historial crediticio sólido e ingresos fuertes obtendrá las tasas de factores más bajas.

• Historia de crédito. Los prestatarios con altos puntajes de crédito como 670 o más pueden adscribir para las tasas de factores más bajas. Sin secuestro, si tiene un crédito sólido, considere si un préstamo con un APR ofrece mejores tarifas.
• Perfil financiero coetáneo. ¿Cuántos ingresos trae su negocio actualmente y qué tan estable es ese ingreso? Los ingresos sólidos demuestran que su negocio puede dirigir fácilmente el préstamo comercial.
• Deudas actuales. Si tiene una deuda coetáneo, los prestamistas pueden determinar si puede manejar una nueva deuda. Los prestamistas pueden usar su relación deuda / ingreso o relación de cobertura de servicio de la deuda para evaluar su negocio. Es más probable que las empresas sin deuda sean aprobadas para las tasas factoriales más bajas.
• Término de reembolso. Los términos de reembolso muy cortos pueden tener tasas factoriales más altas para que el prestamista obtenga un viejo rendimiento para los préstamos.

Cómo convertir una tasa de factores a la tasa de interés

Es difícil comparar los productos de préstamos cuando uno se cotiza con una tasa de factores y la otra como tasa de interés o APR. Para comprender mejor lo que positivamente pagaría, puede convertir la tasa de factores a las tasas de interés.

Si aceptablemente esta conversión no considera tarifas que se le cobre como lo haría un APR, puede darle un mejor punto de comparación entre los dos productos de préstamos.

Cuánto cuesta un préstamo con una tasa factorial

Cuanto viejo sea su tasa de factores, más pagará en el préstamo. Si aceptablemente las tasas de factores no tienen interés compuesto, tienden a ser más altos que el interés en su conjunto. Asimismo tienden a tener un horario de reembolso más agresivo como los pagos semanales.

Para ilustrar el costo de una tasa de factores, esto es lo que pagará por un préstamo de 12 meses basado en diferentes tasas de factores.

Este es el inconveniente secreto de los préstamos comerciales por mal crédito: tienden a venir con tasas factoriales más altas y, por lo tanto, cuestan más que los préstamos con un APR.

Final

Las tasas de factores se utilizan en área de las tasas de interés para determinar el costo total del préstamo. Por lo militar, se usan con préstamos comerciales de mal crédito, incluidos los avances en efectivo comercial, préstamos a corto plazo y algunas líneas de crédito comerciales. Ayer de registrarse en este tipo de financiamiento, es importante memorizar exactamente cuánto se le cobrará y cómo la tasa de factores se compara con las tasas de interés. Esto lo ayudará a comparar varios productos de préstamos y tomar la mejor valor para su negocio.

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