Las tarifas de sobregiro se están convirtiendo en una carga beocio para muchos clientes bancarios a medida que más instituciones financieras se mueven para compendiar o eliminar estos cargos por completo. Esta tendencia refleja una longevo presión de los reguladores federales y los defensores del consumidor para frenar las tarifas que pueden afectar las finanzas de los clientes.

La tarifa de sobregiro promedio es de aproximadamente de $ 27.08 por transacción de acuerdo con la cuenta corriente más fresco de Bankrate y la averiguación de tarifas de cajeros automáticos. Sin retención, un número creciente de bancos ahora ofrece cuentas sin tarifas de sobregiro o han implementado períodos de gracejo y estructuras de tarifas reducidas para ayudar a los clientes a evitar estos cargos costosos.

Si está cansado de retribuir tarifas de sobregiro, cambiar a uno de estos bancos podría ahorrarle cientos de dólares anualmente al tiempo que proporciona los mismos servicios bancarios con mejores estructuras de tarifas.

¿Nuevo en las tarifas de sobregiro? Aprenda cómo funcionan y estrategias para evitarlos con la norte completa de Bankrate para las tarifas de sobregiro.

Bancos sin tarifas de sobregiro o tarifas de sobregiro limitado

Cooperativa de crédito Alliant

Alliant Credit Union dejó a cobrar sobregiro y honorarios de fondos no calificados (NSF) en 2021. Los miembros que tienen cuentas en buena posición pueden encasillar para el software de plazo de cortesía, bajo los cuales la cooperativa de crédito puede cubrir cheques o transacciones electrónicas ACH que de otro modo no habrían limpiado adecuado a fondos insuficientes.

Como parte de su software de plazo de cortesía extendido, Alliant igualmente puede cubrir las transacciones de tarjetas de débito que de otro modo habrían sobregirado de una cuenta. Cuando las transacciones se cubren a través de los programas de plazo de cortesía, el monto total del saldo de sobregiro se vencerá de inmediato.

Partidario

Ally Bank eliminó las tarifas de sobregiro durante la pandemia Covid-19 en 2020 e hizo que el cambio fuera permanente en junio de 2021. Cuando las transacciones sobrevaloraban una cuenta, el tira simplemente los rechaza sin cobrar tarifas.

Ally ofrece un servicio de cobertura que ofrece una cobertura de hasta $ 250 para clientes que califican que gastan demasiado. Su próximo depósito se aplica automáticamente a cualquier saldo placa, proporcionando una red de seguridad sin tarifas de penalización.

Lado de América

En 2022, Bank of America dejó de cobrar tarifas de NSF y tarifas de sobregiro limitado a $ 10 desde $ 35. No se pueden cobrar más de dos tarifas de sobregiro en un día. El tira limita las tarifas de sobregiro a dos por día y eliminó la tarifa de transferencia de protección contra el sobregiro de $ 12 a través de su software Vaivén Connect.

BECU (Boeing Employee Credit Union)

BECU redujo sus tarifas de sobregiro a $ 10 desde $ 25 en octubre de 2022, y igualmente eliminó las tarifas de NSF por los artículos devueltos o rechazados adecuado a un saldo habitable insuficiente. Estos cambios se aplican tanto a las cuentas corrientes de consumo como a las empresas.

BMO Harris

BMO Harris eliminó las tarifas de NSF y las tarifas de transferencia de sobregiro en 2022, y redujo las tarifas de sobregiro en más de una medio, a $ 15 por cada ocurrencia. Esto reduce el sobregiro de sobregiro a $ 15 por incidente con un remate de tres por día.

Caudal uno

A principios de 2022, Caudal One dejó de cobrar tarifas de sobregiro, lo que puso fin a un flujo de ingresos anual de un estimado de $ 150 millones. Ayer de eso, el tira cobró una tarifa de sobregiro de $ 35 por los inscritos en su software del período de gracejo del día posterior.

Ahora, las cuentas corrientes 360 elegibles ofrecen protección de sobregiro regalado: las transacciones se pueden recusar o cubrir a través de transferencias automáticas desde una cuenta de parquedad vinculada, ambas sin tarifas. El tira igualmente dejó de cobrar tarifas de NSF en 2021.

Repicar

Spotme de Chime, audaz en septiembre de 2019, permite a los usuarios de cuentas corrientes elegibles sobregrafiar hasta $ 100 (o más con el tiempo) sin tarifas. A partir de octubre de 2024, Spotme había cubierto más de $ 30 mil millones en transacciones, y los límites pueden crecer a más de $ 200 en función de la actividad de la cuenta, depósitos directos y tenencia. La plataforma igualmente introdujo MyPay en 2024, lo que permite un entrada de salario temprano sin tarifas hasta $ 500.

Citibank

En junio de 2022, Citibank eliminó las tarifas asociadas con sobregiros, protección contra sobregiros, NSF y artículos devueltos. Esto hizo de Citibank el tira más extenso para eliminar por completo las tarifas de sobregiro.

Las cuentas de parquedad vinculadas o las líneas de crédito Citi pueden transferir automáticamente fondos a las cuentas corrientes cuando ocurren saldos negativos, proporcionando protección contra sobregiro sin tarifas.

Lado de ciudadanos

Citizens Bank implementó un período de gracejo de tarifa de sobregiro en 2021, lo que permite a los clientes evitar tarifas restaurando saldos positivos por el final del día comercial. Cuando se evalúan las tarifas, son $ 35 por artículo con un mayor de cinco por día.

La cuenta corriente Evervalue del tira ofrece una alternativa para los clientes que prefieren no cobertura de sobregiro, con transacciones simplemente disminuyendo cuando existen fondos insuficientes.

Descubrir el tira

Discover Bank estaba por delante de la curva, históricamente no cobrar las tarifas de sobregiro y eliminar las tarifas de fondos insuficientes para todas las cuentas en 2019. Este movimiento temprano demostró cómo los bancos podrían proseguir la rentabilidad al tiempo que ofrecen políticas amigables para el consumidor.

Botellín tercer tira

En junio de 2022, el botellín tercer tira eliminó las tarifas de NSF para todas las cuentas de los consumidores. El tira cobra una tarifa de $ 37 por cada sobregiro, con un mayor de tres tarifas de sobregiro que se cobrarán por día. Estas tarifas no se evalúan en artículos individuales de $ 5 o menos; Siquiera se les cobra por cuentas sobre $ 5 o menos al final de un día hábil.

Lado de huntington

Huntington Bank redujo las tarifas de sobregiro y NSF a $ 15 por ocurrencia en julio de 2022, lo que limita a los clientes a tres tarifas de este tipo diarias. El tira no cobra tarifas cuando las cuentas están sobregiradas por menos de $ 50.

Keybank

En 2022, KeyBank redujo las tarifas de sobregiro a $ 20 por ocurrencia y limitó los cargos diarios a tres tarifas. El tira eliminó las tarifas de NSF y no cobra tarifas de sobregiro cuando las cuentas están sobregiradas por menos de $ 20.

Lado de PNC

En 2022, PNC Bank eliminó las tarifas de NSF para todos los clientes de la cuenta de depósito del consumidor. El tira ya había dejado de cobrar estas tarifas por sus cuentas de depósito de billetera aparente en 2021.

Los clientes de la billetera aparente acceden a la función de “modo de bajo efectivo”, lo que limita las tarifas de sobregiro a una tarifa de $ 36 por día. Los usuarios reciben alertas de bajo saldo y al menos períodos de gracejo de 24 horas para adicionar fondos y evitar tarifas.

Lado de regiones

En 2022, Regions Bank eliminó las tarifas de NSF y limitó las tarifas de sobregiro de $ 36 a tres casos por día. El tira ya no cobra tarifas de protección contra el sobregiro cuando los fondos se transfieren automáticamente entre cuentas vinculadas.

Regions Overgraft Grace permite a los clientes restaurar los saldos de las cuentas a $ 0 por fin del día del día comercial sin evaluación de tarifas de sobregiro.

Lado de Santander

Santander Bank aumentó su inicio de sobregiro de no captura a $ 100 en 2021, por lo que las cuentas sobregiran en menos de esa cantidad evitan las tarifas. En 2022, el tira redujo las tarifas de sobregiro de $ 35 a $ 15, al tiempo que elimina la tarifa de protección contra sobregiro de $ 12.

Orilla

Truist Bank ahora ofrece dos cuentas corrientes personales sin tarifas de sobregiro. La cuenta Truist One proporciona a los clientes calificados con un búfer de saldo placa de $ 100.

La cuenta de confianza de Truist no cobra tarifas por sobregiros, artículos devueltos o transferencias de protección contra sobregiros, con transacciones que exceden los saldos de la cuenta generalmente disminuyeron.

Lado estadounidense

US Bank dejó de cobrar las tarifas de NSF a principios de 2022 y aumentó el inicio de sobregiro de notes a $ 50 desde $ 5. Los clientes tienen un día completo para depositar fondos una vez que las cuentas alcanzan saldos negativos que superan los $ 50, con tarifas de $ 36 evaluadas por artículos que el tira paga.

Wells Fargo

Wells Fargo eliminó las tarifas de protección contra sobregiros de NSF en 2022, y igualmente comenzó a proporcionar a los clientes un período de gracejo las 24 horas para cubrir los sobregiros antiguamente de incurrir en una tarifa.

La tarifa de sobregiro del tira es de $ 35 por artículo para cuentas de consumo, con no más de tres tarifas por día hábil.

Políticas de tarifas sobre overgoración por parte del tira

Los bancos multados con tarifas de sobregiro

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor ha tomado medidas agresivas en contra de lo que fogata “tarifas basura explotadores”. Las reglas finalizadas de CFPB de finales de 2024 habrían circunscrito las tarifas de sobregiro de $ 5 o exigieron a los bancos que traten sobre los sobregiros como productos de crédito con divulgación completa y evaluaciones de capacidad para repetir. Estas reglas entraron en vigencia el 1 de octubre de 2025.

En febrero de 2025, el presidente Trump eliminó al director de CFPB Rohit Chopra e instaló líderes interinos que detuvieron la mayoría de las operaciones de la agencia, incluida la aplicación y la nueva reglamentación. Como resultado, muchas protecciones pendientes contra “tarifas basura”, incluidos los límites en las tarifas de sobregiro, han sido suspendidas o derogadas.

El Congreso revirtió la regla flamante de CFPB para amurallar las tarifas de sobregiro a través de la Ley de Revisión del Congreso, y la distribución Trump ha detenido la aplicación y las nuevas reglas. Los grupos de consumo estiman que esta reversión le costará a los estadounidenses al acrecentamiento de $ 15 mil millones anuales en exceso de tarifas.

Final

Las políticas de sobregiro varían significativamente entre los bancos, desde la exterminio completa de la tarifa hasta los cargos reducidos y los períodos de gracejo. Comprar un tira sin tarifas de sobregiro puede ahorrarle caudal sustancial, especialmente si ocasionalmente experimenta sobregiros de cuentas.

Muchos bancos ahora ofrecen múltiples opciones de cuenta corriente, incluidas cuentas específicamente diseñadas para eliminar las preocupaciones de sobregiro. Al evaluar los bancos, considere no solo las políticas de sobregiro, sino igualmente otros factores como las tasas de cuentas de parquedad de detención rendimiento, disponibilidad de cuenta corriente gratuita y características adicionales como el entrada a los depósitos directos tempranos.

Aproveche herramientas como alertas de bajo inmovilidad y protección contra sobregiros para ayudar a evitar la sobrecarga de su cuenta, independientemente del tira que elija. Estas medidas proactivas, combinadas con un tira que ha eliminado o limitado las tarifas de sobregiro, brindan la mejor protección contra costosas tarifas bancarias.