Uno de los principales factores que las personas consideran al animarse si contratar a un asesor financiero es el costo. Pero los costos pueden variar significativamente de un asesor a otro. Esto es lo que necesita asimilar sobre los costos de contratar a un asesor financiero y cómo funcionan las diferentes estructuras de tarifas.
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Los asesores financieros que cobran un porcentaje de sus activos bajo empresa generalmente implementan una tarifa entre el 0.25 por ciento y el 1 por ciento.
Las tarifas por hora tienden a variar de $ 150 a $ 300, aunque todavía pueden subir, mientras que algunos asesores financieros cobran tarifas fijas que no cambian en función de cuánto de su pasta están administrando.
Por lo militar, es mejor evitar asesores basados en comisiones, ya que ganan su pasta vendiendo sus productos que pueden no necesariamente ser lo mejor para su interés.
Tipos de estructuras de tarifas de asesores financieros
Cuánto pagará por un asesor financiero depende de su estructura de tarifas. Algunos asesores cobran una tarifa basada en cuánto pasta administran para usted, mientras que otros cobran una tarifa anual fija o una tarifa por hora. Es importante asimilar cómo funciona la estructura de tarifas de su asesor para que comprenda cuánto está pagando positivamente por su servicio.
Aquí hay un desglose de las diferentes estructuras de tarifas que usan los asesores financieros para cobrar a los clientes.
| Estructura de tarifas | Costos anuales estimados |
|---|---|
| Activos bajo papeleo (AUM) | 0.25 por ciento a 1 por ciento para un humano; 0.25 por ciento a 0.50 por ciento para un robo-advisor |
| Cada hora | $ 150 a $ 300 por hora |
| Fijado | $ 1,000 a $ 7,500 |
| Basado en la comisión | 3 por ciento a 6 por ciento de la transacción |
Activos bajo papeleo (AUM)
Una de las estructuras de tarifas más comunes utilizadas por los asesores financieros es los activos bajo empresa o AUM. Es un porcentaje de todo el pasta que administran para usted, todavía conocido como sus activos totales. Puede esperar acreditar una tarifa AUM de 0.25 por ciento a 1 por ciento. Eso puede no parecer una gran diferencia, pero las tarifas más altas pueden achicar seriamente los rendimientos de su cartera a medida que crece con el tiempo.
Un asesor humano tradicional generalmente cobrará en torno a del 1 por ciento de los activos, pero ese número podría ser anciano o último dependiendo del asesor y los servicios ofrecidos. Entonces, si un asesor financiero administró $ 100,000 que cobró un 1 por ciento, pagaría una tarifa anual de $ 1,000.
Robo-Advisors, que utilizan un cálculo para construir carteras para los clientes en función de sus objetivos y tolerancia al aventura, cobran una tarifa AUM más depreciación que los asesores humanos. Las tarifas de Robo-Advisor generalmente varían de 0.25 por ciento a 0.50 por ciento y a menudo puede comenzar con pequeñas cantidades de pasta, mientras que los asesores humanos generalmente desean ver al menos $ 100,000 o más antiguamente de que comiencen a trabajar con usted. Sin bloqueo, no obtienes el enfoque humano individualizado que algunas personas quieren de un asesor.
Cada hora
Los asesores financieros todavía pueden cobrar por hora, con tarifas que van desde $ 150 a $ 300, aunque pueden subir. Las tarifas por hora pueden estilarse para proyectos específicos, como desarrollar un plan financiero militar o planificación patrimonial. Un asesor puede suceder varias horas preparando un plan y luego programar una reunión de una hora con usted para repasar los detalles del plan.
Fijado
Algunos asesores pueden efectuar en una estructura de tarifa fija, lo que significa que la tarifa se establece por aventajado y no cambia en función de la cantidad de activos que un cliente tiene con el asesor. Estos pueden comenzar en torno a de $ 1,000 y subir a $ 7,500 o más. Por ejemplo, un asesor puede cobrar una tarifa anual de $ 7,500 por sus servicios. Esto puede sonar como mucho pasta para acreditar, pero para determinado con activos de $ 1 millón, se traduce en una tarifa AUM de 0.75 por ciento, que es último que la tarifa típica del asesor. Por lo militar, la tarifa fija disminuye a medida que los activos del cliente continúan creciendo.
Basado en la comisión
Debe ser particularmente escéptico de los asesores que obtienen una tarifa basada en la comisión. Probablemente no le costará ausencia reunirse con un asesor que trabaje en comisión, pero eso se debe a que una compañía de seguros o una empresa financiera compensada financieramente para entregar ciertas inversiones o pólizas, incluso si esos productos son caros y no ‘ t Alinear con sus mejores intereses. Las comisiones generalmente están entre el 3 por ciento y el 6 por ciento de la transacción.
Si es posible, debe evitar contratar a un asesor que obtenga tarifas basadas en la comisión e intente encontrar un asesor que sea un fiduciario, lo que significa que pondrán sus intereses antiguamente que los suyos.
Basado en el rendimiento
Algunos asesores pueden aventajar una tarifa adicional si su cartera supera a ciertos puntos de relato, como el S&P 500. Estas son tarifas adicionales que llevarán a su rendimiento de inversión, pero correcto a que están basados en el rendimiento, solo les pagará si su asesor ayuda Generas retornos de gran tamaño. Asegúrese de realizar que los umbrales para obtener las tarifas positivamente se alineen con el rendimiento superior.
Por qué son importantes las estructuras de tarifas de asesores financieros
Es importante comprender las diversas estructuras de tarifas que usan los asesores financieros porque las tarifas limitan los rendimientos de la inversión que finalmente apetencia. Podría terminar pagando cientos de miles de dólares en tarifas de asesoramiento financiero durante su vida, por lo que comprender por qué está pagando los pagos puede ayudarlo a determinar si un asesor financiero tiene sentido para usted.
A veces, la estructura de tarifas puede ser una bandera roja en sí misma, como con estructuras de tarifas basadas en la comisión. Desea un asesor que haga recomendaciones basados en lo que sea mejor para usted, no en función de cuánto ganarán en comisiones. Los asesores de tarifa no obtienen comisiones basadas en los tipos de productos que venden, por lo que es menos probable que tengan conflictos de intereses.
¿Cuánto debe vestir en un asesor financiero?
Como regla militar, probablemente no debería acreditar una tarifa de 1 por ciento a un asesor a menos que estén proporcionando servicios adicionales.
Si recién está comenzando, un robo-advisor puede ser su mejor opción para ayudar a amparar los costos bajos a medida que construye su cartera. Los inversores de suspensión nivel de red pueden beneficiarse de una tarifa fija que se mantiene constante a medida que su cartera crece, mientras que una tarifa porcentual basada en AUM aumentará unido con su cartera.
Otros costos del asesor financiero a considerar
Si perfectamente la tarifa que le pagará a un asesor financiero es importante considerar, no es la única tarifa que tendrá que preocuparse. Una vez que haya seleccionado un asesor, lo recomendarán y lo ayudarán a cambiar en fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (ETF) que todavía cobran su propio conjunto de tarifas. Algunos fondos pueden venir con una tarifa anual adicional del 1 por ciento, mientras que otros, como los fondos índices, generalmente tienen tarifas de 0.10 por ciento o menos.
Asegúrese de preguntarle a su asesor sobre las tarifas de los fondos que recomiendan y pregunte si hay fondos índices que pueden estilarse para construir su cartera que ayudará a amparar bajos los costos. Recuerde que, todo lo demás es igual, cuanto más altas sean las tarifas que paga, más bajas serán sus devoluciones.
¿Vale la pena acreditar por un asesor financiero?
Hay ventajas y desventajas de usar un asesor financiero, pero si no está seguro de cómo cuidar sus finanzas, trabajar con un asesor puede ser benefactor. Pueden ayudarlo a desarrollar una táctica financiera militar y brindarle la confianza de que está en el camino correcto o identificar áreas para mejorar.
Si recién está comenzando, considere comenzar con un robo-advisor. Puede construir una cartera de inversiones alineada con sus objetivos generales y siempre puede cambiar a un asesor humano tradicional en el futuro si eso tiene sentido para usted. Hasta entonces, puede atesorar tarifas trabajando con un robo-advisor.
Es posible que los inversores más experimentados o aquellos con circunstancias financieros no necesiten trabajar con un asesor y pueden atesorar costos al cuidar sus finanzas. Pero los buenos asesores ganan sus tarifas con el tiempo al ayudarlo a cumplir con su plan, especialmente durante las recesiones del mercado cuando puede ser casquivana entrar en pánico y pensar en los riesgos para que no tenga que hacerlo.
La útil de emparejamiento de asesores financieros de Bankrate puede ayudarlo a encontrar un asesor en su dominio.
Entonces, ¿necesita un asesor financiero? Aquí hay una inventario para ayudarlo a determinar.
Debe considerar contratar a un asesor financiero si:
- Te estás sometiendo a un gran evento de vida, como hacer crecer a tu clan o comprar una casa.
- Eres un individuo de suspensión patrimonio
- Desea ayuda para trabajar cerca de objetivos como atesorar para la renta.
- No tiene idea de por dónde comenzar con la papeleo de sus finanzas (en este caso, un robo-advisor puede tener sentido)
Es probable que no necesite un asesor financiero si:
- Todavía no tienes muchos activos
- Confía en su capacidad para cuidar sus propias finanzas
Final
Cuánto debe vestir en un asesor financiero dependerá de sus circunstancias únicas. La mayoría de los asesores cobran una tarifa de 0.25 a 1 por ciento para cuidar sus activos, aunque algunos pueden cobrar una tarifa por hora de $ 200 a $ 500, y otros pueden ofrecer un retenedor anual de $ 7,000 o más. Asegúrese de tener cuidado con los asesores que obtienen comisiones en función de los productos que hacen que inviertan. Desea un asesor que busque sus mejores intereses.
