Un robo-advisor proporciona filial automatizada de cartera para inversores, seleccionando inversiones para usted utilizando un cálculo basado en su tolerancia al aventura y cuándo necesita el mosca.

Betterment y Wealthfront son dos de los principales asesores robo en un campo atiborrado de multitud que incluye plataformas impulsadas por los nombres más importantes en el mundo de la corredora.

Estos especialistas en Robo tienen primaveras de experiencia perfeccionando sus ofertas para clientes que desean una cartera administrada profesionalmente a un costo asequible. Adicionalmente, han adjunto continuamente servicios que van más allá de lo que esperarías de un robo-advisor independiente.

Tanto Betterment como Wealthfront obtuvieron las mejores calificaciones en las últimas revisiones de Bankrate (con un mejor momento para admitir los máximos honores para el mejor avisor Robo en caudillo en 2025). Estos robos tienen mucho en popular, pero son las diferencias, en las que sumamos a continuación, lo que lo ayudarán a lanzarse qué proveedor satisface mejor sus evacuación financieras.

Nuestra toma

Los principales asesores robo utilizan fondos cotizados en bolsa de bajo costo para construir su cartera y luego sumar un montón de características de valencia adjunto, como la convento de la pérdida de impuestos y una cuenta de encargo de efectivo. El resultado es una cartera que puede exceder una cartera creada por humanos.

Así es como el mejoramiento y el frente de la riqueza se comparan directamente en cinco categorías esencia.

Administración de cartera

Edge: es una señal cerrada, pero Wealthfront anhelo en esta categoría si desea la capacidad de incluir una amplia tonalidad de opciones de inversión en su cartera más allá de lo que los robo-asesores suelen ofrecer.

Si está buscando una relación de filial de mosca más tradicional que incluya el comunicación a un planificador financiero, Betterment tiene la preeminencia obvia ya que Wealthfront no ofrece una opción de asesor humano.

En muchos aspectos, el mejoramiento y la riqueza se ven similares en términos de filial de su cartera. Los dos ofrecen estrategias sofisticadas de encargo de cartera y impuestos que pueden aminorar el costo neto del servicio (más a continuación). Cada uno asimismo le permite obtener exposición a la criptomoneda, si está interesado en eso.

Más allá de las campanas y silbatos adicionales, que pueden o no aumentar sus devoluciones, así es como se acumulan.

Administración de la cartera de mejoras

Betterment construye una cartera basada en 13 clases de activos y le permite establecer múltiples objetivos y ahorrarlos individualmente. Tendrá comunicación a un fondo beta inteligente, que pesa varios factores para tratar de exceder el rendimiento del mercado, así como las inversiones socialmente responsables. Puede ir a “todo el efectivo” o “todos los bonos”, y tiene cierta exención para ajustar las ponderaciones de su cartera.

Aunque tanto el mejoramiento como el frente de la riqueza están diseñados para funcionar sin asesores humanos, un diferenciador esencia es la opción de Betterment de murmurar con asesores humanos calificados, una buena característica para los momentos en que surgen preguntas no rutinarias que no pueden reponer.

Deberá transigir $ 100,000 o más al mejoramiento para etiquetar para el nivel premium que incluye comunicación ilimitado a su equipo de planificadores financieros certificados (CFP).

Administración de la cartera frente a la riqueza

Del mismo modo, en Wealthfront puede crear una cartera personalizada de cientos de ETF e volver para múltiples objetivos. Si está buscando sumar un ETF específico a su cartera, Wealthfront le ofrece una tonelada de opciones y le permite recrearse con sus asignaciones, ofreciéndole más exención.

Los inversores de ingresos apreciarán la escalera de bonos automatizada del robo-advisor, que maneja el trabajo pesado de la construcción de una escalera de los riquezas de EE. UU. Con diferentes vencimientos y riesgos mientras lo ayuda a evitar los impuestos estatales y locales sobre los intereses.

Con más de $ 500,000, puede obtener al fondo beta inteligente de Wealthfront, que pesa características en sus inversiones para producir rendimientos.

Wealthfront asimismo introdujo la capacidad de comprar acciones individuales a principios de 2023, y puede sumar acciones fraccionarias con una inversión mínima de $ 1 y sin comisión de negociación. Más recientemente, la empresa agregó la indexación directa como una opción, que agrega otra capa de personalización y permite que el Robo optimice las pérdidas para la convento de pérdida de impuestos. (Más sobre esto a continuación).

Cuenta de encargo de efectivo

Edge: Wealthfront. Utilizado de guisa responsable, la crencha de crédito de cartera que ofrecen es una gran característica, que le brinda comunicación a un préstamo de bajo costo en casi cualquier momento.

La riqueza y el mejoramiento están cerca cuando se proxenetismo de las cuentas de encargo de efectivo que ofrecen. De hecho, son algunos de los mejores de la industria y pagan intereses, a diferencia de muchas cuentas. Los dos ofrecen cuentas que regularmente aumentan (o bajan) las tarifas a medida que cambia la tasa prevaleciente, lo que las convierte en un excelente superficie para defender su efectivo cuando las tarifas son altas.

Así es como se acumulan sus cuentas de encargo de efectivo:

Estos dos robo-advisors son idénticos en tantas características, pero pasemos por algunas diferencias:

• Depósito directo temprano: Wealthfront ofrece depósito directo temprano en su cheque de retribución, por lo que puede obtener ese mosca funcionando más rápido, mientras que Betterment no lo hace.
• ATMS sin tarifas: Los dos ofrecen comunicación, pero el efecto de Betterment es más amplio.
• Ringlera de crédito de cartera: Wealthfront le permite pedir prestado hasta un 30 por ciento frente a su cuenta de inversión automatizada (si es superior a $ 25,000) a una tasa desaparecido. Puedes tener el mosca en horas. Betterment no ofrece esta característica.

Wealthfront ofrece un mejor conjunto de características, con depósito directo temprano y una crencha de crédito de cartera, lo que le permite el comunicación inmediato a un préstamo, lo que puede ser útil cuando se pagan deuda de adhesión tasa.

Mientras tanto, los cajeros automáticos sin tarifas son un buen complemento ofrecido por entreambos, pero el efectivo se está volviendo menos necesario todos los días. Sin requisa, los viajeros frecuentes en el extranjero pueden encontrar la cobertura de los cajeros automáticos de Betterment como un beneficio que vale la pena de la cuenta.

Tarifas de encargo y fondos

Edge: Esta categoría es demasiado cercana para nombrar a la mayoría de los inversores al comparar los servicios principales de encargo de la cartera y las relaciones de gastos en las inversiones.

El mejoramiento y el frente de la riqueza son el cuello y el cuello cuando se proxenetismo de tarifas de encargo en sus planes básicos (que van al robo-advisor) y las tarifas de fondo (que van a la compañía que creó el fondo).

Tarifas de encargo de cartera

Tanto Betterment como Wealthfront cobran 0.25 por ciento de los activos anualmente por sus servicios principales de encargo de cartera, que se traduce en una tarifa de $ 25 por cada $ 10,000 invertidos.

El mejoramiento tiene niveles de tarifas adicionales basados ​​en el saldo de la cuenta:

• Plan digital: La tarifa anual de 0.25 se aplica a los clientes con $ 20,000 o más en todas las cuentas. A las personas con menos se les cobra una tarifa mensual de $ 4. El mejoramiento renuncia a la tarifa mensual si establece un depósito recurrente mensual de $ 250 o más.
• Plan premium: Este segundo nivel de servicio aumenta el precio a 0.65 por ciento de los activos (con al menos $ 100,000 en la cuenta), o $ 65 por año por cada $ 10,000 invertidos. Este es el nivel que transacción comunicación a un equipo de CFP que puede asesorar sobre inversiones realizadas fuera de las cuentas de mejoramiento.
• Descuento para carteras de suspensión dólar: Los inversores ricos en cualquiera de los planes obtienen un descuento de tarifas de encargo de 0.1 por ciento en la parte de su cartera que excede los $ 2 millones. Eso lleva la tarifa de encargo del plan digital a 0.15 por ciento y el plan premium a 0.55 por ciento.

Cuando se proxenetismo de tarifas de ETF, la carrera es igual de apretada. Betterment dice que sus carteras promedian entre 0.05 por ciento y 0.24 por ciento, dependiendo exactamente de lo que hay en ella. Eso costaría entre $ 5 y $ 24 anuales por cada $ 10,000 invertidos.

Wealthfront está allí, con una cartera promedio que cuesta aproximadamente 0.08 por ciento. De cualquier guisa, es tan asequible como es.

En la experiencia, las tarifas de ETF que pagaría en cualquiera de Robo-Advisor dependen exactamente de qué tipo de cartera se construye y que depende de sus evacuación y preferencias individuales.

Logística fiscal

Edge: con potenciales rendimientos más altos e indexación directa, Wealthfront sale delante en esta categoría, pero Betterment asimismo ofrece un conjunto de características sólidas.

Un robo-advisor asimismo puede sumar valencia a través de su táctica fiscal, que es una consideración importante para los inversores con mosca invertido fuera de las cuentas de compensación con aviso de impuestos. Los robo-advisores están idealmente situados para realizar la convento de pérdida de impuestos, con la capacidad de realizar oficios que serían onerosos para un asesor humano. La cosecha de pérdida de impuestos significa traicionar perdedores para tomar una pérdida fiscal que pueda compensar las ganancias.

Logística fiscal de mejoramiento

Betterment utiliza la convento diaria de pérdida de impuestos para tratar de maximizar sus ganancias. Por lo caudillo, venderán un fondo y luego lo reemplazarán con otro que tiene muchas características similares. Tendrá comunicación a este servicio con cualquier nivel de activos que traiga a las cuentas.

Betterment asimismo tiene una cartera coordinada de impuestos que intenta minimizar los impuestos al poner las inversiones de guisa óptima en cuentas imponibles y con aviso de impuestos como una IRA. El Robo dice que este servicio restablecimiento los retornos posteriormente de impuestos en aproximadamente un 0,48 por ciento anual, o aproximadamente el doble de la tarifa de asesoramiento central.

Logística fiscal frente al riqueza

Wealthfront asimismo utiliza la cosecha diaria de pérdida de impuestos, pero lo lleva al venidero nivel.

Cuando tiene más de $ 100,000, Wealthfront puede comenzar a usar la indexación directa, brindándole más oportunidades para obtener ahorros. Entonces, en superficie de ser dueño del Fondo, su cuenta posee las acciones constituyentes. En cualquier día de negociación, Wealthfront tiene más oportunidades para tomar pérdidas con esta cosecha de pérdida de impuestos de nivel de acciones, lo que significa más ahorros con el tiempo. (La táctica de indexación directa S&P 500 de Wealthfront centrada solamente en las tenencias de ese índice está habitable con un exiguo de inversión más bajo de $ 20,000).

Wealthfront dice que su software de cosecha de pérdida de impuestos puede recuperar su tarifa de filial para el 97 por ciento de sus clientes. El robo-advisor dice que los clientes en carteras más riesgosas (es afirmar, las acciones pesadas) han pasado un beneficio estimado posteriormente de impuestos de seis a 13 veces la tarifa de asesoramiento.

Características y herramientas

Edge: Wealthfront. Su excelente utensilio de planificación (que es efectivamente varias herramientas en una) y una característica útil de mosca autónomo se comparan correctamente con las herramientas aperos (pero más estrechamente enfocadas) de Betterment.

El mejoramiento y el frente de la riqueza ofrecen características y herramientas que pueden sumar valencia a su cuenta.

Adicionalmente de los ya mencionados, las herramientas de Betterment incluyen:

• Instinto previa del impacto fiscalque le permite ver cómo una atrevimiento financiera afecta sus impuestos
• Útil de donaciones caritativasque lo ayuda a mandar sus donaciones y recibos, y asimismo a eludir más en impuestos
• Útil de planificación de compensaciónque ofrece sugerencias sobre cómo optimizar su cartera para satisfacer sus evacuación de compensación
• Útil de economía basada en objetivoslo que te ayuda a establecer objetivos diferentes y ahorrarles para ellos. Igualmente le permite clasificar sus objetivos en términos de prioridad.

Adicionalmente de los ya mencionados, las herramientas de Wealthfront incluyen:

• Útil de planificación financiera de rutauna utensilio robusta que lo ayuda a planificar múltiples objetivos financieros al atraer todos sus datos financieros y gastos. Puede proyectar su patrimonio neto con el tiempo y ver cómo el desembolso en un dominio puede afectar su progreso a otros objetivos en un claro casquivana de usar. Igualmente podrá utilizar la utensilio para planificar la universidad y rajar un plan de economía universitario 529 con riqueza o vincular un plan foráneo. Incluso puede presupuestar el tiempo vaco y ver cómo eso afecta sus objetivos.

Adicionalmente, la utensilio de planificación integral de Wealthfront está habitable incluso si no elige que el robo administre su mosca. Simplemente necesita rajar una cuenta frente al riqueza para obtener comunicación y vincular a sus otras cuentas financieras para obtener los resultados más precisos.

¿Para quién es mejor mejoramiento?

Betterment es ideal para entreambos inversores nuevos que recién comienzan (gracias a su exiguo de $ 0 para el nivel digital) y aquellos con $ 100,000 o más que desean la opción de consultar con un planificador financiero en cualquier momento. Las ofertas notables incluyen:

• Comunicación ilimitado a planificadores financieros humanos para carteras más grandes.
• Administración de cuentas sin cargo y ningún requisito de inversión exiguo para clientes con menos de $ 20,000 que establecieron un depósito mensual automatizado.
• Tasa competitiva en una cuenta de encargo de efectivo sin cargo que incluye una maleable de débito, cajeros automáticos y comprobación.
• Estrategias de optimización de impuestos para cuentas imponibles (por ejemplo, convento diaria de pérdida de impuestos y una cartera coordinada con impuestos).

¿Quién es mejor para la riqueza?

Las opciones de inversión que abarcan Wealthfront (incluidas acciones individuales, escaleras de bonos e inversión directa) es una abundancia para aquellos que buscan filial de mosca que vaya mucho más allá de lo que ofrece un representativo aviso de robo. Los aspectos más destacados incluyen:

• Servicios de encargo de cartera sofisticados que ofrecen un suspensión calidad de personalización.
• Comercio sin comisión en acciones y ETF individuales.
• Comunicación a la escalera de bonos automatizada, servicios de indexación directa y herramientas de planificación financiera.
• Cuenta de encargo de efectivo de suspensión interés con funciones bancarias gratuitas (que incluyen el control, el suscripción de facturas y el comunicación tirado a los cajeros automáticos).

Final

Los servicios centrales de encargo de la cartera y las tarifas de encargo tanto en Betterment como en el frente de la riqueza son muy buenos y muy similares, al igual que las características de sus cuentas de encargo de efectivo de preeminencia. Pero si va con uno u otro, depende mucho de sus evacuación individuales.

Por ejemplo, si necesita un asesor humano y cumple con el requisito exiguo de inversión para comunicación ilimitado, el mejoramiento puede ser su respuesta. Si la capacidad de volver en acciones individuales (a través de una corretaje o comunicación a la indexación directa) son prioridades, entonces Wealthfront podría estar mejor capaz de satisfacer sus evacuación. Otras cosas que pueden influir en un robo-advisor u otro son características específicas en una cuenta de encargo de efectivo o comunicación a una crencha de crédito de cartera.