“Se combustión en mi cerebro, nunca lo olvidaré”, dice Lynn Boudreaux. “La tormenta golpeó más o menos de la medianoche, y era ruidoso. El rumbo estaba sacudiendo las ventanas, era tan esforzado. Entonces sonaba como si hubiera un tren cerca. Más tarde, descubrimos que un pequeño tornado aterrizó y arrancó la segunda historia de la casa detrás de nosotros”.

El día antaño de que el huracán Katrina golpeara Nueva Orleans, Lynn era una superiora soltera de 22 abriles que evacuaba en dirección a el este a Tallahassee con su hijo de 4 abriles. Luego se enfrentó de repente a una valor aterradora. Sus padres cambiaron de opinión y no se irían con ella. Subirían al huracán en casa, como siempre lo hacían.

“No pude dejarlos”, dice Boudreaux. “Golpeé el coche y volvimos a casa para esperar”.

Los eventos climáticos extremos afectan a todos, pero no de igual guisa. La averiguación climática extrema de Bankrate encontró que solo el 52 por ciento de las propietarias de viviendas dicen que están preparadas financieramente para los costos asociados con eventos climáticos extremos, en comparación con el 67 por ciento de los propietarios masculinos. De hecho, en casi todas las métricas de nuestra averiguación, los hombres indicaron niveles más altos de preparación financiera que las mujeres.

¿Por qué? La respuesta, en parte, puede estar en la situación que Boudreaux e innumerables otras mujeres se encuentran todos los días. Las mujeres desproporcionadamente tienen más responsabilidades de cuidado que los hombres, y esto se aplica a los niños y el cuidado de los padres mayores. Como resultado, las desventajas económicas de la brecha salarial de mercancías, como la “multa de la maternidad”, pueden dominar su potencial de ingresos y su capacidad para construir una cuenta de capital de emergencia suficiente. Equilibrando las finanzas limitadas y el promoción de las tareas de cuidado, las mujeres a menudo enfrentan un viejo aventura y vulnerabilidad en comparación con los hombres al desocupar a la seguridad.

La brecha salarial de mercancías deja a las mujeres financieramente vulnerables al clima extremo

Proteger física y financieramente de su hogar del daño climático extremo puede acomodarse una parte significativa de sus ingresos, y la brecha salarial de mercancías pone a las mujeres en desventaja. Según los datos de la Oficina del Censo de 2023, las mujeres con empleo a tiempo completo ganan 83 centavos por cada dólar que ganan. “Las brechas salariales son aún más amplias para las mujeres de color”, dice Alex Gailey, la principal reportera de datos de Bankrate, “con las mujeres negras que ganan 67 centavos en el dólar y las mujeres hispanas que ganan 58 centavos por dólar. Esto es a pesar de los avances que las mujeres han rematado en la educación superior y la fuerza profesional educada en la universidad durante las últimas décadas”.

Casi 1 de cada 3 propietarios de viviendas dicen que no están preparados para los costos potenciales asociados con los eventos climáticos extremos en su ámbito. Los costos asociados con poseer una casa se extienden mucho más allá de los pagos de la hipoteca. El costo promedio franquista del seguro de vivienda es de $ 2,242 por año a partir de marzo de 2025, pero dependiendo de dónde viva, es posible que asimismo deba acreditar por una póliza de seguro de rumbo, incendios forestales o inundaciones separados. Luego, existen los costos de completar las actualizaciones de la casa para ayudar a mitigar el daño del clima extremo, los gastos de marcha, los suministros para refugios en su extensión y fondos para reparaciones si se producen daños.

Estos costos se suman rápidamente para todos, pero los hombres pueden ensayar menos tensión financiera en promedio. Nuestra averiguación meteorológica extrema mostró que el 21 por ciento de los propietarios masculinos describirían su nivel de preparación financiera con respecto a los costos potenciales asociados con los eventos climáticos extremos en su ámbito como “muy preparados”, en comparación con el 14 por ciento de las propietarias de viviendas. Más hombres (45 por ciento) asimismo se describieron a sí mismos como “poco preparados” que las mujeres (38 por ciento).

Incluso con una póliza establecida, hay gastos que el seguro no cubre. Los propietarios necesitan fondos para acreditar los deducibles de seguros, lo que puede costar miles de dólares. Algunos servicios, como la remediación de agua y moho, deben completarse de inmediato para evitar más daños. Los operadores generalmente reembolsan los costos de estos servicios a los propietarios, pero se puede requerir un depósito o incluso un plazo total para que el trabajo comience. Estos tipos de situaciones son exactamente lo que es una cuenta de capital de emergencia.

“Con menos peculio en promedio, las mujeres tienen un viejo aventura de no tener un fondo de emergencia aceptablemente surtido, al menos de tres a seis meses de gastos”, dice Gailey. “Nuestra investigación en Bankrate encontró que el 34 por ciento de los hombres tienen más ahorros de emergencia que hace un año, mientras que solo una cuarta parte de las mujeres informaron lo mismo”.

La seguridad financiera puede igualar la seguridad física para las mujeres durante los desastres

El Sotabanco Mundial y la Instalación Entero para la Reducción y la Recuperación de Desastres (GRDRR) publicaron las dimensiones de mercancías del estudio de aventura y resiliencia de desastres para comprender la dinámica de mercancías durante y luego de varios desastres. La investigación muestra que en el sur integral, más mujeres tienden a expirar en desastres naturales que los hombres. Sin confiscación, en los países del ideal integral, como los EE. UU., Las mujeres tienen un viejo aventura de mortalidad correcto a “brechas de mercancías en el camino a la información sobre la preparación para desastres, el camino a refugios públicos y límites a la movilidad”, creando una desventaja.

El estudio del Sotabanco Mundial asimismo encontró que las normas sociales y culturales asimismo pueden impedir la capacidad de las mujeres para obtener ingresos luego de un desastre. Las mujeres generalmente manejan la viejo parte del aumento de las cargas domésticas causadas por desastres y se pierden oportunidades económicas. Un estudio con sede en EE. UU. Descubrió que los roles de mercancías tradicionales “resurgen” luego de los desastres. Las mujeres son relegadas a tareas más aislantes, como el cuidado de los niños y las tareas domésticas, y se excluyen de la toma de decisiones sobre las finanzas y los esfuerzos de recuperación a ayuda de los aportes masculinos.

Un resultado aparentemente universal de los desastres naturales es el aumento de la asalto sexual y la violencia doméstica contra las mujeres. Según el Centro Doméstico de Medios de Violencia Sexual (NSVRC), el aglomeración, el estrés y los bienes agotados son algunos de los factores esencia detrás del aumento de la violencia sexual durante los desastres. “Nunca antaño había estado en un refugio de emergencia”, dice Boudreaux. “Y luego de los informes de lo malo que fue durante Katrina, no sé si alguna vez lo haría”.

Esto resalta la indigencia de que las mujeres tengan camino a ahorros de emergencia para desocupar a un extensión seguro. El crónica de capital de emergencia de Bankrate encontró que el 22 por ciento de las mujeres estadounidenses no tienen ningún capital de emergencia, en comparación con el 16 por ciento de los hombres estadounidenses. Es posible que los residentes en áreas de suspensión aventura necesiten desocupar varias veces al año. Si aceptablemente la mayoría de las evacuaciones duran solo unos días, FEMA afirma que las familias con niños pequeños deben planear estar fuera de casa durante 10 días.

Era aterrador, se podía escuchar disparos y helicópteros en todas partes. La policía no pudo durar a ningún costado, no había respuesta de emergencia habitable … Creo que si tiene una cuenta de ahorros lo suficientemente moderado para que pueda salir de la ciudad por un tiempo, es solo sus cosas que se dañarán, no a su persona.

– Lynn Boudreaux
superiora y residente de Louisiana

Casi 1 de cada 10 propietarios de viviendas no tienen seguro

Un hallazgo sorprendente de nuestro estudio son las diferentes respuestas entre propietarios de viviendas masculinas y femeninas con respecto al conocimiento y la cobertura de la política. Casi el doble de mujeres (17 por ciento) que los hombres (9 por ciento) dijeron que no saben cuál es el deducible de seguros de sus propietarios. Y el 9 por ciento de las mujeres propietarias dijeron que no tienen seguros de propietarios de viviendas, en comparación con el 5 por ciento de los hombres.

La capacidad de acreditar el deducible de seguros de sus propietarios es crucial luego de un evento climático extremo, especialmente si su hogar ha sufrido daños significativos. Cuando un propietario no tiene fondos suficientes para cubrir el deducible, esto puede causar un retraso en las reparaciones ya que ese saldo se debe al contratista.

La casa de Lynn Boudreaux luego del huracán Katrina, 2005.

La diferencia entre los propietarios masculinos y femeninos que dicen que no pueden acreditar su deducible sin endeudarse es insignificante, 14 por ciento y 15 por ciento, respectivamente. Sin confiscación, mientras que la mayoría de las propietarias (58 por ciento) dijeron que podrían acreditar su deducible de seguro de hogar sin endeudarse, esto tiene una tasa más desaparecido en comparación con los propietarios masculinos (72 por ciento).

La región afecta los niveles de ingresos y la asequibilidad del seguro de hogar

Desglosar nuestros datos de encuestas por región destaca cómo las ubicaciones de suspensión aventura y los ingresos limitados agravan los desafíos financieros causados ​​por eventos climáticos extremos. Esto es especialmente relevante para las mujeres propietarias en el sur.

Diecisiete estados y Washington DC conforman la región sur de los Estados Unidos según el censo de los Estados Unidos. De los 10 estados con la brecha salarial de mercancías más significativa entre hombres y mujeres, Louisiana, Mississippi y Oklahoma, cada uno un estado del sur, hacen la repertorio, con Louisiana asegurando el primer extensión. Adicionalmente, los tres estados ocupan un extensión suspensión para el aventura climático extremo y tienen algunas de las tarifas de seguro de viviendas más caras del país correcto a estos riesgos.

Para una comprensión más completa de la disparidad salarial entre hombres y mujeres, podemos mirar el ingreso anual promedio de los estados. Entre los 10 estados más caros para el seguro de hogar, cinco de ellos asimismo se ubican entre los peores en términos de ingresos medios para las mujeres: Oklahoma, Louisiana, Kentucky, Mississippi y Arkansas, volviendo a exagerar la carga financiera en el sur.

Los estados del sur, especialmente más o menos de las zonas costeras, son más propensos a desastres climáticos extremos de tormentas severas, inundaciones y tornados. La desventaja creada por el desequilibrio de ingresos entre hombres y mujeres es más firme al tener en cuenta los costos adicionales que muchos propietarios del sur deben deteriorar en la cobertura de inundación y rumbo.

Machos y propietarios de viviendas adoptan enfoques similares a las medidas preventivas

Con el clima extremo cada vez más frecuente e intenso, algunos transportistas están limitando o eliminando algunos tipos de cobertura de daños climáticos extremos de las pólizas de seguro. Hacer esfuerzos para mitigar el daño climático extremo y comprender las complejidades del seguro de propietarios de viviendas puede ayudar a los propietarios a proteger su viejo inversión en tiempos de incertidumbre.

Nuestro estudio preguntó cuál de los siguientes se ha hecho en los últimos cinco abriles como precaución para proteger la propiedad de los propietarios de viviendas contra daños por eventos climáticos extremos. Los propietarios de viviendas masculinos y femeninos respondieron de guisa similar a activo revisado sus políticas de casa y / / / o automóviles para asegurar una cobertura adecuada, a 39 y 40 por ciento, respectivamente. Sin confiscación, vale la pena señalar que más propietarios masculinos dijeron que invirtieron en estrategias a prueba de tiempo que las mujeres, 10 por ciento en comparación con el 7 por ciento.

Según Boudreaux, ha realizado varios cambios para minimizar el impacto que un huracán podría tener en su vida y situación financiera en los 20 abriles posteriores al huracán Katrina. “Nos mudamos más tierra adentro, tenemos un pozo, generadores; nuestra casa estará aceptablemente”. Boudreaux asimismo dice que si aceptablemente no tenía un seguro de inquilino para cubrir sus pertenencias y dos meses de desplazamiento cuando vivía en su domicilio, conoce todos los detalles de su póliza de seguro de propietarios contemporáneo.

Final

El peculio no puede comprar la complacencia, pero puede comprar seguridad. Las mujeres en los Estados Unidos han hecho grandes avances para dominar la brecha salarial de mercancías, pero con el clima extremo en volverse más popular, las mujeres y cuidadores deben prestar más atención a su cobertura de seguro y priorizar la creación de una cuenta de capital de emergencia. El seguro de los propietarios puede hacer más que reemplazar o reparar su vivienda. Si su hogar es inhabitable luego de un desastre cubierto, la cobertura de gastos de vida adicionales puede reembolsar sus gastos de vida, lo que hace que sea más factible que elija una ubicación segura. Los ahorros de emergencia pueden ayudarlo a afianzar suministros de refugio de última hora o ayudarlo a salir del peligro cuando guarecerse en su extensión no es la mejor opción. En última instancia, la preparación financiera y el seguro para el hogar pueden darle a usted y a aquellos a quienes cuidan la oportunidad de encontrar soluciones más seguras cuando el clima extremo inevitablemente ocurre.

Centro de datos de bankrate

Desde 1976, Bankrate ha sido la fuente de datos de finanzas personales, publicando tarifas promedio sobre los productos financieros más populares y rastrear la experiencia de los consumidores en todo el país.

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Metodología

Indagación de clima extremo

Bankrate encargó a YouGov PLC que realizara la averiguación. Todas las cifras, a menos que se indique lo contrario, son de YouGov PLC. El tamaño total de la muestra fue de 2.374 adultos estadounidenses, de los cuales 1.293 son propietarios de viviendas. El trabajo de campo se realizó entre el 29 al 31 de julio de 2024. La averiguación se realizó en linde y cumple con los rigurosos estándares de calidad. Empleó una muestra no basada en la probabilidad utilizando ambas cuotas por superior durante la casa recoleta y luego un esquema de ponderación en el back-end diseñó y demostró que proporciona resultados representativos a nivel franquista.

Estudio de brecha salarial de mercancías

Para determinar qué grupos raciales y étnicos tienen las más amplias brechas de plazo de mercancías, Bankrate agregó y analizó los datos del suplemento de la averiguación de población contemporáneo de la Oficina del Censo de los Estados Unidos. Las ganancias de las mujeres como porcentaje de hombres blancos y no hispanos entre 1988 y 2023 se basan en las ganancias anuales promedio de trabajadores a tiempo completo durante todo el año de 15 abriles en delante. Para calcular las brechas de plazo de mercancías en los estados, industrias y empleos, bancas agregó y analizó datos de la Indagación de la Comunidad Chaqueta de la Oficina del Censo de los Estados Unidos para 2023 que muestran ganancias anuales anuales de trabajadores a tiempo completo durante todo el año de 16 abriles en delante. Todos los datos incluidos en este estudio se ajustan por inflación.