Si está buscando un automóvil y planea financiar con un préstamo para automóvil, recuerde considerar las tasas de interés del préstamo para automóviles en su presupuesto. Según el estado de Experian, el referencia del mercado de finanzas automotrices, la tasa de interés promedio de préstamos para automóviles para automóviles nuevos en el cuarto trimestre de 2024 fue de 6.35 por ciento, mientras que la tasa de interés promedio de préstamos para automóviles usados ​​fue de 11.62 por ciento.

En genérico, cuanto beocio sea su puntaje de crédito, anciano será su tasa de porcentaje anual (APR). Sin secuestro, no necesita un puntaje de crédito valentísimo para obtener una tarifa arreglado. Para encontrar la mejor tasa de préstamos para automóviles, compre y trabaje para mejorar su puntaje de crédito si no está en la mejor forma.

Tasas de interés promedio de préstamos para automóviles por puntaje de crédito

Los prestamistas basan las tasas de interés principalmente en su puntaje de crédito, pero aún es posible obtener una tasa prudente sin crédito de primer nivel. Por ejemplo, la tasa de interés promedio de préstamos para automóviles para personas con un puntaje de crédito de 730 es de 6.70 por ciento para automóviles nuevos y 9.63 por ciento para los automóviles usados, mientras que aquellos con un puntaje de crédito de 550 pueden esperar un promedio de 13.00 por ciento para automóviles nuevos y 18.95 por ciento para automóviles usados.

Las tasas de interés promedio de préstamos para automóviles, descomponales por puntaje de crédito, pueden ayudarlo a ver la diferencia que un puntaje de crédito más suspensión puede hacer para sus tarifas.

Fuente: Experian State of the Automotive Finance Market Q4 2024

Factores que afectan las tasas de interés de préstamos para automóviles

Si proporcionadamente su puntaje de crédito juega un papel importante en la determinación de su tasa de interés, igualmente hay otros factores a considerar.

Puntaje de crédito

Los dos puntajes más comunes utilizados al suscribir préstamos para automóviles son la puntuación FICO y VantageScore. Entreambos representan varias medidas de bienestar financiero, incluyendo historial de pagos, utilización de crédito, combinación de crédito y época promedio de cuentas. Hay diferencias en el número de métricas utilizadas y cómo se ponderan, pero uno y otro puntajes caen entre 300 y 850. Las tarifas competitivas van a los compradores con puntajes a mediados de los 600 y superiores.

En su división, los prestamistas pueden usar un sistema de puntuación específico de la industria automotriz, como el puntaje Automóvil FICO, que oscila entre 250 y 900. Estos puntajes consideran los mismos factores pero dan más peso a los factores de peligro asociados con su probabilidad de remunerar un préstamo maquinal.

Prestador

Los compradores pueden tener la opción de un cárcel o préstamo de concesionario. Puede ser tentador ir con el financiamiento del concesionario, ya que puede ser la opción más conveniente. No hay papeleo adicional para completar, y puede obtener una aprobación en el acto. Sin secuestro, puede encontrar tasas más favorables de un préstamo bancario.

Independientemente de la opción que elija, diferentes prestamistas tienen diferentes criterios de suscripción de crédito. Todos considerarán su puntaje de crédito, ingresos y relación deuda / ingreso, pero los prestamistas difieren en lo que consideran aceptable. Algunos igualmente pueden considerar su educación o experiencia profesional.

Monto prestado

Según Kelley Blue Book, el coche nuevo promedio se vendió por $ 48,724 en noviembre de 2024. Dicho esto, los compradores generalmente piden prestado el precio del automóvil menos el cuota auténtico, y según los datos del cuarto trimestre de Experian, la cantidad promedio financiada para un automóvil nuevo era de $ 41,572.

Con el cuota promedio del automóvil en $ 742 para automóviles nuevos, más del 80 por ciento de los compradores eligen financiar sus vehículos. Sin secuestro, si no está dispuesto a ceñir más de la cantidad requerida, el prestamista puede ver un anciano peligro, por lo que podría aumentar la tasa de interés para compensar.

Plazo de préstamo

Los términos del préstamo generalmente funcionan entre 36 y 84 meses, pero esto puede variar significativamente. De hecho, Experian informa que la duración promedio del préstamo del automóvil es de 67.98 meses para un automóvil nuevo y 67.20 meses para un automóvil usado.

Sin secuestro, es importante recapacitar que un plazo de préstamo más espléndido puede resultar en remunerar más intereses durante la vida útil del préstamo. Si toma un préstamo para automóviles de 84 meses, pagará significativamente más intereses y hará pagos por mucho más tiempo, incluso si su cuota mensual es más bajo.

Encima, los prestamistas pueden cobrar tasas de interés más altas por préstamos más largos. Esto se debe a que hay más peligro percibido para el prestamista. Cuanto más tiempo sea el préstamo, anciano será la probabilidad de que no se devuelva en su totalidad.

Condiciones económicas y de mercado

Los factores de mercado más amplios igualmente juegan un papel en establecer las tasas mínimas de la industria. Cuando la tasa de fondos federales es inscripción, según lo dictado por la Reserva Federal, cuesta a los prestamistas más pedir boleto. A su vez, es probable que enfrente tasas de interés más altas.

A posteriori de tres cortaduras en septiembre, noviembre y diciembre, la tasa objetivo presente de fondos de la Fed es de 4.25 a 4.5 por ciento. Estos cortaduras se produjeron luego de casi dos abriles de aumentos de tarifas estables y deberían dar como resultado tasas más bajas para la mayoría de los productos financieros, incluidos los préstamos para automóviles. Si proporcionadamente la Fed no aumentó o bajó la tasa en enero, puede sobrevenir cambios en el transcurso del año, así que vigile el mercado. Si tiene un crédito sólido, los expertos pronosticaron tasas de préstamo para automóviles pueden ver una disminución prudente hasta 2025. Sin secuestro, las personas con mal crédito tienen menos probabilidades de ver alivio. Si ese es usted, concéntrese en comparar las tasas de préstamos para automóviles de mal crédito.

Cómo obtener una mejor tasa de interés de préstamo para automóviles

Hay algunas maneras de mejorar sus posibilidades de obtener una tasa de interés arreglado, independientemente de su puntaje de crédito.

• Precalificar con múltiples prestamistas. Solicite con al menos tres prestamistas antiguamente de nominar uno. La mayoría de los prestamistas ofrecen un proceso previo o precalificación de precalificación para que pueda ver sus tarifas sin causar múltiples tirones duros de su crédito. Esta táctica igualmente puede ayudarlo a obtener tasas competitivas de préstamos para automóviles.
• Hacer un cuota auténtico más egregio. Un cuota auténtico disminuye el monto que necesita para pedir prestado. Esto significa que el prestamista asume menos peligro, traduciendo a tasas de interés más bajas. Los expertos recomiendan apuntar al menos al 20 por ciento del precio de operación del automóvil, aunque el cuota auténtico promedio se encuentra entre el 10 por ciento y el 20 por ciento del precio de operación.
• Consigue un cosignador. Si tiene un puntaje de crédito más bajo, considere pedirle a un miembro de la clan o un amigo de confianza con un excelente puntaje de crédito que acosara su préstamo de automóvil. Su cosignator asumirá la deuda si no puede devolverla, lo que significa que el prestamista tiene menos peligro.

Final

Las tasas de préstamo para automóviles más bajas generalmente están reservadas para prestatarios con puntajes de crédito casi perfectos. Si proporcionadamente no está protegido que obtenga la tarifa correspondiente a su familia de crédito, es excelente para fines de comparación cuando operación para un buen negocio.

Para comenzar, precalifique para un préstamo de automóvil con prestamistas en recta y fuera de recta para ver las tarifas para las que puede ser elegible.