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Control de interruptor
Dependiendo del prestamista, las líneas de crédito comerciales pueden ofrecer límites de $ 250,000 a $ 5 millones
Los prestamistas ofrecen líneas de crédito no garantizadas y seguras
En algunos casos, los prestamistas le permitirán aumentar su vírgula de crédito si su cuenta está en buena posición y puede demostrar que puede dirigir un divisoria más detención.
Una vírgula de crédito comercial suele ser una forma giratoria de deuda que, a diferencia de un préstamo a plazo, le permite retirarse de la vírgula de crédito repetidamente. Puede sacar fondos hasta cierto divisoria según sea necesario. Luego, puede sufragar la deuda y pedir prestado más tarde si todavía está en el período de sorteo.
Los prestamistas establecen sus límites máximos, pero muchas líneas de crédito solo le permiten pedir prestados hasta $ 500,000. El monto de la vírgula de crédito por el que está permitido variará según el tamaño de su negocio, los abriles en el negocio, la estabilidad financiera, el puntaje de crédito y otros factores de peligro.
Siga leyendo para obtener más información sobre cómo obtener una vírgula de crédito y cuánto puede pedir prestado con una vírgula de crédito comercial.
¿Qué tan magnate es una vírgula de crédito de negocios que califica?
La mayoría de las líneas de crédito comerciales caen en algún ocupación entre $ 5,000 y $ 500,000, aunque algunos prestamistas ofrecen límites más altos de hasta $ 5 millones. Al igual que un préstamo a término o maleable de crédito, los prestamistas evaluarán si tiene un peligro bajo o detención antaño de arriesgarse cuánto patrimonio poner a disposición de usted. A pesar de que nunca puede usar su vírgula completa de crédito, su prestamista querrá comprobar de que pueda pagarlo si lo hace.
Las líneas de crédito comerciales todavía pueden estar aseguradas o no garantizadas. Los préstamos asegurados requieren aval para respaldar el préstamo comercial, mientras que las líneas de crédito no garantizadas no lo hacen. Es posible que pueda obtener una cantidad más incorporación si ofrece más garantías.
Los prestamistas quieren firmas de que su negocio sea estable y rentable y, por lo tanto, es poco probable que no sean incumplidos. La mayoría establece requisitos mínimos para ingresos, puntaje de crédito y tiempo en los negocios. Es más probable que las empresas con puntajes e ingresos de crédito más altos sean aprobados para una vírgula de crédito más magnate.
Bankrate Insight
A medida que los requisitos varían entre los prestamistas, es posible que tenga problemas para obtener la aprobación del monto comercial de crédito que está buscando. Consulte nuestras guías para ayudarlo a obtener la financiación que necesita:
Camino comercial de crédito por prestamista
Si está buscando una vírgula de crédito comercial con altos límites de crédito, deberá investigar a sus prestamistas. Los límites de crédito varían ampliamente dependiendo del prestamista que elija. Muchos prestamistas bancarios ofrecen una incorporación vírgula de cantidades de crédito, pero necesitará un cachas crédito y tiempo en el negocio para catalogar. Por ejemplo, Wells Fargo ofrece una vírgula de crédito comercial segura que puede alcanzar hasta $ 1 millón. Las líneas de crédito de Bank of America comienzan en $ 1,000 pero no tienen un techo establecido en piedra.
Mientras tanto, los prestamistas en vírgula a menudo limitan su vírgula de crédito de $ 250,000 a $ 500,000, aunque es más probable que acepten nuevas empresas o empresas con mal crédito. Dicho esto, si necesita límites de crédito más altos, puede encontrarlos con ciertos prestamistas. Ejemplos de la vírgula de montos de crédito con prestamistas en vírgula:
Cómo aumentar su vírgula de comercio de divisoria de crédito
Algunos prestamistas le permitirán aumentar su vírgula de crédito comercial existente. Para aumentar su divisoria de crédito:
- Solicite el aumento de la vírgula de crédito: Use su portal en vírgula para solicitar un aumento o aldabear al prestamista.
- Proporcionar documentación: El prestamista puede querer ver documentación adicional que muestre su estado financiero, como el aumento de los ingresos.
- Espere la aprobación: Todo el proceso de aprobación puede admitir varias semanas, dando tiempo al prestamista para revisar su cuenta.
Si usted es elegible o no para un aumento dependerá de algunos factores. Primero, ¿ha cumplido los requisitos en su acuerdo flamante? Muchos prestamistas requieren que cumpla con ciertos puntos de narración o que cumpla con las reglas sobre la compensación del propietario y la solvencia comercial. Cumplir con estos puntos de narración puede aumentar sus posibilidades de aumentar con éxito su crédito arreglado.
Incluso puede ayudar a que sus posibilidades de una vírgula de crédito aumenten por:
- Establecer un historial de reembolso positivo con el prestamista, lo que demuestra que puede dirigir una vírgula de crédito acertadamente
- Demostrando un maduro flujo de efectivo
- Probar un aumento de los ingresos anuales
- Ofreciendo aval adicional contra la vírgula de crédito
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Puede usar su vírgula de crédito comercial para ayudar a impulsar el caudal de trabajo arreglado en su negocio. El caudal de trabajo es la cantidad de patrimonio que su negocio tiene para realizar sus operaciones cotidianas. Es posible que necesite más caudal de trabajo para cubrir las brechas de efectivo a corto plazo o para expandir su negocio.
Alternativas a una vírgula de crédito comercial
Si acertadamente una vírgula de crédito comercial es una opción de financiación de caudal de trabajo adecuada, puede no ser ideal para todos. Si no puede aumentar su vírgula de crédito o está buscando tarifas más bajas o términos de reembolso más largos, estas alternativas podrían ser sus mejores opciones:
- Tarjetas de crédito comerciales: Diseñado para gastos comerciales más pequeños, las tarjetas de crédito ofrecen una trámite practicable de las compras comerciales al tiempo que proporciona beneficios, como reembolso en efectivo y recompensas. Incluso pueden ayudarlo a difundir crédito comercial.
- Préstamos a término: Las empresas que necesitan caudal para inversiones más grandes y únicas pueden encontrar préstamos a término una opción adecuada. Proporcionan una suma integral con términos de reembolso fijos, ofreciendo más previsibilidad.
- Préstamos de la SBA: Los préstamos de la SBA ofrecen financiamiento a derrochador plazo con montos de préstamos más altos, tasas de interés más bajas y términos más indulgentes, especialmente para nuevas empresas y pequeñas empresas. Estos préstamos están respaldados por la Sucursal de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos.
- Subvenciones: Estos fondos no tienen que pagarse, lo que permite a las empresas afirmar caudal de varias fuentes sin hacerse cargo deudas ni hacerse cargo ningún otro peligro de financiamiento de pequeñas empresas.
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SBA Caplines proporciona a las pequeñas empresas líneas de crédito giratorias para satisfacer las deposición de caudal de trabajo a corto plazo. Según el mensaje de préstamos semanales de la SBA, la SBA ha permitido 217 cápsulas en 2024, totalizando más de $ 250 millones en fondos.
El resultado final
Si acertadamente los prestamistas ofrecen líneas de crédito de hasta $ 5 millones, la mayoría de las pequeñas empresas no calificarán para tales límites altos. Su monto permitido dependerá de usted y las calificaciones de su negocio. Puede obtener mejores términos ofreciendo una amplia aval y llegando a la mesa con puntajes de crédito personal y comercial en el rango bueno a excelente.
