Cuando Richard Amaechi, de 27 abriles, perdió su trabajo como planificador financiero en Carolina del Meta, decidió dejar las apuestas y regresar a San Francisco, donde aún vivían sus padres. La pregunta era: ¿se había vuelto demasiado cara su ciudad originario para darle la bienvenida de nuevo?

San Francisco es una de muchas ciudades estadounidenses que se han vuelto especialmente duras con quienes quieren quedarse. Décadas de zonificación restrictiva, costos crecientes de construcción y resistor de la comunidad a las viviendas multifamiliares han creado lo que los expertos en vivienda llaman el “medio faltante”, un término utilizado para describir la descuido de opciones asequibles para los residentes de ingresos promedio que son el alma de una ciudad.

“Si las únicas personas que pueden existir en la ciudad son los ricos, eso no hace que la ciudad sea diversa, vibratorio y artística”, dice Alexander Sturke, director de comunicaciones de la Oficina de Vivienda del Corregidor de Boston.

En respuesta, los gobiernos estatales y locales están reconsiderando cómo y dónde pueden existir los estadounidenses cambiando las leyes para impulsar viviendas más densas y asequibles y ayudando con financiamiento a los compradores de ingresos bajos a medios.

“Creo que el peligro es verdaderamente la brecha cada vez veterano entre las personas que pueden penetrar a una vivienda y a ser propietarios y las personas que no pueden hacerlo en nuestra ciudad”, dice Laia Mitchell, directora del unidad de vivienda de la ciudad y el condado de Denver. “Si verdaderamente no impulsamos la propiedad de vivienda asequible, estamos perdiendo nuestra comunidad”.

Las ciudades han tenido problemas para construir viviendas asequibles durante décadas

El problema de la disminución del inventario de viviendas asequibles no es nuevo. Desde la Segunda Pleito Mundial, los códigos de zonificación en muchas áreas metropolitanas han favorecido las viviendas unifamiliares fuera de las zonas céntricas. Las regulaciones de construcción cada vez más restrictivas hicieron más difícil la construcción de dúplex, triplex y pequeños edificios multifamiliares que puedan servir como puerta de entrada a la propiedad de vivienda en la ciudad, mientras que los crecientes costos de construcción hicieron más rentable construir casas más grandes en los suburbios.

Cuando las tasas hipotecarias alcanzaron mínimos históricos tras los cierres de COVID-19, los precios de las viviendas se dispararon adecuado al aumento de la demanda. El resultado ha sido una escasez de viviendas en todo el país: un estudio de 2025 realizado por Zillow determinó que el país tiene un dita de 4,7 millones de unidades.

La escasez ha contribuido a hacer subir los precios de las viviendas en todo el país. Un observación de Bankrate de los datos inmobiliarios ha descubierto, de hecho, que un comprador de vivienda que obtenga el ingreso medio estadounidense se encontrará con un precio de tres de cada cuatro viviendas estadounidenses en el mercado. Comprar una casa a menudo requiere que los compradores dediquen una veterano parte de su presupuesto mensual de lo que tradicionalmente recomienda la industria inmobiliaria.

Deshacer abriles de desaseo llevará tiempo, pero los defensores de la vivienda dicen que muchas comunidades ahora están tomando el problema en serio.

“Sin viviendas, no hay empleo ni crecimiento”, dice Amy Tomasso, directora de Ivory Innovations, una estructura sin fines de provecho para la asequibilidad de la vivienda con sede en Utah. “Se convierte en un problema financiero espinoso. Se termina con comunidades de riqueza y comunidades de asequibilidad, enormes brechas y largos desplazamientos para los trabajadores”.

Bisturí y martillo: cómo se están aplicando los diferentes enfoques en Seattle y Massachusetts

Cada ciudad requiere enfoques diferentes sobre cómo resolver el problema de la vivienda. En Seattle, los residentes, los constructores y el concejo están tratando de construir viviendas nuevas y asequibles manteniendo al mismo tiempo el carácter único de la ciudad. En el banda opuesto del país, Massachusetts ha ratificado una reglamento que impone un veterano ampliación de viviendas mixtas en las comunidades.

Así es como se están desarrollando estas situaciones.

Los desafíos únicos requieren soluciones flexibles en Seattle

En una ciudad conocida por su cubierta arbórea, algunos ciudadanos y desarrolladores han estado enfrentándose durante abriles sobre si los árboles maduros deberían eliminarse para dar paso a nuevas viviendas. Esto ha llevado a una regulación sobre qué árboles pueden y no pueden talarse para permitir el ampliación, y cuántos árboles deben plantarse por cada árbol eliminado.

La regulación salvó una serie de árboles más viejos y de suspensión valía (ahora los desarrolladores deben trabajar rodeando de los árboles y plantar otros nuevos), aunque además ha aumentado efectivamente los costos de construcción, que generalmente se trasladan al comprador de la vivienda.

En el posterior intento de acometer este problema, el Junta de Seattle aprobó el software piloto Roots to Roofs en septiembre de 2025. Este software crea 35 proyectos en los que las organizaciones comunitarias pueden asociarse con desarrolladores y, al suavizar las reglas sobre propiedades altas y densamente pobladas, incentivarlos a construir más unidades en el mismo espacio, generando más ingresos.

Los proyectos además cuentan con protecciones para árboles más grandes. Si correctamente es solo un aparición, es un ejemplo de cómo la flexibilidad en torno al código de construcción puede ayudar a construir más viviendas y preservar lo que es importante para la comunidad.

Seattle se encuentra entre las ciudades que intentan hacer que la adquisición de viviendas sea más asequible, aunque con fondos limitados. Nona Raybern, regente de comunicaciones de su Oficina de Vivienda, dice que el llamado Impuesto de Vivienda de la ciudad tiene un presupuesto de $970 millones hasta 2030 para apoyar la asequibilidad de la vivienda, incluidos $51 millones para la propiedad de vivienda.

Constitución generalizada en Massachusetts

En Massachusetts, el estado ha impulsado una reglamento para aumentar la ofrecimiento de viviendas. La Ley de Comunidades de la Autoridad de Tránsito de la Bahía de Massachusetts (MBTA), promulgada en 2021, requiere que los 177 municipios atendidos por la MBTA tengan al menos un distrito de zonificación para viviendas multifamiliares (definidas como tres o más unidades de vivienda en un partición). Esto ha recibido una respuesta mixta.

Algunas comunidades se han resistido a la ley, mientras que otras, como Cambridge y Somerville, han aplicado la oportunidad de desarrollar nuevas viviendas. dice Tomasso. Cambridge fomentó una veterano construcción al eliminar una regla sobre el espacio para estacionamiento de residentes y aumentó la consideración permitida de las estructuras. Tomasso añade: “En realidad han superado los límites a nivel doméstico en materia de reforma de zonificación”.

La efectividad de esta ley en comunidades más pequeñas se sincroniza con lo que está sucediendo en Boston.

“La efectividad es que necesitamos que todas las comunidades rodeando de Boston además construyan más viviendas”, dice Sturke. Según Sturke, más viviendas cerca del transporte conocido ayudan a las personas de estas comunidades a moverse entre ciudades y pueblos. Eso es bueno para las comunidades y para Boston, que tiene un tráfico notoriamente malo.

Las ciudades esperan que la amparo locorregional para el plazo original ayude cuando los préstamos respaldados por el gobierno federal no lo hacen

Fuera de las iniciativas de vivienda locales, los residentes de otras comunidades tienen otras opciones a las que acudir cuando se encuentran en el “medio perdido”.

Los programas de amparo para el plazo original (DPA), por ejemplo, pueden ayudar a los posibles compradores de vivienda a permitirse existir en lugares más caros. Habitable a nivel doméstico en ciudades, condados y estados, DPA alcanzó un mayor histórico en el tercer trimestre de 2025, según Down Payment Resource. Pero eso no significa necesariamente que siempre le ayudará a obtener una ofrecimiento aceptada internamente de los límites de las principales ciudades.

“A todos mis compradores de vivienda por primera vez trato de incluirlos en un software, y ​​definitivamente es benéfico para ellos”, dice Peter Duncan, un agente de fondos raíces en Seattle. Sin requisa, “mientras tengan esa carta de aprobación previa… eso es lo único que verdaderamente les importa a los vendedores, siempre y cuando se aseguren de que están calificados para comprar la casa y no será una pérdida de tiempo”.

Ejemplos de DPA, programas de amparo a compradores de vivienda en algunas de las ciudades más caras

Datos: los préstamos respaldados por el gobierno rara vez ayudan a los compradores de viviendas en las principales ciudades

Los préstamos respaldados por el gobierno, como los préstamos de la FHA y VA, además pueden ayudar a los aspirantes a habitantes de la ciudad, incluso si tienen pagos iniciales o puntajes crediticios más bajos. Aun así, en las grandes ciudades, donde la competencia puede ser dura, otros compradores con mayores niveles de reducción y crédito suelen estar mejor posicionados para cobrar una extirpación de ofertas a veces irremediable.

Porcentaje de originaciones de hipotecas en 2024 para la adquisición de una vivienda que fueron…

“Los vendedores en el sur de Arizona a menudo se inclinan por las ofertas convencionales porque las perciben como más sencillas”, dice Mishka Cates, una agente en Tucson. “Los préstamos de la FHA, VA y de amparo para el plazo original pueden implicar pasos adicionales, como estándares de tasación más estrictos o documentación adicional del prestamista, lo que puede poner nerviosos a los vendedores frente a posibles retrasos”.

Incluso la amparo para el plazo original de seis cifras, que es posible cuando se combinan los programas DPA, podría no ser suficiente para que un comprador desfavorecido gane, especialmente cuando se enfrenta a un comprador que paga total o parcialmente en efectivo. Casi un tercio (32,6% de las compras de viviendas) se realizan exclusivamente en efectivo, según un observación de Redfin de febrero.

Como dice Todd Christensen, asesor de vivienda desde hace mucho tiempo: “Por supuesto, las ofertas en efectivo serán las reinas para cualquier (mercader)”.

Porcentaje de compras de viviendas en 2024 que fueron transacciones solamente en efectivo…

Un final adecuado en una ciudad de suspensión costo

Posteriormente de un año con sus padres en San Francisco, Amaechi finalmente compró una casa propia. Los programas de apoyo de su ciudad resultaron ser de gran ayuda.

Amaechi descubrió el Software de Préstamos de Subsidio para el Suscripción Original Dream Keeper (DK-DALP), una de las 15 iniciativas ofrecidas por la Oficina de Vivienda y Crecimiento Comunitario del Corregidor de San Francisco. En noviembre de 2024, Amaechi utilizó DK-DALP, un “préstamo en la sombra” que no requiere pagos, para financiar la porción del condominio de dos habitaciones y dos baños de $750,000 que ahora posee en el vecindario de Bayview. La otra porción la financió con un préstamo convencional, gracias a su sólido crédito.

Por su parte, Amaechi reconoce su buena suerte de estar al otro banda de estos esfuerzos, incluso a un precio constante.

“Incluso para mí, que soy propietario de un condominio… todos los meses plazo esa tarifa de HOA de $700”, dice Amaechi. “Ya sabes, en algunos estados eso es arrendamiento”.