Ilustración de Hunter Newton/Bankrate

Ayesha Garnett está desafiando las sombrías matemáticas del mercado inmobiliario. Garnett, ama de llaves en Filadelfia, dice que no apetencia mucho, pero es inteligente con lo que tiene. “Soy una ahorradora”, dice. “(Mi salario) se ocupa de mí y de lo que necesito hacer”. Pero había un objetivo en la serie de “cosas obligadas” de esta mujer de 52 abriles que no estaba segura de poder obtener por sí sola: comprar una casa.

Preparando el tablas para la negocio de una vivienda

Comprar una casa ya es un desafío para quienes ganan un ingreso medio: Bankrate descubrió que esas personas tienen efectivamente el precio de tres de cada cuatro casas en el mercado. Para las personas con ingresos más bajos, el progreso cerca de la propiedad de vivienda es aún más pronunciado.

Aunque Filadelfia ofrece una viejo proporción de viviendas de precio medio en comparación con otras ciudades importantes, el aumento de los precios aún aprieta a los compradores esperanzados. Redfin informa que, en enero de 2026, los precios medios de las viviendas en Filadelfia aumentaron un 12,5% con respecto al año inicial. Ese aumento de casi $30,000 puede significar meses o incluso abriles más de capital. Para Garnett, habría significado uno o dos abriles más en viviendas de la Sección 8 mientras preparaba sus finanzas para comprar.

Cuando trabaja con ingresos limitados y precios de vivienda en incremento, cada dólar cuenta. Obtener una tasa hipotecaria más pérdida puede ayudar a que la propiedad de una vivienda sea más asequible con el tiempo. Comparar tasas en un mercado en radio como Bankrate puede ayudar a los prestatarios a encontrar tasas hasta un punto porcentual más bajas que el promedio franquista, lo que se acumula en miles de ahorros durante la vida de una hipoteca.

Si admisiblemente los mercados en radio ofrecen un camino cerca de el capital, para Garnett, navegar por el panorama de la propiedad de vivienda requirió un punto de partida más personal.

Detrás de su experiencia de negocio de vivienda

El camino de Garnett cerca de la propiedad de vivienda comenzó con un amigo, en oportunidad de un sotabanco, quien la llevó a la oficina de Neighborhood Assistance Corporation of America en Delaware Avenue y la animó a considerar el software. Sabía que Garnett quería una casa y había pabellón cosas buenas sobre NACA; obtener que Garnett atravesara las puertas de entrada de NACA terminó siendo una valor que le cambió la vida.

El proceso de negocio de una vivienda con NACA es diferente a la ruta convencional. A diferencia de un préstamo bancario tradicional que depende de puntajes crediticios altos y un suscripción original del 20%, NACA utiliza préstamos “basados ​​en caracteres” para eliminar las típicas barreras financieras de entrada. El software permite a los compradores cerrar con $0 de suscripción original y $0 de costos de candado, al tiempo que elimina por completo las tarifas mensuales del seguro hipotecario privado (PMI) que generalmente acompañan a los préstamos de bajo hacienda. NACA se asocia con Bank of America para ofrecer a los prestatarios calificados tasas de interés inferiores a las del mercado.

Aunque inscribirse en NACA ofrece sus ventajas, está acullá de ser una óbolo. En ingenuidad, el software es un camino riguroso y vacada cerca de la propiedad de vivienda que requiere un nivel de disciplina financiera que la mayoría de las hipotecas tradicionales nunca exigen. Una vez que se inscribió en el software de NACA, Garnett dice que no compró nulo más que lo necesario durante un año para prepararse para los costos de ser propietario de una casa. “Lloré muchas noches”, reflexiona, pero dice que el sacrificio valió la pena para ella. El proceso fue puntilloso y el estrés pasó nota físicamente. Garnett dice que perdió casi 20 libras y unos cuantos centímetros de melena durante el proceso de negocio. “Pero ahora estoy admisiblemente porque tengo una casa”, se ríe.

Luego de obtener la aprobación para un préstamo, Garnett recibió las llaves de su casa adosada en Filadelfia el 13 de febrero de 2026. Aunque NACA fue fundamental para ayudar a Garnett a ver el día de su candado, todavía existen programas federales, estatales y sin fines de utilidad que se especializan en ayudar a las personas a convertirse en propietarios de viviendas.

Su sueño de tener una vivienda propia

Garnett aún no ha amueblado completamente su nuevo hogar. Por el momento, sólo tiene lo imprescindible: una cama, una frigorífico y un televisor. Sin secuestro, la equivocación de muebles no le molesta; está adecuado de estar finalmente en casa.

La casa no es sólo para ella. Aunque vive sola, Garnett sabe que sus hijos son los verdaderos beneficiarios de su arduo trabajo. Quiere dejarles poco más que saludos; quiere dejarles un dote de estabilidad financiera. “Les estoy mostrando cómo hacer las cosas, cómo ser inteligente y responsable con su monises”, dice. “Puedes tener lo que quieras, sólo tienes que trabajar de verdad para conseguirlo”.