Tomar prestado contra su casa no ha sido tan financiero en abriles.

Eso es si desea utilizar una tangente de crédito de equidad en el hogar (HELOC), es proponer. Durante la maduro parte de 2025, las tasas de HELOC se han hundido y actualmente están por debajo del 8 por ciento. Para los propietarios de viviendas que necesitan efectivo para renovaciones, consolidación de la deuda o cualquier otra cosa, la disminución ofrece la oportunidad de rendir su renta hipotecario a la tasa de interés más depreciación en dos abriles.

¿Pero las tarifas continuarán disminuyendo en los próximos meses?

¿Cuál es la perspectiva para las tarifas de HELOC?

La pizca sostenida en Líneas de crédito de renta doméstico (HELOC) Las tarifas comenzaron el otoño pasado, posteriormente de que la Reserva Federal redujo por primera vez la tasa de interés de relato. Los recortaduras más pequeños posteriores en dos reuniones posteriores condujeron a disminuciones adicionales. Y han seguido suavizándose este año, a pesar del hecho de que, en sus dos primeras reuniones de 2025, la Fed golpeó los frenos en sus reducciones de tarifas.

“La Fed está firmemente plantada por ahora, por lo que no hay un catalizador inmediato para impulsar las tasas de HELOC de una forma u otra”, dice Greg McBride, director de analistas financieros de Bankrate. “Si el tono de los datos económicos en los próximos meses indica una maduro preocupación por acelerar el inflación o una bienes decelante determinará lo que finalmente determinará lo que la provisiones con las tasas y en el tiempo temporal”. “.”. “.”.

Aún así, mirando alrededor de delante hasta finales de 2025, McBride pronósticos que las tasas de HELOC promediarán 7.25 por ciento, el nivel más bajo en casi tres abriles. Hace hincapié en que es poco probable que los costos de los préstamos regresen a las tasas de fondo de roca que vimos en torno a la gran recesión, cuando se sumergieron por debajo del 5 por ciento, y durante la pandemia, cuando cayeron tan bajas como 3.86 por ciento.

“Tenga cuidado con lo que desea”, dice McBride. “No estamos volviendo a las tasas de interés artificialmente bajas vistas posteriormente de la Gran Recesión en el corto plazo. Probablemente lo haremos en algún momento, pero ese punto será una recesión muy severa o una crisis financiera. Las tasas de interés más altas en una buena bienes son mejores que las tasas de interés efectivamente bajas en una bienes efectivamente mala”.

¿Qué influye en las tasas de HELOC?

Las tasas de HELOC siguen principalmente la tasa principal, que se ve afectada por los movimientos de política monetaria de la Reserva Federal. Cuando la Fed reduce su tasa de fondos federales de relato, las tasas de HELOC generalmente caen, y cuando la Fed aumenta las tasas, lo contrario generalmente ocurre: aumentan.

Por supuesto, la Fed no opera en el hueco. Al dar forma a la política, sopesan el curso de la bienes de los Estados Unidos y el impacto de los eventos nacionales y geopolíticos. Como señala Mark Hamrick, analista financiero senior de Bankrate, “la Fed está esperando ver cómo las acciones de la política de la compañía de Trump, a asimilar, las tarifas más altas efectivas en generaciones, afectarán la bienes. Es inútil que la transporte sobre la política y el proceso de la Casa Blanca sean inconsistentes y sean confundidas con los comentarios de los gobiernos de otros lugares”.

Hamrick señala que la Fed igualmente es consciente de los riesgos al ascenso para la inflación y los riesgos a la depreciación para el crecimiento y el mercado profesional. “Ambas dinámicas son amenazas para obtener su doble mandato: los precios estables (combatir la inflación) y el empleo mayor (un mercado profesional saludable). Algunos analistas e inversores apostan el primer movimiento será un recortadura de tarifas en los próximos meses, pero eso está allí de ser cierta.

¿Es ahora un buen momento para conseguir un Heloc?

Con las tasas de Heloc en sus niveles más bajos en más de un año, ¿es hora de subirse al carro de Heloc?

A pesar de la caída de las tasas, es importante abastecer las cosas en contexto. Incluso por debajo del 8 por ciento, una tangente de crédito de renta doméstico (HELOC) no es exactamente una fuente de fondos de bajo costo.

“Los propietarios están sentados en una cantidad récord de renta doméstico, pero las tasas de endeudamiento aún son altas”, dice McBride. “Muchos HELOC tienen tasas de 9 por ciento o 10 por ciento. Sin posibilidad de un recortadura significativo en las tasas de interés en el corto plazo, eso no es convincente”.

Pero aún así, los propietarios han acudido en masa a Helocs. En el cuarto trimestre de 2024, los HELOC comprendían más del 16 por ciento de todos los préstamos, casi cuátilizó su nivel en 2021, según el analista de propiedades Attom Data Solutions. Los consumidores igualmente aumentaron sus saldos en HELOC en el cuarto trimestre de 2024 en $ 9 mil millones a $ 396 mil millones, según el Asiento de la Reserva Federal de Nueva York.

Los expertos dicen que un HELOC podría suponer la pena considerar, especialmente si ha creado una décimo significativa de la propiedad en su hogar, como lo hemos hecho muchos propietarios de viviendas. A finales de 2024, el propietario promedio de la vivienda hipotecaria tenía $ 303,000 en renta, una lucro de más de $ 4,000 para el año, según la Cotalidad del analista de datos inmobiliarios.

“Correcto a la apreciación histórica del precio de la vivienda, los HELOC son una modo obediente de rendir esa equidad hipotecaria”, dice Brian Grzebin, presidente de banca hipotecaria en Univest Bank and Trust. “La mayoría de los HELOC están vinculados a la tasa preferente, que se mueve con los recortaduras de la Fed, por lo que sería un buen momento para cualquiera que quiera remunerar una deuda de tarjetas de crédito suscripción, renovar su hogar o hacer una gran negocio que de otra modo tendría una tasa más suscripción”.

Si desea retozar, McBride ofrece un consejo adicional: busque las ofertas de tarifas promocionales de los prestamistas de HELOC que le brindan un interés inferior al mercado a una tasa fija por hasta un año. “Compre y considere ofertas introductorias que son inferiores al 6 por ciento”, aconseja. Esto “le comprará un período de tiempo a la tasa más depreciación para hacer raja en el saldo (HELOC) antiguamente de que se active la tasa más suscripción”.