Imágenes de Getty Images; Ilustración de Hunter Newton/Bankrate

La incertidumbre económica sobre el impacto potencial de las políticas arancelarias del presidente Trump sobre el costo de los fondos y servicios estadounidenses ha atenuado las perspectivas de tasas de préstamos personales más bajas para el resto de 2025. En su reunión de junio, la Fed mantuvo las tasas estables por segunda vez este año, citando la incertidumbre sobre el camino flagrante de inflación.

Según el analista financiero presidente de Bankrate, Greg McBride, es probable que el patrón de tenencia de la Fed limite cualquier movimiento a la desvaloración en las tasas de préstamos personales.

A pesar de las decepcionantes perspectivas de tasas de la Fed, las tasas promedio de préstamos personales aún son sustancialmente más bajas que las tasas de tarjetas de crédito promedio. Si usted es uno de los dos de cada cinco titulares de tarjetas que luchan con tarjetas de crédito máximas, puede obtener poco de alivio al consolidarlos en un nuevo préstamo de consolidación de deuda personal.

¿Qué pasó con las tasas de préstamos personales en la primera centro de 2025?

Las tasas promedio de préstamos personales estaban en 12.29 por ciento a principios de año, pero recientemente han aumentado al 12.65 por ciento a partir del 18 de junio de 2025. Eso es más parada que el promedio de 12.4 por ciento que las tasas de préstamo personal alcanzaron en octubre de 2024.

Si adecuadamente eso puede desilusionar a los consumidores en medio de todas las telediario sobre los cortaduras de tarifas de la Fed el año pasado, hay un costado positivo: los APR mínimos para los consumidores con excelente crédito han caído por debajo del 6.5 por ciento con algunos prestamistas.

Los propietarios de viviendas con excelente crédito pueden querer considerar un préstamo personal para mejoras en el hogar para emplear las tasas que pueden ser más bajas que los préstamos de caudal domiciliario. Sin incautación, la valor entre los dos tipos de préstamos a menudo depende de cuánto cuesta su aggiornamento.

“Si necesita un artefacto y necesita $ 3,000 ayunos, eso ciertamente sugiere un préstamo personal”, explica McBride. “Si vas a refrescar tu cocina y necesitas $ 40,000 en los próximos seis meses, eso es más propicio para una camino de crédito de caudal locorregional”.

La facilidad y la velocidad de los préstamos personales está aumentando la demanda

El saldo total de los préstamos personales no garantizados estableció un nuevo récord de $ 253 mil millones en el primer trimestre de 2025, según datos de Transunion recientes. El bombeo se ha mantenido estable para los prestatarios justos y malos, con un crecimiento significativo en préstamos de crédito buenos a excelentes.

Las compañías de FinTech aumentaron su billete en el origen de los préstamos personales, representando poco más de un tercio del bombeo total en el postrer trimestre de 2024. Eso puede ser un buen augurio para los consumidores con mal crédito que no cumplen con los estándares más estrictos que generalmente se encuentran en Uniones y Bancos de Credit Unions.

La dirección de los estándares de préstamo para el resto de 2025

La política arancelaria del presidente Trump ha llevado a la incertidumbre económica, ya que los estadounidenses esperan el impacto de los costos relacionados con la tarifa en sus presupuestos. Si la bienes se debilita, puede ser más difícil obtener un préstamo personal.

Sin incautación, McBride asesora contra cualquier cambio de desembolso importante en función de los posibles género de la política arancelaria. Recomienda centrarse más en animar los ahorros de emergencia y remunerar la deuda de la polímero de crédito como un mejor camino con destino a la seguridad financiera.

Siguientes pasos para los consumidores que buscan préstamos personales en 2025

Antaño de pedir prestado, evalúe sus objetivos financieros y trabaje en sus puntajes de crédito. Tomar prestado con un propósito claro que respalde su alucinación financiero caudillo, y se ajuste a su presupuesto mensual, lo llevará más allá de una valor rápida.

Considere la consolidación de la deuda, con una advertencia

Con las tasas promedio de tarjetas de crédito aún significativamente más altas que las tasas de préstamos personales, es viable preguntarse por qué más personas no eligen préstamos de consolidación de deuda si tienen demasiada deuda con polímero de crédito. La respuesta puede estar en los hábitos de desembolso y los desafíos presupuestarios.

Eso puede ser demasiado tensión en los hogares estadounidenses que luchan por cubrir sus gastos mensuales. “Creo que la sinceridad de muchos hogares es que la mayoría está tratando de resistir a fin de mes de un mes a otro, mientras que la consolidación de la deuda entra más en charnela una vez que ha resuelto ese problema y tiene un manejo de sus gastos”, dice McBride.

Mejorar sus puntajes de crédito

“Mejorar su crédito hará más para obtener una mejor tarifa que cualquier cosa que haga la Reserva Federal con tasas a corto plazo”, explica McBride. Todavía sugiere que remunerar las facturas a tiempo y remunerar la deuda son las formas más importantes de mejorar la tasa.

Pero además sugiere que los consumidores se aseguren de que los errores en sus informes de crédito no estén impulsando sus puntajes de crédito. “Los estudios han demostrado que un porcentaje sorprendente de los consumidores tiene errores en su crónica de crédito”, dice McBride. “Verifique su puntaje de crédito para cerciorarse de que no haya ninguna información inexacta que pueda estar torpedeando su puntaje”.