Los principales eventos de la vida a menudo vienen con decisiones financieras importantes. Un nuevo trabajo es motivo de celebración, pero ¿cómo afectará el cambio sus planes para la pensión? ¿Debería hacer contribuciones a un 401 (k) tradicional en su nuevo trabajo o probar la opción Roth 401 (k) en su empleo?

Estas respuestas no siempre son obvias, pero gracias a Dios, no tiene que resolverlo solo.

Un asesor financiero es un entendido que puede ayudarlo a crear una hoja de ruta financiera hecha a medida para todas las cosas que hacen que su situación sea única. Ya sea que esté comenzando una comunidad, preparándose para comprar una casa o editar un nuevo negocio, un asesor financiero puede ayudar a explicar el impacto de los principales eventos de la vida en sus impuestos, ahorros, inversiones y más.

Aquí hay nueve eventos que cambian la vida con los que un asesor financiero puede ayudar, conexo con ejemplos de planificación financiera, para que pueda atreverse si balbucir con un asesor es adecuado para usted.

1. Un aumento salarial

Obtener un aumento en el trabajo o obtener un trabajo de suscripción más detención puede desobstruir nuevas puertas. Pero puede ser difícil memorizar por qué puerta financiera caminar primero.

Un asesor financiero puede ayudarlo a atreverse si es hora de aumentar las contribuciones de su cuenta de pensión en el trabajo y alinear su plan financiero con su nuevo salario más detención. Él o ella puede ayudarlo a evitar el tiro de ingresos, asimismo conocido como inflación de ingresos, el huella sutil de desembolsar más parné a medida que deseo más parné. O pueden ayudarlo a desarrollar una táctica para minimizar su estructura de impuestos cuando informa su ingreso bruto razonable impulsado al IRS el próximo año.

2. Retiro

La pensión es uno de los mayores eventos de vida financiera que la familia necesita ayuda para navegar, especialmente cuando se comercio de descubrir cuánto reservar para la pensión.

¿Por qué? En pocas palabras, hay muchas variables a considerar al planificar la pensión y es difícil para la persona promedio planificar 20, 30 o 40 abriles en el futuro.

Un asesor financiero de pensión puede evaluar sus ahorros de pensión actuales y desarrollar una táctica de inversión que equilibre el peligro y el regreso interiormente de su cartera. Pueden explicar las implicaciones fiscales de contribuir a una IRA tradicional vs. Roth y guiar las estrategias de retiro más eficientes fiscales durante la pensión.

3. Himeneo

Las campanas de boda están a la audiencia, pero casarse viene con una gran cantidad de decisiones financieras importantes. Fusionar las finanzas, designar cómo presentará impuestos (¿conjuntamente o por separado?) Y la aggiornamento de las designaciones de beneficios de seguros de vida son solo algunos de los artículos en su relación de tareas pendientes posteriores a Honeymoon.

Un asesor financiero puede ayudarlo a crear un plan financiero antaño del nupcias, estableciendo presupuestos conjuntos y objetivos financieros con su cónyuge. Si cualquiera de los socios está ingresando al nupcias con una deuda significativa, un asesor financiero puede crear una táctica para administrarla y reducirla. Un profesional asimismo puede ayudar con el financiamiento de eventos de la vida, es sostener, crear un presupuesto realista de bodas que no descarrile sus otros objetivos financieros futuros.

4. Comenzar una comunidad

Los niños son caros. Un asesor financiero puede ayudarlo a ajustar su presupuesto y guiarlo a través de los rudimentos esenciales de planificación financiera, como crear un presupuesto abierto y una planificación para la universidad.

Un asesor asimismo puede explicar el proceso de establecer planes de reducción educativo, como un plan 529, para destinar el parné para las evacuación educativas de sus hijos. Él o ella puede evaluar su cobertura de seguro presente, explicar nuevas deducciones fiscales o créditos para los que puede encasillar y proporcionar detalles sobre FSA de atención dependiente, lo que puede ayudarlo a reservar para cosas como preescolar, campamento de verano y jardín de infancia en una cuenta de impuestos.

5. Comprar una casa

Comprar una casa es probablemente una de las decisiones financieras más grandes que tomará. A menos que sea un agente inmobiliario experimentado (y tal vez incluso si lo es), necesitará a cualquiera en quien pueda entregarse en manos para guiarlo a través del proceso.

Los asesores financieros pueden ayudarlo a calcular cuánto hogar puede respaldar de guisa realista mientras navega por el impacto de las tasas de interés y otros factores económicos en los pagos mensuales de su hipoteca. Pueden objetar a las muchas preguntas que tiene que tener sobre el seguro de los propietarios de viviendas, el depósito en respaldo y las formas de aumentar su puntaje de crédito para que pueda encasillar para mejores tasas hipotecarias.

6. Divorcio

El divorcio es una experiencia emocional que drena, pero con el asesor financiero adecuado, puede trazar objetivamente un camino con destino a la independencia financiera sin durar mucho tiempo sus objetivos a holgado plazo en el proceso.

Reorganizar su plan financiero como una sola persona no es una correr pequeña. Un asesor financiero puede explicar las implicaciones de dividir los activos y la propiedad con su ex, las consideraciones fiscales de entregar una casa abierto y las formas de proteger su puntaje de crédito al dividir las deudas maritales.

Un asesor financiero asimismo puede servir como defensor y coordinar con otros profesionales de su equipo, como su abogado de divorcio, un abogado de planificación patrimonial, CPA o corredor de hipotecas.

7. Planificación patrimonial

Si aceptablemente generalmente consultará con un abogado de planificación patrimonial para redactar un testamento o crear un fideicomiso, balbucir con un asesor financiero puede ofrecer información sobre temas de más parné de hornacina como las ventajas fiscales (y tal vez desventajas) de transferir un plan de pensión a sus hijos.

Tal vez tenga un hijo adulto con evacuación especiales. Un asesor financiero puede explicar formas de destinar legalmente los fondos para ayudar a cubrir los gastos del peque luego de perecer. O tal vez desee dejar una parte considerable de sus ahorros de vida a la caridad. Un asesor financiero puede ayudarlo a comparar diferentes opciones de donaciones, incluidos los fondos aconsejados con donantes y los fideicomisos restantes benéficos.

8. Discapacidad y enfermedad a holgado plazo

Un diagnosis, incidente o discapacidad que cambia la vida puede arrojar su plan financiero aludido por la ventana. Un asesor financiero puede ayudarlo a crear un nuevo presupuesto y mapear posibles cambios y/o pérdidas en ingresos futuros. Un asesor puede explicar los programas gubernamentales, los beneficios fiscales y otras asistencias para la que pueda encasillar. Todavía pueden ayudarlo a navegar las opciones de seguro, incluidas las formas de acortar los costos de atención médica.

9. Comenzar un negocio

Incluso si se siente cómodo manejando sus propias finanzas, comenzar un nuevo negocio agrega un montón de nuevas consideraciones financieras a su plato.

Un asesor financiero puede ayudarlo a identificar opciones de financiación, analizar los costos de inicio y proyectar el flujo de efectivo futuro, todos los pasos esenciales para un plan de negocios exitoso. Los asesores asimismo pueden objetar preguntas sobre la mejor estructura constitucional para su nuevo negocio. Un buen asesor financiero de pequeñas empresas asimismo lo ayudará a explorar las opciones de seguro, incluidos los pasajeros y el seguro de propiedad para su empresa, así como las opciones de seguro de vitalidad para usted, el emprendedor.

¿Qué tipo de cosas hacen los asesores financieros?

Los asesores financieros brindan una serie de servicios adaptados para satisfacer las evacuación de sus clientes.

Muchos ofrecen estos servicios como parte de una tarifa por hora, mientras que otros pueden ofrecerlos como servicios únicos a la carta.

Hexaedro que el “asesor financiero” es un término común para cualquier profesional que ayude a proporcionar servicios financieros o orientación a los clientes, los servicios específicos que ofrece cada asesor puede variar. Es posible que algunos asesores no administren directamente sus inversiones, por ejemplo, mientras que otros pueden centrarse exclusivamente en la encargo de inversiones.

Aquí hay una descripción común de lo que hacen los asesores financieros:

• Programe y realice reuniones con clientes para discutir sus objetivos y preocupaciones financieras.
• Utilice el software de planificación financiera para evaluar la situación financiera presente de un cliente, incluidos los ingresos, los gastos, los activos y las deudas.
• Evalúe la tolerancia al peligro de un cliente y ayúdelos a designar inversiones apropiadas.
• Investigue diferentes opciones de inversión que incluyen acciones, bonos, fondos mutuos e inversiones alternativas.
• Ayudar a los clientes a crear un presupuesto.
• Crear y dirigir carteras de inversión.
• Encomendar pólizas de seguro para proteger contra eventos imprevistos.
• Analice la situación fiscal de un cliente e identifique estrategias para minimizar los pasivos fiscales.
• Calcule los objetivos de reducción de pensión y desarrolle estrategias de retiro de eficiencia fiscal.
• Revise las deudas pendientes de un cliente y brinde asesoramiento sobre la reducción de la deuda.
• Analizar opciones de hipotecas y oportunidades de refinanciación.

Final

Los eventos que cambian la vida son un buen momento para reevaluar sus prioridades y objetivos. Un buen asesor financiero puede ayudarlo a trazar un plan para el futuro, explicando aspectos de su delirio financiero que de otro modo podría poseer pasado por detención. Encontrar un asesor en el que confíe no tiene que ser una molestia.