Buenas noticiero: tener un puntaje de crédito de 500 no hace difícil obtener un préstamo comercial. Pero entregado que ese puntaje se considera escueto, deberá agenciárselas préstamos comerciales de mal crédito. Todavía debe estar preparado para mayores costos de endeudamiento, incluidas tasas de interés más altas de lo que los prestamistas se extenderían a los prestatarios de crédito sólidos.

Para encontrar el mejor préstamo comercial, compare múltiples prestamistas y ofertas de financiación, buscando al prestamista que le ofrecerá las tarifas más bajas y los términos favorables para su nivel de crédito. Investigamos los prestamistas para que encuentre siete de los mejores préstamos comerciales con un puntaje de crédito de 500.

Compare los mejores préstamos para pequeñas empresas para un puntaje de crédito de 500

Microloans de la SBA: lo mejor para préstamos comerciales asequibles

Los microlomobres de la SBA son préstamos para pequeñas empresas respaldadas por el gobierno diseñados para apoyar a las empresas que comúnmente son rechazadas por los prestamistas tradicionales. Estos préstamos ofrecen tasas de préstamos de hasta $ 50,000 y tasas de interés de la SBA que van del 8 por ciento al 13 por ciento. Estas características se ofrecen con la esperanza de proporcionar pagos de préstamos manejables a empresas desfavorecidas.

Puede encontrar microlómetro de la SBA a través de microlendores aprobados, generalmente organizaciones sin fines de utilidad dedicadas a educar a los propietarios de pequeñas empresas y ayudar a las empresas a crecer. Pero como la mayoría de los tipos de préstamos de la SBA, el costo de la asequibilidad es que puede tardar entre 30 y 90 días en completar el proceso de financiación.

Fundible: Lo mejor para un bajo requisito de ingresos

Fundible ofrece la mejor combinación de préstamos comerciales en semirrecta y clemencia para el crédito y los ingresos. Para comenzar, el prestamista acepta ingresos tan bajos como $ 96,000 por año. Los préstamos ofrecidos con este leve de ingresos incluyen financiamiento de equipos, préstamos para puentes y financiamiento de facturas.

Próximo con los requisitos de ingresos relajados, un representante fundible declaró que el prestamista de FinTech trabaja con dueños de negocios que tienen puntajes de crédito tan bajos como 450. Oficialmente, los tres préstamos comerciales requieren un puntaje de crédito personal leve de 500, según el sitio web. Este requisito hace que Fundible sea uno de los prestamistas más accesibles en el mercado para prestatarios de mal crédito.

Fundible además ofrece una semirrecta de crédito comercial para los dueños de negocios con puntajes de crédito personal de 580 o más. Pero este préstamo tiene un pedido más suspensión de ingresos, que requiere al menos $ 200,000 por año.

FORA FINANCIERO: Lo mejor para préstamos comerciales rápidos

Fora Financial se distingue como un prestamista en semirrecta que otorga préstamos comerciales de suspensión dólar en 24 horas o menos. Los propietarios de pequeñas empresas pueden nominar entre un préstamo de renta de trabajo a corto plazo, semirrecta de crédito o avance de ingresos, que es el equivalente a un avance en efectivo comercial. Sus préstamos ofrecen cantidades de préstamos de amplio avance a partir de $ 5,000 y hasta $ 1.5 millones.

Puede encontrar prestamistas en semirrecta capaces de finalizar las aprobaciones más rápidamente adentro de las 24 horas, mientras que los bancos tradicionales pueden tardar semanas en aprobar préstamos comerciales. Fora Financial brinda la oportunidad de préstamos para pequeñas o grandes empresas con los requisitos de préstamos relajados típicos de los prestamistas en semirrecta.

Bank of America: lo mejor para la semirrecta de crédito de construcción de crédito

La fila de Bank of America incluye una variedad de préstamos comerciales construidos para diferentes micción, desde préstamos giratorios hasta préstamos de equipos hasta préstamos a plazo único para fines designados. Su semirrecta de crédito comercial segura de efectivo es uno de sus préstamos más únicos, diseñada para ayudarlo a gestar crédito comercial y comenzar una relación con este prestamista.

Bank of America le permite rasgar esta semirrecta de crédito con un depósito leve de $ 1,000 o más. El depósito de seguridad actúa como su margen de crédito acondicionado del que puede extraer. Con el tiempo, Bank of America graduará su negocio a su semirrecta de crédito comercial no garantizada en serie una vez que califique.

Kiva: Lo mejor para el crowdfunding

Kiva es uno de los secretos mejor guardados en préstamos comerciales en los que el propietario de un negocio puede obtener un préstamo sin requisitos de ingresos o puntajes de crédito. Esta empresa innovadora combina los medios secreto de un préstamo comercial con crowdfunding para ofrecer la financiación que necesita. Los propietarios de pequeñas empresas comienzan por comunicarse con su red de familiares y amigos para financiar sus proyectos adentro de los 15 días o menos.

Una vez que termina el financiamiento privado, los dueños de negocios pueden publicitar sus micción de financiamiento a la red de más de 1.9 millones de prestamistas. A diferencia de los préstamos tradicionales, los préstamos comerciales de Kiva no cobran ningún interés o tarifas de préstamo. Kiva funciona mejor para microloans de $ 15,000 o menores.

PayPal: lo mejor para préstamo comercial sin comprobación de crédito

PayPal presenta una propuesta monopolio de préstamos comerciales a pequeñas empresas que ya usan su plataforma de procesamiento de pagos. Los comerciantes de PayPal pueden nominar su préstamo de renta de trabajo o su préstamo a corto plazo, uno y otro lo suficientemente relajados como para aceptar el mal crédito.

Un préstamo de renta de trabajo de PayPal no requiere ninguna demostración de crédito, un hallazgo raro en los préstamos comerciales. En puesto de usar el crédito, lo califica en función del bombeo de ventas que traiga a través de PayPal. Luego reembolsa este préstamo a través de un porcentaje de las ventas de su negocio hasta que se reembolsa el préstamo.

Los términos del préstamo son flexibles. Con el préstamo comercial de PayPal, puede sufragar el préstamo comercial en 17 a 52 semanas. Con el préstamo de renta de trabajo, usted elige un plan de suscripción que le indique a PayPal qué porcentaje de ventas se aplica al préstamo.

Despláque: lo mejor para nuevas empresas de entrada producción

Uncapped ofrece fondos de renta de trabajo y líneas de crédito a través de préstamos en semirrecta. Se pedestal en informes de ingresos directos para aprobar sus préstamos, en puesto de usar su crédito. Al solicitar, conectará su cuenta bancaria de negocios con el prestamista FinTech para evaluar sus ingresos actuales y futuros. Luego puede financiar préstamos comerciales de $ 10,000 a $ 2 millones.

Estos préstamos evalúan una tarifa única convocatoria tarifa cojín, cobrada como un porcentaje de todo el préstamo, como 0.80 por ciento. UNCPAPT además ofrece una semirrecta de crédito, lo que le permite lograr a fondos, ya que lo necesita hasta $ 2 millones.

¿Cuánto préstamo puedo obtener con un puntaje de crédito de 500?

Puede encuadrar para préstamos de hasta $ 2 millones incluso con un puntaje de crédito de 500. Sin retención, la cantidad exacta dependerá de factores como sus ingresos y cuánto está dispuesto a ofrecerle el prestamista. Algunos prestamistas solo pueden ofrecer montos de préstamos bajos a los prestatarios de mal crédito, como $ 250,000 o menos.

El tipo de préstamo comercial que desea además desempeñará un papel en la cantidad de financiación que puede admitir. Los microlendores de la SBA ofrecen préstamos de hasta $ 50,000, y algunos no tienen un requisito de puntaje de crédito. Los préstamos de equipo pueden ofrecer montos de préstamos hasta el precio de importación del equipo. Luego, el equipo actúa como aval para respaldar el préstamo. Por otra parte, el financiamiento de facturas ofrece préstamos del 70 por ciento al 90 por ciento del monto de la nota. Elija el tipo de préstamo que mejor se ajuste a las micción de financiación de su negocio.

Cómo nominar un préstamo para una pequeña empresa para un puntaje de crédito de 500

El propietario de una pequeña empresa con un puntaje de crédito de 500 deberá encontrar el prestamista adecuado y hacer las bases adicionales al solicitar crédito. Tomar estos pasos puede aumentar las probabilidades de aprobación:

1. Conozca su puntaje de crédito

Si sabe que tiene mal crédito, es mejor realizar su puntaje de crédito exacto para conocer su punto de narración al solicitar préstamos comerciales. La mayoría de los prestamistas establecen requisitos mínimos de crédito para obtener la aprobación de un préstamo comercial de mal crédito. Deberá cumplir con el requisito de puntaje de crédito leve del prestamista para aplicar con ese prestamista.

Para un préstamo comercial, el prestamista puede analizar su historial de crédito personal o comercial. Puede establecer el crédito comercial trabajando con proveedores que ofrecen crédito comercial o pagando los gastos con una polímero de crédito comercial.

2. Encuentre el tipo correcto de préstamo comercial por mal crédito

Ser consentido para un préstamo comercial puede disminuir para nominar el tipo de préstamo comercial correcto por mal crédito. Deberá confirmar los requisitos de puntaje de crédito para algunos préstamos como un préstamo comercial a corto plazo o una semirrecta de crédito. Otros como Merchant Cash Advances están diseñados específicamente para los prestatarios de mal crédito.

• Préstamo a corto plazo: Un préstamo con plazos de suscripción breves, a menudo por dos primaveras o menos, con montos de préstamos limitados
• Rasgo comercial de crédito: Crédito reutilizable que, una vez consentido, puede disfrutar en cualquier momento
• Microloan: Un pequeño préstamo ofrecido como un préstamo convencional, posible o SBA; Los préstamos de la SBA permiten tomar prestados hasta $ 50,000
• Financiación de facturas: Financiamiento consentido en cojín a un porcentaje de sus facturas pendientes y reembolsado una vez que se resuelven las facturas
• Advance en efectivo comercial: Financiamiento consentido en función de futuras ventas de débito o tarjetas de crédito y reembolsado de un porcentaje de ventas futuras
• Préstamo comercial asegurado: Si tiene aval para respaldar el préstamo, los prestamistas asumirán menos aventura y estarán más dispuestos a aprobarlo para el préstamo comercial.

3. Compre en torno a: compare los requisitos y costos de elegibilidad

Una vez que conozca sus micción de financiación y haya pequeño las opciones de financiamiento, puede agenciárselas los mejores préstamos comerciales de mal crédito disponibles. Comience por agenciárselas préstamos y prestamistas que acepten su puntaje de crédito. Si está acondicionado, precalifique con múltiples prestamistas para ver los términos del préstamo para los que califica sin realizar un control difícil de su crédito.

Luego, compare múltiples ofertas de préstamos de diferentes prestamistas. Su objetivo es encontrar la propuesta con las tasas y tarifas de interés más bajas y las mejores características para las que su negocio es elegible, como los largos términos de reembolso. Algunos prestamistas requerirán aval o que firme una aval personal, lo que lo hace personalmente responsable de sufragar el préstamo.

4. Encuentra un co-firmante

Si su crédito es demasiado bajo y se le niegan préstamos comerciales, es posible que pueda obtener financiamiento con un co-firmante. Pero asegúrese de que el co-firmante comprenda completamente su responsabilidad. Si no puede realizar pagos de préstamos comerciales, el co-firmante será responsable de realizar pagos en su nombre. Si no están preparados para hacerlo, podría arruinar su historial de crédito y potencialmente arruinar una relación con esa persona.

Final

Obtener un préstamo comercial con un puntaje de crédito personal de 500 puede aguantar a encontrar el préstamo adecuado y poner su mejor solicitud. Si adecuadamente las opciones son limitadas, puede encontrar prestamistas especializados en préstamos alternativos o préstamos comerciales por mal crédito. Una vez que conozca sus opciones, puede comparar préstamos con las tarifas y características más asequibles que mejor coincidan con sus fines de financiamiento.

Preguntas frecuentes