Imagen de GettyImages; Ilustración de Bankrate

Las tasas sobre el valencia limpio de la vivienda subieron levemente en la última semana, manteniéndose cerca de sus mínimos del año. La lista de crédito con seguro hipotecaria de 30.000 dólares aumentó un punto central hasta el 7,89 por ciento, según la sondeo doméstico de prestamistas de Bankrate. El préstamo de relato a cinco abriles por valencia de 30.000 dólares sobre el valencia limpio de la vivienda aumentó dos puntos básicos, hasta el 8,21 por ciento.

Incluso con las modestas ganancias de esta semana, Jeff DerGurahian, economista principal de CreditDepot, señala que el aumento del valencia de las viviendas ha llevado el valencia de las viviendas a niveles récord, dando a los propietarios más poder de endeudamiento y flexibilidad. “Los productos de renta variable suelen tener tasas muy inferiores a otras formas de deuda no garantizada, como las tarjetas de crédito y los préstamos personales”, afirma. “Esa combinación hace que los productos sobre el valencia limpio de la vivienda sean una opción financiera inteligente para consolidar deudas con intereses altos o cubrir grandes gastos como mejoras en la vivienda, matrícula universitaria o facturas médicas.“

¿Qué está impulsando las tasas de valencia limpio de la vivienda hoy en día?

Tanto las tasas de préstamos HELOC como las de los préstamos con seguro hipotecaria han disminuido sustancialmente desde sus máximos de 2024 y están cerca de sus mínimos del año. Las tasas están siendo impulsadas principalmente por dos factores: el primero son las acciones de la Reserva Federal. En particular, la Reserva Federal influye en el coste de los productos de tasa variable, como los HELOC. Luego de recortar las tasas en un cuarto de punto en su reunión de septiembre, el mesa central sugirió que podría achicar los costos de endeudamiento dos veces más este año.

“Los propietarios de viviendas que estén considerando una HELOC deberían estar preparados para que su tasa cambie poco a posteriori de cada valor de la Reserva Federal”, dice Stephen Kates, analista senior de Bankrate. “Quienes estén considerando un préstamo a tasa fija, por otro flanco, deberían monitorear de cerca las tendencias de las tasas para programar su solicitud de la mejor propuesta arreglado, que puede ir levemente por detrás de las acciones de la Reserva Federal”.

Agregue a eso la competencia de los prestamistas, las ofertas promocionales y los estándares de suscripción, todo lo cual todavía tiene un impacto en HELOC y en las tasas de préstamos con seguro hipotecaria, dice Kates. Pero más allá de las tasas, “algunos bancos ofrecen ventajas o servicios adicionales que pueden beneficiar a los prestatarios”, afirma. “Comparar y comparar múltiples ofertas es la mejor forma de fijar una tasa competitiva y encontrar una relación bancaria que se alinee con sus objetivos financieros”.

hora coetáneoAlgunas tasas de acciones frente a tasas de otros tipos de crédito

Adecuado a que los HELOC y los préstamos sobre el valencia de la vivienda utilizan su vivienda como seguro, sus tasas tienden a ser mucho menos costosas (más parecidas a las tasas hipotecarias actuales) que los intereses que se cobran sobre las tarjetas de crédito o los préstamos personales, que no están garantizados.

Si perfectamente es útil conocer las tasas promedio, la propuesta individual que recibe sobre un HELOC en particular o un préstamo con seguro hipotecaria nueva refleja factores adicionales como su solvencia crediticia y sus finanzas. Luego está el valencia de su casa y el tamaño de su billete en la propiedad. Los prestamistas generalmente limitan todos sus préstamos hipotecarios (incluida su hipoteca) a un mayor del 80 al 85 por ciento del valencia de su vivienda.

Tenga en cuenta: incluso si puede obtener una tasa benévolo de un prestamista, los productos sobre el valencia limpio de la vivienda siguen siendo deudas de costo relativamente detención.