Para aquellos que pertenecen a una cooperativa de crédito, la Filial Doméstico de la Unión de Crédito (NCUA) es la agencia oficial que asegura depósitos en las cooperativas de crédito de los miembros. La contraparte de la NCUA a los bancos es el Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC).

Si acertadamente las cuentas en las cooperativas de crédito y los bancos están asegurados de guisa diferente, ambas agencias federales tienen reglas y procesos similares, e incluso tienen el mismo coto sobre cuánto de los fondos de un depositante están asegurados. Si no está seguro de lo que hace el NCUA, aquí hay un manual, y cómo la agencia afecta su caudal.

¿Qué es NCUA Insurance?

Una de las responsabilidades de la NCUA es gobernar el Fondo Doméstico de Seguros de Acciones de Cooperativa de Credites (NCUSIF). Es el NCUSIF que garantiza el caudal en la cuenta de una cooperativa de crédito está respaldado con toda la fe y el crédito del gobierno de los Estados Unidos.

Para todas las cooperativas de crédito federales y la mayoría de las cooperativas de crédito con cargo de estado, el NCUSIF proporciona hasta $ 250,000 en cobertura para cada cuenta de propiedad única.

¿Cómo funciona el seguro NCUA?

Cuando una cooperativa de crédito equivocación, la NCUA es responsable de gobernar y cerrar la institución. El Centro de Dirección y Presencia de Activos de la NCUA liquide la cooperativa de crédito y devuelve fondos de cuentas a sus miembros. Los fondos generalmente se devuelven internamente de los cinco días posteriores al cerradura. A veces, el NCUA puede usar los fondos liquidados para enriquecer los préstamos pendientes del titular de la cuenta.

Es poco probable que la NCUA deba finiquitar una cooperativa de crédito. Eso señaló que el seguro NCUA es crucial para surtir a flote a los depositantes cuando una cooperativa de crédito equivocación.

Las liquidaciones directas de las cooperativas de crédito, en las que la institución está cerrada por el acertadamente y los miembros reciben pagos por correo para cubrir sus saldos de cuenta compartida, son sobrado raras, dice Tom Glatt, consejero de organización de cooperativas de crédito y fundador de Glatt Consulting Group.

“Por lo normal, lo que el NCUA intenta hacer es, si la cooperativa de crédito tiene una buena cantidad de problemas y no va a sobrevivir por sí solo, intentarán encontrar otro socio de la cooperativa de crédito que pueda enfrentarse a esa institución para que los miembros mismos no vean ninguna interrupción”, dice.

Las cuentas de las cooperativas de crédito respaldadas por la NCUA están aseguradas automáticamente, y los miembros no necesitan tomar medidas adicionales para respaldar que su caudal esté protegido.

¿Cuáles son los límites del seguro NCUA y cómo puede obtener el mayor de él?

Los límites del seguro federal para las cooperativas de crédito varían para cuentas individuales y conjuntas.

El NCUSIF cubre hasta $ 250,000 del saldo total de las cuentas de la cooperativa de crédito individual. Por ejemplo, si Fred tiene $ 150,000 en una cuenta de ahorros y $ 100,000 en una cuenta de mercado monetario en la misma cooperativa de crédito, el monto total de sus depósitos no excede los $ 250,000, por lo que está totalmente asegurado por la NCUA.

Para cuentas de propiedad conjunta, el NCUSIF asegura $ 250,000 adicionales para cada titular de la cuenta. El seguro de cuentas conjuntas está separada del seguro para cuentas de propiedad única. Por ejemplo, si Fred está casado con Mary y poseen conjuntamente una cuenta de ahorros, esa cuenta de ahorros está asegurada por hasta $ 500,000, que consiste en $ 250,000 para cada titular de la cuenta. Oportuno a que Fred tiene un total de $ 250,000 en sus cuentas de propiedad única, aún estará asegurado esa cantidad, independientemente de cuánto caudal hay en la cuenta de ahorros conjuntos. Con las cuentas de propiedad única y la cuenta conjunta combinadas, Fred tiene hasta $ 500,000 que está asegurada por el gobierno federal.

Las cuentas de propiedad única con beneficiarios no califican para el seguro de cuentas conjuntas. Sin retención, la NCUA ofrece un seguro separado para cuentas de fideicomiso, que son cuentas administradas por una persona o empresa designada en nombre de uno o más beneficiarios. Cada beneficiario popular en dichas cuentas puede clasificar para $ 250,000 adicionales en cobertura de seguro.

El NCUA no asegura el caudal invertido en:

• Fondos mutuos
• Cepo
• Cautiverio
• Pólizas de seguro de vida
• Anualidades

El sitio web de NCUA proporciona un estimador de seguro de acciones para ayudar a los consumidores a determinar si todos sus activos están asegurados.

Extendido vs. FDIC

Tanto el NCUA como la FDIC son responsables de afianzar fondos en el caso de que falle una institución financiera. ¿Pero están asegurados las cooperativas de crédito de la FDIC?

Las cooperativas de crédito no están aseguradas por la FDIC porque están aseguradas por el NCUA.

El NCUA asegura cuentas de cooperativas de crédito, mientras que la FDIC proporciona seguro para cuentas bancarias. Entreambos vienen con los mismos límites en la cobertura de seguro. Una valentía sobre si acumular caudal en una cooperativa de crédito o lado no debe hallarse afectada por la cual la agencia federal asegura la institución.

Uniones de crédito no aseguradas por NCUA

Aunque todas las cooperativas de crédito federales y con decano estatal tienen cobertura de la NCUA, hay algunas excepciones. Las cooperativas de crédito con cargo de estado están reguladas por el estado, en competición a la NCUA, y pueden o no tener un seguro federal. Si una cooperativa de crédito con cargo de estado no tiene un seguro federal, estará asegurada en privado y, por lo tanto, no está respaldada por el gobierno federal.

Algunas aseguradoras privadas pueden ofrecer mayores cantidades de cobertura que la NCUA, aunque esta cobertura no tiene la protección completa del gobierno de los Estados Unidos. Averigüe si una cooperativa de crédito está asegurada a través de la pulvínulo de datos de búsqueda del sitio web de NCUA.

Incluso si una cooperativa de crédito está asegurada, eso no significa que cada centavo de sus depósitos esté cubierto. Al igual que con la FDIC, el NCUA tiene un coto de $ 250,000 por depositante, por cuenta. Por lo tanto, es completamente posible que una cooperativa de crédito asegurada tenga depósitos considerables que no estén cubiertos.

A raíz del colapso de Silicon Valley Bank en marzo de 2023, la FDIC anunció que pagaría a todos los depositantes, asegurados o no. Es posible que en el caso de un colapso similar de la cooperativa de crédito, el NCUA haga lo mismo. Sin retención, debe admitir que solo obtendrá el coto permitido por la ley para comprobar de que esté cubierto. Oportuno a que puede activo diferentes factores incluidos en el colapso de un lado frente a una cooperativa de crédito, el NCUA puede no tomar el mismo curso de acto.

¿Es el caudal más seguro en una cooperativa de crédito o un lado?

Cuando una cooperativa de crédito está asegurada por el Federal por el NCUA, es tan seguro como un lado asegurado por la FDIC. Si tanto su cooperativa de crédito como su lado tienen una relación de larga data con sus respectivas agencias de seguros federales, entonces hay poco que dudar de la seguridad de su caudal. Tanto la cooperativa de crédito como el lado son instituciones igualmente seguras para su caudal.

Final

Si su caudal se encuentra en una cuenta de acciones de Credit Unions de Credit Union, su seguridad en caso de cerradura está relativamente garantizada siempre que esté internamente de las pautas de NCUA.

El coto de $ 250,000 en el seguro NCUA puede afectar a algunos miembros, pero incluso entonces, es posible distribuir fondos para que estén completamente asegurados, como tener caudal en una cuenta de propiedad conjunta o surtir poco de caudal en una cuenta bancaria.