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Control de clave
Muchos estadounidenses tienen planes 401 (k) a través de sus empleadores, y algunos de ellos podrán establecer la cuenta ellos mismos.
Sin retención, para aquellos que se sienten incómodos tomando decisiones de inversión, trabajar con un asesor financiero puede proporcionar tranquilidad.
La principal desventaja de contratar a un asesor financiero es el costo, por lo que los inversores deben comprender las tarifas que cobra su asesor.
Millones de estadounidenses tienen 401 (k) planes de pensión a través de sus empleadores, pero muchas personas no están muy seguras de la mejor forma de establecer sus inversiones. Las diferentes opciones de fondos pueden ser confusas, y puede ser difícil asimilar cuánto boleto poner en diferentes clases de activos.
Esto es lo que debe asimilar sobre la diligencia de su plan 401 (k) y cómo un asesor financiero puede ayudar a cerciorarse de que esté en el camino correcto.
¿Necesito un asesor financiero para mi plan 401 (k)?
Algunas personas podrán navegar su plan 401 (k) por su cuenta, establecer sus contribuciones y preferir inversiones de la nómina de opciones de fondos. Incluso puede obtener una consejo gratuita de su administrador de plan o de su empleador.
Sin retención, algunos inversores simplemente no se sienten cómodos tomando decisiones de inversión por su cuenta y pueden escasear un profesional para guiarlos a través de su plan de pensión. Ahí es donde un asesor financiero puede ser de gran ayuda. Un buen asesor financiero lo ayudará a comprender su plan 401 (k) y seleccionará fondos que tengan sentido para su tolerancia al aventura y horizonte de tiempo.
Estas son algunas de las formas en que un asesor financiero puede ayudar con su plan 401 (k):
- Educación normal
Un asesor puede ayudarlo a comprender cómo funciona su plan 401 (k) y objetar cualquier pregunta que pueda tener.
- Elegir inversiones
Un asesor financiero lo ayudará a identificar en qué fondos volver en función de sus objetivos y ajustar esas opciones con el tiempo a medida que sus objetivos evolucionen o cambien.
- Mantenerte en el camino
Un asesor financiero todavía puede ayudarlo a mantenerse en el camino cuando los mercados bajan. Incluso pueden ayudarlo con una reinversión 401 (k) si deja su trabajo.
- Maximizar los beneficios fiscales
Un asesor financiero puede ayudarlo a utilizar al mayor los beneficios fiscales ofrecidos por un 401 (k) y cerciorarse de no incurrir en sanciones al realizar retiros tempranos.
Aquí hay algunas preguntas esencia para hacerle a un posible asesor financiero antaño de aceptar convertirse en cliente.
La desventaja de usar un asesor financiero para un plan 401 (k)
La principal desventaja de usar un asesor financiero para ayudarlo con su plan 401 (k) es que viene con un costo, que finalmente come el rendimiento que obtiene como inversor. Dicho esto, un buen asesor financiero puede más que discurrir su tarifa ayudándole con sus inversiones y manteniéndolo en el camino durante el transcurso de su vida de inversión.
Los asesores financieros pueden triunfar tarifas de diferentes maneras. Algunos obtienen comisiones sobre la liquidación de ciertos productos financieros, lo que debería aumentar las banderas de preocupación para los clientes. Las tarifas basadas en la comisión incentivan a los asesores para colocar a sus clientes en productos que les ganen tarifas y pueden no ser las mejores opciones para los clientes.
Los asesores solo de tarifa son pagados directamente por sus clientes, ya sea como porcentaje de activos bajo compañía o a una tarifa por hora o anual. Las tarifas pueden variar ampliamente entre los asesores y puede reconocer del nivel de servicio que necesitará como cliente. En normal, los asesores financieros cobran en torno a del 1 por ciento de los activos del cliente.
Si solo está buscando ayuda para configurar su 401 (k), puede considerar tener una reunión única con un asesor y satisfacer una tarifa por hora.
Final
Ya sea que necesite un asesor financiero para ayudar con su plan 401 (k) dependerá de qué tan cómodo está eligiendo y administrando inversiones. No necesariamente necesita ser un práctico financiero para manejarlo por su cuenta, pero si es totalmente nuevo en volver, reunirse con un asesor financiero podría ser benéfico.
Asegúrese de comprender cómo se le paga al asesor antaño de aceptar convertirse en cliente. Incluso querrá atreverse si solo está buscando consejos únicos o está buscando una relación continua.
– Bankrate’s Mújol Dalmeyer contribuyó a una modernización de este artículo.
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