Los bancos pueden ser una de las fuentes de financiamiento más populares, pero no son la única opción para obtener un préstamo para pequeñas empresas. Puede obtener préstamos para pequeñas empresas de cooperativas de crédito o prestamistas en dirección, o puede optar por formas alternativas de financiamiento como microloans de la SBA o financiamiento de facturas.

¿Por qué ir con una alternativa? Los bancos tienden a requerir requisitos de elegibilidad estrictos como dos abriles en negocios y un resistente crédito. Si no cumple con esos requisitos o necesita fondos rápidos, aún puede encontrar alternativas a los préstamos comerciales bancarios en otros lugares. Mire estas alternativas principales para tomar la valentía correcta para su negocio.

Préstamos de la SBA

La Agencia de Pequeñas Empresas diseñó sus programas de préstamos de la SBA para ayudar a las pequeñas empresas a obtener llegada a la financiación de negocios. Ofrece tasas de interés asequibles limitadas por la SBA y los largos términos de reembolso como 10 abriles para usos de caudal de trabajo.

Pero los préstamos de la SBA de un bandada a menudo tienen criterios de préstamo ajustados similares a los préstamos comerciales convencionales. Para las empresas que no califican, la SBA ofrece estas opciones destinadas a dueños de negocios desfavorecidos:

Microloans de la SBA

El software SBA Microloan sirve a comunidades y empresas en peligro que no califican para los préstamos comerciales tradicionales. Se caracteriza por sus pequeños tamaños de préstamo de hasta $ 50,000, lo que permite reembolsar hasta siete abriles. Puede usar el préstamo para gastos de caudal de trabajo, comprar un inventario o comprar equipos, aunque no puede usar el microloano para refinanciar la deuda o comprar fortuna raíces. Puede encontrar estos préstamos a través de la registro aprobada de microlendores de la SBA, generalmente organizaciones sin fines de rendimiento.

Prestamistas de la superioridad de la comunidad de la SBA

El Software de Pilotos de Préstamo de la Comunidad de la Comunidad de la SBA finalizó el 30 de septiembre de 2023, pero los prestatarios aún pueden trabajar con las compañías de préstamos de pequeñas empresas con superioridad comunitaria centrada en la cometido por 7 (a) préstamos de hasta $ 350,000. Estos prestamistas pueden ejecutar como compañías de expansión certificadas (CDC), instituciones financieras de expansión comunitario (CDFI) o microlendores aprobados por SBA, y su cartera de préstamos de SBA debe ser al menos 60 por ciento en comunidades desatendidas.

Coeficientes de crédito

Las cooperativas de crédito son instituciones sin fines de rendimiento. En oportunidad de los accionistas, los miembros de una cooperativa de crédito poseen y controlan la estructura. Esto puede conducir a cooperativas de crédito que ofrecen tasas de interés más bajas o menos tarifas de préstamos comerciales de lo que podría encontrar con los bancos. Pero necesitarás ser miembro.

Los requisitos de membresía pueden variar entre las cooperativas de crédito. Por ejemplo, Navy Federal es una de las cooperativas de crédito más grandes en los Estados Unidos, pero para unirse, deberá ser un miembro activo, diestro o un miembro de la comunidad inmediata.

Otras cooperativas de crédito tienen requisitos de membresía que facilitan que casi cualquier persona se una. Por ejemplo, Affinity Federal Credit Union primero requiere que sea un empleado de un negocio participante o sea miembro de una asociación o club participante como la Fundación Affinity.

Prestamistas alternativos

La mayoría de las empresas confían en bancos o cooperativas de crédito para obtener préstamos comerciales. Pero todavía hay prestamistas alternativos, que generalmente son empresas en dirección con un proceso de aprobación de la aplicación digital y la aprobación de préstamos. Estos prestamistas pueden usar tecnología para determinar si es elegible para un préstamo, y a menudo ofrecen requisitos de elegibilidad indulgente en comparación con los bancos.

Pero los prestamistas en dirección a menudo tienen máximos de préstamos más bajos y pueden cobrar tasas muy costosas para los solicitantes que necesitan un préstamo comercial de mal crédito. Adicionalmente de los préstamos a corto plazo, los prestamistas alternativos ofrecen otros tipos de financiamiento comercial, como líneas de crédito, préstamos basados ​​en facturas y avances en efectivo comercial.

Líneas de crédito de negocios

Una dirección de crédito comercial es una fuente flexible de fondos para su empresa. Cuando sea admitido para una dirección de crédito, el prestamista establecerá un término de crédito del que puede extraer.

Eres excarcelado de extraer fondos desde la dirección de crédito hasta ese término establecido. Solo paga intereses sobre su saldo irresoluto, y puede dejar el saldo a $ 0 si no necesita fondos en este momento. A medida que paga los retiros, el término de crédito se repone, lo que le permite retirar de la dirección de crédito nuevamente según sea necesario.

Esto hace que una dirección de crédito sea muy útil para cubrir gastos inesperados a corto plazo. Pero las tasas de interés de crédito comercial pueden ser más altas que los préstamos a plazo. Si lleva un saldo, podría terminar pagando mucho en intereses.

Préstamos entre pares (P2P)

Los préstamos entre pares implican pedir prestado caudal a personas individuales en oportunidad de prestamistas tradicionales como bancos y cooperativas de crédito. Por lo común, los prestatarios y los prestamistas trabajan a través de una plataforma como Kiva o LendingClub donde los prestatarios pueden solicitar préstamos, y las personas pueden trastornar su caudal en esos préstamos.

El beneficio de los prestamistas entre pares es que ofrecen calificaciones más fáciles, lo que le permite catalogar incluso con un crédito no o deficiente y bajos ingresos. El inconveniente es que las tarifas y tarifas pueden ser mucho más altas para los préstamos entre pares que los préstamos convencionales o en dirección si tiene mal crédito.

El inconveniente es que las tarifas y tarifas pueden ser mucho más altas para los préstamos entre pares si tiene mal crédito. Incluso pueden cobrar tarifas más altas.

Financiación de facturas

Si su empresa se encuentra esperando a los clientes para avalar las facturas que envía, puede acudir al financiamiento de facturas para obtener efectivo rápidamente.

Con el financiamiento de facturas, usa el caudal que debe adecuado a las facturas que ha presentado como seguro para obtener un préstamo. El prestamista le dará efectivo por precoz con un plan de plazo establecido y una tasa de interés. A medida que se le paga por esas facturas, puede avalar la deuda.

Factorización de facturas

Factorización de facturas todavía usa las facturas para determinar la elegibilidad y la cantidad de financiación que recibe. Lo que lo hace diferente es que la empresa Factoring verdaderamente le transacción sus facturas. Cuando su cliente paga la relación, el caudal va directamente a la empresa Factoring en oportunidad de a usted.

La empresa Factoring transacción sus facturas entre el 70 y el 90 por ciento de su valía nominativo, lo que le da espacio para obtener ganancias. Luego, la compañía obtendrá sus tarifas y le devolverá cualquier caudal extra una vez que los clientes cumplan con las facturas.

Avances en efectivo comerciales

Los avances comerciales en efectivo (MCA) son una opción para las empresas que realizan muchas ventas a través de compras de tarjetas de débito y crédito. Con un MCA, el prestamista le da una suma completo de efectivo. Luego le paga ese préstamo a través de un porcentaje de sus futuras ventas basadas en tarjetas.

Por ejemplo, un prestamista puede darle $ 10,000 con una tasa de número de 1.15 y demanda del 10% de sus ventas hasta que se devuelva el préstamo. Eso significa que hasta que haya pagado $ 11,500, tendrá que renunciar al 10 por ciento de sus ingresos diariamente o semanalmente.

Son aperos para las empresas porque no requieren un gran crédito y pueden ser una fuente rápida de financiación. Pero hay poca regulación con respecto a los MCA, y las tasas que las compañías de MCA cobran pueden ser congruo altas. Oportuno a las altas tasas y los reembolsos diarios o semanales agresivos, puede citarse atrapado fácilmente en un ciclo de deuda hasta que obtenga suficientes ingresos para avalar el préstamo.

Financiamiento de caudal

Muchos propietarios de pequeñas empresas recurren al financiamiento de caudal para financiar la construcción o expandir sus negocios sin entrar en deudas tradicionales. El financiamiento de caudal implica obtener fondos de los inversores, generalmente regalando la propiedad de su empresa.

Pero para ser aprobados, los inversores quieren conocer su organización para hacer crecer el negocio. Como propietarios parciales, todavía pueden tener control sobre cómo se ejecuta el negocio y la toma de decisiones. Estos inversores entienden el peligro de financiar su negocio, pero esperan altos rendimientos una vez que su negocio comience a obtener ganancias.

Puede obtener financiamiento de caudal a través de:

• Inversores de encanto: Individuos que brindan financiamiento y tutoría
• Empresas de caudal de peligro: Organizaciones financieras compuestas por inversores con el objetivo de financiar nuevas empresas de detención potencial
• Proposición pública auténtico (IPO): Liberar las acciones de su empresa al notorio como una entrada en el mercado de títulos

Subvenciones

Las subvenciones son premios en efectivo que no tiene que avalar siempre que califique para ellas, brindándole una excelente alternativa a los préstamos comerciales de un bandada. Dependiendo de los términos, puede tener restricciones sobre cómo puede usar el caudal o ser excarcelado de gastarlo, sin requisa, su negocio lo desea.

Hay muchos lugares para agenciárselas subvenciones. Muchas organizaciones locales o estatales y agencias federales ofrecen programas de subvenciones a los que puede solicitar. Incluso hay programas de subvenciones administrados privados financiados por empresas o organizaciones sin fines de rendimiento.

La elegibilidad para estas subvenciones variará. Es posible que desee agenciárselas subvenciones en su industria o adentro de la comunidad para aumentar sus posibilidades de obtener la subvención. Muchas subvenciones no federales tienen como objetivo ayudar a los grupos desatendidos que históricamente han carecido de llegada al financiamiento comercial, como:

Crowdfunding

El crowdfunding es una forma de recibir caudal de las personas comunes en oportunidad de un prestamista tradicional. Necesitará una red comunitaria sólida para que esta forma de financiamiento sea exitosa o tenga un producto que genere mucha emoción. Hay cuatro tipos principales de crowdfunding:

Bootstrapping

Bootstrapping es el acto de comenzar un negocio que usa posibles personales como ahorros o préstamos de amigos y familiares. El término proviene de la idea de “tirar de las botas”. Esta frase significa que los dueños de negocios pasarán tiempo y esfuerzo para que su negocio sea exitoso.

Bootstrapping todavía se caracteriza por delimitar los gastos comerciales y usar equipos personales cuando sea necesario para hacer el trabajo. El comienzo es benéfico porque mantiene los costos bajos y es una alternativa para obtener un préstamo comercial ayer de que pueda establecer ingresos.

Cuándo nominar una alternativa de préstamo comercial bancario

Hay algunas buenas razones para explorar alternativas a los préstamos bancarios, que incluyen:

• No cumple con los requisitos de elegibilidad para un préstamo bancario
• Necesitas fondos rápidos
• Puede obtener mejores términos de reembolso o tasas de interés con una alternativa
• Obtienes más flexibilidad en cómo usas la financiación
• Quieres evitar la deuda

Final

Si desea obtener un préstamo para pequeñas empresas, mirar más allá de los préstamos de una institución importante a préstamos comerciales alternativos puede dar sus frutos a la larga. Si adecuadamente los préstamos tradicionales de los grandes bancos tienen requisitos estrictos, los prestamistas alternativos y las fuentes de financiación introducen soluciones para nuevas empresas o aquellos con crédito de detención peligro.

Estos prestamistas alternativos y opciones de préstamos pueden acelerar el proceso de aprobación, ayudándole a tomar decisiones de transacción rápidas o exprimir una oportunidad sensible al tiempo. Incluso pueden ofrecer flexibilidad con la forma en que usa los fondos. Pero asegúrese de pensar en todas sus opciones para tomar la mejor valentía para su negocio.