Cuando se negociación de impuestos a las ganancias de hacienda a dilatado plazo, muchos contribuyentes asumen que solo hay dos tasas: 15 y 20 por ciento. Sin secuestro, el IRS tiene otra tarifa en su mayoría olvidada que le permite no respaldar carencia en sus ganancias de inversión. Sí, hay un nivel impositivo del 0 por ciento para las ganancias de hacienda. Y quizás más sorprendente es que muchos estadounidenses califican fácilmente para recibirlo.
Así es como puede (legalmente) evitar respaldar impuestos sobre sus ganancias de hacienda y qué tener en cuenta.
Control de presa
Los inversores pueden producirse por parada una tasa impositiva del 0 por ciento sobre las ganancias de hacienda a dilatado plazo.
Sin secuestro, las ganancias de hacienda deben ser a dilatado plazo para etiquetar para la tasa impositiva depreciación, lo que significa que los inversores deberán haberlos mantenido durante al menos un año.
En 2025, las parejas podrían obtener un salario de más de $ 100,000 juntos y aún así hacer uso de la tasa del 0 por ciento.
Cómo evitar el impuesto sobre las ganancias de hacienda con la tasa impositiva del 0 por ciento
Si adecuadamente puede ser factible producirse por parada, el IRS ha expuesto claramente cómo puede etiquetar para una tasa impositiva de ganancias de hacienda del 0 por ciento, y no es tan difícil para la mayoría de los estadounidenses. Con aumentos en 2025 a la deducción típico y los soportes fiscales adecuado a la inflación, es más factible que nunca etiquetar.
Tienes dos condiciones principales:
- Tus ganancias de hacienda deben ser a dilatado plazo
- Su ingreso imponible debe estar por debajo de cierto nivel, dependiendo de su estado de presentación
Desglosemos lo que significan esas condiciones en términos prácticos.
Primero, su lucro de hacienda debe ser a dilatado plazo en superficie de a corto plazo. Una lucro de hacienda se vuelve a dilatado plazo cuando ha tenido el activo durante al menos un año. Si no lo mantiene tanto, pagará impuestos a la tasa de ganancias de hacienda a corto plazo, que es solo la tasa de ingresos ordinarios.
En segundo superficie, su ingreso imponible, definido como ingreso bruto conforme menos su deducción, ya sea típico o detallado, debe ser inferior a un cierto acceso para las tasas impositivas de ganancias de hacienda a dilatado plazo para su estado de presentación, como la presentación individual o casada en conjunto.
Las tablas a continuación muestran los umbrales de ingresos imponibles para cumplir con las tasas impositivas de ganancias de hacienda a dilatado plazo 0, 15 y 20 por ciento.
Tasas impositivas de ganancias de hacienda a dilatado plazo para el año fiscal 2024
| Estado de presentación | 0% de tasa | Tasa de 15% | 20% de tasa |
|---|---|---|---|
| Soltero | Hasta $ 47,025 | $ 47,026 – $ 518,900 | Más de $ 518,900 |
| Casado presentando conjuntamente | Hasta $ 94,050 | $ 94,051 – $ 583,750 | Más de $ 583,750 |
| Casado presentando por separado | Hasta $ 47,025 | $ 47,026 – $ 291,850 | Más de $ 291,850 |
| Caudillo de clan | Hasta $ 63,000 | $ 63,001 – $ 551,350 | Más de $ 551,350 |
| Fuente: Servicio de Impuestos Internos | |||
Tasas impositivas de ganancias de hacienda a dilatado plazo para el año fiscal 2025
| Estado de presentación | 0% de tasa | Tasa de 15% | 20% de tasa |
|---|---|---|---|
| Soltero | Hasta $ 48,350 | $ 48,351 – $ 533,400 | Más de $ 533,400 |
| Casado presentando conjuntamente | Hasta $ 96,700 | $ 96,701 – $ 600,050 | Más de $ 600,050 |
| Casado presentando por separado | Hasta $ 48,350 | $ 48,350 – $ 300,000 | Más de $ 300,000 |
| Caudillo de clan | Hasta $ 64,750 | $ 64,750 – $ 566,700 | Más de $ 566,700 |
| Fuente: Servicio de Impuestos Internos | |||
Por ejemplo, si está presentando como individuo, puede obtener ingresos imponibles de hasta $ 47,025 en 2024 y etiquetar para la tasa del 0 por ciento. Para 2025, ese acceso para las personas aumenta a $ 48,350. Aquellos con el estado de la presentación de la presentación conjunta obtienen el doble de estas cantidades, mientras que los casados se presentan por separado y el presidente de clan asimismo tienen sus propios niveles.
Gane hasta este nivel en ingresos imponibles y disfrutará de esa tasa del 0 por ciento en las ganancias a dilatado plazo. De hecho, usar esta tasa distinto del 0 por ciento es una parte esencia de cómo usted y su clan podrían obtener un ingreso de seis cifras y no respaldar ningún impuesto sobre la renta.
Deberá tener una gran comprensión de su situación financiera para usar esta depreciación tasa.
Qué tener en cuenta con la tasa impositiva de ganancias de hacienda del 0 por ciento
Esas reglas para requerir la tasa del 0 por ciento parecen sobrado simples, pero los contribuyentes deben ser especialmente cuidadosos si están tratando de hacerlo. Aquí hay algunos temas esencia para prestar atención a:
- Manténgase por debajo del acceso de ingresos. Si repasa el acceso de ingresos para la tasa del 0 por ciento, se le superará el nivel del 15 por ciento y tendrá que respaldar impuestos sobre cualquier lucro por encima del acceso a esa tasa más inscripción o la tasa aún más inscripción del 20 por ciento, un error costoso.
- Es un ingreso imponible total, no su salario. Puede pensar que no califica para la tasa del 0 por ciento porque su salario claro está por encima del nivel de ingresos imponibles. Pero el nivel esencia es el ingreso imponible total, que es un ingreso bruto conforme menos deducciones. Por lo tanto, podrá contribuir a una cuenta de compensación, por ejemplo, un 401 (k) o IRA, y compendiar sus ingresos imponibles, realizar otros ajustes y luego reste su deducción antaño de asistir a los ingresos imponibles. Por ejemplo, una pareja podría obtener más de $ 100,000 en salario y aún etiquetar una vez que se facturan las deducciones y los ajustes.
- Aproveche la cosecha de pérdida de impuestos. Para comprobar de no exceder el acceso de ingresos, puede ser valioso realizar cualquier pérdida de hacienda a través de la casa recoleta de pérdida de impuestos cerca de fin de año. Las pérdidas de hacienda pueden compensar las ganancias de hacienda, y puede deducir hasta $ 3,000 en pérdidas cada año, lo que ayuda a proseguir sus ingresos brutos ajustados en un buen superficie. La cosecha de pérdida de impuestos es una logística útil de última hora, pero asegúrese de evitar las ventas de lavado.
- Las distribuciones de fin de año de fondos mutuos pueden asaltar sus planes. Los fondos mutuos realizan distribuciones de ganancias de hacienda y otros efectivos al final del año, por lo que esta puede ser una presa de última vez en sus planes para requerir una tasa impositiva del 0 por ciento, si posee alguno. Esa es una razón entre varios que los ETF pueden ser una mejor opción que los fondos mutuos.
Cíguete a las reglas para las ganancias de hacienda y estarás adecuadamente, pero corres en conflicto de ellas y podría terminar pagando mucho más de lo que anticipó.
Final
La mayoría de los hogares estadounidenses pueden beneficiarse de una tasa impositiva de ganancias de hacienda del 0 por ciento en sus inversiones, pero es importante seguir de cerca las reglas o puede terminar pagando más de lo que aplazamiento. Aún así, puede conllevar la pena su tiempo y energía comprender las reglas del equipo para que pueda usar judicial todas las formas de construir su riqueza.
Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antaño de tomar una atrevimiento de inversión. Encima, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es respaldo de una futura apreciación de los precios.
