Si alguna vez ha tenido un momento de conmoción de trastornos verificando su 401 (k) luego de una semana de negociación difícil, no está solo.

Durante los tiempos turbulentos, la idea de los activos de “refugio seguro” es atractiva. Estas inversiones, por diseño, generalmente tienen su valía, o incluso ganan ámbito, cuando los mercados más amplios disminuyen.

Por supuesto, ningún activo está completamente expedito de riesgos. Pero ciertas estrategias conservadoras pueden ayudar a estabilizar su cartera y amojonar el daño durante las recesiones.

Les pedimos a varios asesores financieros que compartan sus activos de refugio seguro, opciones que brindan seguridad, solvencia o protección de inflación cuando más importa.

Esto es lo que tenían que sostener.

¿Qué activos de refugio seguro debo considerar para mi cartera?

Bonos de corta duración de adhesión calidad

Los enlaces de corta duración no son sexys. Pero son uno de los Las mejores inversiones de bajo aventura Allí, y cuando las existencias son caóticas, eso significa todo.

“Los bonos de adhesión calidad con un vencimiento de menos de dos primaveras proporcionan estabilidad e ingresos sin exponerlo a toda la fuerza del aventura de tasas de interés”, dice Nate Baim, un planificador financiero certificado y miembro fundador de la planificación de la búsqueda e inversiones.

¿Traducción? Le pagan un rendimiento regular, no está encerrando su hacienda durante una lapso y no está arriesgando grandes columpios si las tasas de interés se mueven. Eso es importante, especialmente si se jubila o está cerca de la subvención, o simplemente desea comprobar de que parte de su cartera no se despegará luego del próximo evento de movimiento del mercado.

Reincorporación calidad, Bonos a corto plazo son aburridos de la mejor forma posible. No aumentan cuando las acciones lo hacen, pero siquiera se bloquean. En los mercados volátiles, la previsibilidad es el rey.

Efectivo en una cuenta de ahorros de detención rendimiento (HYSA)

Puede pensar que el efectivo tiene un peso muerto en su cartera. Pero en el entorno de tasa de interés coetáneo, está ganando su fortaleza.

Joe Conroy, planificador financiero certificado y propietario de Harford Retirement Planners, se inclina en efectivo para las micción a corto plazo.

“Para poco como una elaboración de impuestos irresoluto o el plazo auténtico de la casa en el interior de un año, nos gustan las cuentas de parquedad de detención rendimiento”, dice Conroy.

Los bancos en itinerario ofrecen el Las mejores tarifas de la cuenta de parquedad de detención rendimientoy su hacienda está a solo un clic y tres días hábiles de distancia. La mayoría de los expertos recomiendan perseverar los gastos de al menos de tres a seis meses en una cuenta de ahorros para emergencias. Asimismo podría cobrar un poco de interés en ese hacienda mientras lo hace.

El efectivo le da flexibilidad. No estás persiguiendo devoluciones, estás preservando hacienda. Es el hacienda que podría precisar en los próximos seis a 12 meses, y tiene que estar arreglado sin importar lo que esté haciendo el mercado de títulos. Es por eso que las cuentas de parquedad de detención rendimiento son una de las Las principales inversiones a corto plazo más o menos.

“Es una primera parada directa”, dice Baim. “Las cuentas de parquedad de detención rendimiento no te harán rico, pero te ayudarán a echarse por la indeterminación”.

En los mercados volátiles, esa tranquilidad no tiene precio.

Consejos (títulos protegidos por inflación del Fisco)

Cuando se dispara la inflación, el efectivo y los bonos estereotipado pueden perder el poder adquisitivo rápidamente. Es por eso que varios asesores financieros recomiendan ampliar CONSEJOS (Títulos protegidos por inflación del Fisco) a su cartera.

Las puntas están diseñadas para preservar el valía de su hacienda con el tiempo ajustando su principal en función de los cambios en el índice de precios al consumidor (IPC). Entonces, mientras que los bonos regulares pueden perder ámbito a medida que aumentan los costos, las puntas se mantienen al día.

“Los consejos pueden ser efectos para algunos inversores, particularmente poliedro el entorno fiscal coetáneo”, dice Baim. “El desembolso de dita persistente y la posibilidad de inflación sorpresa hacen de las propinas un candidato atractivo”.

Los consejos no te harán rico, pero te evitarán que te quedes detrás, especialmente en un ambiente de adhesión inflación.

Facturas del caudal

Otro activo exaltado seguro del Fisco de los Estados Unidos es T-Bills. Están respaldados por el gobierno de los Estados Unidos, pagan un rendimiento competitivo y son un empleo simple y de bajo aventura para estacionar efectivo.

“Las facturas del Fisco son difíciles de aventajar para la administración de efectivo a corto plazo”, dice Craig Toberman, un planificador financiero certificado y socio de Toberman Becker Wealth. “Ofrecen solvencia, están exentos de los impuestos estatales sobre la renta y evitan las multas o los cargos de entrega comunes con otros productos”.

Mientras adquisición las tallas T directamente a través de una corredora o plan de subvención Es un paso adicional en comparación con perseverar efectivo en una cuenta bancaria, Toberman cree que vale la pena.

“El proceso es sencillo una vez que está configurado”, dice. “Para muchos inversores, es un pequeño esfuerzo que puede conducir a mejores resultados y más control”.

Acciones internacionales

Puede parecer contradictorio mencionar las acciones, y mucho menos las acciones internacionales, cuando se discuten para refugios seguros. Pero la diversificación es secreto para acortar el aventura en su cartera.

“La diversificación general no es exótica, es prudente”, dice Baim. “Un problema recurrente que veo son las carteras muy concentradas en las existencias de gran capitalización de EE. UU.

Los mercados no se mueven en Lockstep. Las acciones de EE. UU. Pueden estar bajas, mientras que los mercados internacionales se mantienen estables, o un rendimiento superior. Una asignación de hacienda diversificada a nivel mundial puede ayudar a acortar la volatilidad y suavizar el conmoción durante las recesiones nacionales.

Y recuerde, no toda la exposición internacional es de detención aventura. Los mercados desarrollados como Europa y Japón tienen economías estables y bancos centrales que se comportan de forma más previsible que los mercados emergentes.

Las acciones internacionales no son un reemplazo de efectivo o bonos, pero en una cartera diversificada, son un ingrediente esencial.

3 cosas a tener en cuenta sobre los activos de refugio seguro

No todos los activos de refugio seguro funcionan lo mismo para cada inversor. Para obtener la protección que sondeo, debe pensar en cómo estas inversiones se ajustan a su plan más egregio en función de sus objetivos, horizonte temporal y tolerancia al aventura.

1. Depende de su horizonte temporal

No todos los activos “seguros” son seguros para tú. Lo que es conservador en una situación puede ser arriesgado en otra.

“Si necesita fondos en seis a 12 meses para la adquisición de una casa, entonces tener ese hacienda arreglado es secreto”, dice Kevin Feig, planificador financiero certificado y propietario de Walk You a Wealth.

“Por otro flanco, si necesita los fondos en 10-12 primaveras, entonces la directorio antecedente de activos seguros son algunas de sus opciones más riesgosas porque probablemente no mantengan el ritmo de la inflación a dilatado plazo”, agregó.

Si necesita el hacienda pronto, concéntrese en la solvencia y la preservación de hacienda: piense en HYSAS, las facturas T y los fondos del mercado monetario. Pero si está invirtiendo durante la próxima lapso, es cuando tiene sentido considerar acciones y fondos del índice de mercado de títulos.

Un horizonte de tiempo dilatado te da más flexibilidad. Le da más espacio para pasar riesgos y recuperarse de las posibles pérdidas. Las existencias, aunque arriesgadas a corto plazo, superan históricamente a la mayoría de los otros activos a dilatado plazo. Haga coincidir su organización con su pista.

2. Descubra el papel que juegan los activos de refugio seguro en su cartera

No simplemente agregue inversiones conservadoras a su 401 (k) o IRA y lo llame un día. Los activos de refugio seguro están destinados a cumplir un propósito, y necesita asimilar qué es eso. Asimismo debe considerar qué porcentaje de su cartera asignar a estos activos.

“Revisamos cuánto hacienda necesita el cliente de la cartera en un año promedio en subvención y multiplicamos eso por cinco”, dice Conroy. “Ese es el número que queremos perseverar en las clases de activos conservadores no stock”.

Ese cojín de cinco primaveras le brinda el espacio para respirar para dejar que los activos más riesgosos se recuperen. Las acciones pueden apearse, pero generalmente se recuperan en un par de primaveras o menos.

“El objetivo es evitar una situación en la que nos vemos obligados a entregar acciones a precios bajos”, dice Conroy. “Vivimos en los activos conservadores mientras esperamos que las acciones se recuperen”.

En compendio: los activos de refugio seguro son su plan financiero B. Por lo tanto, es igualmente importante comprender su plan muy ayer de que el S&P 500 caiga un 20 por ciento. Trabajando con un asesor financiero idear un plan con anticipación es un movimiento inteligente.

“El inversor promedio quiere ser conservador luego El mercado cae y quiere ser agresivo luego de que el mercado está alcanzando los altos de todos los tiempos “, dice Conroy.” Lo que quieres hacer es crear un plan para la volatilidad ayer El preciso mercado cae “.

3. Tenga cuidado con los ETF de búfer

Los ETF de buffer prometen protección a la desaparecido con algún potencial al plataforma. Pero como cualquier cosa que suene demasiado buena para ser verdad, probablemente lo sea.

“Estos productos implican múltiples variables, y si no se entienden o implementan adecuadamente, pueden conducir a resultados que difieren de las expectativas de los inversores”, dice Baim.

No es que los ETF de atenuación sean malos. Pero no son una forma plug-and-play de ampliar seguridad a su cartera. Si no entiende cómo interactúan el margen, el amortiguador y la duración, podría estar exponiéndose a los riesgos que no esperaba.

“Adecuado a su complejidad, abordo estas estrategias con cautela”, dice Baim. “Soy particularmente cauteloso al evaluar los ETF de atenuación para la preservación de hacienda o los roles centrados en la solvencia en una cartera”.

Si su objetivo es la protección y la simplicidad, quede primero con otros activos. Puede ser elegante más tarde, una vez que su plan central se construya.

Final

Los activos de refugio seguro son los amortiguadores en su cartera. No eliminan el aventura, pero lo extienden, suavizan el conmoción o preservan su hacienda.

No son llamativos, pero ese es el punto. Cuentas de parquedad de detención rendimiento, bonos a corto plazo, facturas T: estas son las opciones constantes que lo ayudan a sacar el caos sin sitiar las pérdidas. ¿Soso? Seguro. Pero cuando el mercado de títulos se siente como una montaña rusa, apreciará un ámbito sólido para pararse.

Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión ayer de tomar una audacia de inversión. Por otra parte, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es respaldo de una futura apreciación de los precios.