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Alterar no es solo para gurús del mercado de títulos y personas ricas. Es una parte importante de su alucinación financiero y esencial para construir riqueza a generoso plazo.

A Dios gracias, no necesita mucho hacienda para comenzar a modificar. Pero deberá comprender los conceptos básicos para desarrollar un plan y seguirlo con el tiempo.

La situación financiera de todos es diferente. La forma en que invierte dependerá de sus circunstancias únicas y de los objetivos financieros que se esfuerza por ganar. Antaño de sumergirse, asegúrese de tener una buena imagen de su vida financiera y comprender su nivel de ingresos, lo que posee y lo que debe, así como cómo son sus gastos.

Una vez que tenga esos conceptos básicos, estará avispado para comenzar el proceso de inversión. Aquí hay algunos consejos sobre cómo modificar su hacienda en este momento.

1. Identifique sus objetivos

Antaño de comenzar a modificar, querrá tener lugar un tiempo pensando en sus objetivos de inversión a corto y generoso plazo. El ámbito de tiempo para los objetivos ayudará a determinar qué inversiones son más adecuadas para usted.

Los objetivos pueden variar de una persona a la ulterior. Cuál es un objetivo a corto plazo para algunos podría ser un objetivo a generoso plazo para otros. En términos generales, los objetivos a corto plazo son para cosas que calma ganar en los próximos tres primaveras o menos, mientras que los objetivos a generoso plazo probablemente serían para cosas que están al menos tres primaveras de distancia y probablemente más largos.

Querrá ser más conservador al modificar por objetivos a corto plazo que con objetivos a generoso plazo porque no tiene tanto tiempo ayer de carecer el hacienda. Por otro costado, los objetivos a generoso plazo permiten una maduro toma de riesgos porque tiene más tiempo para compensar cualquier pérdida.

Aprenda más: Las 10 mejores inversiones a generoso plazo de Bankrate

2. Elija su organización de inversión

Hay un par de capas diferentes para nominar su enfoque de inversión y ambas giran en torno a cuán involucrado le gustaría estar en la mandato de sus inversiones.

Primero, deberá lanzarse si ir con un asesor financiero (tradicional o robo) o cuidar las cosas usted mismo. Si elige dirigir su propia cartera, igualmente deberá lanzarse si nominar inversiones individuales (modificar activamente) o separar fondos amplios que rastreen los índices (modificar pasivamente).

Echemos un vistazo más de cerca a esas opciones:

• Asesor financiero tradicional: Un asesor tradicional ayudará a guiarlo a través del proceso de inversión, ayudándole a establecer objetivos, determinar su tolerancia al aventura e identificar un plan de inversión. Probablemente se registrará varias veces al año para cerciorarse de que esté en camino, pero de lo contrario no tendrá que preocuparse mucho. La desventaja es que las tarifas de asesores tradicionales pueden ser aproximadamente del 1 por ciento de sus activos totales, lo que come sus devoluciones con el tiempo. Sin confiscación, algunos de los mejores asesores financieros cobran menos que eso.
• Robo-advisor: Un robo-advisor ofrece otra opción, y al automatizar gran parte del proceso, generalmente mantiene las tarifas muy por debajo de las de los asesores tradicionales. Responderá una serie de preguntas para identificar objetivos y tolerancia al aventura, pero posteriormente de eso su cartera se construirá utilizando los algoritmos del robo-advisor. Asimismo puede obtener características como reequilibrio obligatorio y cosecha de pérdida de impuestos.
• Invierte activamente: Si elige seguir su propia ruta, deberá lanzarse si desea tratar de identificar inversiones individuales que superarán al resto del mercado, o adoptarán un enfoque pasivo y coinciden con los rendimientos generales del mercado. Si proporcionadamente un enfoque activo es atractivo, es difícil aventajar al mercado con el tiempo. Debe tener lugar mucho tiempo posteriormente de acciones y otros tipos de inversiones, así como volverse enormemente educado en los mercados.
• Invierte pasivamente: Un enfoque pasivo tendrá sentido para la mayoría de las personas e implica modificar en fondos que rastrean amplios índices de mercado como el S&P 500. Este enfoque ayuda a minimizar las tarifas, asegurando que más de los rendimientos del mercado acudan a usted en extensión de los administradores de fondos. Siquiera tendrá que preocuparse por rastrear los movimientos diarios de su cartera. Los fondos índices están tan cerca de un enfoque de “establecer y olvidar” como en modificar.

3. Elija una cuenta de inversión

Para modificar, necesitará una cuenta de inversión para realizar transacciones. Hay varios tipos diferentes de cuentas de inversión, pero la mayoría de las personas estarán cubiertas por unos pocos. Algunos tienen ventajas fiscales que vienen con ciertas reglas, mientras que las cuentas imponibles son más directas. La mayoría de estas cuentas se pueden inaugurar de forma gratuita con corredores en andana como Schwab o Fidelity.

Estas son algunas de las cuentas de inversión más comunes.

4. Seleccione inversiones que coincidan con sus objetivos y tolerancia al aventura

Una vez que haya campechano una cuenta con un corredor en andana o un robo-advisor, es hora de comenzar a modificar. Querrá nominar inversiones que se alineen con sus objetivos de inversión elegidos, asegurándose de comprender el perfil de aventura de cada inversión.

Estas son algunas de las inversiones más populares para nominar:

• Cepo: Las acciones representan una décimo de propiedad en una empresa que cotiza en bolsa, y usted apetito hacienda con el tiempo en función del éxito de esa compañía. Los precios de las acciones pueden ser harto volátiles, por lo que son mejores para objetivos a generoso plazo como la renta. Tienen un gran potencial de crecimiento, pero son harto riesgosos a corto plazo.
• Fondos mutuos y fondos cotizados en intercambio: Estos fondos le permiten modificar en una canasta de títulos, como acciones o bonos. La propagación de su hacienda en una maduro cantidad de inversiones reduce el nivel de aventura de su cartera y le ofrece la diversificación con la negocio de un solo fondo. Los fondos mutuos y los ETF tienen mucho en popular, pero los ETF comercian durante todo el día, mientras que los fondos mutuos solo comercian al final del día en función del valía de los activos netos o NAV.
• Cautiverio: Los bonos son títulos de deuda que permiten a los gobiernos y empresas pedir prestado hacienda para financiar sus operaciones o ciertos proyectos. Los inversores reciben pagos de intereses sobre sus bonos y reciben su principal en la vencimiento de vencimiento del bono. Los bonos se consideran menos riesgosos que las acciones porque tienden a ser menos volátiles y son más altas en la estructura de caudal, lo que significa que se les paga en presencia de los accionistas.
• Ingresos raíces: Alterar en riqueza raíces puede proporcionar beneficios de diversificación a su cartera agregando un activo fuera de acciones y bonos. Si proporcionadamente puede comprar una casa o una propiedad de locación, igualmente puede modificar en fondos inmobiliarios o fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT).

A medida que construya su cartera, querrá tener en cuenta la diversificación para que no tenga demasiada exposición a una sola inversión. Cuando eres verde y tus objetivos están acullá, su cartera probablemente estará sesgada cerca de inversiones orientadas al crecimiento, como acciones y fondos que invierten en acciones. A medida que se acerca a sus objetivos, la asignación de la cartera debe cambiar cerca de activos menos riesgosos, como títulos de renta fija. Considere usar fondos de vencimiento objetivo, que cambian la asignación del fondo automáticamente a medida que se acerca a la vencimiento de meta del fondo.

Final

Alterar puede ser confuso si no sabe por dónde emprender. Las circunstancias de todos son diferentes, lo que significa que lo que es correcto para usted puede no ser adecuado para otra persona. Tómese el tiempo para evaluar sus objetivos y nominar qué funciona mejor para usted. Alterar es la mejor guisa de desarrollar riqueza a generoso plazo y ganar sus objetivos financieros.

Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión ayer de tomar una valentía de inversión. Encima, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es respaldo de una futura apreciación de los precios.