Imagen de GettyImages; Ilustración de Bankrate

Nueva semana, nuevos mínimos para préstamos y líneas de crédito de hacienda doméstico. La tarifa promedio en una cadeneta de crédito de hacienda domiciliaria de $ 30,000 (HELOC) cayó dos puntos básicos a 8.04 por ciento, su nivel más bajo desde 2023, según la sondeo doméstico de los prestamistas de Bankrate. Mientras tanto, el préstamo promedio de $ 30,000 de hacienda doméstico se hundió al 8.37 por ciento, el más bajo en lo que va del año.

“Los Helocs y los préstamos de hacienda domiciliario se han convertido en una cadeneta de vida para aquellos que desean beneficiarse un aumento significativo en el hacienda doméstico mientras protegen su primera tasa y plazo hipotecario”, dice Sarah Deflorio, vicepresidenta de banca hipotecaria en William Raveis Mortgage, un prestamista hipotecario con sede en Connecticut. Cerca del 60 por ciento de las casi 51 millones de hipotecas activas en los EE. UU. Targan tasas por debajo del 4 por ciento. En motivo de refinanciar y perder esa tasa, mucho más desvaloración que la de las hipotecas actuales, los propietarios están recurriendo a las segundas hipotecas.

¿Qué conduce hoy las tarifas de hacienda doméstico?

Tanto los préstamos de equidad en el hogar y los HELOC han bajado sustancialmente desde sus máximos en este momento en 2024. McBride pronostica que las tasas continuarán disminuyendo en 2025, especialmente las de Helocs. Piensan que promediarán el 7.25 por ciento, que sería su nivel más bajo en tres abriles.

La demanda de Helocs y Heloans está siendo impulsada por dos factores: la competencia de los prestamistas, a medida que los bancos y las compañías hipotecarias intentan atraer a los solicitantes con términos de préstamos de tiempo bajo para un tiempo establecido, y las acciones de la Reserva Federal. El Faja Central redujo las tasas de interés tres veces a fines de 2024 e indicó que los recortaduras continuarían este año. (Sin retención, se puso los descansos en su reunión de enero, moviéndose con cautela mientras vigila la inflación).

“Espero que la pertenencias sigue creciendo a un ritmo más flemático, pero aún sólido”, dice McBride. “Un entorno en el que la pertenencias está en buena forma y los propietarios tienen un montón de equidad para extraer todavía es propicio para más esfuerzos de marketing y cosas como las tarifas introductorias. El pronóstico de dónde va a estar la tasa de HELOC al final del año no solo los género de lo que espero ser tres recortaduras de tarifas de la Fed, sino todavía uno en el que estamos viendo más ofertas introductorias y tasas más bajas “.

¿Qué influye en las tasas de hacienda de vivienda?

Varios factores pueden influir en las tasas de interés en HELOC y préstamos nuevos de equidad en el hogar. Eso incluye la tasa preferente, que está vinculada a la política monetaria de la Reserva Federal. Cuando la Fed aumenta las tasas, los costos de los préstamos de los préstamos basados ​​en el hacienda tienden a aumentar. Lo contrario tiende a suceder cuando reduce las tasas.

Sin duda, los movimientos de la Fed influyen en las tasas de interés en una variedad de productos de crédito. Sin retención, adecuado a que los préstamos HELOC y el hacienda de la vivienda están vinculados a su hogar como fianza, esas tasas tienden a ser mucho menos costosas, más parecidas a las tasas hipotecarias actuales, que el interés cobrado en tarjetas de crédito o préstamos personales, que no están asegurados.

Contemporáneo HTasas de hacienda contra tasas en otros tipos de crédito

La política monetaria de la Fed influye en las tendencias de tasas de interés en caudillo y las tasas de los prestamistas anuncian. Por supuesto, la proposición individualizada que recibe en un préstamo HELOC en particular o nuevo hacienda doméstico refleja un número adicional: su solvencia, específicamente su puntaje de crédito y su relación deuda / ingreso. Luego está el valía de su hogar y su décimo en la propiedad, especialmente con respecto a la cantidad que desea pedir prestado. Los prestamistas generalmente permiten que todos sus préstamos en el hogar (incluida su hipoteca) sean del 80 al 85 por ciento del valía de su hogar.

Algunas personas pueden ser más conservadoras para beneficiarse su hacienda, ya que lo que es primordial está “pagando el préstamo lo más rápido que pueden”, dice Fred Bolstad, cabecilla de préstamos minoristas en US Bank. “Para otras personas, se tráfico de (aumentar) el flujo de caja, por lo que quieren beneficiarse su hogar al mayor”.