Obtener un préstamo comercial puede ser una aggiornamento masiva para su negocio. Tener renta adicional puede permitirle contratar más personal, comprar más inventario o cambiar en oportunidades emocionantes a medida que su negocio crece.

Craig Veurink, ejecutor regional de banca comercial de la región del Medio Oeste de los Estados Unidos, ha trabajado con préstamos comerciales durante décadas, y predice que este año será prócer para las pequeñas empresas.

“2025 será un buen año para la demanda de préstamos en el costado de las pequeñas empresas”, dijo Veurink. “Estamos viendo que los dueños de negocios tienen una perspectiva muy positiva en el futuro”.

Si está buscando obtener un préstamo comercial para su inicio, o esperando que un préstamo lo ayude a hacer crecer su negocio existente, aquí hay algunos consejos para ayudarlo a obtener los fondos que necesita.

Tenga vivo su estado de flujo de efectivo

Veurink dice que los prestamistas del negociador más importante que observan en las solicitudes de préstamos comerciales es su flujo de efectivo. Cuánta beneficio está obteniendo el negocio de mes a mes, cuánto aumentará esa beneficio y la sostenibilidad de esa beneficio tiene en cuenta la probabilidad de que sea el prestatario para avalar su préstamo.

“Su capacidad para tener flujo de efectivo es la habitación más importante para que las empresas lo demuestren”, dice Veurink. “Los bancos quieren retener si pueden dirigir efectivo de modo adecuada y tienen la cantidad correcta para apoyar la deuda, y que pueden mantenerlo con el tiempo. El flujo de caja es positivamente el rey “.

El flujo de caja es más de lo que tienes en el costado. El seguimiento de cuánto trae cada mes, y si está trayendo más de lo que está gastando en caudillo, es una parte importante para determinar las capacidades de salubridad y crecimiento de su negocio, así como su elegibilidad para un préstamo comercial. . Es una buena idea rastrear su flujo de efectivo regularmente, ya sea mensualmente o trimestralmente. Esto le permite ajustar su organización de consumición y negocio durante todo el año, así como en el crecimiento del crecimiento con el tiempo. Los prestamistas generalmente querrán ver los estados de flujo de efectivo de varios meses, por lo que tener los registros en su punto es vitalista.

Si su negocio está en el costado más nuevo, o si está buscando comenzar un negocio y aún no ha establecido un flujo de efectivo, puede deber otras formas de establecer la solvencia para los prestamistas de negocios.

Mantenga su puntaje de crédito personal en stop

Los prestamistas no solo miran el flujo de efectivo o el puntaje de crédito comercial al revisar su solicitud. Incluso puede obtener su puntaje de crédito personal para determinar si es elegible para un préstamo comercial.

“El historial de crédito personal tendrá un gran impacto”, dice Veurink. “Tener un buen puntaje de crédito personal es la confín de saco. Si no tiene eso, tendrá problemas para obtener un préstamo comercial como si tuviera problemas para obtener un préstamo personal “.

Su puntaje de crédito personal puede decirle a los prestamistas cómo ha manejado la deuda en el pasado. Un stop puntaje de crédito puede indicar que ha realizado pagos a tiempo y mantiene un saldo de crédito de bajo rotación, mientras que un puntaje de crédito bajo puede indicar que ha perdido los pagos, público en bancarrota, ha caído delincuente en préstamos anteriores o que le error historia de crédito.

Asegúrese de revisar su historial de crédito y ver si su puntaje necesita mejorar antiguamente de solicitar un préstamo comercial, para que pueda ser de ayuda, y no un obstáculo, para ser suficiente.

Hay algunas maneras en que puede aumentar su puntaje de crédito personal, incluida la realización de sus pagos a tiempo, obtener una polímero o préstamo para constructor de crédito y revisar su documentación de crédito por errores.

Tener un plan de negocios detallado

Los planes de negocios les dicen a los prestamistas cómo está estructurado su negocio, cómo planea triunfar mosca, planes futuros para el crecimiento y otros factores secreto en la forma en que opera su negocio. Con casi la medio (48 por ciento) de todas las empresas que fallan interiormente del primer año, los prestamistas quieren retener que están haciendo una postura segura, y que el prestatario tiene un plan de negocios sólido y rentable.

“Los bancos a menudo encuentran que las personas entran con ideas y positivamente no han examinado si el negocio puede triunfar mosca o no”, dice Veurink. “He descubierto que si un individuo no tiene la capacidad o el deseo de construir un plan de negocios, entonces probablemente siquiera estén en condiciones de dirigir un negocio o iniciar un negocio”.

Tener un plan de negocios detallado no solo les dice a los prestamistas cómo opera su negocio, sino igualmente cuánto pensó que ha puesto en su idea de negocio y su ejecución. Hacer su investigación y ser intensivo en su plan de negocios demuestra que está invirtiendo en hacer que su negocio funcione.

“Se podría afirmar si alguno simplemente arrojó números juntos esa mañana solo para que se vea acertadamente, de los que positivamente se han pasado a través del proceso e hicieron la investigación sobre qué proveedores usarían, los fortuna que iban a usar, Los costos laborales, ese nivel de detalle ”, dijo Veurink. “Los separa por completo de alguno que solo tiene conjeturas”.

Un buen plan de negocios no tiene que ser complicado. En caudillo, debe incluir:

• Un recapitulación de su negocio y lo que hace
• Una descripción caudillo de su maniquí de negocio (en otras palabras, cómo apetito mosca)
• Mercado, saco de clientes e investigación y experiencia de productos
• Sus finanzas, incluido el estado de flujo de efectivo y los estados de pérdidas y ganancias
• Proyecciones de ingresos
• Cómo planea avalar el préstamo

Hay fortuna gratuitos disponibles a través de la Asociación de Pequeñas Empresas (SBA) y otras organizaciones gubernamentales y sin fines de utilidad que ofrecen orientación y plantillas para escribir un plan de negocios.

Muestra tu experiencia

Tener experiencia en la industria de que está comenzando un negocio puede darle una delantera al solicitar un préstamo. Tener esa naturalidad puede ser un indicador para dirigir un negocio exitoso, ya que ya tiene una idea de la competencia, la sobrecarga, el maniquí de negocio caudillo y otros factores.

“Por lo caudillo, no es una gran idea si alguno ha estado en finanzas toda su vida para comenzar una panadería o al revés”, dice Veurink.

No tiene que dirigir un negocio antiguamente para mostrar su experiencia. Si, por ejemplo, está planeando aclarar una panadería, la experiencia de trabajar en una panadería puede ayudarlo a cultivarse sobre operaciones diarias, equipos esenciales, expectativas de los clientes y otros puntos de información crítica para dirigir un negocio de panadería. Esto demuestra el conocimiento de la industria preexistente.

Comunicar esto a los prestamistas en su plan de negocios les dice que sabe en qué se está metiendo con su negocio y que tiene una saco sólida de conocimiento de la industria que lo ayudará a medida que opere, sin privación de comenzar desde cero.

Considere un préstamo de la SBA

Los préstamos garantizados por la Sucursal de Pequeñas Empresas (SBA) ofrecen términos generosos que pueden ayudar a las empresas que acaban de comenzar. Los préstamos convencionales generalmente requieren una cierta cantidad de flujo de efectivo o tienen estándares de aprobación más altos. Los préstamos de la SBA, por otro costado, están respaldados por el gobierno, lo que puede proveer que las nuevas empresas sean aprobadas.

“Efectivamente nos permite dar soluciones a los clientes que normalmente tal vez no podrían obtener ese financiamiento”, dice Veurink. “Un préstamo de fianza de la SBA es casi como el subsiguiente paso en confín para las empresas de un maniquí de aventura, y a posteriori de eso, pueden obtener un préstamo tradicional con el costado”.

Hay varias opciones para préstamos de la SBA dependiendo de su tipo de negocio, la financiación necesaria y otros factores. Los préstamos de la SBA tienden a tener requisitos diferentes a los préstamos convencionales, como restricciones sobre para qué se usa la financiación y la documentación adicional. Incluso tardan más en ser aprobados que los préstamos convencionales y tienen una adhesión tasa de torpeza.

Sin secuestro, un préstamo de la SBA puede ser una opción viable para los dueños de negocios que todavía están en la etapa de inicio o que tienen problemas para obtener la aprobación de los préstamos convencionales.

Puede solicitar una SBA a través de un prestamista participante, que puede encontrar a través de la utensilio de correspondencia de la SBA.

Si al principio no tiene éxito, reciba comentarios

Las aprobaciones de préstamos no siempre funcionan. Si es rechazado por un préstamo, no tenga miedo de preguntarle a su prestamista por qué y qué puede hacer para mejorar sus posibilidades la próxima vez.

“Lo que a menudo hacemos es que no decimos que no, decimos, no, pero aquí está por qué. Estamos para ellos lo que necesitan para ser aprobables ”, dice Veurink. “Demostraremos dónde están sus déficits y luego les mostraremos lo que necesitan para corregir, cambiar o modificar para regresar y hacerse creíbles”.

Los prestamistas generalmente quieren prolongar una buena relación con usted, especialmente si creen que su negocio tiene potencial. Algunos prestamistas pueden dirigirlo a otras fuentes de financiación, como un préstamo de la SBA, o ayudarlo a conectarlo con fortuna educativos para ayudarlo a escribir un plan de negocios, mejorar su puntaje de crédito o obtener más información sobre cómo dirigir un negocio.

Apañarse comentarios de su prestamista igualmente puede ayudarlo a determinar qué tan dispuestos están a trabajar con usted en su préstamo, ayudándole a construir una buena relación con el cliente en el futuro.

Tenga cuidado con los préstamos fáciles y de stop interés

Si es rechazado por un préstamo, puede sentirse tentado a saltar en confín y solicitar el primer préstamo de inicio de bajo crédito que ve para financiar su negocio. Esto, sin secuestro, puede ser una gran trampa.

“El hecho de que pueda obtener mosca como negocio no significa necesariamente que deba tomarlo”, advierte Veurink.

Tenga cuidado con los préstamos en confín que vienen con dócil aprobación, o que no soliciten un plan de negocios o puntaje de crédito. A menudo pueden venir con altas tasas de interés y pagos.

No solo pueden llevarlo con un stop suscripción mensual, sino que igualmente pueden darle una falsa sensación de seguridad con lo viable que es su negocio. Los prestamistas miran cuán viable es su maniquí de negocio cuando lo aprueban para un préstamo.

Rebotar su solicitud puede doler, pero igualmente puede decirle que hay una falta en su maniquí de negocio, hasta el punto de que los prestamistas sienten que es demasiado arriesgado dejarle pedir prestado. En su punto, comience con poco y concéntrese en aumentar su flujo de efectivo y vea dónde puede mejorar su plan de negocios.

Consejo de deducción: comience con un ajetreo contiguo

Los ajetreos laterales pueden ser una excelente modo de amputar una idea de negocio con menos aventura. Tener un ingreso resguardado lo hace menos riesgoso para los prestamistas, y puede tomarse el tiempo para verificar y adaptar su plan de negocios y establecer el flujo de efectivo sin presión para obtener ganancias de inmediato.

“Es una excelente modo de darle a una buena idea la oportunidad de progresar sin pasar todo el aventura”, dice Verulink.

Una vez que esté vivo para modernizar su seguimiento de su parte en un negocio de tiempo completo, puede usar el historial de ganancias y la saco de clientes para presentar un caso a su prestamista y comenzar con el pie derecho con su empresa.