Control de picaporte
- Es poco probable que las nuevas empresas cumplan con los ingresos y el tiempo mínimos en los requisitos comerciales de los prestamistas tradicionales.
- Los prestamistas alternativos, los microlojos y los préstamos de la SBA son opciones comunes para las nuevas empresas.
- Los préstamos iniciales pueden tener tasas de interés más altas, términos de reembolso más cortos y un monto mayor de préstamo comercial mayor.
El monto mayor del préstamo comercial parece estar cada vez más pequeño. Compare préstamos respaldados por la Establecimiento de Pequeñas Empresas (SBA) como ejemplo. En 2021, más del 37 por ciento de los préstamos 7 (a) de la SBA fueron por $ 500,000 o más. En 2025, encajado al boreal del 18 por ciento de 7 (a) préstamos superó a medio millón.
De hecho, hoy, el monto promedio del préstamo para pequeñas empresas es de $ 437,482.
Para las nuevas empresas que buscan un préstamo comercial, los techos de la cantidad máxima disminuyen más allá. Oportuno a que no tienen prueba de ingresos consistentes durante abriles, los prestamistas consideran que los nuevos negocios son riesgosos.
¿Cuánto puede obtener para un préstamo comercial de inicio? Depende, pero aplazamiento que su préstamo comercial de inicio sea más pequeño que uno para un negocio establecido.
¿Cuánto puede pedir prestado para su negocio de inicio?
Según la Indagación de Crédito de Pequeñas Empresas 2024 (SBC) de la Reserva Federal, el 40 por ciento de las empresas que solicitaron financiamiento en el final año solicitaron un préstamo comercial mayor de $ 50,000 o menos.
¿Cuánto puede obtener para un préstamo comercial de inicio para su empresa específica? Eso depende de los factores que son específicos para usted. Cuando los prestamistas evalúan una empresa para un préstamo para pequeñas empresas, establecen montos basados en factores como el tiempo de la compañía en los negocios, los ingresos y el historial de crédito.
Oportuno a que las nuevas empresas no suelen ser fuertes en estas áreas, los prestamistas pueden considerar factores adicionales al aprobar el monto mayor de su préstamo comercial, incluido:
- Industria: Los prestamistas pueden considerar la industria de una startup al tomar una osadía de préstamo, ofreciendo más hacienda a empresas en industrias rentables y estables.
- Crédito personal: Como solicitante de préstamos de inicio, necesitará un puntaje de crédito personal sólido y un historial de crédito para aceptar fondos. Si tu El crédito no es ingeniosopuede encontrar un prestamista que trabaje con su negocio, pero el costo de los préstamos puede ser más suspensión.
- Experiencia de la industria: Tener experiencia en su industria brinda a los prestamistas más confianza de que puede fertilizar su préstamo. A su vez, pueden ofrecerle una maduro cantidad de hacienda.
- Colateral: Si puede compensar el aventura del prestamista asegurando su préstamo con colateral u otro activo, es más probable que el prestamista lo apruebe para un préstamo más extenso.
Bankrate Insight
La Indagación de Crédito de Pequeñas Empresas 2023 igualmente encontró que el 42 por ciento de las empresas menores de dos abriles tenían $ 100,000 o menos en deuda irresoluto. El treinta y ocho por ciento de estas empresas buscaban un préstamo comercial, y el 24 por ciento buscaba una cuerda de crédito.
¿Por qué los préstamos iniciales tienden a ser más pequeños que otros préstamos comerciales?
Las nuevas empresas son nuevas empresas, generalmente con ambiciosos planes de crecimiento y productos o servicios que aprovechan un mercado único. Sin requisa, no es así como los prestamistas los definen. En cambio, a los fanales de la mayoría de los prestamistas, eres una startup si has estado en el negocio durante dos abriles o menos.
Una startup conlleva más aventura para los prestamistas porque a menudo aún no ha entregado resultados comerciales sólidos, no ha creado mucho crédito comercial y no tiene muchos activos. Adicionalmente, si una startup defecto, existe el aventura de que el préstamo no se pague.
Oportuno a esto, los prestamistas pueden dudar en financiar nuevas empresas. Si ofrecen un préstamo comercial, es probable que los techos de la cantidad máxima sean menores de lo que recibiría un negocio establecido. ¿Más pruebas? Según el 2023 SBCS, el 72 por ciento de las empresas de inicio usaron fondos personales para resistir un desafío financiero. Cuando solicitaron financiamiento, solo el 43 por ciento estaba totalmente permitido.
Dificultad para financiar
Los prestamistas priorizan la antigüedad y los ingresos del negocio. Las nuevas empresas tienden a tener ingresos más bajos y no cumplen con el tiempo minúsculo en los requisitos comerciales, lo que dificulta la calificación. La Indagación de Crédito de Pequeñas Empresas de 2023 encontró que el 26 por ciento de las empresas menores de dos abriles vieron sus solicitudes de financiamiento completamente negadas.
Incluso los montos de préstamos pequeños están cada vez más difíciles de conseguir. Los dueños de negocios a menudo deben ser inteligentes y analizar múltiples opciones para encontrar financiamiento que necesitan en cualquier cantidad.
¿Cuánto puede tomar prestado un negocio de inicio de diferentes prestamistas?
No todos los prestamistas proporcionan préstamos de inicio. Es posible que no tenga mucho éxito con los prestamistas tradicionales como bancos y cooperativas de crédito, aunque algunas trabajan con nuevas empresas.
Gracias a Dios, los nuevos dueños de negocios que necesitan fondos de inicio tienen otras opciones. El monto mayor de su préstamo comercial puede ser último que el techo militar que anuncia el prestamista.
Entonces, ¿cuánto puede obtener para un préstamo comercial de inicio? Explorar los límites de préstamos de diferentes fuentes lo ayuda a tener una mejor idea.
Préstamos de la SBA
Respaldados por la Establecimiento de Pequeñas Empresas de EE. UU., Los préstamos de la SBA para nuevas empresas están diseñados para ayudar a los dueños de negocios a hacer crecer sus empresas y cubrir gastos como equipos. Hay varios tipos de préstamos de la SBA con cantidades máximas que van desde $ 50,000 a $ 5 millones.
De los 67,000 préstamos 7 (a) aprobados a partir de abril de 2025, se han emitido más del 28 por ciento a un nuevo negocio o una startup, según el referencia semanal publicado por la SBA.
Los préstamos de inicio de la SBA son conocidos por sus bajas tasas de interés y generosos períodos de reembolso. Estas características del préstamo mantienen los costos bajos mientras despega su negocio. Y correcto a que están respaldados por la SBA, compensan cierto aventura para los prestamistas, lo que hace que las nuevas empresas sean aprobadas. La desventaja es que el proceso de solicitud está involucrado y puede tardar semanas o meses en ser permitido.
Prestamistas en cuerda
Los prestamistas en cuerda y alternativos son opciones populares para los propietarios de inicio en pesquisa de haber. Estos prestamistas suministran todo, desde préstamos de haber de trabajo hasta líneas de crédito y factorización de facturas.
Estas empresas y sus ofertas pueden variar significativamente. Algunos son conocidos por términos de reembolso más flexibles y tasas más bajas que los prestamistas tradicionales como los bancos. Otros se especializan en ayudar a los dueños de negocios con mal crédito.
De hecho, según el 2024 SBCS, los prestamistas en cuerda fueron una opción principal para los dueños de negocios con aventura de crédito mediano a suspensión. El 45 por ciento persiguió esta opción, mientras que menos dueños de negocios en esta categoría aplicaron a los bancos en militar (31 por ciento) y pequeños (24 por ciento).
Sin requisa, debe memorizar que los prestatarios tienen una calificación de satisfacción más pérdida cuando trabajan con prestamistas en cuerda. El 2024 SBCS reveló que de 2023 a 2024, la satisfacción neta con los prestamistas en cuerda entre los solicitantes financieros que fueron rechazados en choque del 15 por ciento al 2 por ciento. Los prestatarios que obtienen aprobados citan desafíos comunes como altas tasas de interés y términos de reembolso desfavorables como problemas con su experiencia en préstamos. Entonces, si adecuadamente un prestamista en cuerda es más flexible, prepárese para fertilizar más durante un corto tiempo.
Flexibilidad con prestamistas en cuerda
Los prestamistas en cuerda tienen criterios mucho más indulgentes que los prestamistas tradicionales.
- Triton Renta proporciona a las nuevas empresas préstamos de equipos entre $ 10,000 y $ 500,000.
- Fundbox tiene cortos en términos cortos de tres a seis meses y bajos montos de préstamos de $ 150,000 o menos, pero acepta empresas con seis meses en negocios y un puntaje de crédito personal de 600.
Algunos prestamistas incluso ofrecen alternativas a los préstamos que dependen de sus ingresos en superficie de la antigüedad de su negocio, incluida:
- Crédito: ofrece préstamos a espléndido plazo a través de socios de préstamos de hasta $ 10 millones, aunque otros préstamos se detienen en $ 600,000
Micras
Los micruroans son un tipo de préstamo pequeño a menudo financiado a través de organizaciones sin fines de ganancia, y pueden estar dirigidos a propietarios de pequeñas empresas en grupos desatendidos, como mujeres y veteranos. La SBA tiene un software micrópico que ofrece hasta $ 50,000. Existen otros programas de microloadores con diferentes cantidades de préstamos, y muchas empresas usan microloans para financiar gastos como inventario y suministros.
Como su nombre lo indica, los microloanos vienen con un monto mayor de préstamo comercial mayor. Según los datos reportados voluntariamente a la SBA, el microloano promedio es de en torno a de $ 16,000 en 2025.
Subvenciones
Adicionalmente de los microlomobandeses, hay subvenciones para las empresas que están en su grado de inicio. Muchas subvenciones están dirigidas a grupos desatendidos, que incluyen:
El resultado final
Cuando intenta hacer crecer un negocio novicio, un préstamo comercial de inicio puede proporcionar haber neto muy necesario. Sin requisa, estos pueden ser difíciles de conseguir, particularmente en grandes cantidades. Por lo militar, para un préstamo comercial de inicio, los promedios de monto mayor ronda los $ 500,000, y los montos de los préstamos reales solo pueden ser para una esquirla de eso.
Dicho esto, cuánto puede obtener para un préstamo comercial de inicio depende de su empresa, su historial de crédito personal y otros factores específicos para usted. Explorar sus opciones con una variedad de prestamistas puede ayudarlo a encontrar la haber que necesita.
