Un préstamo de VA es una hipoteca para los miembros del ejército, los veteranos y sus cónyuges que permiten al prestatario comprar una casa sin suscripción original, y a menudo a un propicio tasa de interés. En ciertos casos, los cónyuges militares además pueden etiquetar para un préstamo de VA si cumplen con ciertos criterios.

¿Puede un cónyuge marcial obtener un préstamo de VA?

El cónyuge de un miembro del servicio puede etiquetar para mirar Si cumplen con uno de los siguientes requisitos:

• Son un miembro activo del servicio marcial (durante al menos 90 días continuos)
• Son un experimentado
• Serán un copestro en el préstamo con un miembro activo de los militares o un experimentado marcial
• Son un cónyuge sobreviviente de un miembro del servicio o experimentado fallecido

Sin secuestro, si está casado con un miembro del servicio o experimentado y usted es un civil, no puede solicitar una hipoteca VA exclusivamente a su nombre. Los préstamos VA son solo para personas que han servido en el ejército.

Si está casado con un civil con el que planea tomar prestado en un préstamo de VA, usted y su cónyuge deben cumplir ciertos criterios. ¿La buena comunicación? Puede etiquetar para un préstamo más alto si su cónyuge tiene un ingreso más parada. Mayoría Requisitos de elegibilidad de préstamo de VA se basan en su servicio marcialpróximo con finanzas como puntaje de crédito y relaciones de deuda / ingresos. Estos estándares además se aplican si uno o los dos cónyuges son miembros militares o veteranos.

En la mayoría de los casos, necesitará lo posterior para etiquetar para un Se verá:

• Un puntaje de crédito de al menos 620 (el VA no tiene un requisito de puntaje de crédito pequeño, pero muchos prestamistas generalmente establecen uno)
• Una relación deuda a ingreso (DTI) de no más del 41 por ciento

Adicionalmente, a menos que usted (o su cónyuge) esté en servicio activo, los dos deberán mudarse a la propiedad adentro de los 60 días posteriores al cerradura de la hipoteca.

Requisitos de cónyuge sobreviviente de préstamo de VA

Si usted es el cónyuge de un experimentado fallecido, podría etiquetar para un préstamo de VA en estas circunstancias:

• El experimentado murió mientras estaba en servicio (o por discapacidad relacionada con el servicio) y no se volvió a casar, o el experimentado había sido discapacitado y murió, pero su discapacidad podría no poseer sido la causa de la asesinato.
• El experimentado murió mientras estaba en servicio (o por discapacidad relacionada con el servicio) y no se volvió a casar antiguamente del 16 de diciembre de 2003, o cumplió 57 abriles.
• El experimentado está desaparecido en energía o un prisionero de combate

Para aplicar, primero debe obtener el Certificado de Elegibilidad de Veteranos (COE) y el Formulario DD 214 (Registro de servicio). Puede obtenerlos en radio a través del sitio web de VA o contactando a una oficina regional de VA.

Obtener un certificado de elegibilidad como cónyuge sobreviviente

Para obtener un préstamo de VA como cónyuge sobreviviente, debe obtener un Certificado de elegibilidad de préstamo VA Del Sección de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos. Estos certificados sirven como evidencia de que es elegible para un préstamo VA.

La forma en que obtiene un COE depende de si está recibiendo dependencia y compensación de indemnización (DIC). Si es así, deberá completar la solicitud del VA para determinar la elegibilidad de respaldo de préstamos: cónyuges sobrevivientes no domicilios forma. Adicionalmente, necesitará tener los registros militares de su cónyuge. Si no tiene una copia, puede obtener una a través del Archivo Doméstico.

Si actualmente no está suficiente para DIC, deberá completar un forma para solicitarlo. Incluso deberá proporcionar copias de los registros militares de su cónyuge, su osadía de casamiento y el certificado de defunción de su cónyuge.

¿Los miembros del servicio tienen que enumerar cónyuges en préstamos VA?

Si usted es miembro del servicio o experimentado, no está obligado a tomar prestado o enumerar a su cónyuge en la solicitud de préstamo VA. Sin secuestro, si su cónyuge no es un copestro, no podrá tener su recuento de ingresos, lo que probablemente reducirá la cantidad por la que podría etiquetar. Por esta razón, muchas parejas militares solicitan conjuntamente un préstamo VA.

Tener un cónyuge como copestro en un préstamo VA además puede mejorar otras características de su perfil financiero, como la relación deuda / ingreso y el puntaje de crédito. Hacer que los dos artículos parezcan más fuertes puede ayudar a afianzar una tasa de interés más quebranto en su hipoteca.

No hay muchas desventajas para tomar prestados en un Se veráaunque todas las cosas que lo convierten en una comicios positiva (puntaje de crédito, ingresos, deudas) además pueden tener un impacto placa, si las finanzas de su cónyuge están en forma más escueto que la suya.

Incluso es importante tener en cuenta que incluso si no está tomando préstamos con un cónyuge sino vive en un Estado de propiedad comunitariaLas finanzas de su cónyuge aún podrían entrar en serie. Si el crédito de su cónyuge necesita trabajo, podría tener sentido dejarlos fuera de la hipoteca, pero agrégalos al Título de la casa. Esto significa que su cónyuge tiene una décimo de propiedad, pero no es responsable de realizar pagos de hipotecas, lo que podría ayudarlo a etiquetar para mejores términos de préstamos.

¿Cómo impacta el divorcio un préstamo VA?

La regla caudillo: a menos que el miembro del servicio o experimentado haya fallecido, necesitará su décimo para etiquetar para otro préstamo de VA, incluso si desea refinanciar en procedimientos de divorcio.

Si actualmente se está divorciando de un cónyuge con el que se prestó la hipoteca, sus próximos pasos dependen de cómo decida manejar la propiedad matrimonial y las leyes aplicables en su estado. Si no es un copestro en la hipoteca, tendría que aceptar su hipoteca o refinanciar la hipoteca para permanecer en el hogar.

Como se señaló anteriormente, las leyes pueden ser diferentes si vive en un estado de propiedad comunitaria como Arizona, California, Idaho, Louisiana, Cellisca, Nuevo México, Texas, Washington o Wisconsin. Por ejemplo, si vive en un estado de propiedad comunitaria, usted y su cónyuge comparten un interés de propiedad 50/50 en la propiedad a menos que acepte diferentes términos o que el tribunal gobierne de guisa diferente.

Otro aspecto que podría dificultar las cosas es el derecho de VA del préstamo en la propiedad. Un derecho de VA completo afecta el billete que el gobierno garantiza a su prestamista si no tiene más de $ 144,000. En ese caso, el gobierno pagará hasta el 25 por ciento del monto total del préstamo. La situación del derecho puede ser complicada cuando una persona de servicio tiene un cónyuge civil que mantiene el hogar y el hipoteca en un divorcio.

Si el préstamo permanece activo, el miembro del servicio solo tiene “derecho restante”, y eso afecta el tamaño de un préstamo VA adicional que podrían sacar, digamos comprar otra casa con un nuevo cónyuge. Cuando esto ocurre, el ex cónyuge civil es responsable de enriquecer o refinanciar el préstamo de VA. Solo entonces se restablecerá el derecho completo del miembro del servicio.

Y si ya está divorciado de un miembro del servicio o experimentado, no puede obtener un nuevo préstamo VA basado en su elegibilidad.

Requisitos de cónyuge de préstamo de VA Preguntas frecuentes