Las señales de advertencia de una posible recesión en 2025 se están fortaleciendo.
JPMorgan Research recientemente aumentó su probabilidad de pronóstico de recesión al 50 por ciento y el economista patriarca de Apollo Entero Management Torsten Slok dijo a fines de abril que si el régimen tributario presente por el gobierno de los Estados Unidos permanece en su oportunidad, Estados Unidos “tendrá una recesión en 2025”.
El ex presidente del Lado de la Reserva Federal de Nueva York, Bill Dudley, pintó una imagen aún más sombría, lo que sugiere que un atmósfera en el que la posesiones de los Estados Unidos se reduce mientras la inflación permanece incorporación podría ser “el atmósfera animoso”, si los aranceles permanecen en su oportunidad. “Lo más probable”, escribió, “Estados Unidos terminará en una recesión completa acompañada de una maduro inflación” que podría exceder el 5 por ciento anual.
Estos pronósticos provienen de autoridades económicas respetadas, no propensas a los doomsayers propensos a la presentación del miedo. Entonces, es hora de ser auténtico. Si actualmente no está posicionado para resistir una recesión económica, ahora es el momento de prepararse para lo que podría estar en el horizonte.
No podemos controlar la posesiones, pero podemos controlar cómo reaccionamos delante ella. Aquí hay cinco pasos prácticos para posicionar sus ahorros para una posible recesión 2025.
Paso 1: crear un presupuesto
Los expertos dicen que entender es la fracción de la batalla, por lo que tomar el inventario de sus ingresos y gastos es la colchoneta de la preparación financiera. Una vez que sepa cuánto está gastando cada mes, puede identificar qué gastos podrían reducirse en caso de pérdida de empleo o evento de vida inesperado.
Crear un presupuesto igualmente le dirá cuánto efectivo debe evitar en un fondo de emergencia. Muchos planificadores financieros recomiendan construir una reserva de efectivo equivalente a seis meses de consumición. Antaño de comenzar a defender efectivo en ahorros, prepare un presupuesto para que sepa cuánto necesita evitar.
Incluso si su trabajo permanece seguro durante una recesión, revisar sus hábitos de consumición ahora le brinda la oportunidad de recortar los gastos no esenciales, aumentar su flujo de efectivo mensual y someter el estrés financiero.
Paso 2: Dominar la deuda de parada interés
La deuda de la plástico de crédito y otras deudas de parada interés pueden acaecer de ser una fuente de tensión a una fuente de inestabilidad financiera durante las recesiones, especialmente si se producen la pérdida de empleo o las interrupciones de los ingresos.
Según la indagación de deuda de tarjetas de crédito 2025 de Bankrate, el 48 por ciento de los titulares de tarjetas estadounidenses conlleva un saldo de mes a mes, lo que puede volverse inmanejable rápidamente si las condiciones económicas empeoran. Antaño de concentrarse exclusivamente en aumentar sus ahorros, tómese el tiempo para abonar los saldos de parada interés, comenzando primero con las deudas de maduro velocidad. Si tiene múltiples deudas o préstamos de tarjetas de crédito pendientes con altas tasas de interés, considere consolidar la deuda con un préstamo personal de tasa fija o explorar ofertas de transferencia de saldo APR del 0 por ciento si tiene un crédito sólido y un plan sólido para abonar durante el período promocional.
Paso 3: construir un fondo de emergencia
Un sólido fondo de emergencia es su primera cuerda de defensa contra las dificultades relacionadas con la recesión. Si aún no tiene ahorros para cubrir al menos seis meses de consumición no esencial, es hora de tomar medidas.
El enfoque más efectivo para construir un fondo de emergencia es la automatización. Considere establecer un depósito directo dividido para desviar automáticamente una parte de cada cheque de suscripción en su fondo de emergencia. Este enfoque de “establecerlo y olvidarlo” asegura que está construyendo constantemente un cojín financiero sin requerir una fuerza de voluntad constante.
Paso 4: Maximice su tasa de hucha
Todas las cuentas de hucha no son las mismas. Donde nutrir su fondo de emergencia es importante, especialmente en el entorno de incorporación inflación presente. Muchos ahorradores se están perdiendo intereses sustanciales al nutrir su efectivo en cuentas bancarias tradicionales con bajos rendimientos.
El rendimiento de la cuenta de hucha promedio franquista es de 0.60 por ciento APY, según la indagación de Bankrate de instituciones (2 de mayo de 2025). Pero muchos de los bancos más grandes del país están pagando mucho menos, a menudo solo 0.01 por ciento a 0.05 por ciento APY.
Cientos de millones de estadounidenses aún mantienen su efectivo en estos bancos, incluidos Chase, Wells Fargo y Bank of America, que pagan a la apy del fondo de roca por cuentas de hucha, dice Gary Zimmerman, CEO de la firma bancaria en cuerda MaxMyinterest, que permite a los clientes destapar cuentas con múltiples bancos y transferentes automáticamente efectivos al más parada rendimiento.
“Estás perdiendo efectivo cada año”, dice Zimmerman. “Crees que es seguro, pero en ingenuidad estás perdiendo poder adquisitivo auténtico, porque la tasa de interés que pagan es último que la tasa de inflación”.
Mientras tanto, algunos bancos en cuerda ofrecen tasas de hucha por encima del 4 por ciento en cuentas de hucha y mercado monetario, así como en certificados de depósito (CDS). Puede comparar las mejores cuentas de hucha de parada rendimiento de Bankrate para encontrar el mejor oportunidad para su efectivo.
La diferencia en las ganancias entre las cuentas tradicionales y de parada rendimiento a lo derrochador del tiempo es significativa con el tiempo. Considere este ejemplo: depósito original de $ 1,000 con contribuciones mensuales de $ 500 durante 10 primaveras.
- Con una cuenta de parada rendimiento al 4% APY: $ 73,517
- Con una cuenta de hucha promedio en 0.59% APY: $ 62,679
- Diferencia: $ 10,838
Vea la calculadora de ahorros de Bankrate para entender cuánto podría aventajar con su efectivo.
Paso 5: Mira donde pones tu efectivo
No todas las instituciones financieras que ofrecen altos rendimientos proporcionan el mismo nivel de seguridad para sus depósitos. Zimmerman advierte que los ahorradores deben ser cautelosos acerca de dónde están poniendo su efectivo, particularmente con algunas instituciones financieras de fintech e solo en cuerda que utilizan los llamados programas de barredura de efectivo para agrupar fondos de depósitos.
Una historia de advertencia surgió cuando Synapse Financial Technologies, que impulsó a las plataformas fintech como Yotta, Juno y MainVest, se declaró en bancarrota en abril de 2024, dejando millones de dólares en fondos de clientes congelados y no contabilizados.
Yotta, Juno y Mainvest habían ofrecido altos rendimientos e incluso anunciaron que tenían efectivo en bancos asegurados por la FDIC como Lineage Bank y Evolve Bank & Trust. Pero, muchos ahorradores que pensaron que su efectivo era seguro en cuentas individuales recibió avisos de que poco o todo su efectivo faltaba a posteriori de la presentación de bancarrota.
Algunas plataformas FinTech que ofrecen altos rendimientos pueden agrupar el efectivo de los clientes en cuentas de refresco que no están necesariamente protegidas por una aval de la FDIC. Es por eso que es importante ojear la romance pequeña al registrarse para obtener una cuenta de ahorros de parada rendimiento. Aprender que su efectivo se mantendrá en una cuenta individual bajo su nombre a un tira seguro de la FDIC ayudará a proteger su efectivo en caso de que una recesión económica empuje a su institución financiera a la insolvencia o la bancarrota.
Para los ahorradores con fondos de emergencia sustanciales, Zimmerman recomienda usar múltiples cuentas bancarias para certificar que todos los depósitos permanezcan en el interior de los límites de seguro FDIC.
Final
Una recesión estadounidense en 2025 ciertamente no está garantizada, pero las señales de advertencia son lo suficientemente significativas como para certificar la preparación. Dominar la deuda, aumentar los ahorros y ponerse en camino para maximizar sus ahorros son todos los pasos que ayudarán a resistir la próxima recesión, cuando llegue.
