Diste el brinco, montó el Bitcoin Sola y ahora estás sentado en una pequeña fortuna. Ya sea que haya comprado temprano o cronometrara una carrera de toro fresco puntual, felicidades. Pero ahora viene la parte difícil, descubrir qué hacer a continuación.

Como le dirá cualquier inversor experimentado, surtir su riqueza es tan importante como hacerlo. Ahora que lo ha topado con oro digital, ¿cuál es la mejor modo de difundir su riqueza en diferentes inversiones?

Aquí está Cómo construir una cartera diversificada que equilibra el crecimiento, la seguridad y las futuras oportunidades de adquisición.

Primero, comprenda las consecuencias fiscales

La diversificación es un objetivo admirable, pero si Bitcoin es su único activo, la sinceridad es que deberá entregar parte de esa criptomoneda para comprar otros activos y diversificar su cartera.

Pero cobrar bitcoin Eso es apreciado en valencia, como entregar cualquier activo apreciado, seguramente desencadenará un evento imponible, dice Matt McClintock, fundador de The Bespoke Group, una firma de riqueza estratégica.

“Si están en una posición de lucro a corto plazo, reconocerán el impuesto a las ganancias de renta a corto plazo, que se gravará a la tasa de ingresos ordinarios”, dice McClintock. “Y eso podría empujarlos a un suspensión nivel impositivo, dándoles una veterano responsabilidad tributaria sobre la renta. Entonces necesitan estar preparados para eso “.

El IRS generalmente proporciona tasas impositivas más bajas para las ganancias de renta a abundante plazo (inversiones mantenidas durante al menos un año) en comparación con las ganancias a corto plazo (inversiones mantenidas por menos de un año). Donado que las ganancias a corto plazo se gravan como ingresos ordinarios, las tasas varían del 10 por ciento al 37 por ciento en 2024 y 2025. En contraste, ganancias de renta a abundante plazo se gravan al 0 por ciento, 15 por ciento o 20 por ciento en 2024 y 2025, y la mayoría de los contribuyentes caen en el soporte del 15 por ciento.

Tener su cantidad de efectivo objetivo en mente todavía es importante a medida que vende su bitcoin, dice McClintock, quien ha estado administrando estrategias complejas de planificación de criptomonedas para clientes desde 2018. Hacerlo puede Ayuda a estimar la ejecución de impuestos que te calma en el otro flanco.

Otra táctica es utilizar una aplicación de contabilidad de impuestos sobre criptografía como el nodo 40. Esta útil permite a los usuarios rastrear sus tenencias de bitcoin por lotes de impuestos, lo que les permite nominar estratégicamente qué activos entregar.

“Entonces, en espacio de asegurar: ‘Voy a entregar Bitcoin por valencia de $ 200,000’, podrían nominar muy estratégicamente qué lotes de bitcoin entregar”, dice McClintock. “De esta modo, pueden alcanzar a su monto en efectivo neto, pero lo hagan de una modo que minimice la obligación tributaria de las ganancias de renta, o potencialmente incluso genera una pérdida deducible si tienen lotes de bitcoin de adhesión pulvínulo más nuevos”.

Si planea entregar una parte de su bitcoin, trabajar con un profesional de impuestos es un movimiento inteligente. Pueden ahorrarle metálico compensando parte de su carga fiscal y asegurándose de informar sus ventas correctamente al IRS.

Cómo diversificar su cartera

Poco a tener en cuenta a medida que diversifica su cartera es que la diversificación se ve diferente para todos. La forma en que asigna activos depende en gran medida de su época, horizonte temporal, objetivos financieros y su apetito por el peligro.

“Si este es un adulto muy chavea, no están casados ​​y no tienen dependientes para los que necesitan estabilidad económica, pueden ser muy adecuados para continuar manteniendo bitcoin, suponiendo que tengan una resistente tolerancia al peligro y no tienen una carestia de flujo de efectivo adicional “, dice McClintock.

Mientras tanto, las personas de 40 o 50 abriles probablemente tendrán un último apetito por la volatilidad y el peligro, por lo que probablemente querrán entregar una posición más extenso de su bitcoin, dice McClintock.

En prontuario, la diversificación de su cartera es matizada y depende en gran medida de su situación específica.

Hablando con un asesor financiero Puede ayudarlo a diseñar una táctica de diversificación y una asignación de activos adaptada a sus deyección únicas. Pueden echar un vistazo holístico a sus finanzas y crear un plan para ayudarlo a alcanzar sus objetivos.

Pero tenga en cuenta que no todos los asesores financieros están acertadamente versados ​​para aconsejar a los clientes con grandes tenencias de criptomonedas, así que asegúrese de preguntarle a cualquier asesor potencial qué tan cómodos están trabajando con un cliente en su situación específica.

Dicho esto, aquí hay algunas mejores prácticas generales para diversificar su cartera, según expertos financieros.

Fondos de índice

Los fondos índices son un buen punto de partida cuando se prostitución de diversificar una cartera.

“Una combinación de fondos índices de bajo costo, ETF o fondos mutuos diversificados puede proporcionar estabilidad y crecimiento a abundante plazo al tiempo que equilibra el suspensión peligro de Crypto”, dice Daniel Milks, un planificador financiero certificado y fundador de Woodmark Wealth Management.

Un fondo índice rastrea los principales índices del mercado de títulos, como el S&P 500, e históricamente han entregado fuertes rendimientos a abundante plazo, promediando aproximadamente un 10 por ciento anual con el tiempo. A diferencia de nominar acciones individuales, Fondos de índice de adquisición Le ayuda a diversificar su cartera en múltiples compañías.

Los fondos índices todavía vienen con tarifas más bajas que los fondos administrados activamente, lo que los convierte en una excelente opción para los inversores que buscan un crecimiento constante a abundante plazo sin una papeleo habilidad constante.

Fondos de bonos y fondos de acciones de dividendos

A posteriori de la montaña rusa de criptografía, es posible que desee algunos ingresos estables y predecibles. Ahí es donde cautiverio y las acciones de dividendos entran.

Los bonos son esencialmente préstamos para gobiernos o corporaciones que le pagan intereses con el tiempo, y se consideran menos volátiles que las acciones o las criptográficas. El inconveniente? Los rendimientos son más bajos, generalmente del 3 por ciento al 5 por ciento anual. Los bonos generalmente se consideran una forma de preservar la riqueza y una útil para equilibrar el suspensión peligro de acciones y criptomonedas.

Como comprar un fondo índice, comprar un fondo de bonos puede ayudarlo a diversificar su cartera en diferentes bonos con vencimientos diferentes, a un costo más bajo de lo que normalmente encontraría si adquisición bonos individuales.

Otra opción es acciones de dividendos. Ciertas acciones pagan dividendos: pagos regulares en efectivo a los accionistas. Algunas de las acciones de dividendos con mejor rendimiento pertenecen a empresas acertadamente establecidas como Coca-Culo, Johnson & Johnson y Procter & Gamble.

Acciones de dividendos y fondos de dividendos Ayuda a proporcionar ingresos pasivos consistentes anejo con el potencial de apreciación de las acciones. Al reinvertir estos dividendos, puede acelerar aún más el crecimiento de su cartera con el tiempo.

Explorar inversiones más seguras como bonos se vuelve especialmente importante para los inversores mayores que se acercan a la pensión, dice McClintock.

“Si necesitan ingresos y estabilidad, pensaría en reinvertir en poco tan ordinario como una cartera de bonos municipales triple y triple realización”, dice. “De esta modo, pueden convertir un activo de renta como Bitcoin en un activo que eficaz en impuestos y productores de ingresos”.

Caudal raíces

Los capital raíces son otra forma en que los inversores pueden diversificar sus carteras. Muchos jóvenes inversores ven capital inmuebles como un Excelente modo de construir riqueza a abundante plazoespecialmente si pueden arrendar la propiedad.

Si acertadamente hay verdad en esto, los capital raíces son una inversión sorprendentemente arriesgada. Es posible que no experimente altibajos dramáticos como la criptomoneda, pero su naturaleza ilíquida, los costos iniciales, los impuestos a la propiedad y el mantenimiento continuo pueden hacer que trastornar en capital raíces sea menos rentable de lo que puede imaginar, especialmente al principio.

Es importante para Pesar los pros y los contras de trastornar en capital raíces Cuidadosamente y establezca expectativas realistas para sus posibles rendimientos. Y si tu objetivo es ingreso pasivotenga en cuenta los riesgos como las fluctuaciones del mercado, las vacantes, los costos de oficina de propiedades y los inquilinos difíciles.

Para aquellos que planean quedarse en un espacio a abundante plazo, comprar una casa para comportarse puede tener sentido, ya que bloquea un cuota mensual estable que puede ser comparable al inquilinato. Encima, podría beneficiarse de posibles deducciones fiscales en intereses hipotecarios. Sin retención, comprar una casa requiere tiempo y papeleo, así que asegúrese de que se alinee con sus objetivos financieros y estilo de vida primero.

Para aquellos que desean la exposición a capital raíces sin la molestia de la oficina de la propiedad, Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) Ofrecen una alternativa. Los REIT permiten a los inversores obtener ingresos de capital raíces sin poseer directamente la propiedad, y a menudo proporcionan altos pagos de dividendos en el camino.

Inversiones conservadoras para objetivos a corto plazo

Tal vez le gustaría comprar una casa el próximo año, satisfacer una boda o comprar un utilitario nuevo. O tal vez estás a unos abriles de la pensión y quieres reservar un poco de efectivo extra en el caso de una recesión del mercado.

Si necesita servirse su patrimonio neto en el próximo año o dos para financiar una adquisición importante, los expertos recomiendan surtir este metálico en inversiones de bajo peligro y cuentas.

Los expertos financieros todavía recomiendan surtir de tres a seis meses de gastos en un fondo de emergencia en efectivo. Esto le ayuda a resistir los choques financieros, como perder su trabajo o cubrir las reparaciones inesperadas de automóviles.

Cuentas de peculio de suspensión rendimiento y los certificados de depósito (CDS) ofrecen un espacio seguro para estacionar efectivo mientras obtienen intereses modestos. Bonos del Riquezas y I Bondsrespaldado por el gobierno de los Estados Unidos, todavía son opciones si está buscando estabilidad.

¿Debería diversificarse con otras criptomonedas?

Donado que Bitcoin ha sido su principal magneto de riqueza, puede preguntarse si tiene sentido diversificarse con otras criptomonedas.

Algunos inversores eligen distribuir sus participaciones en otros activos digitales. Estos no comercial Ofrece casos de uso únicos, como contratos inteligentes y aplicaciones descentralizadas, y pueden ofrecer un crecimiento potencial significativo con el tiempo.

Sin retención, muchas criptomonedas alternativas son en gran medida volátiles, incluso más volátiles que Bitcoin. Muchos se han derrumbado posteriormente de que la exageración original se desvanece.

Si acertadamente no existe una inversión segura de criptomonedas, bitcoin, Ethereum y Solana se consideran opciones más estables. Como la criptomoneda más antigua, Bitcoin aún domina el interés de los inversores y el orilla de mercado, a pesar de la aparición de miles de otras monedas.

Como líder del mercado, Bitcoin ofrece un historial más resistente y es más probable que soporten a abundante plazo. Entonces, a menos que comprenda profundamente otros proyectos de criptomonedas, podría ser mejor surtir la veterano parte de sus tenencias de criptografía en Bitcoin.

Redactando gradualmente su exposición a Bitcoin

Muchos expertos financieros recomiendan compendiar lentamente sus tenencias de bitcoin con el tiempo en espacio de optar por una reducción drástica.

¿Por qué? A enterarse, impuestos. Difundir sus ventas durante varios abriles fiscales puede evitar que se mude a un nivel impositivo más suspensión, lo que puede ayudarlo a satisfacer menos las ganancias de renta a corto plazo y surtir sus ingresos imponibles generales más bajos.

“Considere crear un plan de liquidación sistemático”, dice Nick Rygiel, un planificador financiero certificado y propietario de Ironclad Financial. “Reduzca las tenencias de bitcoin con el tiempo vendiendo un porcentaje fijo”.

Si su objetivo es compendiar su exposición militar a Bitcoin, pero no necesariamente reinvertir el metálico en otro espacio, Rygiel tiene otra sugerencia.

“Regéntalo”, dice. “Ya sea a una estructura benéfica que acepte donaciones de BTC o a miembros de la grupo hasta la reserva anual de impuestos sobre donaciones”.

Trent Porter, un planificador financiero certificado y contador notorio certificado en Priority Financial Partners, ofrece otra opción.

“Si está inclinado caritablemente, establecer un fondo sensato con donantes puede ayudar a compensar una ejecución de impuestos potencialmente extenso”, dice.

A fondo sensato (DAF) es una cuenta de donaciones caritativas que le permite contribuir con fondos, tomar una deducción fiscal inmediata y distribuir subvenciones con el tiempo. Estos fondos son asequibles para establecer y se pueden trastornar para crecer mientras decide qué organizaciones benéficas apoyar.

Para establecer un DAF, contribuiría a una estructura patrocinadora como Schwab Charitable o Fidelity Charitable. Si acertadamente puede avisar cómo se distribuyen los fondos, una vez que se contribuyen los activos, el metálico no se puede retirar para uso personal.

Sin retención, compendiar lentamente su exposición no se prostitución de impuestos. Igualmente hay un ajuste psicológico a considerar.

“La mayoría de las otras inversiones que elija probablemente se sentirán aburridas con perfiles de rendimiento decepcionantes”, dice Tim Witham, un planificador financiero certificado y fundador de Balanced Life Planning.

Él dice que la esencia para exceder esta mentalidad es convertirse en láser enfocado en sus objetivos y “darle a su metálico un trabajo”, como librarse para un cuota original, construir un fondo de emergencia o prepararse para la pensión.

“Use cuentas separadas para sus objetivos para entregar esto”, dice Witham.

Una opción final es cometer un porcentaje de su salario presente a las inversiones discutidas anteriormente mientras se conserva la mayoría de sus tenencias de bitcoin. Tomará abriles diversificar su cartera de esta modo, pero si está ganando un salario suspensión, este enfoque puede ayudarlo a evitar las peores implicaciones fiscales de descargar miles de dólares en bitcoin.

Mantenga su bitcoin restante a indemne

Si eres un seguro creyente de Bitcoin, querrás aferrarte a algunos de tus bitcoin. Pero mantenerlo seguro debería ser una prioridad. A posteriori de todo, dejar los gobiernos de Bitcoin en un intercambio es arriesgado ya que múltiples plataformas han sido pirateadas o han congelado retiros de clientes a lo abundante de los abriles.

La mejor modo de sostener sus tenencias es mediante el uso de una billetera en frío, como un Billetera de hardware de texto veterano o trezorque almacena su criptomoneda fuera de recta, lo que hace que sea casi inverosímil para los hackers entrar. Las billeteras de firma múltiple agregan otra capa de seguridad al requerir múltiples aprobaciones antiguamente de que se ejecuten las transacciones.

Es probable que desee surtir una pequeña porción de sus tenencias en un intercambio de criptomonedas Para entregar el ataque cuando surgen oportunidades de adquisición. Para surtir esos activos seguros, habilite la autenticación de dos factores en sus cuentas y use contraseñas fuertes y únicas.

Final

Bitcoin lo convirtió en una fortuna, pero surtir esa riqueza requiere movimientos inteligentes, como trabajar con un asesor financiero. Diversificar su cartera con fondos índices, bonos, acciones de dividendos o capital raíces puede equilibrar el peligro y proteger sus ganancias. Traicionar Bitcoin gradualmente puede ayudarlo a dirigir impuestos, y sostener sus tenencias restantes en una billetera en frío asegura la seguridad a abundante plazo. Ya sea que reinvierte o retroceda, tener una táctica clara puede ayudar a convertir su lucro inesperada en bitcoin en riqueza duradera.

Descargo de responsabilidad editorial: se aconseja a todos los inversores que realicen su propia investigación independiente sobre estrategias de inversión antiguamente de tomar una valor de inversión. Encima, se informa a los inversores que el rendimiento del producto de inversión pasada no es fianza de una futura apreciación de los precios.