Al igual que un bar que quiere cerrar a las 2 AM, el sección de educación insta a los prestatarios de préstamos estudiantiles a cambiar de guardar, el más altruista de los planes de suscripción basados ​​en los ingresos para préstamos federales para estudiantes.

Sí, poner fin a la tantelidad sin intereses de Save equivale a la última convocatoria. Excepto en este caso, los prestatarios no solo retoman su pestaña: su saldo sobresaliente aumentará de repente y significativamente.

Desafortunadamente, afecta a los titulares de préstamos federales en todo el país.

Cómo llegamos al final de la tolerancia de Save

El Sección de Educación anunció el 9 de julio que los préstamos federales inscritos en Save comenzarían a acumular intereses el 1 de agosto. Eso significa que, si acertadamente los pagos no se deben inmediatamente, aproximadamente 8 millones de prestatarios en apuros, el rescate de la audiencia estaba destinado a servir, verá que su nivelación comienza a crecer.

Esto podría significar que la crisis de incumplimiento del préstamo estudiantil existente del país solo empeorará si los prestatarios no empeoran un plan antiguamente de que los pagos comiencen a vencer, tal vez tan pronto como el invierno 2025. Así es como llegamos aquí:

¿Qué prestatarios de los estados verán más intereses?

Legado que el final de la tasa de salvación de Save significa la reanudación de los cargos de interés, revisemos donde los intereses acumularán los más rápidos, mensuales y anuales.

Estados donde los prestatarios verán el veterano interés

Los prestatarios de 11 estados verán al menos $ 300 en intereses acumulados por mes en su saldo, o $ 3,600 por año, hasta que salgan de economía o se ven obligados a cambiar a otro plan.

Estados donde los prestatarios verán menos intereses acumulados

Los prestatarios que residen en siete estados enfrentarán cargos por intereses mensuales de hasta $ 250.

3 Problemas El final de la salvación provocará a los prestatarios a nivel franquista

Ya sabíamos que, casualmente o no, la delincuencia de préstamos estudiantiles es peor en los estados que votaron por el presidente Trump en las elecciones de 2024. El final de Save no ayuda a los prestatarios a residir en ningún estado, independientemente de si es rojo o garzo.

Encima de perder su perbasía sin intereses, los prestatarios de Save Plan incluso enfrentarán tres grandes problemas.

1. Pagos mensuales más altos

Como se mencionó, si está inscrito en Save, sus préstamos ya han comenzado a acumular intereses nuevamente, pero no tiene un suscripción vencido, al menos a partir de septiembre de 2025. Una vez que las facturas comienzan a rodar, sin bloqueo, sin duda enfrentará pagos mínimos más altos.

La razón de los pagos más altos es que Save solicitó solo el 5 por ciento de sus ingresos discrecionales para préstamos de pregrado (o 10 por ciento para préstamos graduados o profesionales, o un promedio ponderado si tiene uno y otro), y las cuotas mínimas de IBR equivalen al 10 por ciento de sus ingresos discrecionales. Eso significa que los pagos podrían duplicarse si tomó prestado estrictamente para un título universitario.

Aún así, es positivo que, entre las muchas disposiciones de la convocatoria Big Big Beautiful Bill (BBB), tendrá la opción de advenir a IBR en categórico. Los prestatarios que obtienen nuevos préstamos federales posteriormente del 1 de julio de 2026 no tendrán golpe a IBR y se verán obligados a entrar en el nuevo plan de cooperación de reembolso o RAP.

“Y así, no es tan enfermo como podría acaecer sido”, dice el profesor de política pública de la Universidad de Chicago, Lesley J. Turner.

Incluso el RAP, que está diseñado para prestatarios de bajos ingresos, daría como resultado cuotas mensuales más altas de lo que salva, $ 2,929 más altos, de hecho, anualmente para titulares de jerarquía, según un disección de junio por parte del SBPC.

Qué enterarse sobre sus opciones de reembolso de préstamos estudiantiles federales en transformación

Las disposiciones del Big Beautiful Bill causarán un cálculo de los prestatarios en todo el país.

Ojear más

2. Ruta más larga al perdón basado en el tiempo

Una de las características más innovadoras de Save fue una ruta más corta cerca de el perdón para los prestatarios con cantidades de deuda más bajas. Si sale de guardar, ya sea porque el interés ha comenzado a acumularse o porque el sección de educación lo rebotará lo suficientemente pronto, su camino cerca de el alivio podría ser más generoso.

Turner dice que está preocupada por el impacto en los estudiantes que tomaron prestados para un título universitario y abandonaron la escuela, tal vez sin un título o mucha deuda.

“Y esto tenía la intención específica de aventajar las preocupaciones que se habían planteado que los prestatarios de bajo nivelación, los abandonos que tienen un stop aventura de incumplimiento, se desanimaron de considerar el IBR conveniente a la bisectriz de tiempo de 20 primaveras”, dice Turner.

“Entonces, ya no tendrán esa bisectriz de tiempo de 10 o 15 primaveras, pero aún podrán entrar en uno de estos planes de IBR más antiguos y tener la bisectriz de tiempo de 20 primaveras. Por lo tanto, no es tan malo para ellos como lo será para los futuros prestatarios”.

Por qué terminar la universidad podría ayudar a resolver la crisis de préstamos estudiantiles

Mejorar la finalización de la universidad podría sujetar las tasas de incumplimiento de la deuda educativa, argumenta Mark Kantrowitz.

Ojear más

3. Incertidumbre continua, por ahora

Antiguamente y desde que la empresa Trump asumió el cargo, los prestatarios federales de préstamos estudiantiles han buscado más claridad, menos confusión. Confía en nosotros, les preguntamos.

El final de la tolerancia sin intereses, y el manifestación del fin de Save Mishy, ​​solo confunde las aguas, al menos por ahora.

Esto es lo que sabemos: si acertadamente todavía está de pie por ahora, es probable que el rescate termine mucho antiguamente del 1 de julio de 2028, si la bisectriz de tiempo de la política de préstamos estudiantiles de la empresa Trump es una indicación. Es entonces cuando todos los prestatarios federales de préstamos deben estar inscritos en los planes dejados o creados por el BBB.

Mientras tanto, la secretaria de educación, Linda McMahon, ha instado a los prestatarios de salvación a cambiar a IBR. Luego de todo, el plan standard podría no ser asequible y el RAP aún no está habitable.

Qué hacer si todavía estás inscrito en guardado

Si lo reducimos a una opción, la disyuntiva es clara. En parte, eso se debe a que estar en el software Save Tactorance, con o sin interés en pausa, es un cierto purgatorio: no progresará cerca de la reducción de su saldo o programas como el perdón de préstamos de servicio notorio (PSLF).

Para obtener más detalles, revise la práctico del contribuyente de Bankrate Mark Kantrowitz sobre el manejo del final de Save.