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Control de presa
La refinanciación de préstamos estudiantiles significa sacar un nuevo préstamo para respaldar uno o más préstamos estudiantiles actuales.
Puede proporcionar una tasa de interés más disminución, extender su cronograma de reembolso o hacer que su plazo mensual sea más asequible.
La refinanciación solo está arreglado a través de prestamistas privados, y pierde beneficios esencia cuando refinancia los préstamos federales para estudiantes.
La refinanciación del préstamo estudiantil es cuando solicita un nuevo préstamo para respaldar sus préstamos estudiantiles actuales. Bajo Tasas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles Y el potencial de pagos más pequeños puede convertirlo en una opción atractiva.
La refinanciación no siempre es el mejor movimiento, y si tiene préstamos federales para estudiantes, significa renunciar a valiosos beneficios. Comprender el proceso y los riesgos potenciales antiguamente de tomar una valentía.
Calcule su nuevo plazo
Use la calculadora de refinanciamiento de préstamos estudiantiles de Bankrate para ver cuál podría ser su nuevo plazo mensual. Vea si la refinanciación es la mejor opción para su presupuesto y objetivos.
Crunch los números
Qué considerar antiguamente de refinanciar
La refinanciación no siempre es la mejor opción. Si admisiblemente puede refinanciar préstamos federales para estudiantes, los consolidará en un préstamo privado y tendrá que producirse por el proceso de obtener un nuevo préstamo. Para la editora senior de Bankrate, Courtney Mihocik, refinanciar sus préstamos federales no era una buena opción.
Refinancié mis préstamos estudiantiles privados, pero dejé mis préstamos estudiantiles federales solos. Hice esto porque si refinanciaba mis préstamos federales a un prestamista privado, entonces perdería cualquier beneficio con préstamos federales para estudiantes.
– Courtney Mihocik, editor senior de Bankrate
Mihocik asimismo esperaba otro beneficio que, en ese momento, aparentemente sea posible con los préstamos federales: perdón en masa. Por supuesto, estamos viendo ahora que el perdón es poco probable bajo la empresa Trump, pero fue poco que Mihocik consideró al animarse qué préstamos para refinanciar.
Preguntas que hacer antiguamente de refinanciar
- ¿La refinanciación lo ayuda a alcanzar su objetivo de resumir su plazo mensual, extender su plazo o mandar mejor la deuda de su préstamo estudiantil?
- ¿Cumple con los requisitos de elegibilidad para la refinanciación de préstamos estudiantiles, incluido un puntaje de crédito sólido, ingresos estables y un monto exiguo de préstamo requerido?
- ¿El uso de un cosigner lo ayudaría a encasillar para el préstamo o obtener una tasa más disminución o mejores términos?
- Si está refinanciando préstamos federales para estudiantes, ¿se siente cómodo perdiendo beneficios tales como planes de plazo basados en ingresos y potencial perdón de préstamos?
- ¿Hay opciones alternativas que puedan funcionar mejor en su situación?
¿Cómo funciona la refinanciación de préstamos estudiantiles?
La refinanciación de préstamos estudiantiles consolida múltiples préstamos estudiantiles en un nuevo préstamo privado con una tasa de interés y plazo mensual. Eso significa que deberá producirse por el proceso de solicitud y aprobación como lo hizo para sus préstamos estudiantiles actuales.
Si está refinanciando préstamos federales para estudiantes, el proceso será diferente ya que solicitará un préstamo privado esta vez. No necesitará completar el FAFSA, y su perfil de crédito se tendrá en cuenta para su nuevo préstamo.
Una vez que decida que la refinanciación es la mejor opción, siga estos pasos para refinanciar sus préstamos:
- Compare las tasas privadas de préstamos estudiantiles: Querrá comparar a los prestamistas, ya que tendrá diferentes ofertas. Precalifique con algunos prestamistas diferentes para obtener las tarifas y los términos en función de su puntaje de crédito y préstamo específicos.
- Cursar una solicitud: Complete una solicitud en vírgula o en persona, dependiendo del prestamista que elija. Necesitará información sobre sus finanzas y sus préstamos actuales, así como su información de contacto personal. Mihocik recomienda tener sus números de cuenta de su prestamista llamativo Handy. Asimismo se le puede pedir que proporcione ciertos documentos, como su inmoralidad, extractos bancarios y W2.
- Transfiera los pagos a su nuevo prestamista: Su nuevo préstamo pagará los saldos de los préstamos antiguos que consolidó bajo el refinanciamiento. Asegúrese de obtener la confirmación de sus prestamistas anteriores de que la cuenta fue pagada y cerrada.
- Comience el reembolso en su nuevo préstamo de refinanciamiento: Una vez que sea suficiente para el préstamo, y vale la pena sus préstamos estudiantiles existentes, comenzará a respaldar su nuevo préstamo refinanciado.
Refinanciación de préstamos estudiantiles: ¿buena o mala idea?
Mihocik no experimentó ningún inconveniente para refinanciar sus préstamos estudiantiles: “Me refiero a ella como la mejor valentía de mis vigésimo abriles”, dice ella.
Pero para algunos prestatarios, la refinanciación de préstamos estudiantiles no es una opción única para todos, y puede que ni siquiera sea la mejor opción. Es importante darse cuenta de cuándo ayudaría a alcanzar sus objetivos de deuda y cuándo podría obstaculizarlos.
Cuando la refinanciación es una buena idea
Los prestatarios con altas tasas de interés en préstamos privados son los mejores candidatos de refinanciamiento porque tienen el potencial de eludir más fortuna. Incluso sin una mejor tasa, la refinanciación a un plazo más corto asimismo puede ayudarlo a eludir en normal, a pesar de que tendrá un plazo mensual más detención.
Aquí hay un ejemplo de cómo sus ahorros se romperían si refinanciara a una tasa más disminución o mantuviera la misma tasa, pero refinanciaba a un término más corto.
| Puntos esencia | Préstamo llamativo | Refinanciado a una tasa más disminución | Refinanciado a un plazo más corto |
|---|---|---|---|
| Cantidad | $ 50,000 | $ 50,000 | $ 50,000 |
| Tasa de interés | 12% | 6% | 12% |
| Término | 10 abriles | 10 abriles | 5 abriles |
| Intereses totales pagados por plazo del préstamo | $ 36,082.57 | $ 16,612.30 | $ 16,733.34 |
Otras situaciones donde los préstamos estudiantiles de refinanciación pueden ser una buena idea:
- Tiene problemas para mandar múltiples préstamos y desea combinarlos en uno.
- Tiene problemas para respaldar sus grandes pagos mensuales y puede extender su plazo de plazo.
- Desea liberar su cosignante de un préstamo existente.
- Tiene un ingreso más detención o un mejor puntaje de crédito que cuando obtuvo sus préstamos originales.
Al refinanciar con Earnest, Mihocik pudo designar su término en función de cuánto quería respaldar cada mes y refinanciar un plazo de plazo que le permitió respaldar sus préstamos cinco abriles antiguamente que su plazo de plazo llamativo. Asimismo pudo establecer pagos quincenales, lo que le permitió agobiar un plazo adicional cada año, reduciendo aún más su tiempo de plazo.
Cuando la refinanciación es una mala idea
Los prestatarios con préstamos federales para estudiantes, en particular, deberían pensar cuidadosamente sobre los inconvenientes porque podrían perder beneficios como el perdón de préstamos, las opciones de reembolso basadas en los ingresos y la paciencia.
Razones para pensar dos veces sobre la refinanciación:
- Se le ofrece una tasa de interés más suscripción que la que está pagando actualmente.
- Se le ofrece un término de plazo más dispendioso que el plazo de préstamo presente y puede respaldar sus pagos mensuales actuales.
- Estás cerca del final del plazo de su préstamo y el préstamo pronto se pagará.
Cómo la refinanciación de préstamos estudiantiles puede afectar su puntaje de crédito
La refinanciación de los préstamos estudiantiles puede tener un impacto positivo en su puntaje de crédito o uno placa, dependiendo de cómo administre su préstamo. Estos son los factores que afectan su puntaje de crédito:
- Historial de plazo
- Utilización de crédito
- Duración del historial crediticio
- Nuevo crédito
Los dos factores más importantes son el historial de pagos y la utilización del crédito. Los pagos consistentes a tiempo para al menos el plazo exiguo requerido muestran que es un prestatario responsable, mientras que una disminución relación de utilización muestra que está administrando con éxito la deuda que tiene.
Otros factores que afectan su puntaje de crédito son la duración del historial crediticio y el nuevo crédito. Un historial de crédito establecido muestra que tiene experiencia en préstamos y diligencia de deudas, mientras que las nuevas consultas pueden indicar que necesita crédito y puede representar un aventura para los prestamistas.
Cuando la refinanciación ayuda a su puntaje de crédito
Refinanciar sus préstamos estudiantiles le brinda la oportunidad de aumentar su puntaje construyendo un historial de plazo sólido y reduciendo su utilización de crédito.
- Es más comprensible mandar un plazo de préstamo que varios, lo que le ayuda a realizar pagos a tiempo.
- Es posible que pueda resumir su plazo mensual, lo que es más comprensible cumplir con el plazo requerido cada mes.
- Puede respaldar su préstamo más rápido, lo que podría ayudar a resumir su relación de utilización de crédito.
Cuando la refinanciación duele su puntaje de crédito
La refinanciación reducirá temporalmente su puntaje, pero si hace las cosas correctas, puede recuperarse relativamente rápido. Por otro costado, si tiene mal manejo de su nuevo préstamo, puede dañar su puntaje de crédito.
- Se requiere una comprobación de crédito difícil para calificarlo para el préstamo, lo que puede causar una caída temporal en su puntaje.
- Reemplazará las deudas más antiguas con un nuevo préstamo y cerrará esas cuentas más antiguas, reduciendo la antigüedad promedio de su crédito.
- Si pierde algún plazo en su nuevo préstamo, su puntaje podría disminuir significativamente.
Final
Si cree que la refinanciación es adecuada para usted, compare las tarifas, los términos y tarifas de la anciano cantidad de prestamistas posible. La refinanciación de préstamos estudiantiles puede ayudar a algunos prestatarios a eludir fortuna al permitirles cambiar sus préstamos existentes con una tasa más disminución en un nuevo préstamo privado.
Dicho esto, no es la alternativa correcta para todos. Si tiene préstamos federales para estudiantes, considere que la refinanciación significa renunciar al comunicación a beneficios como los programas federales de tolerancia y préstamo estudiantil.
