Los préstamos personales son una opción versátil para cubrir grandes gastos, pero no son sin riesgos. Puede dañar su vitalidad financiera si pide prestado más de lo que puede permitirse el postín de abonar o conformarse con un préstamo con términos desfavorables. Igualmente corre el peligro de incurrir en tarifas excesivas o dañar su puntaje de crédito si el préstamo no se gestiona correctamente.

La preeminencia es que comprender estos riesgos y estudiar la documento pequeña antaño de aplicar lo ayudará a evitar cometer estos errores costosos.

1. Tomar un préstamo más prolongado o más excelso de lo necesario

Si aceptablemente los períodos de préstamo largos resultan en pagos más bajos, un monto de préstamo más corto o último significa menos intereses pagados al prestamista, lo que significa que ahorra patrimonio.

Un plazo de préstamo más prolongado significa un último plazo mensual Y un plazo más bajo suena aceptablemente. Pero hay una trampa: un plazo a prolongado plazo significa que el prestamista tendrá más tiempo para cobrar intereses de usted, lo que significa que el préstamo costará más en común de lo que lo haría si hubiera seleccionado un plazo más corto.

Supongamos que necesita pedir prestado $ 20,000 y califica para una tasa de interés del 12 por ciento. Esto es lo que el préstamo costaría en varios términos de reembolso:

Si aceptablemente el plazo de reembolso de tres primaveras tiene un detención plazo mensual, ahorrará la friolera de $ 5,743 en intereses durante la vida útil del préstamo. Seleccione el término de reembolso más corto que puede abonar de modo realista.

Igualmente puede ser tentador sacar un préstamo más excelso de lo que verdaderamente necesita, solo tener un poco de efectivo extra adecuado. Pero cuanto anciano sea el préstamo, anciano será su plazo y más intereses pagará en común.

Usar un calculadora de préstamos Para determinar si su plazo se ajusta a su presupuesto. Es posible que deba pedir prestado menos o considerar un plazo de préstamo diferente, pero su billetera le agradecerá.

2. No comprar las mejores ofertas

Muchos prestamistas tienen procesos de precalificación, por lo que puede comparar rápidamente las tasas sin dañar su crédito. Incluso si estás crujido por el tiempo, aún puedes encontrar la mejor ofrecimiento.

Si usted Necesito desesperadamente efectivopodría ser tentador ir con el primer prestamista que encuentra que aprueba su solicitud de préstamo. Desafortunadamente, esto podría ser un error costoso. Con solo una ofrecimiento en la mano, no hay forma de conocer si está obteniendo la mejor ofrecimiento o si hay mejores opciones.

Por ejemplo, esto es lo que pagará por un préstamo de 36 meses y $ 15,000 con diferentes tasas de interés.

Si hubiera recibido la primera ofrecimiento de préstamo, dejaría patrimonio sobre la mesa: la segunda opción de préstamo le ahorraría $ 1,014 en intereses sobre el primer préstamo y $ 1,797 sobre la costosa tercera opción.

La precalificación le permite explorar múltiples opciones de préstamos de bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en estría sin afectar su puntaje de crédito. Puedes usar un útil de coincidencia de préstamos Para ver las ofertas potenciales en minutos.

3. No considerar su puntaje de crédito

La mayoría de los prestamistas tienen requisitos mínimos de puntaje de crédito. Si no cumple con estos, es mejor esperar antaño de aplicar y concentrarse en mejorar su puntaje primero.

Los prestamistas quieren conocer que puede permitirse abonar lo que toma prestado, por lo que la mayoría requiere que proporcione Información de empleo e ingresos. Los prestamistas todavía revisan su puntaje de crédito e historial de crédito para ver cuán responsablemente ha administrado préstamos en el pasado.

El Las mejores tasas de interés de préstamos personales – cerca o por debajo del promedio doméstico del 12 por ciento – generalmente ir a los solicitantes con puntajes de crédito buenos o excelentes.

Tasas de interés de mal crédito puede ser hasta tres veces más detención. Los prestatarios malhumorados a menudo terminan gastando varios cientos o miles más en intereses que aquellos con buen crédito en la misma cantidad. El prestamista todavía puede desmentir su solicitud si su puntaje de crédito no está a la cumbre.

Debería Verifique su crédito Antiguamente de solicitar un préstamo personal para evitar cualquier sorpresa. Si su puntaje de crédito está en el extremo inferior, vale la pena explorar otras opciones para obtener el efectivo que necesita. Mientras tanto, revise su mensaje de crédito y sus disputas de archivo si nota información inexacta o obsoleta que podría estar arrastrando su puntaje de crédito.

4. Con pasas de alojamiento y sanciones

No todos los prestamistas cobran tarifas, pero muchos imponen una tarifa de origen y tarifas tardías. Cuando investigue los prestamistas, considere cuánto le costará pedir prestado más allá de la tasa de interés ofrecida.

Algunos préstamos vienen con tarifas que podrían ser costosas si se pasan por detención, incluyendo:

• Tarifas de origen ¿Se evalúan las tarifas de procesamiento evaluadas por el prestamista para establecer el préstamo y generalmente oscilan entre 1 y 12 por ciento del monto del préstamo? El tarifa de origen Por lo común, se deduce de sus fondos prestados antaño de recibirlos, por lo que es posible que deba pedir prestado patrimonio extra para dar cuenta de la tarifa.
• Tarifas de plazo tardías son estereotipado si pierde la momento de vencimiento o envía su plazo a posteriori del período de elegancia.
• Tarifas de cheque devueltas son las sanciones que se le cobrará si su plazo no se puede procesar porque no tiene fondos insuficientes en su cuenta.
• Tarifas de solicitud se les cobra por el privilegio de solicitar un préstamo. Los prestamistas de préstamos personales de buena reputación generalmente no cobran una tarifa de solicitud.
• Sanciones por plazo anticipado son las tarifas que cobra el prestamista si paga el préstamo temprano. Estos todavía son raros entre los prestamistas acreditados.

Puede evitar tarifas de cheque tarde y devueltas si realiza pagos oportunos y completos. Si aceptablemente es muy posible encontrar prestamistas que no cobren tarifas de origen, una pequeña tarifa de origen en un préstamo con un APR bajo puede terminar siendo más asequible que un préstamo sin fianza con un APR detención. Crunde los números de cualquier ofrecimiento de préstamo antaño de firmar el acuerdo de préstamo.

5. No estudiar la documento pequeña

Debe revisar la documento pequeña de todo lo que firma y hacerle cualquier pregunta al prestamista. De lo contrario, puede violar los términos de su préstamo o sorprenderse por el prestamista que procesa los pagos automáticos sin su conocimiento.

Antiguamente de finalizar el préstamo, el prestamista enviará documentos de cerrojo electrónicamente o se los entregará para su revisión. La documento pequeña incluye información sobre el cálculo de intereses, los métodos de plazo aceptables, las fechas de vencimiento y el software de tarifas. Igualmente mencionará si el prestamista cobra más por ciertos tipos de pagos o retira automáticamente los pagos.

Debe aceptar los términos y condiciones y firmar los documentos antaño de que se le envíen los ingresos del préstamo. Dependiendo del prestamista, puede deber varias páginas para revisar y firmar para cerrar el préstamo. Pero si firma sin estudiar, corre el peligro de incurrir en tarifas y sanciones innecesarias.

6. Mentir en su solicitud de préstamo

Evite proporcionar información falsa cuando solicite un préstamo personal. De lo contrario, podría indisponer graves consecuencias financieras y legales.

Revise su solicitud de préstamo en su totalidad antaño de mandar para confirmar que los contenidos son precisos y se pueden aducir con la documentación. Puede ser tentador exagerar las cifras u eludir información para reforzar los fondos que necesita, pero sus acciones podrían ser contraproducentes.

Si el prestamista descubre que Falsificó su aplicaciónpodrían anular su préstamo o reembolso de la demanda por el monto total adeudado de inmediato. Igualmente hay resultados más severos, como demandas que resultan en honorarios legales y sanciones monetarias. Y en casos extremos vinculados al robo de identidad y otros delitos penales graves, podría ser arrestado y condenado a la mazmorra.

7. Quedarse antes en los pagos

Priorice la realización de pagos a tiempo cada vez para evitar tarifas tardías y un éxito en su crédito.

Si llega más de 30 días tarde, su prestamista considerará su préstamo en incumplimiento e mensaje su delincuencia a las oficinas de crédito. Esto aparecerá en su mensaje de crédito para futuros prestamistas potenciales, propietarios y compañías de seguros para ver.

La mayoría de los prestamistas todavía evalúan las sanciones de plazo obsoleto que pueden acumularse rápidamente. Pero puede evitar estas tarifas costosas y proteger su crédito inscribiéndose en Autopay o utilizando el plazo de facturas si su institución financiera lo ofrece.

Final

Si decide que es necesario un préstamo personal, considere su presupuesto y compre para encontrar el mejor trato. Encontrar un préstamo con una tasa de interés competitiva y pagos mensuales asequibles a un plazo de préstamo justo lo ayudará a evitar desgastar patrimonio que no tiene que hacer.