Intenta que lo hagamos para evitarlo, las emergencias repentinas y costosas pueden ocurrir a cualquiera. Una mascota puede escasear una cita veterinaria inesperada, su automóvil puede escasear una parte de reemplazo o puede intentar un despido. Ahí es donde entran los ahorros de emergencia: al prolongar un fondo de reducción que solo usa para emergencias, puede tener tranquilidad sabiendo que puede acometer cualquier gran consumición que se le presente.

Si adecuadamente prolongar un fondo de reducción de emergencia es importante, si está trabajando con un presupuesto conveniente, puede que no sea comprensible para usted dejar de banda unos pocos miles de dólares. De hecho, casi una cuarta parte (24 por ciento) de los estadounidenses dicen que no tienen ahorros de emergencia, según Noticia de reducción de emergencia de Bankrate.

Los estadounidenses han luchado por reservar durante primaveras, desde 2011, el porcentaje de personas sin ahorros de emergencia ha rebotado entre el 21 por ciento y el 29 por ciento, según el documentación de reducción de emergencia de Bankrate, que ha rastreado los hábitos de reducción de emergencia de las personas durante 14 primaveras. Pero el aumento de los precios desde 2022 ha hecho que sea aún más difícil reservar metálico. Si adecuadamente la tasa de inflación ha caído desde su mayor de 2022, los estadounidenses todavía están luchando con el precio de sus compras diarias. Varios primaveras de crecientes precios han llevado a los estadounidenses a satisfacer un 24.3 por ciento más por los acervo de consumo desde febrero de 2020, cuando la pandemia Covid-19 comenzó en los EE. UU., Según un exploración de Bankrate de los datos de la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS).

La inflación no agudizaría tanto si los estadounidenses recibieran aumentos salariales anuales para que coincidan, pero los salarios durante el zaguero año no han crecido lo suficientemente rápido como para vencer la inflación, según el salario de Bankrate al índice de inflación. Si sus ingresos se han estancado y sus gastos diarios se están volviendo más caros, le quedan fondos limitados para acatar los ahorros.

Sin ahorros de emergencia, es posible que deba acudir a tarjetas de crédito o pedir metálico prestado en caso de apuro, y eso es lo que muchos estadounidenses están haciendo cuando tienen deposición financieras. Un trimestre (25 por ciento) de los estadounidenses usaría una polímero de crédito para satisfacer un consumición inesperado de emergencia de $ 1,000 y pagarlo con el tiempo, según los datos de diciembre de 2024 del documentación de reducción de emergencia de Bankrate. Cubo que las tasas de interés de la polímero de crédito superan el 20 por ciento, satisfacer un consumición de emergencia con una polímero de crédito con el tiempo le costará significativamente más conveniente a los cargos por intereses.

Los factores económicos de la trola de cocaína están dificultando el reducción, especialmente para las generaciones más jóvenes

En un mundo consumado, ahorraría al menos el 20 por ciento de sus ingresos en cuentas de subsidio, ahorros de emergencia y otras cuentas de reducción. Eso es parte de la regla “50/30/20”, que le aconseja vestir el 50 por ciento de sus ingresos en deposición, 30 por ciento en deseos y 20 por ciento en ahorros. Sin bloqueo, es probable que muchas personas gasten mucho más del 50 por ciento de sus ingresos en deposición, apretando la cantidad que pueden reservar.

Los precios del consumidor aumentaron un 2,7 por ciento año tras año en junio, según el BLS, la tasa de inflación anual más entrada desde febrero. Los estadounidenses incluso están exprimidos en la vivienda: casi la fracción de los inquilinos gastan más del 30 por ciento de sus ingresos solo en costos de vivienda, según el BLS. Del mismo modo, el 27 por ciento de los propietarios pagan más del 30 por ciento de sus ingresos en los costos de la vivienda, según la Cámara de Comercio de la Compañía de Investigación de Productos.

Agregue los costos de transporte y el creciente costo de los comestibles, y puede encontrarse fácilmente reduciendo sus ahorros para satisfacer las deposición.

Mientras que muchos estadounidenses, independientemente de su momento, están luchando por reservar metálico, las generaciones más jóvenes hoy enfrentan factores estresantes adicionales que dificultan el reducción aún más difícil. El mercado profesional muestra signos de debilidad y flamante graduados universitarios Según el Wall Street Journal de Wall Street Journal, tiene dificultades de encontrar el trabajo, ya que las empresas disminuyen la velocidad de la contratación y a medida que AI se traga trabajos de cuello blanco de nivel de entrada. Encima, su consumición en no esenciales no se ha ralentizado. El Gen Zers (de 18 a 28 primaveras) es la coexistentes más probable para vestir más en viajes, cenar y entretenimiento en vivo año tras año, según la indagación de gastos discrecionales de Bankrate.

Ahora, la coexistentes Zers y los millennials (edades 29-44) tienen más probabilidades que las generaciones mayores a no tener ahorros de emergencia, según el documentación de reducción de emergencia de Bankrate:

Los estadounidenses que no tienen reducción de emergencia en 2025

• Gen Zers (de 18 a 28 primaveras): 34 por ciento

• Millennials (edades 29-44): 28 por ciento

• Gen Xers (edades 45-60): 24 por ciento

• Baby Boomers (edades 61-79): 16 por ciento

Los adultos estadounidenses más jóvenes probablemente siempre tengan menos ahorros que las generaciones mayores, ya que son relativamente más nuevos para el reducción. Pero los estadounidenses más jóvenes están comenzando sus viajes de reducción hoy con barreras financieras adicionales que las generaciones anteriores no enfrentaron en la misma medida. Los adultos jóvenes de hoy están iniciando sus carreras con menos perspectivas de trabajo y altos precios. Esto puede afectar: el 46 por ciento de la coexistentes de Zers dice que el metálico afecta negativamente su vitalidad mental, al menos ocasionalmente, según la indagación de metálico y vitalidad mental de Bankrate. Este estrés incluso ha llevado a muchos Gen Zers a reparar que planificar su futuro no tiene sentido, según CNBC. Sin la motivación, o los fondos, para reservar metálico, más Gen Zers año tras año no tienen ahorros de emergencia, según Bankrate:

Estadounidenses sin reducción de emergencia, 2024

• Gen Zers: 29 por ciento

• Millennials: 34 por ciento

• Gen Xers: 31 por ciento

• Baby Boomers: 16 por ciento

Cómo comenzar y prolongar un fondo de emergencia cuando los precios altos dificultan el reducción

No importa su momento, si aún no ha comenzado a reservar, es positivo comenzar ahora, incluso si solo son $ 10 o $ 20 al mes. El reducción de la construcción es un músculo que necesita entrenar; al principio puede ser difícil, pero se alegrará de ver su progreso más tarde.

1. Identifique su ‘número de supervivencia’

Un fondo de reducción de emergencia debe tener al menos tres a seis meses de gastos escondidos, lo cual es suficiente para cubrir la mayoría de las emergencias, como una pérdida de empleo, reparación de automóviles o cargo de la sala de emergencias. Reservar esta cantidad puede ser intimidante, pero es más posible de lo que parece.

Si gasta $ 4,000 al mes en gastos recurrentes, como su inquilinato, servicios públicos, cargo telefónica, comestibles y transporte, eso no significa que necesite reservar $ 12,000 a $ 24,000 en su fondo de reducción de emergencia. Su fondo de emergencia puede demostrar en su “número de supervivencia” o en la cantidad mínima de gastos que necesita para sobrevivir.

“Cada pocos meses más o menos, me gusta suceder por mi presupuesto e identificar mi número de supervivencia de seis meses”, dice la reportera de la posesiones estadounidense Sarah Foster, quien ha rastreado los salarios y la inflación de los Estados Unidos durante los últimos primaveras. “Eso significa incluir cosas como el inquilinato, los servicios públicos y los comestibles, no los extras agradables como la transmisión de suscripciones o faciales y manicuras mensuales. Este número generalmente se ve diferente de mi presupuesto regular, y ese es el punto. Hace que el objetivo se sienta más realista”.

Para conocer su número de supervivencia, verifique su presupuesto y divida sus gastos en dos categorías: deposición y no necidas. Las deposición incluirán su:

• Locación o hipoteca
• Servicios públicos, teléfono e internet
• Seguros y copagos de atención médica
• Pagos de préstamos, como un préstamo para automóvil, pagos mínimos de polímero de crédito y préstamos estudiantiles
• Comestibles básicos, suministros para el hogar y alimentos para mascotas
• Costos de transporte

Las no necidas incluirán todo lo demás, incluidas las suscripciones, la viandas y la bebida, los gastos de aseo personal, los pasatiempos y más, todo lo que puede cortar si pierde su trabajo o necesita acudir a sus ahorros.

Si gasta $ 4,000 al mes en gastos recurrentes, puede darse cuenta de que solo gasta $ 3,000 al mes en deposición. Eso significa que solo necesita reservar $ 9,000 a $ 18,000 en su fondo de reducción de emergencia, que es mucho más posible.

2. Comience con un sprint de reducción

Si desea comenzar a reservar emergencias, es posible que deba resumir el consumición para hacer espacio en su presupuesto. Pero puede ser un desafío resumir repentinamente los lujos cotidianos como pedir café o hacer las uñas.

La buena nota es que no necesita cortar lujos de forma permanente. Para darle una delantera sobre sus ahorros, considere un sprint de reducción. Intente resumir los gastos no esenciales por un período de tiempo establecido, como cuatro o seis semanas. Establezca un objetivo de reducción, como $ 500, que puede reunirse razonablemente en ese tiempo eliminando los no esenciales. Ajuste ese metálico en una cuenta de reducción separada, y no lo toque.

Cuando el ámbito de tiempo de Savings Sprint ha terminado, puede retornar a vestir metálico en no esenciales, pero use ese tiempo para descubrir en qué es importante vestir metálico. Por ejemplo, si luego de que el sprint está hacia lo alto, te das cuenta de que en existencia no te pierdes el consumición de metálico en cafeterías, puedes continuar canalizando ese metálico para tus ahorros.

Puede ser difícil encontrar la motivación para seguir ahorrando si solo está dejando de banda una pequeña cantidad cada mes. Sin bloqueo, un sprint de reducción le da un brinco en sus ahorros de emergencia, proporcionando un impulso motivador para ver crecer sus ahorros.

3. Haga que su cuenta bancaria funcione para usted

Puede destapar una cuenta de ahorros básica en la mayoría de los bancos donde mantiene su cuenta corriente principal. Pero prolongar sus cuentas corrientes y de reducción juntas puede hacer que sea demasiado comprensible sumergirse en sus ahorros para no emergencias.

En su ocupación, intente destapar una cuenta de ahorros con un faja separado del ocupación donde mantiene su cuenta corriente. Se necesitan varios días para transferir fondos entre la mayoría de los bancos, lo que lo desanimará a sumergirlo en sus ahorros de emergencia con demasiada facilidad.

Cualquier cuenta de reducción funcionará para acatar sus ahorros, pero es posible que desee considerar una cuenta de ahorros de parada rendimiento (HYSA), que ofrecerá una tasa de interés más entrada que una cuenta de reducción tradicional, que ayudará a sus ahorros a crecer aún más rápido.

Encima, intente depositar automáticamente sus ahorros directamente en la cuenta (incluso conocido como Pagarse primero). Al permanecer a la mano, será más comprensible prolongar su nuevo experiencia de reducción.

Cómo este reducción usó una cuenta de reducción de parada rendimiento para reservar $ 100,000:

Leona Marlene, una creadora de contenido de 34 primaveras, descubrió que tener un fondo de reducción de emergencia adecuadamente abastecido significa osadía. Conoció su objetivo de reducción de $ 100,000, o aproximadamente un año de salario, luego de cinco primaveras de dejar metálico en una cuenta de ahorros de parada rendimiento. Como ha estado allí, ella no lo ha tocado a menos que sea absolutamente necesario. Surtir los fondos en un faja en límite, que no tiene acercamiento regalado a los cajeros automáticos, incluso la ayuda a mantenerse alejada de sus ahorros. Depositar automáticamente los fondos en su cuenta de reducción ayuda a que incluso sea un experiencia.

Marlene enmarca sus hábitos presupuestarios y salvadores como una neta positiva en su vida. “El presupuesto es perspicaz. El presupuesto no es una utensilio que usa para privarse. Es perspicaz enterarse a dónde va su metálico”, dice ella.

Puede prolongar sus ahorros en una suma general en una cuenta de ahorros, pero algunos bancos hoy le permiten ir un paso más allá. Puede dividir sus fondos en cubos de reducción, lo que significa que puede asignar roles a sus fondos:

Los cubos de reducción le permiten enterarse a dónde van sus ahorros al separarlos de acuerdo con sus objetivos, como un fondo de emergencia, un fondo de delirio o cuota auténtico de la casa. Esto no solo le permite evitar tocar sus fondos de emergencia al retirar metálico para unas reposo, sino que sirve como un recordatorio constante de las razones por las que está ahorrando en primer ocupación.

Cómo este reducción usa cubos de reducción:

Molly Gilpin, una imberbe de 30 primaveras en Austin, Texas, encuentra reservar metálico en poder. Ella comenzó a priorizar el reducción de metálico cuando tenía 24 primaveras y ahora tiene en torno a de $ 20,000 ahorrados. Aclarar un HYSA con un faja en límite le permitió dejar de banda fácilmente ahorros y compartimentar sus ahorros en un fondo de delirio, ahorros de emergencia y otros cubos.

“(Buckets) hace que sea un poco más emocionante ver el metálico allí”, dice Gilpin.

El resultado final

Reservar metálico no siempre es comprensible, pero es positivo para su vitalidad financiera. Si no siente que tiene suficiente espacio en su presupuesto para reservar, considere Gastos de corte donde pueda Al examinar sus suscripciones, establecer límites de consumición y resumir el consumición innecesario. O puede intentar traicionar posesiones no deseadas o incluso recogiendo un ajetreo limítrofe.