Los préstamos de día de cuota son préstamos personales no garantizados que le permiten pedir prestado una parte de su cheque de cuota ayer de recibirlo. Pueden ser tentadores si necesita metálico con necesidad ayer de su próximo período de cuota. Sin secuestro, muchos prestatarios de día de cuota a menudo pasan los saldos de los préstamos del día de cuota que no pudieron fertilizar, y terminan en peor forma financiera.

A pesar de las advertencias consistentes sobre las calificaciones porcentuales anuales (APR) de hasta el 600 por ciento o más, los consumidores a menudo recurren a ellas porque pueden financiarse de forma rápida y ligera. Es fundamental comprender cómo funcionan y encontrar alternativas, por lo que no termina en un ciclo interminable de reinversiones de préstamos de día de cuota.

¿Qué son los préstamos de día de cuota y cómo funcionan?

Los préstamos de día de cuota son préstamos pequeños, generalmente $ 500 o menos, que se aprueban en función de cuánto y con qué frecuencia se le paga. Se llaman préstamos “día de cuota” porque el saldo completo del préstamo generalmente se pagan de su cheque de cuota en su próximo día de cuota, o adentro de los 10 a 14 días posteriores a la asesinato. Los préstamos de día de cuota son un tipo de préstamo de cheques sin crédito que generalmente solo requieren prueba de su cheque de cuota para su aprobación. Eso los convierte en una opción popular para los prestatarios con mal crédito.

Los fondos generalmente se depositan en la misma cuenta bancaria que recibe su cheque de cuota, generalmente adentro de un día hábil. La misma cuenta se usa para retirar fondos para fertilizar el saldo de su préstamo más las tarifas en su próximo día de cuota.

Los prestamistas del día de cuota no cobran una tasa de interés tradicional en sus préstamos y usted no realiza un cuota mensual. Debe fertilizar el monto total prestado más cualquier tarifa de préstamo de día de cuota que cobran cuando recibe su próximo cheque de cuota. Esto puede ser un shock para los consumidores acostumbrados a realizar pagos mínimos en tarjetas de crédito, o difundir pagos durante varios primaveras como puede con un automóvil o préstamo personal.

Los préstamos de día de cuota generalmente se pueden obtener en un faja o cooperativa de crédito lugar o solicitando en trayecto. Están regulados a nivel federal y estatal. Sin secuestro, muchos estados tienen leyes que limitan las tarifas o tasas de interés que los prestamistas pueden cobrar, y otros han prohibido los préstamos de día de cuota por completo.

¿Cuánto cuestan los préstamos de día de cuota?

Los prestamistas del día de cuota generalmente cobran una tarifa fija que oscila entre $ 10 y $ 30 por cada $ 100 prestados, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. No cobran una tasa de interés, porque el saldo completo más la tarifa se debe con su próximo cheque de cuota.

Esto puede confundir a los consumidores que leen sobre los peligros del préstamo de día de cuota excesivamente suspensión APRS. Es esencial comprender que un cálculo anual porcentual de tasas supone que tiene una deuda durante al menos un año. El saldo de un préstamo de día de cuota más cualquier tarifa debe pagarse en su totalidad en cuestión de días o semanas.

Tasas de interés del préstamo de día de cuota

No pagará una tasa de interés tradicional en un préstamo de día de cuota. En cambio, los prestamistas del día de cuota a menudo establecen un cargo financiero entre el 15 y el 30 por ciento de la cantidad que pide prestado. Deben revelar estas tarifas como una tasa de porcentaje anual, a pesar de que paga el préstamo en cuestión de semanas.

Las tarifas asociadas con los préstamos de día de cuota pueden sumar rápidamente. En los 31 estados que permiten este tipo de préstamos, los consumidores pagan más de $ 2.2 mil millones en tarifas anualmente, según el Centro de Préstamos Responsables.

¿Cuánto costaría un préstamo de día de cuota de $ 500?

Es fundamental rememorar cuanto decano sea el APR, más metálico tendrá que fertilizar. Por ejemplo, si pide prestado $ 500 con un cargo financiero del 30 por ciento, tendrá que fertilizar $ 650 en dos semanas. Eso equivale a un APR del 459 por ciento y es por eso que los préstamos de día de cuota son algunos de los préstamos más caros que puede obtener.

Si opta por transferir el préstamo, está en el atractivo por costos más pronunciados en forma de tarifas adicionales. Al rodar un préstamo, un prestamista de día de cuota solo puede permitirle fertilizar las tarifas adeudadas por el plazo de préstamo innovador y ningún de los principales.

Si tiene un préstamo de $ 500 por el cual el prestamista cobró $ 30 en tarifas por cada $ 100 prestados, debe $ 150 para poder transferir el préstamo. Y luego aún debe los $ 500 originales, más un nuevo cargo financiero de $ 150 que debe pagarse cuando transcurra la extensión del préstamo y llega la nueva momento de vencimiento. En otras palabras, terminará pagando $ 300 en tarifas por un préstamo de $ 500.

Pros y contras de préstamos de día de cuota

Los préstamos de día de cuota pueden ser una forma conveniente de aceptar a efectivo rápido, pero no están sin desventajas.

Beneficios de los préstamos de día de cuota

Los prestatarios a menudo eligen préstamos de día de cuota porque no requieren un puntaje de crédito reducido. Si puede demostrar que está empleado y recibiendo un cheque de cuota regular, sus probabilidades de aprobación son muy altas. De hecho, muchos prestamistas de día de cuota anuncian préstamos de día de cuota como préstamos sin crédito, lo que significa que su puntaje de crédito e historia no se consideran en rotundo.

Oportuno a que no realiza una serie de pagos en un préstamo de día de cuota, no hay historial de pagos para que los prestamistas informen a las oficinas de crédito. Si incumplirá, un prestamista de día de cuota podría remitir su préstamo a los recaudaciones, demandarlo en la corte y, en algunos casos, incluso adornar sus salarios y imponer sus cuentas bancarias.

Riesgos de préstamos de día de cuota

Si no puede fertilizar su préstamo de día de cuota en su totalidad en la momento solicitada, tendrá que transferir su préstamo, lo que significa pedirle al prestamista una extensión de la momento periferia de reembolso innovador. Al revisar la deuda, será responsable del saldo principal y las tarifas e intereses adicionales. Rodeando del 80 por ciento de los préstamos de día de cuota se transmiten y la investigación ha demostrado que los resultados de los prestamistas del día de cuota dependen de que los prestatarios estén atrapados en un ciclo de deuda. Asimismo existe el suspensión aventura de incumplimiento, lo que podría provocar daños crediticios y adornos salariales si un prestamista lo demanda.

Algunos estados ahora requieren que los prestamistas de día de cuota ofrezcan opciones de préstamos a plazos para que pueda fertilizar un saldo de préstamo de día de cuota con el tiempo en circunscripción de todos a la vez. Sin secuestro, en la mayoría de los estados, las protecciones del consumidor son mínimas. De hecho, podría fertilizar cuatro veces más si vive en un estado que no regula fuertemente los préstamos de día de cuota.

¿Vale la pena los préstamos de día de cuota?

Sí, si no tiene otra forma de satisfacer una exigencia crítica, como fertilizar el arriendo, comprar alimentos o fertilizar una hechura de electricidad ayer de que se apague su energía. Los estudios muestran constantemente que los préstamos de día de cuota son enseres para los consumidores en situaciones de crisis que no pueden encasillar para tarjetas de crédito o préstamos personales de mal crédito y no tienen familiares o amigos de las que puedan pedir prestado.

La secreto para evitar tener fe en ellos es tener un plan para pagarlos en su totalidad. Eso podría significar ser voluntario durante horas adicionales en el trabajo, sobrevenir tiempo extra o tomar un trabajo temporal o de concierto para ingresar metálico extra.

Alternativas a los préstamos de día de cuota

Antaño de solicitar un préstamo de día de cuota, vea si califica para algunas de estas alternativas.

• Use una polímero de crédito. Si tiene una polímero de crédito que no está máxima, úsela para sus gastos o vea si permite avances en efectivo. Es probable que su tasa de interés sea más descenso que un préstamo de día de cuota, y es posible que tenga 30 días para fertilizar el saldo de la polímero de crédito ayer de ampliar intereses. Las tarjetas de crédito asimismo le permiten realizar un cuota reducido, lo que podría darle más tiempo si surge un costo inesperado.
• Consulte un préstamo alterno de día de cuota en su cooperativa de crédito lugar. Las cooperativas de crédito ofrecen préstamos alternativos de día de cuota (PALS) que le permiten pedir prestado entre $ 200 y $ 2,000 por uno a seis meses. El APR tiene un periferia del 28 por ciento.
• Solicite un préstamo personal en trayecto. Un préstamo personal puede permitirle obtener fondos rápidamente, incluso con un puntaje de crédito relativamente bajo. Por ejemplo, Avant requiere un puntaje de crédito FICO reducido de 550 con un APR estimado que varía de 9.95 por ciento a 35.99 por ciento, significativamente pequeño que el 400 por ciento estimado que enfrentaría en un préstamo de día de cuota. Upstart y Sofi, mientras tanto, no tienen puntajes de crédito mínimos.
• Pida ayuda a familiares y amigos. Es posible que los amigos y la comunidad no siempre puedan prestar metálico, pero a veces pueden ayudar de una forma que pueda disminuir sus gastos. Por ejemplo, pueden permitirle jabonar su ropa en su casa, ahorrando sus costos en la lavandería, o pueden preparar la cena con usted y darle sobras que duren hasta el día de cuota.
• Encuentra ingresos adicionales. Una forma de hacer efectivo extra es vendiendo artículos sin los que puede comportarse. ¿Tiene ropa de la que pueda deshacerse? Intente venderlos en trayecto o en las tiendas locales de segunda mano. Asimismo puede explorar traspasar una habitación en Airbnb, cambiar sus tarjetas de regalo no utilizadas por efectivo o cobrar cualquier punto de galardón no utilizado en sus tarjetas de crédito.
• Pídale a su empleador un avance. Consulte con su empleador si puede obtener un antelación en su cheque de cuota para marcarlo. Su sección de capital humanos o de sueldo puede ayudarlo.
• Inquirir pagos de clemencia o retraso. Si le debe metálico a ciertas facturas, debe designar a cada reclamante para solicitar una extensión en su saldo de vencimiento hasta que tenga el metálico para devolverlo. Algunas compañías aceptarán esta clemencia o encontrarán formas de permitirle realizar pagos parciales en sus facturas.
• Use servicios de alivio de emergencia. Es posible que pueda racionar para cualquier cuota próxima y eliminar otros gastos en su presupuesto utilizando servicios de ayuda de emergencia en su comunidad.
• Considere préstamos de peón. Puede pedir prestado metálico a una casa de empeño utilizando uno de sus valiosos artículos como seguridad contra su préstamo. El empeño retenerá el artículo y le prestará una cantidad típicamente una parte del valencia de reventa, a menudo por una tarifa suscripción. Si realiza pagos en este préstamo, puede canjear su artículo. Si deja de hacer pagos, el empeño eventualmente venderá su artículo para recuperar su pérdida.

Final

En los casos en que no tiene otra forma de satisfacer una exigencia crítica, los préstamos de día de cuota pueden ser una opción útil, aunque arriesgada. Pero ayer de acudir a esta opción, solicite otros tipos de préstamos para ver si califica para un préstamo con términos menos costosos. Si continúa con un préstamo de día de cuota, crear un plan sólido para devolverlo puede ayudar a evitar entrar en un ciclo de deuda.

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