La planificación financiera implica la interacción de variables múltiples, a menudo complejas. Piense: ahorros y gastos actuales y futuros, rendimientos de inversión proyectados, tasas impositivas en transformación, deudas, ganancias inesperadas, esperanzas, sueños, solvencia de fondos de fideicomiso de seguridad social y más.
Aquí es donde el software de planificación financiera se coloca en la sala para su momento de mantenimiento de la cerveza: a diferencia de las aplicaciones poco a poco diseñadas para presupuestación, administración de cartera y planificación fiscalestas herramientas tienen en cuenta la interacción entre todos los aspectos de su vida financiera a la vez con la funcionalidad que excede con creces lo que obtiene incluso de los más asados calculadoras de pensión.
Las acciones tienen consecuencias, y el software de planificación financiera lo ayuda a ver exactamente cómo las diferentes decisiones afectan su futuro.
Las principales herramientas para la planificación financiera
El mejor software de planificación financiera le permite rastrear, analizar, proyectar y reproducir los escenarios de lo que if para trazar un curso de actividad para alcanzar sus objetivos. Los proveedores en esta registro fueron elegidos en función de la reputación, el costo, la amplitud, las personalizaciones y la calidad de exploración.
Cada uno funciona adecuadamente como una posibilidad independiente para la planificación financiera o conexo con el trabajo con un asesor financiero. De hecho, algunos ofrecen la opción de obtener ayuda praxis, en forma de orientación de un planificador financiero certificado (CFP) o administración de cartera, por una tarifa adicional.
- En negrita – Lo mejor para una planificación financiera integral y aquellos que desean la opción de obtener asesoramiento ocasional de un profesional
- Maxifi – Lo mejor para los regañadores de bricolaje, la planificación fiscal a corto y dilatado plazo y aquellos en la grado de decumulación
- Autorizar – Lo mejor para el seguimiento y la administración de la cartera
En negrita
Lo mejor para: Planificación financiera integral con llegada a coaching y clases de apoyo
Ofreciendo lo que describe como un “enfoque panorámico” para la planificación financiera, Boldin (anteriormente NewRetirement) incorpora todos los aspectos de su vida financiera para construir un plan detallado que identifique vulnerabilidades y áreas para la optimización. El resultado: un crónica y un plan de actividad y un plan de actividad integral y personalizado similar a lo que obtendría de un asesor financiero tradicional.
Características destacadas
El software de planificación financiera básica de Boldin es gratuita, pero una tarifa anual de $ 120 desbloquea la potencia de fuego completa del software de modelado, factorización en más de 250 insumos (frente a 100 con el planificador gratis), incluidos impuestos, tenencias inmobiliarias, costos de atención médica y más. Una vez que haya proporcionado detalles y establecer algunos objetivos, puede ajustar los supuestos y retozar con los escenarios de WHIF if (por ejemplo, “deja de trabajar tres abriles antiguamente de lo planeado” o “convertir $ 150k a un Roth”). Boldin claramente explica acciones y estrategias específicas para mejorar los resultados futuros.
Apoyo
Por una tarifa adicional, puede hacer que un CFP en negrita realice un chequeo integral del plan de pensión (por $ 2,100), revise sus inversiones (por $ 1,200), discuta una pregunta financiera específica (por $ 475 por hora) o brinde asesoramiento continuo a pedido (para un retenedor basado en el nivel de servicio).
El toque humano es el real diferenciador entre Boldin y Maxifi, su competidor más cercano. Boldin ofrece clases introductorias y avanzadas continuas (tanto en vivo en teleobjetivo como pregrabada) sobre la planificación fiscal, la asignación de activos, las estrategias de seguridad social, la maximización de los beneficios y más. El cronograma incluso incluye clases interactivas semanales que cubren diferentes aspectos del software. Incluso puede ejecutar ideas de Hive Mind y Boldin Pros en el montón privado de Facebook de la compañía o en su nuevo subreddit.
Costo
Boldin tiene algunos niveles de servicio diferentes con diferentes capacidades, características y precios.
| Nivel | Características | Costo |
|---|---|---|
| Boldin central | 100 entradas, funcionalidad limitada | Gratuitamente |
| Plannerplus | Más de 250 entradas, gráficos detallados y exploración, llegada a clases | $ 120 por año, a posteriori de una prueba gratuita de 14 días |
| Asesores de Boldin | Todas las características de PlannerPlus, más entrenamiento individual y/o servicios sin pisos de Fiduciary Advisors | $ 1,650 por año en promedio, según Boldin |
Maxifi
Lo mejor para: Tinkerers de bricolaje (eres un jockey Excel) y aquellos que se encuentran o se acercan a la pensión
Al igual que Boldin, Maxifi ofrece una imagen completa del estado de sus finanzas y pronostica cómo se proyecta que sus micción de seguro de ingresos, gastos, reducción y seguros de vida evolucionen durante su vida. Es especialmente útil para aquellos que miran la pensión y se preguntan Cuándo protestar los beneficios del Seguro Socialqué orden para extraer de las cuentas de pensión (Roth frente a tradicional), descubrir cuánto es seguro utilizarse cada año y el impacto de mudarse a un estado diferente, enriquecer una hipoteca, financiar la educación de una grupo y más. Los usuarios pueden descargar un PDF de resultados o exportar los datos a Excel.
Características destacadas
Maxifi utiliza un “enfoque de planificación económica” en sus cálculos en ocasión de reglas de la industria financiera típico. La diferencia? En ocasión de comenzar con una suposición sobre cuánto va a utilizarse en pensión (por ejemplo, el 80 por ciento de sus ingresos previos a la pensión) o subordinarse de la mejor profecía del legatario, Maxifi calcula un nivel de desembolso anual permitido en función de los ingresos de su hogar y los activos pueden soportar.
El enfoque basado en la riqueza se pone en actividad a través del exploración de riesgos dinámico “Tipificado de vida Monte Carlo” de Maxifi, incluido con la suscripción de nivel premium, que cuesta $ 40 adicionales al año. En ocasión de vincular los supuestos detrás de los cálculos a un objetivo de desembolso establecido, Maxifi los basamento en un típico de vida en transformación que refleja cosas como cambiar los retornos de inversión para una evaluación más precisa del peligro y la retribución. Luego recomienda ajustes en el desembolso discrecional para cada año en función de cómo se desempeñaron sus inversiones.
Incluso es importante: la capacidad de Maxifi para dar cuenta de las leyes fiscales federales en transformación, específicamente diferentes escenarios basados en si ciertas disposiciones en virtud de la Ley de recortaduras de impuestos y empleos de 2017 caducan o no.
Apoyo
Al igual que Boldin, Maxifi ofrece niveles de servicio adicionales por una tarifa adicional, pero la ayuda praxis se centra principalmente en utilizar al mayor las características del producto. Por $ 250, puede programar una consulta de video de una hora con un entendido en Maxifi para proporcionar información adicional sobre los informes que genera o obtener ayuda para modelar diferentes escenarios de planificación (por ejemplo, reducción de personal o retrasar el Seguro Social). Por $ 1,000, puede configurar una consulta de video de dos horas con un copiloto Maxifi (un PCP) para guiarlo a través de la construcción, interpretación y optimización de su plan.
El canal de YouTube de la compañía presenta más de 100 videos sobre todo, desde tutoriales Maxifi hasta construir escaleras de consejos y entrevistas con economistas, autores, académicos y administradores de efectivo.
Costo
Maxifi cobra $ 109 por año por Maxifi Standard y $ 149 por año por Maxifi Premium, que incluye Living Standard Monte Carlo, un optimizador de conversión Roth y planificación de contingencia de seguros de vida.
Autorizar
Lo mejor para: Enfoque de administración de cartera
Autorizar (anteriormente Caudal personal) es conocido por sus herramientas de seguimiento y exploración de cartera. Esta aplicación gratuita y el software basado en la web es ideal para aquellos que desean disputar una colección de cuentas acumuladas a lo dilatado de los abriles (IRA y cuentas imponibles en diferentes corredores de bolsa, planes de pensión de trabajo antiguos y actuales, y vigilan objetivos específicos. Las herramientas de presupuesto y flujo de efectivo incluso se incluyen si desea hacer que Empodere su comando Central de comando de efectivo.
Características destacadas
El planificador de pensión de Empower (incluso de balde) pone la imagen completa y le permite disimular diferentes escenarios para ver cómo podrían afectar su plan de pensión. Esta aparejo permite un nivel de personalización mucho más detención que la mayoría de las calculadoras de pensión libres. Puede ajustar las tasas impositivas, las tasas de inflación, las suposiciones sobre el Seguro Social y tener en cuenta los eventos de los grandes boletos (como enriquecer la universidad), fluctuar los ingresos y ver cómo un evento aterrador (¡recesión!) Afecta los resultados.
En el frente de inversión, Empower analiza su asignación de activos, diversificación y exposición al peligro, al igual que Boldin y Maxifi. La ejecución de un “chequeo de inversión” compara la asignación de su cartera con la asignación de objetivos recomendada de Empower, lo que sugiere formas de ajustar las tenencias para alcanzar un rendimiento justo por el peligro legado en función de sus objetivos. Empower incluso destaca cuánto está pagando anualmente en honorarios e ilustra el impacto que estos costos tienen en su riqueza con el tiempo.
Apoyo
Al igual que Boldin y Maxifi, Empower ofrece ayuda praxis a través de su servicio de táctica personal. Pero en el caso de Empower, el llegada a asesoramiento de planificación financiera individual requiere ceder la administración de la cartera a la empresa, y solo está arreglado para aquellos con $ 100,000 o más en activos inviernos.
La táctica personal es esencialmente un detención toque avisador de robo Eso crea una cartera de ETF basada en algoritmos basada en sus objetivos y tolerancia al peligro. La incorporación tarifa de sucursal de 0.89 por ciento para activos por debajo de $ 1 millón (0.49-0.79 por ciento para saldos más altos) refleja la disponibilidad de llegada ilimitado al equipo asesor de Empower para la orientación financiera y de planificación de la pensión.
Costo
Empower es gratis para el uso de sus herramientas de seguimiento y pronóstico. Cobra una tarifa de administración de 0.49-0.89 por ciento para la administración de activos según el saldo de su cuenta.
Cómo nominar el software de planificación financiera
Aquí hay algunas consideraciones a tener en cuenta al comparar sus opciones:
| Conectividad de cuenta | Verifique si el software se conecta con sus cuentas o si se requiere la entrada de datos manuales. |
| Honorarios | Calcule su costo total, incluida la configuración, las cuotas de suscripción mensuales o anuales y cualquier tarifa adicional para penetrar a las funciones premium. |
| Seguridad y privacidad | Priorice a los proveedores que operan con altos estándares de seguridad y son transparentes sobre lo que hacen con sus datos. |
| Rango y profundidad de entradas | Para obtener la imagen más completa y los resultados precisos, busque herramientas que le permitan tener en cuenta todos los aspectos de las finanzas de su hogar. |
| Evacuación de personalización | ¿Puede ajustar los supuestos subyacentes, crear y defender múltiples planes utilizando diferentes escenarios, etc.? |
| Modernización de frecuencia | ¿Con qué frecuencia se actualizan los datos en el backend? ¿Los supuestos incorporan leyes fiscales en constante transformación? |
| Formato de entrega de informes | Evalúe si el exploración se entrega en un formato que puede usar (por ejemplo, archivos PDF o Excel descargables). |
| Disponibilidad de servicios de planificación auxiliar | Considere los servicios adicionales que puede faltar (administración de cartera, asesoramiento fiscal, llegada a un PCP) y si están incluidos o disponibles por una tarifa adicional. |
| Servicio al cliente | Encima de la ayuda técnica, ¿hay profesionales acreditados como los CFP disponibles para proporcionar orientación? |
| Período de prueba | Una prueba de prueba praxis ofrece la oportunidad de ver si el software satisface sus micción. Incluso revise la política de reembolso de la Compañía. |
Es bueno conocer antiguamente de sumergirte
Advertencia certamen: el uso de software de planificación financiera en la forma en que está previsto se compromete. Pero las recompensas de poner la obesidad en el codo pueden enriquecer grandes dividendos por su tranquilidad. Aquí hay algunas cosas que debe conocer antiguamente de comprometerse con un software de software:
- La configuración es una cosa: Deberá estar sagaz para agacharse e ingresar mucha información (posiblemente incluir permiso para que el software acceda a sus cuentas) para que la aparejo tenga los datos que necesita para trabajar su hechizo. Solo sepa que el trabajo por precoz vale la pena, incluso si eventualmente decide consultar incluso a un asesor financiero humano que necesitará la misma información de cuenta agregada para ofrecer asesoramiento personalizado.
- La salida es tan buena como las entradas: La mayoría de las herramientas vienen con suposiciones previamente pobladas para cosas como la inflación, el crecimiento salarial y los rendimientos de la inversión. Puede costar con la configuración predeterminada, pero cuanto más precisas sean sus entradas, más precisos serán los resultados. Encima, tenga en cuenta los cálculos, por ejemplo, subestimando cuánto gastas o sobreestimando tu destreza de inversión.
- Se alientan los ajustes continuos: Una vez que conecte sus datos, la diversión puede comenzar. Tómese el tiempo para explorar la funcionalidad completa de la aparejo que elija. Asegúrese de modernizar los aportes a posteriori de cualquier evento financiero importante (nuevo trabajo, enriquecer deudas o incurrir en otros nuevos, mudarse a un estado diferente, etc.). No importa de dónde provenga su plan financiero, software o un asesor humano, le corresponde retornar a visitarlo al menos una vez al año para modernizar los objetivos y ver cómo los cambios en su inversión y otros factores afectan su plan.
- Sea consciente de las deficiencias: Las revisiones de los usuarios pueden ayudar a identificar dónde queda el software de planificación financiera para los clientes reales. Las finanzas de la vida auténtico son complejas y, tan sofisticadas que son estas herramientas de planificación, pueden tener puntos ciegos.
Final
Puede pensar en el software de planificación financiera como un GPS para dirigir su efectivo. Las mejores herramientas ayudan a identificar posibles bloques de carreteras, sugieren ajustes del curso y proporcionan instrucciones detalladas de construcción a cambio para llevarlo de forma segura a su destino. Cada aparejo requiere trabajo de entrada de datos por precoz. Más allá de eso, la mejor opción depende de sus micción, enfoque o deseo de retozar debajo del capó como un profesional.
Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antiguamente de tomar una intrepidez de inversión. Encima, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es respaldo de una futura apreciación de los precios.
