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Una cuenta de trámite de efectivo es como obtener las mejores características de una cuenta corriente y una cuenta de ahorros en una. En zona de provenir de los bancos tradicionales, estas cuentas son ofrecidas por compañías de inversión y robo-asesores.

La razón principal por la que las personas los eligen es simple: pueden abastecer grandes cantidades de plata seguras mientras obtienen tasas de interés competitivas. Si tiene más de $ 250,000 en efectivo, estas cuentas distribuyen automáticamente su plata en varios bancos para asegurar que todo esté protegido por la FDIC, poco que tendría que hacer manualmente con cuentas bancarias regulares.

Piense en ello como una forma más inteligente de manejar el efectivo cuando tiene cantidades sustanciales, pero aún desea un manejable ataque a su plata.

Cuando las cuentas de trámite de efectivo tienen sentido

“Las cuentas de trámite de efectivo resuelven un problema efectivo para las personas con efectivo significativo”, dice Hanna Horvath, CFP y editora de banca Bankrate. “Si está sentado en una gran suma, tal vez vendió una casa, tiene una herencia o está entre inversiones, estas cuentas le permiten obtener rendimientos decentes mientras mantiene su plata acuosidad y completamente protegido”.

Cómo funcionan las cuentas de trámite de efectivo

Las cuentas de trámite de efectivo protegen su plata y maximizan los rendimientos a través de un proceso llamado “barredura”, donde sus depósitos se distribuyen automáticamente en múltiples bancos asegurados por la FDIC.

Cuando deposita plata en una cuenta de trámite de efectivo, su proveedor no lo mantiene en una sola cuenta. En cambio, dividen sus fondos entre varios bancos asociados, generalmente manteniendo cada porción por debajo del frontera de seguro FDIC de $ 250,000 por lado.

Digamos que deposita $ 800,000. La compañía podría poner $ 200,000 cada uno en cuatro bancos diferentes. Donado que cada cuenta bancaria permanece bajo el frontera de seguro FDIC de $ 250,000, todos los $ 800,000 están protegidos.

Todo esto sucede automáticamente: no lo ves ni lo administras. Cuando desea ponerse plata o moverlo, la compañía maneja fondos cambiantes entre los diferentes bancos para que siempre tenga ataque a lo que necesita.

Por lo caudillo, obtienes una maleable de débito y puedes escribir cheques como con cualquier cuenta corriente. Muchos todavía se conectan fácilmente a las cuentas de inversión, por lo que puede mover plata de un costado a otro entre efectivo y inversiones sin problemas.

Pros y contras de cuentas de trámite de efectivo

Pros

• La capacidad de obtener protección FDIC completa en cantidades de más de $ 250,000 sin tener que brindar múltiples cuentas bancarias usted mismo.
• Usted deseo más interés que la mayoría de las cuentas corrientes tradicionales.
• Donado que la mayoría de los CMA provienen de compañías de inversión, generalmente es simple mover plata entre su cuenta de efectivo y sus cuentas de inversión.
• La mayoría de las cuentas incluyen tarjetas de débito, escritura de cheques e incluso reembolsar las tarifas de cajeros automáticos sin importar dónde retire el plata.
• A diferencia de las cuentas de parquedad que restringen cuántos retiros pueden realizar cada mes, las cuentas de distribución de efectivo generalmente le permiten consentir a su plata cuando lo necesite.

Contras

• La mayoría de las cuentas de trámite de efectivo no ofrecen cosas como el cuota de facturas, el depósito de cheques móviles o el tipo de servicio al cliente que obtiene de los bancos tradicionales.
• Estas cuentas están en su mayoría disponibles en camino solamente.
• Si admisiblemente las cuentas de trámite de efectivo a menudo pagan buenas tarifas, algunas cuentas o CD de parquedad de parada rendimiento dedicados pueden satisfacer más.
• Si tiene menos de $ 250,000 en efectivo, no necesita la protección adicional de la FDIC.
• Si admisiblemente muchos han eliminado las tarifas y los mínimos, algunas cuentas de trámite de efectivo aún requieren grandes saldos mínimos o tarifas mensuales.

Cuentas de trámite de efectivo frente a otros tipos de cuenta

Así es como las cuentas de trámite de efectivo se componen con lo que podría estar acostumbrado:

Las cuentas de trámite de efectivo ocupan un demarcación medio único, que ofrece más características que cuentas de parquedad al tiempo que proporcionan mejores rendimientos que la mayoría de las cuentas corrientes.

¿Es una cuenta de trámite de efectivo adecuada para usted?

Las cuentas de trámite de efectivo no son para todos. Aquí es cuando tienen sentido y cuando no lo hacen.

Es posible que desee una cuenta de trámite de efectivo si:

• Tener más de $ 250,000 en efectivo y quiero que todo protegiera
• Ya trabaja con una compañía de inversión y quiere que todo se conecte
• Se sienten cómodos haciendo su banca en camino
• Desea tasas de interés competitivas, pero aún así necesita un manejable ataque a su plata
• No confíe en gran medida en los servicios bancarios tradicionales como el cuota de la cargo

Probablemente esté mejor con cuentas regulares si usted:

• Tener menos de $ 250,000 en efectivo (cobertura de la FDIC regular maneja esta multa)
• Como ir a las sucursales bancarias o faltar ayuda en persona
• Utilice muchas funciones bancarias como el cuota de facturas en camino o los depósitos móviles
• Puede encontrar tasas de interés más altas en otros lugares y no le importa renunciar a alguna comodidad
• Quiere la simplicidad de la banca tradicional

Recuerde, no tiene que designar un solo tipo de cuenta. Muchas personas usan cuentas de trámite de efectivo para sus grandes saldos mientras mantienen cuentas correctas para la banca cotidiana.

Las mejores cuentas de trámite de efectivo

Si cree que una cuenta de trámite de efectivo tiene sentido para usted, aquí hay algunas buenas opciones:

Tomando tu osadía

La mayoría de las personas no necesitan cuentas de trámite de efectivo. Si tiene cantidades típicas de plata en la comprobación y los ahorros, las cuentas bancarias regulares probablemente funcionarán admisiblemente e incluso podrían ser más simples.

Considere una cuenta de trámite de efectivo si Tenga efectivo sustancial que exceda los límites de la FDIC, invierte y desee que todo se conecte, se sienta cómodo con la banca en camino o desee tarifas competitivas mientras mantiene manejable ataque a su plata.

Quédate con la banca tradicional si Tenga menos de $ 250,000 en efectivo, como la banca sucursal o el servicio en persona, necesitan características bancarias extensas o puede encontrar mejores tarifas en cuentas de parquedad dedicadas.

Final

La principal preeminencia de una cuenta de trámite de efectivo es probable que permita los límites de seguro FDIC más altos que una cuenta de parquedad estereotipado. Esto puede hacer que las cuentas de trámite de efectivo sean una buena opción para cualquier persona que tenga más de $ 250,000 en ahorros. Vale la pena comparar una cuenta de trámite de efectivo con ahorros estereotipado y cuentas corrientes, para encontrar la que tiene el APY más parada y eso tiene todas las características que está buscando.

¿Inteligente para explorar tus opciones? Comience comparando las cuentas de parquedad de parada rendimiento para ver las tarifas actuales, o mire las cuentas del mercado monetario que ofrecen algunas características similares.

Para la banca cotidiana, considere probar cuentas que puedan trabajar yuxtapuesto con una logística de cuenta de trámite de efectivo.