Control de zancadilla
El saldo de la cuenta de transacción mediana en los EE. UU. Se mantiene en $ 8,000, potencialmente insuficiente durante unos meses sin ingresos.
En común, los hogares con miembros mayores, mayores ingresos y niveles de educación superior tienen mayores ahorros, aunque todos deberían apuntar a evitar al menos el 15 por ciento de los ingresos antiguamente de impuestos.
En torno a del 59% de los estadounidenses no podían cubrir un compra de emergencia de $ 1,000 de sus ahorros en 2025.
El uso de cuentas de capital de parada rendimiento (que actualmente ofrece hasta 4.50 por ciento de APY) y la creación de un presupuesto será dos estrategias de capital exitosas.
Muchas cuentas bancarias tienen mucho menos efectivo de lo que los consumidores estadounidenses tendrían que cubrir incluso unos pocos meses sin ingresos, según un exploración de datos federales.
El saldo mediano de la cuenta de transacción es de $ 8,000, según la indagación de las finanzas del consumidor de la Reserva Federal (SCF), con los datos publicados más recientemente de 2022. Las cuentas de transacciones incluyen ahorros, comprobación, mercado monetario y cuentas de llamadas, así como tarjetas de débito prepaga.
Si acertadamente la cantidad exacta que los consumidores deben tener en ahorros variarán según sus ingresos y gastos, generalmente es una buena idea inquirir evitar al menos el 15 por ciento de sus ingresos antiguamente de impuestos.
Considere cumplir sus ahorros en una cuenta de capital de parada rendimiento o un certificado de depósito (CD) para aumentar sus ahorros. Aproveche las altas tasas que se ofrecen actualmente en estas cuentas (hasta 4.50 por ciento de APY en algunas cuentas de capital), lo que igualmente puede ayudarlo a prepararse para la incertidumbre económica.
¿Cuánto tiene el hogar promedio en ahorros?
Si acertadamente el saldo mediano de la cuenta bancaria es de $ 8,000, según los últimos datos de SCF, el saldo promedio, o media, en verdad es mucho más parada, a $ 62,410. El inmovilidad medio puede dar una imagen más clara de cuánto han guardado la mayoría de los hogares estadounidenses, ya que la emblema promedio puede estar sesgada significativamente por un pequeño número de títulos atípicos con altos saldos de cuentas.
| Saldo promedio de la cuenta de capital de EE. UU. | |
|---|---|
| Saldo de la cuenta bancaria mediana | Saldo de la cuenta bancaria media |
| $ 8,000 | $ 62,410 |
El SCF igualmente desglosa los saldos de cuenta promedio por tipo de hogar. Las parejas sin hijos tienen el inmovilidad medio más parada, mientras que los padres solteros tienen el más bajo. Nuevamente, el inmovilidad promedio está sesgado por los títulos atípicos, por lo que el inmovilidad medio puede ser más representativo de cuánto han ahorrado los hogares.
| Tipo de hogar | Saldo de la cuenta bancaria mediana | Saldo de la cuenta bancaria media |
|---|---|---|
| *Solo incluye a los menores de 55 primaveras. | ||
| Soltero con uno o más hijos | $ 2,400 | $ 16,800 |
| Soltero sin hijos* | $ 4,000 | $ 19,320 |
| Pareja con uno o más hijos | $ 12,500 | $ 73,890 |
| Pareja sin hijos | $ 16,000 | $ 103,140 |
Estadísticas de capital de esencia para 2025
Al construir sus ahorros, una cuenta de capital de parada rendimiento puede ayudar a que sus ahorros crezcan más intereses que una cuenta de capital tradicional.
Fuentes: Bankrate, Reserva Federal
Calcule su potencial de capital con la calculadora de ahorros de Bankrate.
Ahorros promedio por existencia
Los hogares con personas mayores tienden a tener saldos de cuenta más altos, hasta aproximadamente el doble de altos, que los hogares más jóvenes, aunque esa brecha fue más entrada en primaveras anteriores. Hubo dos excepciones: los hogares con individuos de 45 a 54 primaveras tenían saldos medios más altos que aquellos con miembros de 55 a 64 primaveras, y los hogares con individuos de 65 a 74 primaveras tenían saldos medios superiores a los mayores de 74 primaveras.
| Etapa | Saldo de la cuenta bancaria mediana | Saldo de la cuenta bancaria media |
|---|---|---|
| $ 5,400 | $ 20,540 | |
| 35-44 | $ 7,500 | $ 41,540 |
| 45-54 | $ 8,700 | $ 71,130 |
| 55-64 | $ 8,000 | $ 72,520 |
| 65-74 | $ 13,400 | $ 100,250 |
| > 74 | $ 10,000 | $ 82,800 |
Adecuado a que los consumidores mayores han tenido más tiempo para construir e cambiar su riqueza, es natural que tengan saldos medios medios más altos que las generaciones más jóvenes. Algunos otros factores que podrían afectar la disparidad en los ahorros entre los consumidores más jóvenes y mayores son que los consumidores mayores pueden acontecer innovador más en sus carreras y pueden tener una riqueza más hereditaria, mientras que los consumidores más jóvenes están más cargados por la deuda de préstamos estudiantiles.
Ahorros por estadísticas de existencia
- Las edades de 45 a 54 primaveras continúan teniendo la decano cantidad de gastos, en promedio, por año. (Sondeo de la Reserva Federal sobre las finanzas del consumidor)
- Solo el 31% de la reproducción de Zers dice que tienen suficientes ahorros para cubrir un compra inesperado de $ 1,000, en comparación con el 43% de los millennials, el 36% de Gen Xers y el 59% de los baby boomers. (Noticia de capital de emergencia de Bankrate 2025)
- Gen Zers está comenzando a evitar durante la subvención 15 primaveras antiguamente que los baby boomers en promedio, con el representativo Gen Zer a partir de los 22 primaveras en comparación con los 37 primaveras para los boomers. (Estudio de planificación y progreso 2024 de Northwestern Mutual)
- Los Millennials ahorraron más que cualquier otra reproducción en 2024, guardando $ 9,299 en promedio, seguido de la Concepción Z con más de $ 6,000, y la Concepción X con $ 5,132. Baby Boomers ahorró lo menos a poco más de $ 4,000. (Estudio de la vida de Nueva York)
- Es más probable que los consumidores más jóvenes sean afectados por las tarifas de la cuenta bancaria, según un estudio de bankrate: el 46% de Gen Zers y el 42% de los Millennials pagan tarifas bancarias mensuales, en comparación con solo el 22% de Gen Xers y el 14% de los Baby Boomers. (Sondeo de tarifas de comprobación de bankrate)
Ahorros promedio por nivel de educación
El nivel de educación es uno de los factores que se correlacionan con el saldo de la cuenta bancaria, basado en los datos de SCF, que indican que los saldos medianos y medios fluctúan anejo con la cantidad de educación que ha cogido un individuo. El brinco de saldo medio más prócer es de aquellos con algunas universidades ($ 5,200) a aquellos con una estudios ($ 23,700).
| Educación | Saldo de la cuenta bancaria mediana | Saldo de la cuenta bancaria media |
|---|---|---|
| Sin diploma de escuela secundaria | $ 900 | $ 9,130 |
| Diploma de escuela secundaria | $ 3,030 | $ 23,380 |
| Algunos colegios | $ 5,200 | $ 33,410 |
| estudios | $ 23,370 | $ 116,010 |
Ahorros promedio por ingresos
Similar a la existencia y al nivel de educación, el monto del ingreso se correlaciona en común con cuánto tiene un individuo en los ahorros. El ingreso tiene el sensación más firme en el saldo de la cuenta bancaria, con el saldo promedio para el nivel de ingresos más parada que es más de 120 veces que el de los ingresos más bajos.
El brinco más significativo en los saldos de la cuenta mediana es desde el rango de ingresos del percentil 80 al 89 hasta el rango de ingresos del percentil 90 y superior. Todavía vale la pena señalar que el saldo medio de la cuenta para aquellos con ingresos anuales en el rango de percentil superior es de al menos $ 77,800 más que los de los niveles de ingresos a continuación.
| Ingreso | Saldo de la cuenta bancaria mediana | Saldo de la cuenta bancaria media |
|---|---|---|
| $ 0- $ 34,599 | $ 900 | $ 7,860 |
| $ 35,600- $ 59,499 | $ 2,550 | $ 16,410 |
| $ 59,500- $ 91,899 | $ 7,400 | $ 25,200 |
| $ 91,900- $ 153,099 | $ 15,760 | $ 44,070 |
| $ 153,100- $ 245,399 | $ 33,800 | $ 76,940 |
| $ 245,400+ | $ 111,600 | $ 353,030 |
El saldo mediano de la cuenta para la mayoría de los grupos de ingresos ha aumentado progresivamente desde el estudio SCF 2013. Una excepción es el saldo medio para el rango de ingresos más bajo, que ha disminuido en $ 40 desde el mensaje susodicho. El estudio se realiza cada tres primaveras, con los datos publicados más recientemente de 2022.
Vea cómo su efectivo se mide con la calculadora de presupuesto de Bankrate.
Ahorros promedio por raza y etnia
En cuanto a la raza, los clasificados como blancos no hispanos tenían saldos medios y medios significativamente más altos que los de las categorías hispanas e negras, lo que refleja una brecha de riqueza étnico, ya que las familias blancas tienen más de cinco veces la riqueza de la típica grupo negra o hispana.
| Raza/etnia | Saldo de la cuenta bancaria mediana | Saldo de la cuenta bancaria media |
|---|---|---|
| Blanco | $ 12,000 | $ 80,040 |
| Indignado | $ 2,110 | $ 13,370 |
| hispano | $ 2,100 | $ 15,710 |
| Otro* | $ 6,000 | $ 45,810 |
| *La “otra clasificación” del SCF incluye a aquellos que se identificaron como asiáticos, nativos americanos, nativos de Alaska, nativos hawaianos e isleños del Pacífico, así como a aquellos con más de una identificación étnico. | ||
¿Cuánto debe tener en una cuenta de ahorros?
Muchos asesores recomiendan que los trabajadores esconden el 20 por ciento de los ingresos distribuidos en cuentas como CD, cuentas del mercado monetario, cuentas de capital y otros lugares donde el plata puede guarecerse y crecer. Aquí hay siete lugares de bajo peligro para aumentar su plata.
La cantidad que determinado debería escapar depende de lo que estén gastando, dice Greg McBride, CFA, analista financiero caudillo de Bankrate.
La mejor guisa de determinar sus gastos mensuales es crear un presupuesto que enumere cuánto plata vendrá cada mes y reste eso de categorías de gastos como vivienda, transporte, comestibles, entretenimiento y facturas de tarjetas de crédito.
El consumidor promedio tenía aproximadamente $ 10,228 en ingresos restantes luego de impuestos y gastos en 2022, según la fresco indagación de gastos del consumidor. Los datos muestran que la persona promedio desembolsó en torno a de $ 6,080 por mes, lo que significa que por tres meses de gastos, debería evitar al menos $ 18,240, según la recomendación de McBride.
Consejos para aumentar sus ahorros
Administrar plata no siempre es factible, pero hay formas en que puede comenzar a evitar hoy. Aquí hay algunos consejos para aumentar sus ahorros:
- Analice sus gastos. El seguimiento de sus gastos todos los días lleva tiempo, pero le permite asimilar a dónde va su plata hato con tanto esfuerzo. Es posible que se dé cuenta de que una negocio aquí y allá se suman, y es posible que desee someter ciertas áreas. Por otra parte, es una buena oportunidad para evaluar los cargos recurrentes, como las suscripciones mensuales, para ver si puede reducirlos o eliminarlos.
- Crear y seguir un presupuesto. Un presupuesto es una excelente guisa de asignar cada dólar que apetencia a una obligación o obligación específica, como costos de vivienda, facturas mensuales, comestibles, entretenimiento y, sí, ahorros.
- Encuentra formas creativas de evitar plata. Mientras analiza sus gastos y está haciendo su presupuesto, aproveche esta oportunidad para pensar en las formas en que puede evitar plata. Ya sea costos de servicios públicos, gas y transporte, teléfonos celulares e internet, entretenimiento y comestibles, hay formas de evitar en los gastos cotidianos.
- Aumente sus ingresos. Cuando surge el tema del aumento de los ahorros, muchos se enfocan rápidamente en someter los gastos. Pero solo puedes cortar tanto. Una forma fundamental de obtener un impulso en lo que puede evitar es aumentar sus ingresos mensuales. Puede hacerlo tratando de obtener un rol de suscripción más parada o solicitando un aumento salarial, si corresponde. Todavía puede responsabilizarse un trabajo a tiempo parcial o un concierto secundario. Otra forma temporal de aumentar los ingresos es entregar sus pertenencias no deseadas.
- Bahía una cuenta de ahorros de parada rendimiento. Una cuenta de ahorros de parada rendimiento es simplemente una cuenta de capital que ofrece un decano rendimiento de porcentaje anual (APY) que una cuenta tradicional. Por otra parte de encontrar una APY entrada, encuentre una cuenta de ahorros que ofrece un faja o cooperativa de crédito de entrada calificación que ofrece un seguro FDIC y no tiene tarifas mensuales.
- Automatizar sus ahorros. A menudo, su empleador le permitirá dividir su cheque de suscripción en múltiples cuentas. Si ese es el caso, considere asignar parte de su cheque de suscripción directamente a los ahorros. Muchas cuentas bancarias igualmente le permitirán programar transferencias automáticas de su cuenta corriente a una cuenta de ahorros en una momento en particular o una vez que se realiza un depósito de una cierta cantidad.
- Ahorre cualquier plata inesperado. Las sumas sorpresas de plata no son tan frecuentes como esperamos, pero todavía hay momentos en que puede percibir plata que no se contabilizó. Esto podría ser un reembolso de impuestos, rebaja en el trabajo o un regalo de un miembro de la grupo.
Final
Si acertadamente establecer un fondo de emergencia debería ser una prioridad, igualmente es importante considerar la subvención y otros objetivos de capital que pueda tener. Con el tiempo y a medida que avanza en una carrera, es posible que desee aumentar sus contribuciones a los ahorros de subvención, para que pueda tener ocho veces su salario ahorrado a los 60 primaveras, la cantidad recomendada por Fidelity.
Para usar al mayor sus ahorros, vale la pena comprar las mejores cuentas de capital de parada rendimiento en lista. Mientras tanto, las calculadoras de capital de Bankrate pueden ayudarlo a determinar cuánto contribuir a sus ahorros para una variedad de objetivos.
