El maduro activo que la mayoría de los estadounidenses poseen es su hogar: es la pulvínulo de su riqueza y valencia financiero. Pero desafortunadamente, esa roca es menos sustancial para un sexo que para otro.

Para las mujeres solteras, la acumulación de riqueza lograda a través de la equidad hipotecaria se queda a espaldas de la de los hombres solteros, según un estudio de la Escuela de Compañía de Yale, “la brecha de mercancías en los rendimientos de las viviendas”. Las mujeres pagan más para comprar una casa y cosechan menos cuando la venden. Pueden permitirse una parte más pequeña de las casas en el mercado y las casas que compran tienden a implicar menos, lo que hace que su envite sea menos valiosa, según muestran otros estudios.

Existen varias razones para este estado de cosas, incluida la continua disparidad salarial entre los sexos, que se ha escaso levemente en las últimas dos décadas pero continúa existiendo. El resultado es que las mujeres ganan aproximadamente un 1,5 por ciento menos en rendimientos anuales de sus hogares que los hombres, y que “en genérico, las diferencias de mercancías en la vivienda explican hasta el 30 por ciento de la brecha de mercancías en la acumulación de riqueza”, dice el estudio de Yale.

Historia de las mujeres y haberes raíces

Las mujeres de hoy tienen los mismos derechos que los hombres cuando se comercio de comprar y poseer propiedades. Pero no siempre fue así. Si adecuadamente podían heredar haberes inmuebles, y, en 1900, tener el título de sus propios nombres, comprarlo a menudo era difícil. De hecho, en el siglo XX, las mujeres estadounidenses generalmente no podían sacar una hipoteca sin tener un hombre firmar la solicitud. Era técnicamente reglamentario que los bancos rechazaran préstamos y crédito a mujeres solteras, o requirieran el permiso de un marido para una solicitante femenina casada.

Las cosas comenzaron a cambiar con la aprobación de la Ley de Vivienda Lucha en 1968 y la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito en 1974.

“La Ley de Vivienda Lucha hizo ilegal que las mujeres fueran discriminadas al comprar una casa y estabilizar una hipoteca”, dice Miloney Thakrar, fundador y director de Mind the Gender Gap, Inc., una firma de consultoría centrada en la equidad de mercancías. “La promulgación de la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito en 1974 lo hizo ilegal para los acreedores, como un prestamista o un corredor, para discriminar sobre la pulvínulo del sexo, incluida la orientación sexual y la identidad de mercancías o el estado civil. En otras palabras, las mujeres finalmente pudieron estabilizar una hipoteca de forma independiente sin carestia de un cosignista masculino”.

Estas dos piezas de estatuto federal, cercano con el aumento del poder y la presencia de ganancias de las mujeres en el emplazamiento de trabajo, suavizaron sustancialmente el camino afeminado alrededor de la propiedad de vivienda. En 1981, el 73 por ciento de los compradores de viviendas eran parejas casadas, mientras que solo el 11 por ciento eran mujeres solteras y el 10 por ciento eran hombres solteros, según la Asociación Franquista de Agentes Inmobiliarios (NAR). Avance rápido hasta 2024: el 62 por ciento de los compradores de viviendas están casados, mientras que el 20 por ciento son mujeres solteras y el 8 por ciento son hombres solteros.

De hecho, las mujeres solteras han comprado más casas que los hombres solteros cada año desde al menos 1981. El mejor año hasta la vencimiento para las mujeres solteras en el mercado inmobiliario fue de 2006, cuando representaron el 22 por ciento de los compradores de viviendas.

Pero eso no significa que sea viable para las mujeres. Particularmente en medio de las condiciones actuales del mercado, dice Jessica Lautz, economista subdirector de la NAR y vicepresidenta de investigación. “Las mujeres solteras se enfrentan a un mercado inmobiliario cada vez más inasequible y están comprando en los ingresos domésticos más bajos”, dice Lautz.

Aún así, agrega que “las mujeres solteras son una fuerza en el mercado, puede tener un agradecimiento de expertos, como corredores de hipotecas y agentes inmobiliarios, que estas mujeres han hecho su tarea y cualquier obstáculo en su camino, superarán”.

Problemas económicos

A pesar de todo el progreso, conseguir la propiedad de la vivienda y la renta doméstica sustancial sigue siendo un desafío para muchas mujeres. Gran parte de eso tiene que ver con el hecho de que realizan pagos más pequeños y eliminan hipotecas más grandes, lo que significa que comienzan con una beocio billete de la propiedad que los hombres solteros.

Cuando se comercio de comprar, la dificultad a menudo se debe a problemas económicos. Según la investigación de suscripción original de Bankrate, el aumento del efectivo puede ser un desafío para las mujeres: más de la parte (54 por ciento) de las mujeres encuestadas vieron los gastos de los pagos y los costos de candado como un obstáculo muy significativo. Encima, cuando se le pregunta: “¿Cuánto tiempo, si es que lo anticipa, le tomará racionar para un suscripción original de una casa?”, 22 por ciento de las mujeres que les gustaría tener una casa algún día respondieron que nunca Poder racionar lo suficiente, en comparación con solo el 17 por ciento de los hombres que se sintieron así.

Obstáculos de mujeres para la propiedad de la vivienda y la equidad casera

“Existe una diferencia significativa entre el ingreso frecuente de hombres y mujeres solteros que compran viviendas. El ingreso frecuente influirá en el número de viviendas en su rango de precios y dificultará la búsqueda en algunas áreas”, observa Lautz: entre los compradores de vivienda por primera vez, $ 88,300 (para él) en comparación con $ 72,500 (para ella), según los datos de NAR.

Las mujeres solteras hacen más sacrificios financieros y compran cinco abriles a posteriori en la vida que los hombres solteros.

– Jessica Lautz
Vicecinicio Economista Principal y Vicepresidente de Investigación, Asociación Franquista de Agentes Inmobiliarios

“Las mujeres que intentan subir al primer peldaño de la escalera de propiedad de vivienda están comenzando desde a espaldas”, acepta Orfe Divounguy, economista senior de Zillow, la plataforma de haberes raíces. “Esto se debe en parte a que las madres solteras experimentan una brecha salarial significativa. Encima de las disparidades en el mercado sindical, la investigación muestra que las mujeres tienden a tener peores experiencias del mercado de crédito que los hombres”.

Un estudio de 2022 Zillow encontró que las mujeres tienen acercamiento al 18 por ciento menos del mercado inmobiliario que los hombres correcto a la brecha salarial: en otras palabras, podrían comprar casi un botellín más de las casas disponibles (y presumiblemente, casas de maduro precio) si ganaban tanto parné como sus contrapartes masculinas. Esto a su vez, contribuye a una “brecha del valencia del hogar”: el hecho de que las casas propiedad de mujeres tienden a implicar menos en genérico que las propiedad de los hogares con comienzo de hombre, específicamente, con un valencia del 92 por ciento de las casas de propiedad de hombres, según datos de Zillow.

Las habilidades de negociación se retrasan detrás de los hombres

Encima de todos los desafíos ya mencionados, el estudio de Yale indica que las mujeres pagan más por las casas que compran, y no porque estén comprando lugares más caros. Más adecuadamente, “negocian peores descuentos en relación con el precio de tira” de una casa, dice el estudio de Yale. Para decirlo sin rodeos, no negocian tan adecuadamente como compradores de viviendas masculinas.

“Lamentablemente, se sabe que las mujeres no son tan buenas en la negociación como los hombres; atribuyen a la ejercicio o diferentes niveles de comodidad con negociaciones individuales”, dice Laura Adams, autora y oradora de finanzas personales. “Eso puede dejarlos comprar una casa a un precio más suspensión que una contraparte masculina”.

Y con las hipotecas, cada poquito negoció el recuento de precios. Incluso avalar $ 5,000 o $ 10,000 más por el precio de negocio de una casa en realidad puede sumar con el tiempo y dificultar desarrollar tanta renta, dice Adams.

Según el estudio de Yale, igualmente, las mujeres propietarias tienden a enumerar sus propiedades para los precios más bajos y recuperan los ingresos más bajos de la liquidación, a pesar de la negocio a precios más altos, las mujeres propietarias tienden a enumerar sus propiedades para precios más bajos y recuperar los ingresos más bajos de la liquidación.

Las mujeres esperan más para comprar

Otro hacedor que afecta la cantidad de riqueza de renta de vivienda que acumulan las mujeres es esperar más para comprar una casa. La mediana de permanencia de los compradores de viviendas solteros por primera vez tiene 40 abriles, frente a 34 para sus homólogos masculinos, según Data NAR. Eso podría deberse en gran medida a razones financieras: tardan más tiempo en acumular el parné. (En la investigación de suscripción original de Bankrate, cuando se le preguntó, ¿cuánto tiempo anticipa que le llevará racionar para un suscripción original, el 74 por ciento de las aspirantes a propietarios de viviendas anticiparon que tomaría al menos un año, frente al 79 por ciento de los aspirantes a propietarios de viviendas masculinas). Pero igualmente podría reflectar una mentalidad menos segura.

En muchos casos, “las mujeres (aún) sienten que necesitan tener una pareja para comprar una casa”, dice Austin, agente inmobiliario con sede en Texas, Stephanie Douglass, quien con la socia comercial Kristina Modares cofundó la casa abierta Austin específicamente para educar y alentar a las cazas solteras. “Tal vez sienten que no son avíos o es poco que sienten que es demasiado arriesgado por su cuenta, pero en ese momento están esperando, están perdiendo tanta equidad”.

El entorno de tasa de interés flagrante es otra razón por la que las mujeres solteras se están manteniendo cada vez más en la negocio, agrega Douglass. “Todavía entienden los beneficios de la propiedad de la vivienda, pero las tasas de interés están dificultando que una persona pagara una hipoteca aquí en Austin y en todo el país”, dice Douglass. “Las mujeres solteras son las que tendrán que esperar con más frecuencia solo por tasas de interés”.

La buena aviso es: las generaciones prometedoras no están de acuerdo con la propiedad de la vivienda. Cerca de la parte (42 por ciento) de los Millennials (edades 28-43) han comprado una casa sola, en comparación con el 34 por ciento de Gen Xers (edades 44-59) y el 22 por ciento de los baby boomers (edades de 60 a 78 abriles), según la investigación de tendencias de compradores de Bankrate.

Obtener un préstamo de renta doméstico: soltero vs. casado

El proceso de solicitud y revisión para obtener un préstamo de renta doméstico hoy no es diferente para los solteros que para las parejas casadas, ni es diferente para los diferentes géneros. En genérico, los prestamistas consideran los mismos tipos de criterios: puntaje de crédito, relación deuda / ingreso (DTI), ingresos y la cantidad de renta en el hogar.

Encima, por ley, un prestamista no puede desmentir un solicitante de préstamos basado en el estado civil, de acuerdo con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), ni pueden desmentir un crédito individual casado en su propio nombre. Asimismo se les prohíbe a los prestamistas evaluar a los solicitantes sobre la pulvínulo de su sexo, incluida la orientación sexual y la identidad de mercancías, y una afección relacionada con el sexo (como el dificultad).

“El proceso no difiere significativamente entre parejas casadas y personas solteras”, dice Thakrar. “Sin secuestro, al tener en cuenta todas las calificaciones … el proceso puede tardar más para las parejas casadas, porque puede aguantar más tiempo compilar y analizar toda la información necesaria para determinar”.

Si adecuadamente el proceso de obtener un préstamo de renta doméstico o una columna de crédito de renta domiciliaria (HELOC) no difiere, las mujeres solteras pueden tener menos renta doméstico arreglado para tocar, en comparación con hombres solteros o parejas casadas. Como indica el mensaje de Zillow, las casas propiedad de mujeres generalmente valen menos en genérico. Y, por supuesto, correcto a las disparidades en el suscripción, las solicitantes solteras pueden tener menos ingresos, menos activos y mayores deudas, lo que podría disminuir sus posibilidades de aprobación o obtener los mejores términos de préstamo.

Historial de discriminación hipotecaria

La discriminación de la vivienda y la hipoteca es un problema que ha impactado el panorama de la negocio de viviendas en Estados Unidos durante más de un siglo. En particular, la ejercicio de la columna roja, que se remonta a la división de 1930, involucraba a los prestamistas que describían en áreas rojas en mapas donde los negros (y otros grupos no blancos) los vivían y la clasificaban como inversiones en extremo riesgosas. Esta segregación sistemática incluyó la privación de financiamiento y otros servicios y oportunidades relacionados con la vivienda basadas en la raza.

Históricamente, las mujeres han sido afectadas por la discriminación hipotecaria de otras maneras. Un maduro porcentaje de prestatarios solo por mujeres se les niega hipotecas que sus homólogos solo para hombres; Tienen una tasa de privación más entrada que las parejas igualmente. Asimismo han sido víctimas excesivamente victimizadas por “Pinklining”, un término introducido en una investigación de 2016 financiada por varias organizaciones sin fines de ganancia. Se refiere a la ejercicio de apuntar sistémicamente y someter a las mujeres a técnicas y productos de préstamo de explotación y depredadores. Las mujeres de color en particular han sido “dirigidas alrededor de préstamos de suspensión aventura incluso cuando podrían tener calificado para préstamos principales”, el mensaje de “Pinklining” carga. Las tasas de interés, tarifas y sanciones más altas de estos préstamos hacen que sea más probable que las propietarias caigan en las trampas de deuda y la ejecución hipotecaria en constante apretada, señala.

Y, no es sorprendente que el progreso de la propiedad de vivienda no haya sido igual para todas las mujeres. Un mensaje del Urban Institute muestra que mientras que el 70 por ciento de los hogares blancos con comienzo de mujer eran propietarios de viviendas en 2019, solo el 59 por ciento de oriental, el 45 por ciento de los negros y el 40 por ciento de los hogares con comienzo de mujer hispana poseían su hogar.

Sin secuestro, a pesar de todo esto, y sus calificaciones más débiles de crédito/ingresos, las mujeres incumplen menos en sus hipotecas que sus homólogos masculinos, encontró un estudio del Instituto Urbano. Este hecho es cierto en todos los grupos étnicos.

Esfuerzos para poner fin a la discriminación hipotecaria

La Ley de Vivienda Lucha, una subsección de la Ley de Derechos Civiles de 1968, prohibió la ejercicio de la columna roja y la discriminación en la industria de haberes raíces. Sus protecciones se extendieron por la Ley de Oportunidades de Igualdad de Crédito de 1974, que prohibió la discriminación específicamente contra los solicitantes de crédito o préstamos sobre la pulvínulo del sexo o el estado civil, y en una resarcimiento de 1976, sobre la pulvínulo de la raza, el color o la religión.

La Ley de Reinversión Comunitaria (CRA) posterior ha tratado de encarar la discriminación hipotecaria de guisa proactiva. Adoptada en 1977, la CRA “requiere que la Reserva Federal y otros reguladores bancarios federales alienten a las instituciones financieras a ayudar a satisfacer las micción crediticias de las comunidades en las que hacen negocios, incluidos los vecindarios de ingresos bajos y moderados”, según la Reserva Federal.

El Sección de Vivienda y Crecimiento Urbano de los Estados Unidos (HUD) hace cumplir estos actos. Asimismo opera la oficina de vivienda desafío y la igualdad de oportunidades, cuya encomienda es avalar que haya oportunidades de vivienda igual para todos, independientemente de su raza, color, religión, sexo, discapacidad, origen doméstico o status frecuente.

Aunque parece que aún puede tener más trabajo por hacer la discriminación basada en el mercancías y la raza igualmente. “La discriminación basada en el sexo y el status frecuente se encuentran entre las quejas de vivienda desafío más comunes presentadas delante las agencias federales, cercano con la discriminación basada en la discapacidad y la raza”, señala un mensaje de la Confederación Franquista de las Ciudades.

Las mujeres solteras … están dando prioridad a la propiedad de vivienda, a pesar de los ingresos inferiores de los hogares.

– Jessica Lautz
Vicecinicio Economista Principal y Vicepresidente de Investigación, Asociación Franquista de Agentes Inmobiliarios

Capital para mujeres que buscan préstamos de equidad en el hogar

Si es una mujer soltera que rastreo un préstamo hipotecario o de renta doméstico o HELOC, hay medios disponibles para educarle sobre estos productos.

Algunos de los medios disponibles incluyen:

En términos prácticos, hay medios que pueden ayudar a las mujeres a convertirse en propietarios de viviendas, incluida la ayuda con el obstáculo significativo de un suscripción original y los costos de candado.

Estos medios incluyen:

En pocas palabras en la brecha de mercancías de la vivienda

La brecha de mercancías de la vivienda no es un problema que se resolverá de la sombra a la mañana, y muchas de sus causas subyacentes (la inequidad salarial, las dificultades de financiamiento) están más allá del control de un individuo. Pero hay formas en que las mujeres pueden encarar su comportamiento de negocio en el hogar.

En primer emplazamiento, comprenda la suceso de haberes raíces locales. “Es importante aprender si se comercio de un mercado de compradores o vendedores y si hay muchas casas en el mercado cuando está negociando”, dice Douglass. Estar armado con esa información es crucial para su posición de negociación.

Cuando se comercio de negociar: “Sepa qué tarjetas puede colocar sobre la mesa y estar dispuesto a alejarse”, agrega Douglass. “A menudo hay una corbata muy emocional con las mujeres que piensan ‘Amo esta casa’ y ‘Aquí es donde quiero estar’. Desconectar la corbata emocional ”es importante: igualmente debe considerar la negocio racionalmente, como un activo de inversión y construcción de riqueza.

Hacerlo puede ayudar a las mujeres a tomar decisiones de negocio de viviendas, y construcción de acciones en el hogar.

Preguntas frecuentes de equidad casera