Romper es difícil de hacer, incluso cuando se alcahuetería de despedir a su asesor financiero.

Ya sea que sea un desajuste de estrategias de inversión, descuido de comunicación o incluso preocupaciones éticas, la atrevimiento de separarse de su asesor financiero puede ser angustioso.

En esta preceptor, lo guiaremos a través del proceso de despedir a su asesor financiero paso a paso, adyacente con cómo encontrar un nuevo asesor financiero que satisfaga mejor sus deyección.

1. Revise su resolución llamativo

Ayer de iniciar la ruptura, asegúrese de revisar el resolución de administración llamativo que firmó con su asesor financiero.

Este documento debe describir los pasos que debe tomar para terminar formalmente la relación, como proporcionar un aviso por escrito a su asesor.

Asimismo es posible que deba firmar formularios de autorización y transferir documentos, así como revisar las instrucciones de clausura de la cuenta.

Comprender las tarifas potenciales

Su resolución llamativo todavía debe describir cualquier tarifa o ratificación que pueda encontrar al disparar a su asesor financiero.

Algunas tarifas y sanciones que puede encontrar incluyen:

Si contrata a un nuevo asesor financiero, pueden ofrecer reembolsarle todas o algunas de estas tarifas cuando transfiere su cuenta a su empresa. Pregunte y vea si esta es una opción antiguamente de hacer el interruptor.

2. Decide tu próximo movimiento

A posteriori de designar separarse con su asesor financiero presente, deberá determinar cómo administrará sus finanzas en el futuro.

Aquí hay tres opciones:

1. Hazlo tú mismo: Si elige tomar el control de sus inversiones, deberá configurar nuevas cuentas, clasificar inversiones y monitorear el rendimiento de su cartera. Esta opción le brinda un control completo, pero todavía requiere una comprensión del mercado de títulos y las estrategias de inversión.
2. Use un robo-advisor: Si simplemente está buscando una forma de bajo costo para regir sus inversiones, usar un robo-advisor es una buena opción. Las empresas como Wealthfront y Betterment utilizan algoritmos informáticos para automatizar la administración de la cartera a un bajo costo. Sin secuestro, se perderá el asesoramiento personalizado ofrecido por un profesional financiero.
3. Contratar a un nuevo asesor: Optar por un nuevo asesor financiero puede ser un buen movimiento si no tiene el tiempo o la energía para regir independientemente su cartera. Asegúrese de encontrar un profesional que se alinee con sus objetivos financieros y filosofía de inversión investigando y realizando entrevistas con posibles candidatos.

3. Solicite registros de su antiguo asesor

Si contrata a un nuevo asesor financiero, pueden obtener registros de su antiguo asesor en su nombre. Es un proceso relativamente realizable y simplificado.

Su nuevo profesional financiero programará una transferencia electrónica de sus registros de su antiguo asesor para certificar una transición sin problemas, que puede tardar aproximadamente dos semanas en completarse.

Solo tenga en cuenta que algunos activos se transfieren más fácilmente que otros. Las cuentas de renta y las cuentas diferidas de impuestos se transfieren fácilmente, por ejemplo, pero los fondos propietarios, ciertas anualidades y algunos otros activos exclusivos de una compañía de inversión específica pueden precisar ser vendidas o permanecer a espaldas en una cuenta precursor.

“Su nuevo asesor lo guiará a través de todo eso”, dice Charles Sachs, director de inversiones de Kaufman Rossin Wealth en Miami. “Algunas empresas pueden realizar un prospección de su cartera presente para ver si puede acontecer algún problema que transfiera activos con anticipación, luego guíe sus opciones”.

4. Reúna sus registros de inversión

Ayer de despedir a su asesor financiero, asegúrese de obtener registros de sus inversiones, documentos fiscales e información de la cuenta. Esto es especialmente importante si elige hacer bricolaje de sus inversiones.

“No puedes retornar a tu antiguo asesor y aseverar ‘¿Puedo obtener mi formulario de impuestos de 1099 de hace dos abriles?’ Si ya no tienen ataque a su cuenta ”, dice Sachs.

Asegúrese de resumir todavía su información de costos, que incluye el precio de negocio llamativo de sus inversiones. Necesitará esto al calcular las ganancias o pérdidas de haber en el tiempo de impuestos.

Firma de que sea hora de romper con su asesor financiero

Si está considerando abjurar su asesor financiero, no es el único. Aquí hay algunas banderas rojas que es hora de seguir delante:

• El mal consejo conduce a un bajo rendimiento: Una de las señales más evidentes de que es hora de dejar ir a su asesor financiero es el bajo desempeño en la administración de sus inversiones. Si encuentra que su cartera tiene un rendimiento constante en comparación con el mercado, es una bandera roja.
• Desglose de comunicación: La comunicación efectiva es la columna vertebral de cualquier relación de asesor-cliente exitoso. Si le resulta cada vez más difícil ponerse en contacto con su asesor, o si no abordan sus inquietudes de modo oportuna, podría ser hora de seguir delante.
• Altas tarifas y costos ocultos: Otro signo de problemas son las tarifas exorbitantes que comen sus devoluciones. Los asesores deben ser transparentes sobre su estructura de compensación. Si nota los costos ocultos o siente que está siendo sobrecargado, es hora de reevaluar la relación.
• Filosofía de inversión no coincidente: Su asesor financiero debe alinearse con sus objetivos de inversión y tolerancia al aventura. Por ejemplo, si está requerido por el aventura y su asesor está presionando inversiones de parada aventura sin una explicación clara, es probable que sea mejor que continúe.

¿Cómo despido a mi asesor financiero?

No importa cómo elija separarse de su asesor financiero, asegúrese de sustentar la interacción profesional y respetuosa.

Si correctamente una reunión en persona puede proporcionar un clausura, es posible que no sea necesario. Un correo electrónico o una emplazamiento telefónica puede ser suficiente, especialmente si la relación se ha deteriorado. Elija el método con el que se sienta más cómodo.

Ya sea que la conversación se realice por correo electrónico o en persona, sea educado pero llegue al orzuelo.

“La muchedumbre puede estar nerviosa, tal vez hayan trabajado con esa persona durante 20 abriles”, dice Sachs. “Pero la cuestión es que esto sucede todo el tiempo. Las cuentas entran, las cuentas salen. Lo entendemos. Las empresas quieren hacer que la transición sea lo más suave posible para el cliente “.

Y antiguamente de ir, solicite a su asesor presente que detenga cualquier negociación y evite hacer cambios en su cartera.

“Lo posterior que desea es que compren o vendan cosas en el interior de la cuenta que el nuevo asesor puede no desear”, dice Sachs.

Cómo encontrar un nuevo asesor financiero

Cuando se alcahuetería de encontrar un nuevo asesor financiero, la investigación es secreto. Comience reuniendo recomendaciones de amigos, familiares o colegas que han tenido experiencias positivas.

Las bases de datos en renglón de organizaciones como CFP Board y XY Planning Network todavía pueden ayudarlo a encontrar asesores financieros en su radio y estrechar sus opciones.

A continuación, entrevista a los posibles asesores para determinar su enfoque de inversión, experiencia y estructura de tarifas. Asegúrese de que sus estilos de comunicación se alineen. Finalmente, solicite referencias y realice una comprobación de referencias sobre cualquier candidato potencial.

Final

Disparar a su asesor financiero puede ser incómodo, pero si no está recibiendo el consejo que necesita, terminar con la relación es lo mejor para su mejor interés. A posteriori de todo, es su mosca y su futuro financiero. Solo asegúrese de revisar su resolución llamativo antiguamente de llamarlo e investigar cuidadosamente nuevos asesores potenciales antiguamente de hacer el cambio.