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El plan 529 de economía educativo permite que cualquier moneda no utilizado se convierta en una Roth IRA.
Esta nueva característica hace que “financiar un plan 529 sea aún más atractivo, incluso con muchas de sus limitaciones”, dice Nicholas Yeomans, CFP, presidente de Yeomans Consulting Group en el ámbito de Atlanta.
Es una buena información para los usuarios de los 529, pero necesitarán conocer la composición pequeña del proceso. Aquí están los detalles sobre cómo convertir un plan 529 a una Roth IRA y lo que necesita aprender.
Cómo convertir un plan 529 a una Roth IRA
La Ley 2.0 segura sacudió varios planes financieros patrocinados por el gobierno, entre los cuales fue el plan 529 de economía de educación. Para los planes 529, el gran cambio significa que las contribuciones, que se realizan luego de impuestos, ahora se pueden convertir a una Roth IRA, que igualmente se financia con moneda luego de impuestos. Anteriormente, si no usara el moneda en gastos de educación y lo retirara, igualmente debe impuestos sobre las ganancias de hacienda y una multa.
Los beneficiarios de un plan 529 podrán convertir un total de por vida de $ 35,000 de un plan 529 a un Roth IRA sin incurrir en impuestos o sanciones. Para hacerlo, los participantes tendrán que seguir algunas reglas secreto, que incluyen:
- Las conversiones en un año determinado se limitan al periferia de contribución de IRA de ese año.
- El plan 529 debe haberse franco durante al menos 15 primaveras antaño de una conversión.
- Cualquier moneda convertido a un Roth IRA no puede exceder las contribuciones y las ganancias en los cinco primaveras previos a la plazo de conversión.
- El propietario del Roth IRA debe ser el mismo que el beneficiario del plan 529.
La última regla puede ser más ligera de seguir de lo que parece al principio. El propietario de un plan 529 puede cambiar el beneficiario a un individuo elegible con la suficiente contactar al administrador del plan.
“Los dólares no utilizados para la educación ahora pueden financiar la retiro, disponible de impuestos”, dice Yeomans.
Pros y contras de convertir un 529 a un Roth IRA
Pros
- Pone fondos de 529 varados en un Roth IRA disponible de impuestos: Esta viejo preeminencia de una conversión es que puede reutilizar fondos que pueden haberse quedado previamente varados en un plan 529 y hacerlo sin impuestos y penalizaciones.
- Se puede cambiar en cualquier extensión de una Roth IRA: Las contribuciones a un plan 529 se limitan a las opciones de inversión de ese plan, por lo que es posible que no pueda cambiar en lo que positivamente desea. Con una conversión a un Roth IRA, puede cambiar en lo que desee en uno de los mejores corredores de Roth IRA.
- Puede impulsar los ahorros de retiro de un crío: Cualquier moneda sobrante en un plan 529 se puede usar para ayudar a un crío a comenzar acertadamente en los ahorros de retiro libres de impuestos.
Contras
- No se puede deshacer: “Una vez que el moneda sale del plan 529 y entra en el Roth IRA, como lo entendemos hoy, no puedes retornar a ponerlo en un plan 529”, dice Yeomans.
- Los montos de conversión se limitan a las contribuciones anuales: Cualquier cantidad de conversión se limita a la contribución anual máxima del IRA de ese año, por lo que no puede hacer una doble inmersión con una conversión máxima del plan 529 y una contribución regular máxima al IRA.
- Tiempo de entrega amplio antaño de convertir: La conversión requiere que la cuenta esté abierta durante al menos 15 primaveras antaño de que se pueda hacer una conversión, lo que significa que debe planificar con anticipación. Incluso solo desplegar una nueva cuenta hoy y comenzar a financiarla puede hacer que el temporalizador funcione.
Qué tener en cuenta al convertir un plan 529 en una Roth IRA
Si está contemplando convertir un plan 529 en un Roth IRA, querrá prestar atención a algunos otros problemas relacionados con la conversión:
- Los asesores y otros pueden desconocer: Este cambio entró en vigencia en 2024, lo que significa que algunos asesores y otros profesionales pueden no aprender exactamente cómo procesar una conversión. “Muchos custodios tienen que establecer nuevos sistemas y procesos para tener en cuenta estas conversiones de planes”, dice Yeomans. “Esto posiblemente significa que muchos profesionales en el otro extremo de la rasgo telefónica que podrían darle dirección aún podrían escasear claridad para ayudarlo con estas conversiones”.
- Las reglas y características aún pueden cambiar: El IRS quiere evitar que las personas jueguen el sistema, por lo que aún puede cambiar la forma en que se implementa una conversión y las reglas a su aproximadamente, dice Yeomans.
Antiguamente de hacer una conversión, asegúrese de comprender completamente las reglas en torno al proceso.
Final
Con este nuevo cambio, un plan 529 puede ser una excelente forma de financiar la educación superior de sus hijos y hacer que comiencen unos primaveras en contribuciones de retiro. Este cambio proporciona aún más incentivos para financiar la educación de su hijo, pero con el tiempo de entrega de 15 primaveras requerido antaño de que pueda convertir, es importante planificar con anticipación y comenzar temprano.
– Bankrate’s Rachel Christian contribuyó a una modernización de esta historia.
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